Declaração de missão, visão, & Valores centrais (2024) da IIFL Finance Limited

Uma breve história da IIFL Finance Limited

A IIFL Finance Limited, um participante importante no setor de serviços financeiros indiano, foi fundada em 1995. Anteriormente conhecida como IIFL Holdings Limited, a empresa evoluiu de um provedor de serviços financeiros tradicional para uma instituição financeira diversificada focada em empréstimos de varejo, gerenciamento de patrimônio e rigidez e gestão de ativos.

No exercício financeiro 2022-2023, a IIFL Finance relatou uma receita total de ₹ 3.475 crore, refletindo um crescimento ano a ano de aproximadamente 13%. O lucro líquido da empresa no mesmo período foi de ₹ 1.041 crore, marcando um aumento robusto de cerca de 24% comparado ao ano fiscal anterior.

Em 31 de março de 2023, o livro de empréstimos da IIFL Finance representou ₹ 62.900 crore, com uma parcela significativa proveniente de empréstimos de varejo, que foram responsáveis ​​por cerca de 85% da carteira total de empréstimos. A empresa também manteve uma qualidade de ativo saudável com uma relação NPA bruta (ativos sem desempenho) de 2.73% e uma proporção NPA líquida de 1.04%.

Marcos -chave

• 1995: estabelecido como IIFL Holdings Limited.
• 2007: listado na Bolsa de Bombaim (BSE) e na Bolsa de Valores Nacional (NSE).
• 2015: renomeado como o IIFL Finance Limited para refletir seu foco em serviços financeiros.
• 2020: lançou vários produtos de empréstimos digitais, aprimorando o acesso ao cliente a serviços financeiros.
• 2022: adquiriu uma participação significativa em uma empresa de gerenciamento de ativos para diversificar suas ofertas.

Desempenho de ações

Em outubro de 2023, as ações da IIFL Finance estão sendo negociadas a aproximadamente ₹ 410 por ação. O desempenho da ação no ano passado indica um retorno de cerca de 30%, refletindo a confiança dos investidores e os fortes fundamentos da empresa.

Em termos de capitalização de mercado, a IIFL Finance é de aproximadamente ₹ 20.000 crore em outubro de 2023. A empresa sempre forneceu retornos atraentes aos seus investidores e buscam expansão adicional em vários segmentos do cenário de serviços financeiros.

A IIFL Finance também se concentrou na tecnologia e na transformação digital ao longo dos anos. O advento de seu aplicativo móvel e soluções bancárias de internet melhorou significativamente o envolvimento do cliente e a facilidade de acesso a produtos financeiros. Essa estratégia está alinhada com a crescente tendência de adoção digital no setor financeiro.

No final do segundo trimestre FY2023-24, a IIFL Finance tinha uma base de clientes superior a 5 milhões de clientes, aproveitando sua rede de filiais e plataformas digitais. A empresa continua a explorar inovações na Fintech para aprimorar suas ofertas de produtos e eficiência operacional.

Um que possui o IIFL Finance Limited

A IIFL Finance Limited, uma importante empresa financeira não bancária (NBFC) na Índia, possui uma estrutura de propriedade diversificada. A Companhia é negociada e listada publicamente na Bolsa Nacional de Valores da Índia (NSE) e Bombay Stock Exchange (BSE). Até os dados mais recentes disponíveis, o padrão de participação acionária do IIFL Finance revela uma participação institucional e de varejo significativa.

Os promotores da IIFL Finance Limited incluem principalmente o grupo IIFL, fundado por Nirmal Jain e Raghav Bahl. A participação acionária proeminente é indicativa do controle exercido pelo grupo IIFL sobre a direção e operações estratégicas da empresa.

Em março de 2023, a capitalização de mercado da empresa era de aproximadamente ₹ 12.500 crore. O estoque havia mostrado resiliência com uma relação preço-abeto (p/e) 20.5, refletindo a confiança dos investidores na perspectiva de potencial de crescimento e lucratividade da empresa.

Além disso, o IIFL Finance relatou um forte desempenho financeiro. Para o ano fiscal encerrado em março de 2023, a empresa registrou receitas totais de ₹ 4.200 crore, com um lucro líquido de ₹ 750 crore, destacando uma margem de lucro líquido de aproximadamente 17.9%.

Em termos de índices financeiros, o retorno sobre o patrimônio (ROE) foi observado em 14.3%, enquanto a qualidade dos ativos permanece louvável com uma proporção de ativos sem desempenho bruta (NPA) de 1.9%.

Além disso, a empresa manteve um livro de empréstimos diversificado em vários segmentos, incluindo empréstimos de varejo, empréstimos de ouro e financiamento de veículos comerciais, o que ajuda a mitigar os riscos associados a qualquer setor único.

