Declaración de misión, visión, & Valores centrales (2024) de IIFL Finance Limited

Una breve historia de IIFL Finance Limited

IIFL Finance Limited, un jugador clave en el sector de servicios financieros indios, se fundó en 1995. Anteriormente conocido como IIFL Holdings Limited, la compañía ha evolucionado de un proveedor de servicios financieros tradicionales a una institución financiera diversificada centrada en préstamos minoristas, gestión de patrimonio y gestión de activos.

En el año financiero 2022-2023, IIFL Finance informó un ingreso total de ₹ 3,475 millones de rupias, lo que refleja un crecimiento interanual de aproximadamente 13%. El beneficio neto de la compañía para el mismo período se situó en ₹ 1,041 millones de rupias, marcando un aumento robusto de aproximadamente 24% en comparación con el año fiscal anterior.

Al 31 de marzo de 2023, el libro de préstamos de IIFL Finance ascendió a ₹ 62,900 millones 85% de la cartera de préstamos totales. La compañía también ha mantenido una calidad de activo saludable con una relación de NPA bruto (activos no realizados) de 2.73% y una relación NPA neta de 1.04%.

Hitos clave

• 1995: Establecido como IIFL Holdings Limited.
• 2007: Listado en la Bolsa de Valores de Bombay (BSE) y la Bolsa Nacional de Valores (NSE).
• 2015: renombrado como IIFL Finance Limited para reflejar su enfoque en los servicios financieros.
• 2020: Lanzó varios productos de préstamos digitales, mejorando el acceso al cliente a los servicios financieros.
• 2022: adquirió una participación significativa en una empresa de gestión de activos para diversificar sus ofertas.

Rendimiento de stock

A partir de octubre de 2023, las acciones de IIFL Finance se cotizan a aproximadamente ₹ 410 por acción. El rendimiento de la acción durante el año pasado indica un retorno de aproximadamente 30%, reflejando la confianza de los inversores y los fuertes fundamentos de la compañía.

En términos de capitalización de mercado, IIFL Finance se encuentra en aproximadamente ₹ 20,000 millones de rupias a partir de octubre de 2023. La compañía ha proporcionado constantemente rendimientos atractivos a sus inversores y tiene como objetivo una mayor expansión en varios segmentos del panorama de los servicios financieros.

IIFL Finance también se ha centrado en la tecnología y la transformación digital a lo largo de los años. El advenimiento de su aplicación móvil y las soluciones de banca por Internet ha mejorado significativamente la participación del cliente y la facilidad de acceso a productos financieros. Esta estrategia se alinea con la creciente tendencia de la adopción digital en el sector financiero.

Al final del segundo trimestre del año fiscal 2010-24, IIFL Finance tenía una base de clientes superior a 5 millones de clientes, aprovechando su red de sucursales y plataformas digitales. La compañía continúa explorando innovaciones en FinTech para mejorar sus ofertas de productos y eficiencia operativa.

A Who posee IIFL Finance Limited

IIFL Finance Limited, una destacada compañía financiera no bancaria (NBFC) en India, tiene una estructura de propiedad diversa. La Compañía se negocia públicamente y cotiza en la Bolsa de Valores Nacionales de India (NSE) y Bombay Valores de Valores (BSE). A partir de los últimos datos disponibles, el patrón de participación de la financiación de IIFL revela una importante participación institucional y minorista.

Los promotores de IIFL Finance Limited incluyen principalmente el grupo IIFL, fundado por Nirmal Jain y Raghav Bahl. La participación destacada es indicativa del control ejercido por el grupo IIFL sobre la dirección y operaciones estratégicas de la compañía.

A partir de marzo de 2023, la capitalización de mercado de la compañía se situó en aproximadamente ₹ 12,500 millones de rupias. La acción había mostrado resiliencia con una relación de precio a ingreso (P/E) de alrededor 20.5, reflejando la confianza de los inversores en el potencial de crecimiento y la perspectiva de rentabilidad de la compañía.

Además, IIFL Finance ha informado un fuerte desempeño financiero. Para el año fiscal que finaliza en marzo de 2023, la compañía registró ingresos totales de ₹ 4,200 millones de rupias, con una ganancia neta de ₹ 750 millones de rupias, destacando un margen de beneficio neto de aproximadamente 17.9%.

En términos de relaciones financieras, se observó el retorno de la equidad (ROE) en 14.3%, mientras que la calidad de los activos sigue siendo encomiable con una relación de activos no realizadores (NPA) de 1.9%.

Además, la compañía ha mantenido un libro de préstamos diversificado en varios segmentos, incluidos préstamos minoristas, préstamos de oro y financiamiento de vehículos comerciales, lo que ayuda a mitigar los riesgos asociados con cualquier sector único.

