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Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) Bundle
En el panorama dinámico de la banca regional, Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) se destaca como una potencia estratégica, combinando perfectamente los principios bancarios tradicionales con soluciones digitales innovadoras. Al crear meticulosamente un lienzo de modelo de negocio integral que prioriza las necesidades de la comunidad local y el avance tecnológico, AUB se ha posicionado como una institución financiera versátil que ofrece experiencias bancarias personalizadas en Virginia y los estados circundantes. Esta profunda inmersión en su modelo de negocio revela cómo AUB transforma los ecosistemas financieros complejos en servicios simplificados y centrados en el cliente que impulsan el crecimiento sostenible y las conexiones comunitarias significativas.
Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Asociaciones comerciales locales y regionales
Atlantic Union Bankshares mantiene asociaciones con las siguientes asociaciones comerciales:
| Nombre de la asociación | Ubicación | Estado de membresía |
|---|---|---|
| Asociación de Banqueros de Virginia | Richmond, VA | Miembro activo |
| Alianza comercial del Atlántico Medio | Regional | Socio estratégico |
Proveedores de servicios de tecnología financiera (fintech)
Las asociaciones clave de fintech incluyen:
- FISERV - Plataforma de tecnología bancaria central
- Jack Henry & Asociados - Soluciones de banca digital
- Visa - Servicios de procesamiento de pagos
Empresas de seguros e inversiones
| Pareja | Tipo de servicio | Duración de la asociación |
|---|---|---|
| Seguro nacional | Gestión de patrimonio | Más de 10 años |
| Raymond James | Servicios de inversión | 7 años |
Cumplimiento regulatorio y empresas de consultoría
Las asociaciones de cumplimiento incluyen:
- Wolters Kluwer - Software de cumplimiento regulatorio
- KPMG - Servicios de asesoramiento financiero
- Deloitte - Consultoría de gestión de riesgos
Organizaciones de desarrollo comunitario
| Organización | Área de enfoque | Contribución anual |
|---|---|---|
| Banco federal de préstamos hipotecarios de Atlanta | Vivienda asequible | $ 5.2 millones |
| Corporaciones de desarrollo comunitario local | Soporte de pequeñas empresas | $ 3.7 millones |
Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modelo de negocios: actividades clave
Servicios de banca comercial y minorista
A partir de 2024, Atlantic Union Bankshares Corporation opera 137 oficinas bancarias en Virginia, Maryland y Carolina del Norte. Los activos totales informaron en $ 20.1 mil millones con depósitos totales de $ 16.7 mil millones.
| Categoría de servicio bancario | Volumen total |
|---|---|
| Préstamos comerciales | $ 8.3 mil millones |
| Cuentas bancarias minoristas | 247,000 cuentas activas |
| Banca de pequeñas empresas | $ 2.6 mil millones en préstamos pendientes |
Originación y procesamiento de préstamos
El volumen anual de origen del préstamo alcanza los $ 4.5 mil millones en varios segmentos de préstamo.
- Volumen de préstamos hipotecarios: $ 1.2 mil millones
- Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 2.3 mil millones
- Préstamo al consumidor: $ 980 millones
Aviso de gestión de patrimonio e inversiones
Los activos bajo administración totalizan $ 6.8 mil millones con 42,000 clientes de gestión de patrimonio.
| Servicio de gestión de patrimonio | Ganancia |
|---|---|
| Tarifas de asesoramiento de inversiones | $ 87.4 millones |
| Servicios de confianza | $ 24.6 millones |
Desarrollo de la plataforma de banca digital
La plataforma de banca digital admite 215,000 usuarios en línea activos y 178,000 usuarios de banca móvil.
