Ameriprise Financial, Inc. (AMP): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

En el mundo dinámico de los servicios financieros, Ameriprise Financial, Inc. (AMP) se destaca como una potencia de gestión de patrimonio personalizada, tejiendo un complejo tapiz de soluciones financieras que satisfacen diversas necesidades del cliente. Desde profesionales previos a la jubilación hasta individuos de alto valor de la red, Ameriprise ha creado un modelo de negocio sofisticado que transforma los servicios de asesoramiento financiero tradicional en un ecosistema integral de empoderamiento financiero basado en la tecnología. Coloque en el intrincado lienzo de modelo de negocio que revela cómo este gigante financiero navega estratégicamente el panorama competitivo, ofreciendo orientación financiera personalizada y soluciones innovadoras que lo distinguen en la industria de servicios financieros en constante evolución.

Ameriprise Financial, Inc. (AMP) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Asesores financieros y contratistas independientes

A partir de 2024, Ameriprise Financial mantiene una red de aproximadamente 10,000 asesores financieros. Su modelo de contratista independiente incluye:

Categoría de asesor	Número de asesores	Ingresos anuales promedio por asesor
Representantes registrados independientes	9,200	$571,000
Asesores corporativos	800	$412,000

Empresas de gestión de inversiones

Ameriprise colabora con múltiples socios de gestión de inversiones:

• Roca negra
• Vanguardia
• Inversiones de fidelidad
• Pimco

Pareja	Activos bajo Asociación de Gestión	Duración de la asociación
Roca negra	$ 42.3 mil millones	Desde 2015
Vanguardia	$ 35.7 mil millones	Desde 2012

Proveedores de seguros

Las asociaciones de seguro clave incluyen:

• Masa
• Vida guardián
• Grupo financiero principal

Socio	Productos de seguro ofrecidos	Volumen premium anual
Masa	Seguro de vida y discapacidad	$ 124 millones
Vida guardián	Término y seguro de vida completo	$ 98 millones

Proveedores de servicios de tecnología

Asociaciones de tecnología crítica:

• Salesforce
• Microsoft
• Nube de IBM

Socio tecnológico	Servicio proporcionado	Inversión tecnológica anual
Salesforce	Plataforma CRM	$ 18.5 millones
Microsoft	Soluciones de nubes y productividad	$ 22.3 millones

Instituciones bancarias y de corretaje

Asociaciones bancarias estratégicas:

• JPMorgan Chase
• Wells Fargo
• Banco de América

Socio bancario	Servicios de asociación	Volumen de transacción
JPMorgan Chase	Integración de gestión de patrimonio	$ 67.4 mil millones
Wells Fargo	Programa de referencia de inversión	$ 52.9 mil millones

Ameriprise Financial, Inc. (AMP) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de planificación financiera y asesoramiento

A partir de 2024, Ameriprise Financial proporciona servicios integrales de planificación financiera con:

• Asesores financieros totales: 10,247
• Activos de cliente promedio por asesor: $ 112.3 millones
• Ingresos de asesoramiento anual del cliente: $ 4.2 mil millones

Categoría de servicio	Ingresos anuales	Segmentos de cliente
Planificación financiera individual	$ 1.87 mil millones	Individuos de alto patrimonio
Planificación de jubilación	$ 1.45 mil millones	Pre-retiros y jubilados

Consultoría de gestión de patrimonio

Las métricas de consultoría de gestión de patrimonio incluyen:

• Activos totales bajo administración: $ 917 mil millones
• Número de clientes de gestión de patrimonio: 2.1 millones
• Valor de cuenta promedio: $ 436,000

Gestión de la cartera de inversiones

Estadísticas de gestión de la cartera de inversiones:

• Estrategias de inversión gestionadas: 127
• Tarifas anuales de gestión de inversiones: $ 1.63 mil millones
• Plataformas de seguimiento de rendimiento de inversión: 24

Soluciones de planificación de jubilación

Producto de jubilación	Activos totales	Contribuciones anuales
401 (k) Servicios de transferencia	$ 247 mil millones	$ 18.3 mil millones
Gestión de IRA	$ 392 mil millones	$ 22.7 mil millones

Distribución de productos de seguro

Detalles de distribución de productos de seguro:

• Productos de seguro totales ofrecidos: 86
• Ingresos anuales de prima de seguro: $ 2.1 mil millones
• Canales de distribución de seguro: 4 (directo, agente, en línea, corredor)

Ameriprise Financial, Inc. (AMP) - Modelo de negocio: recursos clave

Extensa red de asesores financieros con licencia

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ameriprise Financial mantiene 10,200 asesores financieros con licencia en todo Estados Unidos. Estos asesores se distribuyen a través de:

Categoría de asesor	Número
Asesores de tiempo completo	8,750
Asesores a tiempo parcial	1,450

Plataformas avanzadas de planificación financiera digital

Ameriprise invierte $ 175 millones anuales en infraestructura de tecnología digital. Las plataformas digitales clave incluyen:

• Portal de cliente ameriprise
• Aplicación de seguimiento de inversiones móviles
• Software de planificación de jubilación

Reputación de marca fuerte

Métricas de valoración de marca para Ameriprise Financial:

Métrico	Valor
Valor de marca	$ 3.2 mil millones
Calificación de satisfacción del cliente	4.3/5

Base de datos de cliente integral

Ameriprise maneja 3.1 millones de cuentas de clientes activos con activos totales bajo administración de $ 904 mil millones Al 31 de diciembre de 2023.

Capacidades de investigación de inversiones propietarias

La inversión de la investigación incluye:

• Presupuesto de investigación anual: $ 62 millones
• Tamaño del equipo de investigación: 140 analistas financieros
• Estrategias de inversión desarrolladas: 47 estrategias únicas

Ameriprise Financial, Inc. (AMP) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Orientación financiera y planificación personalizadas

Ameriprise Financial brinda asesoramiento financiero personalizado con 10,243 asesores financieros a partir del cuarto trimestre de 2023. El tamaño promedio de la cartera de clientes es de $ 1.2 millones. La tasa de retención de clientes es del 92.4% en 2023.

Categoría de servicio	Ingresos anuales	Segmento de clientes
Planificación financiera personal	$ 3.8 mil millones	Individuos de alto nivel de red
Planificación de jubilación	$ 2.5 mil millones	45-65 grupo de edad

Soluciones de jubilación integrales

Las soluciones de jubilación generaron $ 15.2 mil millones en activos administrados en 2023. Las ofertas clave de productos de jubilación incluyen:

• 401 (k) Servicios de transferencia
• Gestión de IRA
• Estrategias de optimización del Seguro Social

Enfoque de gestión de patrimonio holístico

Los activos totales bajo administración alcanzaron $ 1.1 billones en 2023. Cubierta de servicios de gestión de patrimonio:

• Gestión de inversiones
• Productos de seguro
• Planificación patrimonial

Estrategias de inversión a medida

Estrategia de inversión Métricas de rendimiento para 2023:

Estrategia de inversión	Rendimiento anual promedio	Riesgo Profile
Crecimiento agresivo	12.3%	Alto riesgo
Cartera equilibrada	8.7%	Riesgo medio
Estrategia conservadora	5.2%	Bajo riesgo

Ofertas integradas de servicios financieros

Desglose de ingresos de servicios integrados para 2023:

• Servicios de asesoramiento: $ 4.6 mil millones
• Productos de seguro: $ 3.2 mil millones
• Gestión de inversiones: $ 5.7 mil millones

Ameriprise Financial, Inc. (AMP) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Relaciones de asesoramiento personal a largo plazo

A partir de 2024, Ameriprise Financial mantiene 10,237 asesores financieros en todo el país. La duración promedio de la relación con el cliente es de 15.3 años. La tasa de retención de clientes es de 87.6% para segmentos individuales de alto valor de la red.

Categoría de asesor	Asesores totales	Cartera promedio de clientes
Asesores financieros independientes	9,412	$ 78.3 millones
Asesores financieros corporativos	825	$ 52.6 millones

Plataformas de autoservicio digital

Las métricas de participación de la plataforma digital revelan que el 67.4% de los clientes utilizan activamente herramientas de gestión de cuentas en línea. El uso de la aplicación móvil aumentó en un 42.3% en 2023.

• Usuarios activos de plataforma digital: 1.2 millones
• Descargas de aplicaciones móviles: 673,000
• Volumen de transacciones en línea: 4.3 millones mensuales

Revisiones regulares de desempeño financiero

Ameriprise conduce Revisiones trimestrales de rendimiento para el 94.2% de las carteras del cliente. Duración de revisión promedio: 45-60 minutos.