A base de capital robusta da IIFL Finance é apoiada por uma forte taxa de adequação de capital (CAR) de 18.5%, que está bem acima do requisito regulatório, garantindo a estabilidade financeira e a conformidade com as normas do Reserve Bank of India.

A dinâmica de propriedade ilustra uma mistura de investidores institucionais e de varejo, que desempenha um papel crucial na condução da governança e das estratégias operacionais da empresa. A estabilidade fornecida pelos principais players institucionais, juntamente com a participação ativa do varejo, demonstra a confiança e a confiança na administração da IIFL Finance e em sua trajetória de crescimento a longo prazo.

Declaração de Missão Limitada do IIFL Finance

A IIFL Finance Limited se dedica a fornecer soluções financeiras acessíveis a indivíduos e empresas em toda a Índia. A declaração de missão da empresa enfatiza seu compromisso de fornecer serviços financeiros centrados no cliente, promovendo a inclusão financeira por meio da inovação. A IIFL visa capacitar seus clientes com orientação especializada e produtos financeiros personalizados que atendem a diversas necessidades.

Em março de 2023, a IIFL Finance relatou uma receita total consolidada de ₹ 4.507 crore, refletindo sua estratégia de crescimento e focada na excelência em serviços. A missão centrada no cliente da empresa é apoiada por um modelo operacional robusto que prioriza a integração da tecnologia para uma entrega aprimorada de serviço.

A declaração de missão do IIFL Finance é executada através de várias iniciativas estratégicas projetadas para otimizar a acessibilidade financeira. O foco da empresa na transformação digital viu um aumento em sua base de clientes, atingindo mais de 4,5 milhões de clientes ** até o final do ano fiscal de 2023. A empresa emprega mais de ** 9.000 ** profissionais, garantindo uma profunda compreensão das necessidades do cliente e Dinâmica de mercado.

As ofertas de produtos da IIFL Finance refletem sua missão de atender às aspirações financeiras de uma clientela diversificada. Os produtos variam de empréstimos pessoais e empréstimos à habitação a serviços de financiamento e seguro para PME, permitindo que clientes de vários antecedentes socioeconômicos se beneficiem de assistência financeira abrangente.

Como parte de seu compromisso com a responsabilidade social, a IIFL Finance busca melhorar a alfabetização financeira por meio de programas e workshops comunitários, com o objetivo de educar os clientes em potencial sobre a tomada de decisões financeiras informadas. Isso se alinha perfeitamente com sua missão de não apenas fornecer serviços financeiros, mas também para elevar e capacitar as comunidades.

Além disso, a empresa priorizou a adoção de tecnologia, aprimorando sua eficiência operacional e envolvimento do cliente por meio de aplicativos móveis e plataformas on -line. Em 2023, ** 75%** de transações foram conduzidos digitalmente, apresentando o compromisso da IIFL com a inovação e a acessibilidade, endossando ainda mais sua declaração de missão.

Como funciona a IIFL Finance Limited

A IIFL Finance Limited é uma empresa financeira não bancária (NBFC) de destaque na Índia, envolvida principalmente em fornecer uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo empréstimos, seguros e produtos de investimento. As operações da empresa podem ser segmentadas em vários serviços financeiros: empréstimos de varejo, empréstimos por atacado e gerenciamento de investimentos.

Empréstimos de varejo

O segmento de empréstimos de varejo se concentra em empréstimos pessoais, empréstimos à habitação e empréstimos contra a propriedade. Em março de 2023, a IIFL Finance tinha um livro de empréstimos de varejo de aproximadamente ₹ 30.000 crore, mostrando um crescimento constante nos anos anteriores. A empresa tem uma base de clientes diversificada, com mais 6,5 milhões clientes que aproveitam seus serviços.

Empréstimo por atacado

Os empréstimos por atacado da IIFL atendem principalmente a desenvolvedores e empresas em setores como imóveis e infraestrutura. Conforme relatado nas últimas demonstrações financeiras, o livro de empréstimos por atacado constitui sobre 40% da carteira total de empréstimos, no valor de aproximadamente ₹ 20.000 crore.

Gerenciamento de investimentos

A divisão de gerenciamento de investimentos inclui fundos mútuos e serviços de gerenciamento de portfólio. Os ativos sob gestão (AUM) para os negócios de fundos mútuos da IIFL atingiram aproximadamente ₹ 12.000 crore Em setembro de 2023, indicando uma trajetória de crescimento robusta impulsionada pelo forte sentimento do investidor.

