Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) Business Model Canvas

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) Business Model Canvas
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TOTAL:

En el panorama dinámico de la banca regional, Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) se destaca como una potencia estratégica, combinando perfectamente los principios bancarios tradicionales con soluciones digitales innovadoras. Al crear meticulosamente un lienzo de modelo de negocio integral que prioriza las necesidades de la comunidad local y el avance tecnológico, AUB se ha posicionado como una institución financiera versátil que ofrece experiencias bancarias personalizadas en Virginia y los estados circundantes. Esta profunda inmersión en su modelo de negocio revela cómo AUB transforma los ecosistemas financieros complejos en servicios simplificados y centrados en el cliente que impulsan el crecimiento sostenible y las conexiones comunitarias significativas.


Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones comerciales locales y regionales

Atlantic Union Bankshares mantiene asociaciones con las siguientes asociaciones comerciales:

Nombre de la asociación Ubicación Estado de membresía
Asociación de Banqueros de Virginia Richmond, VA Miembro activo
Alianza comercial del Atlántico Medio Regional Socio estratégico

Proveedores de servicios de tecnología financiera (fintech)

Las asociaciones clave de fintech incluyen:

  • FISERV - Plataforma de tecnología bancaria central
  • Jack Henry & Asociados - Soluciones de banca digital
  • Visa - Servicios de procesamiento de pagos

Empresas de seguros e inversiones

Pareja Tipo de servicio Duración de la asociación
Seguro nacional Gestión de patrimonio Más de 10 años
Raymond James Servicios de inversión 7 años

Cumplimiento regulatorio y empresas de consultoría

Las asociaciones de cumplimiento incluyen:

  • Wolters Kluwer - Software de cumplimiento regulatorio
  • KPMG - Servicios de asesoramiento financiero
  • Deloitte - Consultoría de gestión de riesgos

Organizaciones de desarrollo comunitario

Organización Área de enfoque Contribución anual
Banco federal de préstamos hipotecarios de Atlanta Vivienda asequible $ 5.2 millones
Corporaciones de desarrollo comunitario local Soporte de pequeñas empresas $ 3.7 millones

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modelo de negocios: actividades clave

Servicios de banca comercial y minorista

A partir de 2024, Atlantic Union Bankshares Corporation opera 137 oficinas bancarias en Virginia, Maryland y Carolina del Norte. Los activos totales informaron en $ 20.1 mil millones con depósitos totales de $ 16.7 mil millones.

Categoría de servicio bancario Volumen total
Préstamos comerciales $ 8.3 mil millones
Cuentas bancarias minoristas 247,000 cuentas activas
Banca de pequeñas empresas $ 2.6 mil millones en préstamos pendientes

Originación y procesamiento de préstamos

El volumen anual de origen del préstamo alcanza los $ 4.5 mil millones en varios segmentos de préstamo.

  • Volumen de préstamos hipotecarios: $ 1.2 mil millones
  • Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 2.3 mil millones
  • Préstamo al consumidor: $ 980 millones

Aviso de gestión de patrimonio e inversiones

Los activos bajo administración totalizan $ 6.8 mil millones con 42,000 clientes de gestión de patrimonio.

Servicio de gestión de patrimonio Ganancia
Tarifas de asesoramiento de inversiones $ 87.4 millones
Servicios de confianza $ 24.6 millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

La plataforma de banca digital admite 215,000 usuarios en línea activos y 178,000 usuarios de banca móvil.

  • Volumen de transacciones de banca móvil: 4.2 millones de transacciones mensuales
  • Tasa de apertura de la cuenta en línea: 37% de las cuentas nuevas
  • Inversión de plataforma digital: $ 12.3 millones anuales

Gestión de riesgos y análisis financiero

El equipo de gestión de riesgos monitorea la cartera de activos de $ 20.1 mil millones con estrictos protocolos de riesgo de crédito.

Métrica de gestión de riesgos Estado actual
Relación de préstamos sin rendimiento 0.52%
Reservas de pérdida de préstamos $ 213 millones
Relación de adecuación de capital 12.4%

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modelo de negocios: recursos clave

Red de sucursal extensa

A partir del cuarto trimestre de 2023, opera Atlantic Union Bankshares Corporation 149 oficinas bancarias Principalmente ubicado en Virginia. La distribución geográfica incluye:

Estado Número de ramas
Virginia 133
Maryland 8
Washington D.C. 4
Carolina del Norte 4

Equipo de gestión financiera

El equipo de liderazgo incluye:

  • John C. Altorfer - Presidente y CEO
  • Robert M. Gorman - Director Financiero
  • Michael J. Chewning - Director bancario

Infraestructura de tecnología de banca digital

Inversiones tecnológicas a partir de 2023:

  • $ 42.3 millones Tecnología anual y gasto de infraestructura digital
  • Plataforma de banca móvil con Más de 200,000 usuarios digitales activos
  • Sistemas avanzados de ciberseguridad que protegen las transacciones de los clientes

Sistemas de gestión de relaciones con el cliente

Métrico CRM 2023 datos
Relaciones totales de los clientes 168,000
Clientes de banca comercial 12,500
Clientes de banca minorista 155,500

Reservas de capital y financieros

Métricas de fortaleza financiera:

  • Activos totales: $ 21.4 mil millones (T4 2023)
  • Depósitos totales: $ 16.8 mil millones
  • Relación de capital de nivel 1: 12.4%
  • Relación de capital total basada en el riesgo: 14.2%

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modelo de negocios: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas e individuos

A partir del cuarto trimestre de 2023, Atlantic Union Bankshares ofrece soluciones bancarias personalizadas con $ 21.4 mil millones en activos totales y $ 16.3 mil millones en préstamos totales.

