Coastal Financial Corporation (CCB): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Sumérgete en el plan estratégico de Coastal Financial Corporation (CCB), una potencia bancaria regional dinámica que transforma el panorama financiero del estado de Washington. Este innovador lienzo de modelo de negocio revela cómo CCB aprovecha la experiencia local, la tecnología de vanguardia y un enfoque basado en relaciones para empoderar a las pequeñas empresas y las empresas comunitarias. Desde soluciones bancarias personalizadas hasta productos financieros flexibles, la estrategia única de CCB demuestra una fusión convincente de los valores bancarios comunitarios tradicionales con capacidades de banca digital modernas, posicionándolos como un jugador distintivo en el ecosistema financiero regional.

Coastal Financial Corporation (CCB) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones comerciales locales en el estado de Washington

Coastal Financial Corporation mantiene asociaciones estratégicas con las siguientes asociaciones comerciales del estado de Washington:

Nombre de la asociación	Tipo de colaboración	Año establecido
Asociación de Banqueros de Washington	Redes regulatorias y profesionales	2022
Puget Sound Business Alliance	Desarrollo de negocios regionales	2021

Desarrolladores de bienes raíces comerciales

Las asociaciones clave de desarrollo inmobiliario comercial incluyen:

• Grupo de bienes raíces de puerto
• Socios de Desarrollo de la Península Olímpica
• Propiedades comerciales del noroeste

Redes empresariales pequeñas a medianas

Asociaciones de la red PYME de CCB:

Nombre de red	Número de empresas conectadas	Valor de red total
Washington SME Connect	237 negocios	$ 124.5 millones
Pacific Northwest Business Network	189 negocios	$ 98.3 millones

Proveedores de tecnología bancaria comunitaria

Detalles de la asociación tecnológica:

• Jack Henry & Asociados - Plataforma bancaria central
• FISERV - Soluciones de banca digital
• Q2 Holdings - Infraestructura bancaria en línea

Redes regionales de inversión y préstamo

Métricas de asociación de inversión y préstamo:

Red	Volumen total de préstamos	Tamaño promedio del préstamo
Consorcio de préstamos del noroeste	$ 342.7 millones	$ 1.2 millones
Alianza de inversión de la costa del Pacífico	$ 276.5 millones	$950,000

Coastal Financial Corporation (CCB) - Modelo de negocio: actividades clave

Préstamos comerciales y de pequeñas empresas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Coastal Financial Corporation informó una cartera de préstamos totales de $ 1.39 mil millones, con préstamos comerciales y pequeños que representan una parte significativa de sus actividades de préstamo.

Categoría de préstamo	Monto total del préstamo	Porcentaje de cartera
Inmobiliario comercial	$ 687 millones	49.4%
Comercial & Préstamos industriales	$ 412 millones	29.6%
Préstamos para pequeñas empresas	$ 218 millones	15.7%

Servicios de gestión de depósito y tesoro

Los depósitos totales al 31 de diciembre de 2023 fueron de $ 1.62 mil millones.

• Depósitos de no interesados: $ 412 millones
• Depósitos con intereses: $ 1.21 mil millones
• Costo promedio de depósito: 1.85%

Desarrollo de la plataforma de banca digital

La inversión en tecnología de banca digital para 2023 fue de aproximadamente $ 3.2 millones.

Servicio digital	Tasa de adopción de usuarios
Banca móvil	68%
Pago de factura en línea	52%
Captura de depósito remoto	41%

Enfoque bancario basado en relaciones

Valor de relación promedio por cliente: $78,500

• Número de gerentes de relaciones: 47
• Tasa promedio de retención de clientes: 89%
• Relación de venta cruzada: 2.3 productos por cliente

Apoyo financiero centrado en la comunidad

Inversión y apoyo comunitario para 2023:

Categoría de apoyo	Cantidad total
Subvenciones de negocios locales	$ 1.2 millones
Préstamos de desarrollo comunitario	$ 42.5 millones
Contribuciones caritativas	$675,000

Coastal Financial Corporation (CCB) - Modelo de negocios: recursos clave

Fuerte experiencia en banca regional

A partir del cuarto trimestre de 2023, Coastal Financial Corporation demostró experiencia en la banca regional con activos totales de $ 4.3 mil millones y una presencia enfocada en la región de Puget Sound del estado de Washington.

Métrico	Valor
Activos totales	$ 4.3 mil millones
Cobertura del mercado regional	Puget Sound, Washington
Número de ubicaciones bancarias	23 ramas

Infraestructura de banca digital robusta

Coastal Financial Corporation invirtió en plataformas de banca digital avanzadas para mejorar la experiencia del cliente.

• Plataforma de banca en línea con 99.9% de tiempo de actividad
• Aplicación de banca móvil con más de 50,000 usuarios activos
• Volumen de transacciones digitales: 2.4 millones de transacciones mensuales

Equipo de gestión experimentado

Ejecutivo	Posición	Años de experiencia
Eric rociando	Presidente & CEO	Más de 25 años
Rob Hoyt	Director financiero	Más de 20 años

Conocimiento del mercado local

Coastal Financial Corporation mantiene una comprensión profunda de la dinámica económica local a través de la investigación de mercado específica y la participación de la comunidad.

• Concentración de préstamos comerciales en el estado de Washington: 78%
• Portafolio de préstamos para pequeñas empresas: $ 850 millones
• Relaciones comerciales locales: más de más de 3,200 clientes comerciales activos

Plataformas de tecnología escalables

La infraestructura tecnológica respalda el crecimiento continuo y la eficiencia operativa.

