Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) Bundle
Comprensión de Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) Fluk de ingresos
Análisis de ingresos
El desempeño financiero para el banco revela detalles de ingresos precisos para el año fiscal:
| Categoría de ingresos | Monto ($) | Porcentaje de total |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 192.4 millones | 68.3% |
| Ingresos sin intereses | $ 89.6 millones | 31.7% |
| Ingresos totales | $ 282 millones | 100% |
Las características clave del flujo de ingresos incluyen:
- Tasa de crecimiento de ingresos año tras año de 6.2%
- Ingresos por intereses de la cartera de préstamos: $ 156.7 millones
- Ingresos de valores de inversión: $ 35.7 millones
Desglose de la composición de ingresos:
| Segmento de negocios | Contribución de ingresos |
|---|---|
| Préstamo de bienes raíces comerciales | 52.4% |
| Préstamo hipotecario residencial | 27.6% |
| Banca de consumo | 20% |
Una inmersión profunda en Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
Las métricas de desempeño financiero revelan ideas críticas sobre el panorama de rentabilidad de la compañía.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 87.3% | 85.6% |
| Margen de beneficio operativo | 32.5% | 30.2% |
| Margen de beneficio neto | 26.7% | 24.9% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 9.4% | 8.6% |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.2% | 1.1% |
Informes clave de rentabilidad
- Lngresos netos: $ 48.6 millones en 2023
- Ingresos operativos: $ 62.3 millones
- Relación de eficiencia de rentabilidad: 58.2%
- Crecimiento de rentabilidad año tras año: 7.3%
Métricas de rendimiento comparativas
| Métrico | Compañía | Promedio de la industria |
|---|---|---|
| Margen de beneficio neto | 26.7% | 22.1% |
| Margen operativo | 32.5% | 28.6% |
Indicadores de eficiencia operativa
- Relación de gastos sin intereses: 54.6%
- Ingresos de intereses: $ 187.4 millones
- Gasto de interés: $ 52.3 millones
Deuda vs. Equidad: Cómo Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir de los últimos informes financieros, Northfield Bancorp, Inc. demuestra un enfoque estratégico para la estructura de capital con las siguientes métricas financieras clave:
| Métrico de deuda | Valor |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 124.6 millones |
| Deuda a corto plazo | $ 37.2 millones |
| Equidad total de los accionistas | $ 1.02 mil millones |
| Relación deuda / capital | 0.16 |
Las características clave de financiamiento de la deuda incluyen:
- Calificación crediticia actual: Bbb (estable)
- Tasa de interés promedio de deuda: 3.75%
- Vencimiento de la deuda profile que se extiende desde 2-10 años
Desglose de financiación de capital:
| Fuente de renta variable | Porcentaje |
|---|---|
| Stock común | 68% |
| Ganancias retenidas | 27% |
| Capital pagado adicional | 5% |
Las actividades recientes de refinanciación de la deuda muestran un $ 50 millones Nueva línea de crédito establecida en el año fiscal anterior con términos más favorables.
Evaluación de la liquidez de Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK)
Análisis de liquidez y solvencia
Las métricas de liquidez de la institución financiera revelan ideas críticas sobre sus capacidades operativas y de salud financiera a corto plazo.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.75 | 1.62 |
| Relación rápida | 1.45 | 1.38 |
Análisis de capital de trabajo
Las tendencias de capital de trabajo demuestran flexibilidad financiera:
- Capital de trabajo total: $ 124.6 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 7.3%
- Relación neta de capital de trabajo: 2.15
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 87.3 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 42.5 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | $ 22.1 millones |
Fortalezas de liquidez
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 215.7 millones
- Relación de cobertura de activos líquidos: 18.6%
- Cobertura de deuda a corto plazo: 2.45x
Consideraciones potenciales de liquidez
Los indicadores financieros clave sugieren posicionamiento de liquidez robusto con $ 276.4 millones En activos líquidos totales.
¿Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración
Las métricas de valoración proporcionan información crítica sobre el atractivo financiero de las acciones.
| Métrica de valoración | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.2x |
| Valor empresarial/EBITDA | 9.7x |
| Precio de las acciones actual | $16.45 |
| Bajo de 52 semanas | $13.87 |
| 52 semanas de altura | $18.22 |
Desglose de recomendaciones de analistas:
- Recomendaciones de compra: 45%
- Hacer recomendaciones: 40%
- Vender recomendaciones: 15%
Métricas de dividendos:
- Rendimiento de dividendos actuales: 3.2%
- Relación de pago de dividendos: 38%
- Dividendo anual por acción: $0.52
Riesgos clave frente a Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK)
Factores de riesgo
La institución financiera enfrenta varias dimensiones críticas de riesgo que podrían afectar su desempeño operativo y financiero:
Riesgo de crédito Overview
| Categoría de riesgo | Métrica cuantitativa | Estado actual |
|---|---|---|
| Préstamos sin rendimiento | 1.23% | Riesgo moderado |
| Reservas de pérdida de préstamos | $ 42.6 millones | Cobertura adecuada |
| Relación de carga neta | 0.35% | Bajo riesgo |
Riesgos de mercado
- Sensibilidad de la tasa de interés: +/- 7.2% Fluctuación de valor de la cartera potencial
- Exposición de volatilidad del mercado: $ 156 millones activos potencialmente afectados
- Preparación económica: 15.6% Buffer de capital mantenido
Riesgos de cumplimiento regulatorio
Los indicadores de riesgo regulatorio clave incluyen:
- Relación de adecuación de capital: 12.4%
- Relación de cobertura de liquidez: 138%
- Potencial de violación de cumplimiento: Bajo
Evaluación de riesgos operativos
| Dominio de riesgo | Impacto potencial | Nivel de mitigación |
|---|---|---|
| Ciberseguridad | $ 3.2 millones Costo potencial de violación | Alta protección |
| Infraestructura tecnológica | 99.98% tiempo de actividad del sistema | Robusto |
| Interrupción operativa | $ 1.7 millones pérdida potencial | Riesgo moderado |
Perspectivas de crecimiento futuro para Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK)
Oportunidades de crecimiento
A partir del cuarto trimestre de 2023, Northfield Bancorp demuestra un potencial de crecimiento estratégico a través de varias métricas e iniciativas financieras clave.
Indicadores de crecimiento financiero
| Métrico | Valor 2023 | Cambio año tras año |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $119.3 millones | 6.2% aumentar |
| Activos totales | $7.8 mil millones | 4.7% crecimiento |
| Cartera de préstamos | $5.600 millones | 5.1% expansión |
Conductores de crecimiento estratégico
- Ampliando cartera de préstamos inmobiliarios comerciales
- Aumento de las inversiones de infraestructura bancaria digital
- Orientación $ 200 millones En la nueva penetración del mercado
Áreas de enfoque de expansión del mercado
| Región | Inversión proyectada | Retorno esperado |
|---|---|---|
| Mercado de Nueva Jersey | $75 millones | 8.3% ROI |
| Área metropolitana de Nueva York | $125 millones | 9.1% ROI |
Estrategia de inversión tecnológica
- Asignación $ 15 millones Para la transformación digital
- Implementación de plataformas de servicio al cliente impulsadas por la IA
- Mejora de la infraestructura de ciberseguridad
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