Frecuencia de revisión	Porcentaje de clientes
Trimestral	94.2%
Semestral	5.1%
Anual	0.7%

Canales de comunicación personalizados

Preferencias de comunicación rastreadas en múltiples canales con preferencia del 73.6% por las interacciones digitales.

• Comunicaciones por correo electrónico: 52.4%
• Video conferencias: 21.2%
• Consultas telefónicas: 18.9%
• Reuniones en persona: 7.5%

Equipos dedicados de soporte al cliente

Ameriprise mantiene 642 especialistas dedicados de soporte al cliente. Tiempo de respuesta promedio: 17 minutos en todos los canales digitales.

Canal de soporte	Tiempo de respuesta promedio	Tasa de satisfacción del cliente
Soporte telefónico	12 minutos	91.3%
Soporte por correo electrónico	24 horas	86.7%
Chat en vivo	7 minutos	93.5%

Ameriprise Financial, Inc. (AMP) - Modelo de negocio: canales

Plataformas digitales en línea

Ameriprise Financial opera a través de www.ameriprise.com, que procesó 62.3 millones de interacciones digitales en 2022. La plataforma digital admite $ 1.2 billones en activos del cliente gestionado a través del acceso a la cuenta en línea.

Métrica de plataforma digital	Datos 2022
Interacciones digitales totales	62.3 millones
Activos del cliente gestionados en línea	$ 1.2 billones
Penetración de cuentas en línea	87% de los clientes activos

Aplicaciones móviles

AMERIPRISE MOBILE APPLATS Seguimiento de cartera en tiempo real con 1.4 millones de usuarios móviles activos en 2022.

• Descargas de aplicaciones móviles: 2.3 millones
• Usuarios móviles activos: 1.4 millones
• Volumen de transacciones móviles: 3.6 millones de transacciones mensuales

Reuniones de asesores financieros en persona

Ameriprise mantiene 10.200 asesores financieros en 1.700 ubicaciones en los Estados Unidos.

Métrica de la red de asesor	Datos 2022
Asesores financieros totales	10,200
Recuento de ubicación física	1,700
Cliente promedio por asesor	387 clientes

Servicio al cliente basado en teléfonos

Ameriprise opera un centro centralizado de atención al cliente que maneja 4.2 millones de llamadas de entrada anualmente.

• Volumen anual de llamadas: 4.2 millones
• Tiempo de resolución de llamadas promedio: 7.3 minutos
• Calificación de satisfacción del cliente: 88%

Ubicaciones de redes de sucursales

Ameriprise mantiene 1.700 ubicaciones de ramas físicas distribuidas estratégicamente en 50 estados.

Métrica de la red de sucursal	Datos 2022
Ubicaciones de sucursales totales	1,700
Estados cubiertos	50
Tamaño promedio de la rama	6 empleados por ubicación

Ameriprise Financial, Inc. (AMP) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Profesionales previos a la jubilación

Ameriprise se dirige a profesionales de 35 a 55 años con ingresos familiares anuales entre $ 100,000 y $ 250,000. A partir de 2024, este segmento representa aproximadamente el 37% de su base de clientes.

Rango de edad	Soporte de ingresos	Porcentaje de segmento
35-45 años	$100,000-$175,000	18%
46-55 años	$175,000-$250,000	19%

Individuos de alto nivel de red

Ameriprise atiende a clientes de alto valor de la red con activos invertibles superiores a $ 1 millón. Este segmento representa el 22% de su cartera total de clientes en 2024.

• Activos promedio invertibles: $ 2.3 millones
• Medio patrimonio neto: $ 3.5 millones
• Rango de edad típico: 50-70 años

Planificadores de jubilación de clase media

Este segmento incluye personas con ingresos familiares anuales entre $ 50,000 y $ 100,000, lo que representa el 28% de la base de clientes de Ameriprise.

Nivel de ingresos	Objetivo de ahorro de jubilación	Porcentaje del cliente
$50,000-$75,000	$250,000-$500,000	15%
$75,000-$100,000	$500,000-$750,000	13%

Propietarios de pequeñas empresas

Ameriprise brinda servicios financieros a propietarios de pequeñas empresas, que constituyen el 8% de sus segmentos de clientes en 2024.