- Volumen de transacciones de banca móvil: 4.2 millones de transacciones mensuales
- Tasa de apertura de la cuenta en línea: 37% de las cuentas nuevas
- Inversión de plataforma digital: $ 12.3 millones anuales
Gestión de riesgos y análisis financiero
El equipo de gestión de riesgos monitorea la cartera de activos de $ 20.1 mil millones con estrictos protocolos de riesgo de crédito.
| Métrica de gestión de riesgos | Estado actual |
|---|---|
| Relación de préstamos sin rendimiento | 0.52% |
| Reservas de pérdida de préstamos | $ 213 millones |
| Relación de adecuación de capital | 12.4% |
Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modelo de negocios: recursos clave
Red de sucursal extensa
A partir del cuarto trimestre de 2023, opera Atlantic Union Bankshares Corporation 149 oficinas bancarias Principalmente ubicado en Virginia. La distribución geográfica incluye:
| Estado | Número de ramas |
|---|---|
| Virginia | 133 |
| Maryland | 8 |
| Washington D.C. | 4 |
| Carolina del Norte | 4 |
Equipo de gestión financiera
El equipo de liderazgo incluye:
- John C. Altorfer - Presidente y CEO
- Robert M. Gorman - Director Financiero
- Michael J. Chewning - Director bancario
Infraestructura de tecnología de banca digital
Inversiones tecnológicas a partir de 2023:
- $ 42.3 millones Tecnología anual y gasto de infraestructura digital
- Plataforma de banca móvil con Más de 200,000 usuarios digitales activos
- Sistemas avanzados de ciberseguridad que protegen las transacciones de los clientes
Sistemas de gestión de relaciones con el cliente
| Métrico CRM | 2023 datos |
|---|---|
| Relaciones totales de los clientes | 168,000 |
| Clientes de banca comercial | 12,500 |
| Clientes de banca minorista | 155,500 |
Reservas de capital y financieros
Métricas de fortaleza financiera:
- Activos totales: $ 21.4 mil millones (T4 2023)
- Depósitos totales: $ 16.8 mil millones
- Relación de capital de nivel 1: 12.4%
- Relación de capital total basada en el riesgo: 14.2%
Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modelo de negocios: propuestas de valor
Soluciones bancarias personalizadas para empresas e individuos
A partir del cuarto trimestre de 2023, Atlantic Union Bankshares ofrece soluciones bancarias personalizadas con $ 21.4 mil millones en activos totales y $ 16.3 mil millones en préstamos totales.
| Segmento de clientes | Soluciones a medida | Volumen anual |
|---|---|---|
| Clientes comerciales | Préstamo comercial | $ 9.7 mil millones |
| Clientes individuales | Banca personal | $ 6.6 mil millones |
Servicios financieros integrales en una plataforma
Atlantic Union ofrece servicios financieros integrados en múltiples canales.
- Mecándose cuentas: 287,000 cuentas activas
- Cuentas de ahorro: 214,000 cuentas activas
- Servicios de inversión: $ 3.2 mil millones en activos administrados
- Préstamo hipotecario: $ 4.5 mil millones en cartera de hipotecas
Enfoque local de toma de decisiones y enfocados en la comunidad
Opera en 5 estados con 130 oficinas bancarias, enfatizando la participación de la comunidad local.
| Estado | Número de ramas | Inversión comunitaria |
|---|---|---|
| Virginia | 89 | $ 42 millones |
| Maryland | 15 | $ 8.3 millones |
| Otros estados | 26 | $ 12.7 millones |
Tasas de interés competitivas y productos financieros
Ofrece tarifas competitivas en varios productos financieros.
| Producto | Tasa de interés | Comparación de mercado |
|---|---|---|
| Ahorros personales | 4.25% | 0.35% por encima del promedio regional |
| Préstamos comerciales | 7.5% | 0.25% por debajo del promedio regional |
| Tasas hipotecarias | 6.75% | 0.15% competitivo con el mercado |
Experiencia bancaria digital mejorada
Plataforma de banca digital con infraestructura tecnológica robusta.
- Usuarios de banca móvil: 214,000
- Volumen de transacciones en línea: 3.7 millones mensuales
- Tasa de apertura de la cuenta digital: 42% de las cuentas nuevas
- Calificación de aplicaciones móviles: 4.6/5 en tiendas de aplicaciones
Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Servicio al cliente personalizado
Atlantic Union Bankshares brinda servicio al cliente personalizado a través de sus 146 sucursales en Virginia, Maryland y Carolina del Norte a partir de 2024.
| Métrica de servicio al cliente | Valor |
|---|---|
| Calificación promedio de satisfacción del cliente | 4.3/5 |
| Interacciones anuales de servicio al cliente | 1.2 millones |
| Tasa de retención de clientes | 87.5% |
Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales
El banco ofrece gestión especializada de relaciones para clientes comerciales.