La sólida base de capital de IIFL Finance está respaldada por una fuerte relación de adecuación de capital (CAR) de 18.5%, que está muy por encima del requisito regulatorio, asegurando la estabilidad financiera y el cumplimiento de las normas del Banco de la Reserva de la India.

La dinámica de la propiedad ilustra una combinación de inversores institucionales y minoristas, lo que juega un papel crucial en la impulsación de las estrategias operativas y de gobierno de la compañía. La estabilidad proporcionada por los principales jugadores institucionales junto con la participación minorista activa demuestra la confianza y la confianza en la gestión de IIFL Finance y su trayectoria de crecimiento a largo plazo.

Declaración de misión limitada de IIFL Finance

IIFL Finance Limited se dedica a proporcionar soluciones financieras accesibles a individuos y empresas en toda la India. La declaración de misión de la Compañía enfatiza su compromiso de brindar servicios financieros centrados en el cliente al tiempo que promueve la inclusión financiera a través de la innovación. IIFL tiene como objetivo capacitar a sus clientes con orientación experta y productos financieros personalizados que satisfagan diversas necesidades.

A partir de marzo de 2023, IIFL Finance informó un ingreso total consolidado de ₹ 4,507 millones de rupias, lo que refleja su estrategia de crecimiento y se enfoca en la excelencia en el servicio. La misión centrada en el cliente de la compañía está respaldada por un modelo operativo robusto que prioriza la integración tecnológica para una prestación de servicios mejorada.

La declaración de misión de IIFL Finance se ejecuta a través de varias iniciativas estratégicas diseñadas para optimizar la accesibilidad financiera. El enfoque de la compañía en la transformación digital ha visto un aumento en su base de clientes, llegando a más de ** 4.5 millones ** de clientes a fines del año fiscal 2023. La empresa emplea a más de ** 9,000 ** profesionales, asegurando una comprensión profunda de las necesidades de los clientes y Dinámica del mercado.

Las ofertas de productos de IIFL Finance reflejan su misión de atender las aspiraciones financieras de una clientela diversa. Los productos van desde préstamos personales y préstamos para el hogar hasta servicios de financiamiento y seguros de las PYME, lo que permite a los clientes de diversos orígenes socioeconómicos beneficiarse de asistencia financiera integral.

Como parte de su compromiso con la responsabilidad social, IIFL Finance busca mejorar la educación financiera a través de programas y talleres comunitarios, con el objetivo de educar a los clientes potenciales sobre la toma de decisiones financieras informadas. Esto se alinea a la perfección con su misión de no solo proporcionar servicios financieros, sino también de elevar y capacitar a las comunidades.

Además, la compañía ha priorizado la adopción de tecnología, mejorando su eficiencia operativa y su participación del cliente a través de aplicaciones móviles y plataformas en línea. Para 2023, ** 75%** de transacciones se realizaron digitalmente, mostrando el compromiso de IIFL con la innovación y la accesibilidad, respaldando aún más su declaración de misión.

Cómo funciona IIFL Finance Limited

IIFL Finance Limited es una destacada compañía financiera no bancaria (NBFC) en India, principalmente comprometida en proporcionar una amplia gama de servicios financieros, incluidos préstamos, seguros y productos de inversión. Las operaciones de la compañía se pueden segmentar en varios servicios financieros: préstamos minoristas, préstamos al por mayor y gestión de inversiones.

Préstamo minorista

El segmento de préstamos minoristas se centra en préstamos personales, préstamos para el hogar y préstamos contra propiedades. A partir de marzo de 2023, IIFL Finance tenía un libro de préstamos minoristas de aproximadamente ₹ 30,000 millones de rupias, mostrando un crecimiento constante sobre años anteriores. La compañía tiene una base de clientes diversa, con más 6.5 millones clientes que usan sus servicios.

Préstamo al por mayor

Los préstamos al por mayor de IIFL atienden principalmente a desarrolladores y empresas en sectores como bienes raíces e infraestructura. Como se informa en los últimos estados financieros, el libro de préstamos mayoristas constituye sobre 40% de la cartera de préstamos totales, por valor de aproximadamente ₹ 20,000 millones de rupias.

Gestión de inversiones

La división de gestión de inversiones incluye fondos mutuos y servicios de gestión de cartera. Los activos bajo administración (AUM) para el negocio de fondos mutuos de IIFL alcanzaron aproximadamente ₹ 12,000 millones de rupias A partir de septiembre de 2023, que indica una sólida trayectoria de crecimiento impulsada por un fuerte sentimiento de los inversores.