• Ingresos comerciales promedio: $ 1.2 millones
• Recuento típico de empleados: 10-50 empleados
• Industrias atendidas: servicios profesionales, minoristas, atención médica

Empleados corporativos que buscan asesoramiento financiero

Los profesionales corporativos comprenden el 5% de los segmentos de clientes de Ameriprise, con un enfoque en ejecutivos de nivel medio a senior.

Nivel corporativo	Compensación anual promedio	Porcentaje de segmento
Gerentes de nivel medio	$120,000-$180,000	3%
Altos ejecutivos	$250,000-$500,000	2%

Ameriprise Financial, Inc. (AMP) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Compensación de asesores financieros

En 2023, Ameriprise Financial reportó una compensación total y gastos de beneficios de $ 3.48 mil millones. El desglose de la compensación del asesor financiero incluye:

Componente de compensación	Cantidad ($ millones)
Salario base	$1,245
Bonos de rendimiento	$892
Pagos de comisión	$1,343

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de infraestructura tecnológica para Ameriprise Financial en 2023 fueron de aproximadamente $ 412 millones, lo que incluyó:

• Gastos de computación en la nube: $ 87 millones
• Inversiones de ciberseguridad: $ 65 millones
• Licencias y mantenimiento de software: $ 124 millones
• Infraestructura de hardware: $ 136 millones

Marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2023 totalizaron $ 276 millones, con la siguiente asignación:

Canal de marketing	Gasto ($ millones)
Marketing digital	$98
Publicidad tradicional	$112
Marketing de eventos del cliente	$66

Gastos de cumplimiento regulatorio

Los costos de cumplimiento regulatorio para Ameriprise Financial en 2023 fueron de $ 189 millones, que incluyen:

• Salarios del personal legal y de cumplimiento: $ 72 millones
• Software y sistemas de cumplimiento: $ 43 millones
• Tarifas de auditoría y consultoría externa: $ 74 millones

Inversiones de investigación y desarrollo

El gasto de I + D para Ameriprise Financial en 2023 ascendió a $ 156 millones, centrado en:

Área de enfoque de I + D	Inversión ($ millones)
Tecnología de planificación financiera	$68
Desarrollo de plataforma digital	$55
Investigación de inversiones	$33

Ameriprise Financial, Inc. (AMP) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Tarifas de servicio de asesoramiento financiero

En 2023, Ameriprise Financial reportó tarifas de servicio de asesoramiento financiero por un total de $ 4.236 mil millones. La tarifa de asesoramiento promedio cobrada fue de aproximadamente el 0,84% de los activos bajo administración.

Categoría de tarifa	Ingresos anuales	Porcentaje de ingresos totales
Servicios de asesoramiento financiero individual	$ 2.7 mil millones	63.8%
Servicios de asesoramiento institucional	$ 1.536 mil millones	36.2%

Cargos de gestión de inversiones

Los ingresos de la gestión de inversiones para 2023 alcanzaron los $ 3.912 mil millones, lo que representa un aumento del 7.2% respecto al año anterior.

• Tarifas de gestión de inversiones minoristas: $ 2.658 mil millones
• Tarifas de gestión de inversiones institucionales: $ 1.254 mil millones

Comisiones de productos de seguro

Ameriprise generó $ 1.845 mil millones en comisiones de productos de seguro durante 2023.

Tipo de producto de seguro	Ingresos por comisión
Seguro de vida	$ 892 millones
Productos de anualidad	$ 953 millones

Ingresos de gestión de activos

Los ingresos totales de gestión de activos para 2023 fueron de $ 5.124 mil millones, con $ 487.3 mil millones en activos totales bajo administración.

• Tarifas de gestión de fondos mutuos: $ 2.763 mil millones
• Tarifas de gestión del Fondo Cotado en el Intercambio (ETF): $ 1.236 mil millones
• Tarifas de la cuenta administrada por separado: $ 1.125 mil millones

Tarifas de consulta de planificación de jubilación

Las tarifas de consulta de planificación de jubilación ascendieron a $ 1.247 mil millones en 2023.

Tipo de consulta	Ingresos por tarifas
Consultas de jubilación individuales	$ 842 millones
Planificación de jubilación corporativa	$ 405 millones