Segmento de clientes Soluciones a medida Volumen anual
Clientes comerciales Préstamo comercial $ 9.7 mil millones
Clientes individuales Banca personal $ 6.6 mil millones

Servicios financieros integrales en una plataforma

Atlantic Union ofrece servicios financieros integrados en múltiples canales.

  • Mecándose cuentas: 287,000 cuentas activas
  • Cuentas de ahorro: 214,000 cuentas activas
  • Servicios de inversión: $ 3.2 mil millones en activos administrados
  • Préstamo hipotecario: $ 4.5 mil millones en cartera de hipotecas

Enfoque local de toma de decisiones y enfocados en la comunidad

Opera en 5 estados con 130 oficinas bancarias, enfatizando la participación de la comunidad local.

Estado Número de ramas Inversión comunitaria
Virginia 89 $ 42 millones
Maryland 15 $ 8.3 millones
Otros estados 26 $ 12.7 millones

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Ofrece tarifas competitivas en varios productos financieros.

Producto Tasa de interés Comparación de mercado
Ahorros personales 4.25% 0.35% por encima del promedio regional
Préstamos comerciales 7.5% 0.25% por debajo del promedio regional
Tasas hipotecarias 6.75% 0.15% competitivo con el mercado

Experiencia bancaria digital mejorada

Plataforma de banca digital con infraestructura tecnológica robusta.

  • Usuarios de banca móvil: 214,000
  • Volumen de transacciones en línea: 3.7 millones mensuales
  • Tasa de apertura de la cuenta digital: 42% de las cuentas nuevas
  • Calificación de aplicaciones móviles: 4.6/5 en tiendas de aplicaciones

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

Atlantic Union Bankshares brinda servicio al cliente personalizado a través de sus 146 sucursales en Virginia, Maryland y Carolina del Norte a partir de 2024.

Métrica de servicio al cliente Valor
Calificación promedio de satisfacción del cliente 4.3/5
Interacciones anuales de servicio al cliente 1.2 millones
Tasa de retención de clientes 87.5%

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

El banco ofrece gestión especializada de relaciones para clientes comerciales.

  • Gerentes de relaciones bancarias comerciales totales: 78
  • Tamaño promedio de la cartera por administrador: $ 42.6 millones
  • Canales de soporte dedicados: líneas telefónicas directas, correo electrónico, revisiones comerciales trimestrales

Plataformas de banca de autoservicio digital

Atlantic Union Bankshares ofrece soluciones de banca digital integrales.

Métrica de plataforma digital Valor
Usuarios de banca móvil 312,000
Usuarios bancarios en línea 487,000
Volumen de transacción digital $ 3.2 mil millones anualmente

Consultas de asesoramiento financiero regular

Servicios de asesoramiento financiero integral ofrecido en múltiples canales.

  • Asesores financieros totales: 62
  • Consultas promedio por asesor: 143 anualmente
  • Áreas de servicio de asesoramiento: planificación de jubilación, estrategias de inversión, gestión de patrimonio

Programas de participación comunitaria y apoyo local

Fuerte compromiso con el desarrollo y el apoyo de la comunidad local.

Métrica de compromiso de la comunidad Valor
Inversión comunitaria anual $ 4.7 millones
Asociaciones locales sin fines de lucro 87
Horario de voluntariado de los empleados 12,400

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales físicas

A partir de 2024, Atlantic Union Bankshares Corporation opera 141 oficinas bancarias en Virginia y Maryland. La distribución de la rama es la siguiente:

Estado Número de ramas
Virginia 129
Maryland 12

Sitio web de banca en línea

La plataforma digital del banco ofrece servicios bancarios en línea completos con las siguientes características:

  • Gestión de cuentas
  • Servicios de pago de facturas
  • Transferencias de fondos
  • Depósito de cheque móvil
  • Visualización de declaraciones

Aplicación de banca móvil

La aplicación móvil de Atlantic Union Bank se ha descargado más de 250,000 veces, con las siguientes estadísticas clave:

Métrico Valor
Usuarios móviles activos 185,000
Transacciones móviles mensuales 1.2 millones

Red de cajeros automáticos

El banco proporciona acceso a:

  • 141 cajeros automáticos del banco
  • Más de 30,000 cajeros automáticos de redes sin recarga
  • Retiros gratuitos en Allpoint® ATM Network

Centros de llamadas de servicio al cliente

Atlantic Union Bank mantiene las operaciones del centro de llamadas con las siguientes métricas:

Canal de servicio Horas de funcionamiento Volumen de llamadas anual
Apoyo bancario personal 7 am - 10 pm EST 425,000 llamadas
Soporte bancario de negocios 8 am - 6 pm EST 185,000 llamadas

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir de 2024, Atlantic Union Bankshares atiende a aproximadamente 3.500 empresas pequeñas a medianas en Virginia y los estados circundantes.