- Gerentes de relaciones bancarias comerciales totales: 78
- Tamaño promedio de la cartera por administrador: $ 42.6 millones
- Canales de soporte dedicados: líneas telefónicas directas, correo electrónico, revisiones comerciales trimestrales
Plataformas de banca de autoservicio digital
Atlantic Union Bankshares ofrece soluciones de banca digital integrales.
| Métrica de plataforma digital | Valor |
|---|---|
| Usuarios de banca móvil | 312,000 |
| Usuarios bancarios en línea | 487,000 |
| Volumen de transacción digital | $ 3.2 mil millones anualmente |
Consultas de asesoramiento financiero regular
Servicios de asesoramiento financiero integral ofrecido en múltiples canales.
- Asesores financieros totales: 62
- Consultas promedio por asesor: 143 anualmente
- Áreas de servicio de asesoramiento: planificación de jubilación, estrategias de inversión, gestión de patrimonio
Programas de participación comunitaria y apoyo local
Fuerte compromiso con el desarrollo y el apoyo de la comunidad local.
| Métrica de compromiso de la comunidad | Valor |
|---|---|
| Inversión comunitaria anual | $ 4.7 millones |
| Asociaciones locales sin fines de lucro | 87 |
| Horario de voluntariado de los empleados | 12,400 |
Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modelo de negocios: canales
Red de sucursales físicas
A partir de 2024, Atlantic Union Bankshares Corporation opera 141 oficinas bancarias en Virginia y Maryland. La distribución de la rama es la siguiente:
| Estado | Número de ramas |
|---|---|
| Virginia | 129 |
| Maryland | 12 |
Sitio web de banca en línea
La plataforma digital del banco ofrece servicios bancarios en línea completos con las siguientes características:
- Gestión de cuentas
- Servicios de pago de facturas
- Transferencias de fondos
- Depósito de cheque móvil
- Visualización de declaraciones
Aplicación de banca móvil
La aplicación móvil de Atlantic Union Bank se ha descargado más de 250,000 veces, con las siguientes estadísticas clave:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Usuarios móviles activos | 185,000 |
| Transacciones móviles mensuales | 1.2 millones |
Red de cajeros automáticos
El banco proporciona acceso a:
- 141 cajeros automáticos del banco
- Más de 30,000 cajeros automáticos de redes sin recarga
- Retiros gratuitos en Allpoint® ATM Network
Centros de llamadas de servicio al cliente
Atlantic Union Bank mantiene las operaciones del centro de llamadas con las siguientes métricas:
| Canal de servicio | Horas de funcionamiento | Volumen de llamadas anual |
|---|---|---|
| Apoyo bancario personal | 7 am - 10 pm EST | 425,000 llamadas |
| Soporte bancario de negocios | 8 am - 6 pm EST | 185,000 llamadas |
Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modelo de negocios: segmentos de clientes
Empresas pequeñas a medianas
A partir de 2024, Atlantic Union Bankshares atiende a aproximadamente 3.500 empresas pequeñas a medianas en Virginia y los estados circundantes.
| Segmento de negocios | Total de clientes | Tamaño promedio del préstamo |
|---|---|---|
| Micro empresas (1-10 empleados) | 1,250 | $125,000 |
| Pequeñas empresas (11-50 empleados) | 1,750 | $475,000 |
| Empresas medianas (51-250 empleados) | 500 | $1,250,000 |
Clientes de banca minorista individual
Atlantic Union Bankshares atiende a 280,000 clientes de banca minorista individual en 2024.