Ingresos y rentabilidad

IIFL Finance informó un ingreso de intereses neto (NII) de aproximadamente ₹ 4.500 millones de rupias para el año fiscal 2022-2023, que representa un aumento interanual de 15%. La ganancia neta para el mismo período estuvo alrededor ₹ 1.200 millones de rupias, con un retorno de la equidad (ROE) de aproximadamente 14%.

Desempeño financiero

Gestión de riesgos

IIFL Finance emplea un marco sólido de gestión de riesgos, monitoreo del riesgo de crédito, riesgo de liquidez y riesgo de mercado. La relación de adecuación de capital total (automóvil) se encontraba en 16%, excediendo el requisito regulatorio de 15%. La relación de los activos no desempeñados de la compañía (NPA) se mantuvo en 2.5%, reflejando fuertes prácticas de gestión de la calidad de los activos.

Iniciativas digitales

Para mejorar la experiencia del cliente y optimizar las operaciones, IIFL Finance ha adoptado la transformación digital. La plataforma digital de la compañía permite a los clientes solicitar préstamos en línea, verificar la elegibilidad y rastrear las aplicaciones en tiempo real. A mediados de 2023, aproximadamente 40% de todas las solicitudes de préstamos se procesaron a través de canales digitales.

Presencia en el mercado

IIFL Finance se ha establecido como un jugador clave en el panorama financiero indio, con una red de más 3.200 ramas a campo traviesa. La compañía está estratégicamente posicionada para aprovechar la creciente demanda de crédito en las áreas urbanas y rurales, impulsada por una floreciente clase media y aumentar la educación financiera.

Conclusión

El modelo operativo de IIFL Finance Limited combina una cartera de préstamos diversa, un compromiso con la innovación digital y un marco de gestión de riesgos sólido, posicionándolo como un NBFC líder en la India.

Cómo IIFL Finance Limited gana dinero

IIFL Finance Limited, una destacada compañía financiera no bancaria (NBFC) en India, genera ingresos principalmente a través de la provisión de préstamos y servicios financieros. Sus diversos segmentos comerciales contribuyen significativamente a su flujo de ingresos.

1. Financiamiento minorista

El segmento de financiamiento minorista incluye préstamos personales, préstamos para el hogar y préstamos contra propiedades (LAP). A partir del segundo trimestre del año fiscal 2023, IIFL Finance informó un libro de préstamos minoristas de aproximadamente ₹ 40,000 millones de rupias, contribuyendo sobre 74% a los activos totales de la Compañía bajo administración (AUM).

• Préstamos personales: el tamaño promedio de boletos para préstamos personales está cerca ₹ 2 lakh.
• Préstamos para el hogar: IIFL ofrece tasas de interés competitivas, típicamente entre 8% a 10%.
• Préstamo contra propiedad: el segmento de vuelta ha visto una tasa de crecimiento de aproximadamente 15% año a año.

2. Financiamiento al por mayor

La división de financiamiento mayorista incluye préstamos a pequeñas y medianas empresas (PYME) y varias opciones de financiación para construcción y bienes raíces. A diciembre de 2022, el segmento de financiamiento mayorista representaba casi 26% del aum.

• Préstamos de las PYME: el tamaño promedio del préstamo generalmente varía de ₹ 50 lakh a ₹ 5 crore.
• Financiación inmobiliaria: la compañía ha desembolsado ₹ 10,000 millones de rupias en préstamos inmobiliarios.

3. Servicios financieros

IIFL Finance también genera ingresos de los servicios de gestión de patrimonio, seguros y corretaje de acciones. Aproximadamente ₹ 500 millones de rupias se realizó a través de estos servicios en el año fiscal 2022.

• Gestión de patrimonio: los activos bajo administración en este segmento alcanzaron ₹ 14,000 millones de rupias.
• Productos de seguro: IIFL ofrece una gama de productos, que contribuyen a un ingreso de aproximadamente ₹ 300 millones de rupias.

4. Ingresos y tarifas de intereses

IIFL Finance obtiene ingresos por intereses sustanciales de su cartera de préstamos. El rendimiento promedio de las operaciones de préstamos está cerca 12.5%. En el año fiscal 2022, el ingreso general de intereses fue aproximadamente ₹ 4.600 millones de rupias.

5. Recuperación de préstamos y calidad de activos

Los mecanismos de recuperación efectivos han reforzado la salud financiera de IIFL. La compañía informó una relación de activo incumplimiento bruto (NPA) de 2.5% A partir de marzo de 2023, que está por debajo del promedio de la industria.

En resumen, IIFL Finance Limited mantiene un modelo de ingresos diversificado, equilibrando el financiamiento minorista y mayorista junto con los servicios financieros. A medida que la compañía continúa creciendo, el enfoque estratégico en aumentar su libro de préstamos al tiempo que gestionar la calidad de los activos sigue siendo crítico para la rentabilidad sostenida.