Segmento de negocios Total de clientes Tamaño promedio del préstamo
Micro empresas (1-10 empleados) 1,250 $125,000
Pequeñas empresas (11-50 empleados) 1,750 $475,000
Empresas medianas (51-250 empleados) 500 $1,250,000

Clientes de banca minorista individual

Atlantic Union Bankshares atiende a 280,000 clientes de banca minorista individual en 2024.

  • Cuentas corrientes personales: 165,000 clientes
  • Cuentas de ahorro personal: 145,000 clientes
  • Cuentas de inversión personal: 38,000 clientes

Individuos de alto nivel de red

El banco se dirige a 12,500 personas con valores de alto nivel con activos de más de $ 1 millón.

Segmento de riqueza Número de clientes Activos promedio administrados
$ 1-5 millones 9,000 $ 2.3 millones
$ 5-10 millones 2,500 $ 7.1 millones
Más de $ 10 millones 1,000 $ 15.6 millones

Clientes comerciales y corporativos

Atlantic Union Bankshares atiende a 850 clientes comerciales y corporativos en 2024.

  • Clientes de banca corporativa: 350
  • Clientes de bienes raíces comerciales: 275
  • Clientes de gestión del Tesoro Corporativo: 225

Gobierno local y organizaciones sin fines de lucro

El banco atiende a 215 organizaciones de gobierno local y sin fines de lucro en sus regiones operativas.

Tipo de organización Número de clientes Ingresos bancarios anuales promedio
Gobiernos locales 85 $750,000
Organizaciones sin fines de lucro 130 $350,000

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios de los empleados

A partir del informe anual de 2023, Atlantic Union Bankshares Corporation reportó gastos de compensación total y beneficios de $ 348.2 millones.

Categoría de gastos Monto ($)
Salarios totales 237,500,000
Beneficios para empleados 110,700,000

Mantenimiento de tecnología e infraestructura

La inversión en infraestructura tecnológica para 2023 totalizó $ 52.4 millones.

  • Mantenimiento de la plataforma de banca digital: $ 18.6 millones
  • Infraestructura de ciberseguridad: $ 22.1 millones
  • Actualizaciones de red y hardware: $ 11.7 millones

Gastos operativos de rama

Los costos operativos de la red de sucursales para 2023 fueron de $ 87.3 millones.

Gasto operativo Monto ($)
Alquiler y ocupación 41,500,000
Utilidades 12,800,000
Mantenimiento 33,000,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento para 2023 ascendieron a $ 43.6 millones.

  • Sistemas de informes regulatorios: $ 15.2 millones
  • Personal de cumplimiento: $ 22.4 millones
  • Auditoría externa y consultoría: $ 6 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

El gasto de marketing para 2023 fue de $ 24.7 millones.

Canal de marketing Monto ($)
Marketing digital 9,300,000
Medios tradicionales 7,500,000
Programas de adquisición de clientes 7,900,000

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e inversiones

Para el año fiscal 2023, informó Atlantic Union Bankshares Corporation $ 674.3 millones En ingresos por intereses netos. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo Saldo total Porcentaje
Inmobiliario comercial $ 8.2 mil millones 42.5%
Comercial e industrial $ 4.5 mil millones 23.3%
Hipoteca residencial $ 3.7 mil millones 19.2%
Préstamos al consumo $ 2.1 mil millones 10.9%

Tarifas de servicio bancario

Cargos de servicio y tarifas generadas $ 87.4 millones en ingresos para 2023, con la siguiente estructura de tarifas:

  • Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 24.6 millones
  • Tarifas de sobregiro: $ 18.3 millones
  • Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 12.5 millones
  • Tasas de transferencia de cables: $ 9.2 millones
  • Otras tarifas de servicios bancarios: $ 22.8 millones

Tarifas de gestión de patrimonio y asesoramiento

Servicios de gestión de patrimonio contribuidos $ 45.2 millones en tarifas de asesoramiento para 2023, con activos bajo administración totalizando $ 6.3 mil millones.

Ingresos de origen hipotecario

Originación de la hipoteca generada $ 52.1 millones en ingresos, con las originaciones de préstamos hipotecarios totales que alcanzan $ 1.2 mil millones en 2023.

Servicios de gestión del tesoro

Servicios de gestión del tesoro producidos $ 33.6 millones en ingresos, sirviendo 2.400 clientes comerciales a través de su red bancaria.


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