- Cuentas corrientes personales: 165,000 clientes
- Cuentas de ahorro personal: 145,000 clientes
- Cuentas de inversión personal: 38,000 clientes
Individuos de alto nivel de red
El banco se dirige a 12,500 personas con valores de alto nivel con activos de más de $ 1 millón.
| Segmento de riqueza | Número de clientes | Activos promedio administrados |
|---|---|---|
| $ 1-5 millones | 9,000 | $ 2.3 millones |
| $ 5-10 millones | 2,500 | $ 7.1 millones |
| Más de $ 10 millones | 1,000 | $ 15.6 millones |
Clientes comerciales y corporativos
Atlantic Union Bankshares atiende a 850 clientes comerciales y corporativos en 2024.
- Clientes de banca corporativa: 350
- Clientes de bienes raíces comerciales: 275
- Clientes de gestión del Tesoro Corporativo: 225
Gobierno local y organizaciones sin fines de lucro
El banco atiende a 215 organizaciones de gobierno local y sin fines de lucro en sus regiones operativas.
| Tipo de organización | Número de clientes | Ingresos bancarios anuales promedio |
|---|---|---|
| Gobiernos locales | 85 | $750,000 |
| Organizaciones sin fines de lucro | 130 | $350,000 |
Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Salarios y beneficios de los empleados
A partir del informe anual de 2023, Atlantic Union Bankshares Corporation reportó gastos de compensación total y beneficios de $ 348.2 millones.
| Categoría de gastos | Monto ($) |
|---|---|
| Salarios totales | 237,500,000 |
| Beneficios para empleados | 110,700,000 |
Mantenimiento de tecnología e infraestructura
La inversión en infraestructura tecnológica para 2023 totalizó $ 52.4 millones.
- Mantenimiento de la plataforma de banca digital: $ 18.6 millones
- Infraestructura de ciberseguridad: $ 22.1 millones
- Actualizaciones de red y hardware: $ 11.7 millones
Gastos operativos de rama
Los costos operativos de la red de sucursales para 2023 fueron de $ 87.3 millones.
| Gasto operativo | Monto ($) |
|---|---|
| Alquiler y ocupación | 41,500,000 |
| Utilidades | 12,800,000 |
| Mantenimiento | 33,000,000 |
Costos de cumplimiento regulatorio
Los gastos de cumplimiento para 2023 ascendieron a $ 43.6 millones.
- Sistemas de informes regulatorios: $ 15.2 millones
- Personal de cumplimiento: $ 22.4 millones
- Auditoría externa y consultoría: $ 6 millones
Gastos de marketing y adquisición de clientes
El gasto de marketing para 2023 fue de $ 24.7 millones.
| Canal de marketing | Monto ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 9,300,000 |
| Medios tradicionales | 7,500,000 |
| Programas de adquisición de clientes | 7,900,000 |
Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos e inversiones
Para el año fiscal 2023, informó Atlantic Union Bankshares Corporation $ 674.3 millones En ingresos por intereses netos. El desglose de la cartera de préstamos incluye:
| Categoría de préstamo | Saldo total | Porcentaje |
|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | $ 8.2 mil millones | 42.5% |
| Comercial e industrial | $ 4.5 mil millones | 23.3% |
| Hipoteca residencial | $ 3.7 mil millones | 19.2% |
| Préstamos al consumo | $ 2.1 mil millones | 10.9% |
Tarifas de servicio bancario
Cargos de servicio y tarifas generadas $ 87.4 millones en ingresos para 2023, con la siguiente estructura de tarifas:
- Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 24.6 millones
- Tarifas de sobregiro: $ 18.3 millones
- Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 12.5 millones
- Tasas de transferencia de cables: $ 9.2 millones
- Otras tarifas de servicios bancarios: $ 22.8 millones
Tarifas de gestión de patrimonio y asesoramiento
Servicios de gestión de patrimonio contribuidos $ 45.2 millones en tarifas de asesoramiento para 2023, con activos bajo administración totalizando $ 6.3 mil millones.
Ingresos de origen hipotecario
Originación de la hipoteca generada $ 52.1 millones en ingresos, con las originaciones de préstamos hipotecarios totales que alcanzan $ 1.2 mil millones en 2023.
Servicios de gestión del tesoro
Servicios de gestión del tesoro producidos $ 33.6 millones en ingresos, sirviendo 2.400 clientes comerciales a través de su red bancaria.
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