Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) Bundle
Entender Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) Fluxos de receita
Análise de receita
O desempenho financeiro do banco revela detalhes precisos da receita para o ano fiscal:
| Categoria de receita | Valor ($) | Porcentagem de total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 192,4 milhões | 68.3% |
| Receita não interessante | US $ 89,6 milhões | 31.7% |
| Receita total | US $ 282 milhões | 100% |
As principais características do fluxo de receita incluem:
- Taxa de crescimento de receita ano a ano 6.2%
- Receita de juros da carteira de empréstimos: US $ 156,7 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 35,7 milhões
Redução de composição da receita:
| Segmento de negócios | Contribuição da receita |
|---|---|
| Empréstimos imobiliários comerciais | 52.4% |
| Empréstimo de hipoteca residencial | 27.6% |
| Bancos bancários do consumidor | 20% |
Um mergulho profundo em Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro revelam informações críticas sobre o cenário de lucratividade da empresa.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 87.3% | 85.6% |
| Margem de lucro operacional | 32.5% | 30.2% |
| Margem de lucro líquido | 26.7% | 24.9% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.4% | 8.6% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.2% | 1.1% |
Principais insights de lucratividade
- Resultado líquido: US $ 48,6 milhões em 2023
- Receita operacional: US $ 62,3 milhões
- Índice de eficiência de custos: 58.2%
- Crescimento da lucratividade ano a ano: 7.3%
Métricas de desempenho comparativo
| Métrica | Empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 26.7% | 22.1% |
| Margem operacional | 32.5% | 28.6% |
Indicadores de eficiência operacional
- Taxa de despesas que não juros: 54.6%
- Receita de juros: US $ 187,4 milhões
- Despesa de juros: US $ 52,3 milhões
Dívida vs. Equidade: Como Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
Até o último relatório financeiro, a Northfield Bancorp, Inc. demonstra uma abordagem estratégica da estrutura de capital com as seguintes métricas financeiras principais:
| Métrica de dívida | Valor |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 124,6 milhões |
| Dívida de curto prazo | US $ 37,2 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 1,02 bilhão |
| Relação dívida / patrimônio | 0.16 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito atual: BBB (estável)
- Taxa de juros média sobre dívida: 3.75%
- Maturidade da dívida profile variando de 2-10 anos
Aparecimento de financiamento de ações:
| Fonte de patrimônio | Percentagem |
|---|---|
| Ações ordinárias | 68% |
| Lucros acumulados | 27% |
| Capital adicional pago | 5% |
Atividades recentes de refinanciamento de dívidas mostram um US $ 50 milhões Nova linha de crédito estabelecida no ano fiscal anterior com termos mais favoráveis.
Avaliando a liquidez de Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK)
Análise de liquidez e solvência
As métricas de liquidez da instituição financeira revelam informações críticas sobre suas capacidades operacionais e de saúde financeira de curto prazo.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.75 | 1.62 |
| Proporção rápida | 1.45 | 1.38 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram flexibilidade financeira:
- Capital total de giro: US $ 124,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
- Índice de capital de giro líquido: 2.15
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 87,3 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 42,5 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 22,1 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 215,7 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 18.6%
- Cobertura de dívida de curto prazo: 2.45x
Considerações potenciais de liquidez
Os principais indicadores financeiros sugerem posicionamento robusto de liquidez com US $ 276,4 milhões no total de ativos líquidos.
A Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
As métricas de avaliação fornecem informações críticas sobre a atratividade financeira das ações.
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.7x |
| Preço atual das ações | $16.45 |
| 52 semanas baixo | $13.87 |
| 52 semanas de altura | $18.22 |
Recomendações de analistas quebram:
- Compre recomendações: 45%
- Hold Recomendações: 40%
- Vender recomendações: 15%
Métricas de dividendos:
- Rendimento atual de dividendos: 3.2%
- Taxa de pagamento de dividendos: 38%
- Dividendo anual por ação: $0.52
Os principais riscos enfrentados por Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem impactar seu desempenho operacional e financeiro:
Risco de crédito Overview
| Categoria de risco | Métrica quantitativa | Status atual |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 1.23% | Risco moderado |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 42,6 milhões | Cobertura adequada |
| Índice de carregamento líquido | 0.35% | Baixo risco |
Riscos de mercado
- Sensibilidade à taxa de juros: +/- 7.2% flutuação potencial de valor do portfólio
- Exposição de volatilidade do mercado: US $ 156 milhões ativos potencialmente impactados
- Preparação para a crise econômica: 15.6% Buffer de capital mantido
Riscos de conformidade regulatória
Os principais indicadores de risco regulatório incluem:
- Índice de adequação de capital: 12.4%
- Índice de cobertura de liquidez: 138%
- Potencial de violação de conformidade: Baixo
Avaliação de risco operacional
| Domínio de risco | Impacto potencial | Nível de mitigação |
|---|---|---|
| Segurança cibernética | US $ 3,2 milhões Custo potencial de violação | Alta proteção |
| Infraestrutura de tecnologia | 99.98% tempo de atividade do sistema | Robusto |
| Interrupção operacional | US $ 1,7 milhão perda potencial | Risco moderado |
Perspectivas de crescimento futuro para Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK)
Oportunidades de crescimento
No quarto trimestre 2023, o Northfield Bancorp demonstra potencial de crescimento estratégico por meio de várias métricas e iniciativas financeiras importantes.
Indicadores de crescimento financeiro
| Métrica | 2023 valor | Mudança de ano a ano |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $119,3 milhões | 6.2% aumentar |
| Total de ativos | $7,8 bilhões | 4.7% crescimento |
| Portfólio de empréstimos | $5,6 bilhões | 5.1% expansão |
Drivers de crescimento estratégico
- Portfólio de empréstimos imobiliários comerciais
- Aumentando investimentos em infraestrutura bancária digital
- Direcionamento US $ 200 milhões Na nova penetração de mercado
Áreas de foco de expansão de mercado
| Região | Investimento projetado | Retorno esperado |
|---|---|---|
| NOVA JERSEY MERCADO | $75 milhões | 8.3% ROI |
| Área metropolitana de Nova York | $125 milhões | 9.1% ROI |
Estratégia de investimento em tecnologia
- Alocando US $ 15 milhões para transformação digital
- Implementando plataformas de atendimento ao cliente orientadas pela IA
- Aprimorando a infraestrutura de segurança cibernética
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