Receita e lucratividade

A IIFL Finance relatou uma receita de juros líquidos (NII) de aproximadamente ₹ 4.500 crore Para o ano fiscal de 2022-2023, representando um aumento ano a ano de 15%. O lucro líquido para o mesmo período estava por perto ₹ 1.200 crore, com um retorno sobre o patrimônio (ROE) de cerca de 14%.

Desempenho financeiro

Gerenciamento de riscos

A IIFL Finance emprega uma estrutura robusta de gerenciamento de riscos, monitorando o risco de crédito, o risco de liquidez e o risco de mercado. A taxa total de adequação de capital (CAR) estava em 16%, excedendo o requisito regulatório de 15%. A taxa de ativos sem desempenho (NPAs) da empresa foi mantida em 2.5%, refletindo fortes práticas de gestão da qualidade dos ativos.

Iniciativas digitais

Para melhorar a experiência do cliente e otimizar as operações, o IIFL Finance adotou a transformação digital. A plataforma digital da empresa permite que os clientes se inscrevam em empréstimos on-line, verifiquem a elegibilidade e rastreie aplicativos em tempo real. Em meados de 2023, aproximadamente 40% de todas as solicitações de empréstimo foram processadas por meio de canais digitais.

Presença de mercado

O IIFL Finance se estabeleceu como um participante importante no cenário financeiro indiano, com uma rede de mais 3.200 agências em todo o país. A empresa está estrategicamente posicionada para explorar a crescente demanda por crédito nas áreas urbanas e rurais, impulsionada por uma crescente classe média e pelo aumento da alfabetização financeira.

Conclusão

O modelo operacional da IIFL Finance Limited combina um portfólio de empréstimo diversificado, um compromisso com a inovação digital e uma estrutura sólida de gerenciamento de riscos, posicionando -o como um NBFC líder na Índia.

Como o IIFL Finance Limited ganha dinheiro

A IIFL Finance Limited, uma importante empresa financeira não bancária (NBFC) na Índia, gera receita principalmente através da prestação de empréstimos e serviços financeiros. Seus vários segmentos de negócios contribuem significativamente para o seu fluxo de renda.

1. Financiamento de varejo

O segmento de financiamento de varejo inclui empréstimos pessoais, empréstimos à habitação e empréstimos contra a propriedade (LAP). A partir do segundo trimestre do ano fiscal de 2023, a IIFL Finance relatou um livro de empréstimos de varejo de aproximadamente ₹ 40.000 crore, contribuindo sobre 74% para o total de ativos da empresa sob gestão (AUM).

• Empréstimos pessoais: o tamanho médio do ticket para empréstimos pessoais está por perto ₹ 2 lakh.
• Empréstimos à habitação: a IIFL oferece taxas de juros competitivas, normalmente entre 8% a 10%.
• Empréstimo contra a propriedade: o segmento de volta viu uma taxa de crescimento de aproximadamente 15% ano a ano.

2. Financiamento por atacado

A divisão de financiamento por atacado inclui empréstimos para pequenas e médias empresas (PMEs) e várias opções de financiamento para construção e imóveis. Em dezembro de 2022, o segmento de financiamento por atacado representava quase 26% do aum.

• Empréstimos para PME: o tamanho médio do empréstimo normalmente varia de ₹ 50 lakh a ₹ 5 crore.
• Financiamento imobiliário: a empresa desembolsou em torno ₹ 10.000 crore em empréstimos imobiliários.

3. Serviços financeiros

O IIFL Finance também gera receita de serviços de gerenciamento de patrimônio, seguros e corretagem de ações. Aproximadamente ₹ 500 crore foi realizado através desses serviços no ano fiscal de 2022.

• Gerenciamento de patrimônio: ativos sob gestão neste segmento alcançado ₹ 14.000 crore.
• Produtos de seguro: a IIFL oferece uma variedade de produtos, contribuindo para uma renda de aproximadamente ₹ 300 crore.

4. Receita e taxas de juros

A IIFL Finance obtém receita substancial de juros de sua carteira de empréstimos. O rendimento médio das operações de empréstimos está por perto 12.5%. No ano fiscal de 2022, a receita geral de juros foi aproximadamente ₹ 4.600 crore.

5. Recuperação de empréstimos e qualidade dos ativos

Mecanismos de recuperação eficazes reforçaram a saúde financeira da IIFL. A Companhia relatou uma relação de ativo sem desempenho (NPA) de 2.5% Em março de 2023, que está abaixo da média da indústria.

Em resumo, a IIFL Finance Limited mantém um modelo de receita diversificado, equilibrando o financiamento de varejo e atacado ao lado de serviços financeiros. À medida que a empresa continua a crescer, o foco estratégico em aumentar sua lista de empréstimos, gerenciando a qualidade dos ativos, permanece crítico para a lucratividade sustentada.