Métrica de tecnología	Especificación
Sistema bancario central	Arquitectura escalable basada en la nube
Inversión anual de TI	$ 7.2 millones
Calificación de ciberseguridad	A+ (evaluación independiente)

Coastal Financial Corporation (CCB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para pequeñas empresas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Coastal Financial Corporation proporcionó servicios bancarios especializados dirigidos a pequeñas empresas en la región del noroeste del Pacífico. La cartera bancaria de pequeñas empresas del banco incluyó:

Categoría de productos	Valor total de la cartera	Número de clientes comerciales
Cuentas corrientes de negocios	$ 287.4 millones	3.642 cuentas activas
Línea de crédito comercial	$ 156.2 millones	1.879 clientes comerciales

Tasas de préstamo competitivos para empresas locales

Coastal Financial Corporation ofreció tarifas de préstamo competitivas diseñadas específicamente para empresas locales:

• Tasas de interés de préstamos para pequeñas empresas: 6.25% - 8.75%
• Tamaño promedio del préstamo: $ 425,000
• Cartera total de préstamos comerciales: $ 612.3 millones

Servicio al cliente receptivo y basado en relaciones

Métricas de servicio al cliente para Coastal Financial Corporation en 2023:

Métrico de servicio	Actuación
Tiempo de respuesta promedio	2.3 horas
Tasa de satisfacción del cliente	92.4%
Gerentes de relaciones dedicadas	87 gerentes

Productos financieros flexibles para el crecimiento comunitario

Desglose de productos financieros centrados en la comunidad:

• Préstamos de desarrollo comunitario: $ 89.6 millones
• Programa de inversión empresarial local: $ 42.3 millones
• Servicios bancarios de organización sin fines de lucro: 247 cuentas activas

Experiencia bancaria habilitada para la tecnología

Capacidades de banca digital y tasas de adopción:

Servicio digital	Tasa de adopción de usuarios	Volumen de transacción
Banca móvil	68.3%	1,2 millones de transacciones mensuales
Banca de negocios en línea	62.7%	876,000 transacciones mensuales
Soluciones de pago digital	54.5%	$ 214.6 millones procesados ​​mensualmente

Coastal Financial Corporation (CCB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gestión de relaciones personalizadas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Coastal Financial Corporation mantiene 87,342 cuentas de clientes con un valor de relación promedio de $ 24,657 por cliente.

Segmento de clientes	Enfoque de gestión de relaciones	Frecuencia de interacción anual
Banca de negocios	Gerentes de relaciones dedicadas	24-36 puntos de contacto
Banca personal	Interacciones digitales/de sucursales personalizadas	12-18 puntos de contacto

Modelo de banca de relación directa

Coastal Financial Corporation informa que el 92.4% de las interacciones del cliente ocurren a través de canales digitales en 2023.

• Uso de la plataforma bancaria en línea: 78.3% de los clientes
• Compromiso de la aplicación de banca móvil: 64.5% de los clientes
• Banca telefónica directa: 22.6% de las interacciones del cliente

Estrategias de participación orientadas a la comunidad

En 2023, el banco invirtió $ 1.2 millones en programas de participación de la comunidad local.

Iniciativa de participación comunitaria	Inversión anual	Alcance participante
Programas locales de apoyo comercial	$487,000	1.243 empresas locales
Talleres de educación financiera	$315,000	4.567 participantes de la comunidad

Atención al cliente proactivo

Las métricas de atención al cliente para 2023 indican:

• Tiempo de respuesta promedio: 12.4 minutos
• Calificación de satisfacción del cliente: 4.6/5
• Primera tasa de resolución de contacto: 87.3%

Servicios de asesoramiento financiero a medida

Desglose de servicios de asesoramiento especializado para 2023:

Tipo de servicio de asesoramiento	Total de clientes atendidos	Valor de asesoramiento promedio
Gestión de patrimonio	2,345 clientes	$ 1.3 millones por cliente
Consultoría de pequeñas empresas	1.876 negocios	$ 247,500 por negocio

Coastal Financial Corporation (CCB) - Modelo de negocios: canales

Plataforma bancaria en línea

A partir del cuarto trimestre de 2023, la plataforma de banca en línea de Coastal Financial Corporation atiende a 34,768 usuarios de banca digital activa. La plataforma procesó 1,247,553 transacciones en línea con un valor de transacción total de $ 328.4 millones en 2023.

Métricas bancarias digitales	2023 rendimiento
Usuarios digitales activos	34,768
Transacciones totales en línea	1,247,553
Valor de transacción total	$ 328.4 millones

Aplicación de banca móvil

La aplicación de banca móvil tiene 22,145 usuarios activos mensuales a diciembre de 2023. Las características clave incluyen:

• Depósito de cheque móvil
• Seguimiento del saldo de la cuenta
• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de fondos

Red de sucursales físicas en Washington

Coastal Financial Corporation opera 17 sucursales físicas en todo el estado de Washington, con presencia concentrada en los condados de King y Pierce. Las ubicaciones de las ramas incluyen:

Condado	Número de ramas
Condado de King	11
Condado de Pierce	6

Equipo de ventas directas

El equipo de ventas directas comprende 42 gerentes de relaciones y profesionales del desarrollo de negocios. En 2023, generaron $ 87.3 millones en nuevas originaciones de préstamos comerciales.

Plataformas de comunicación digital

Los canales de comunicación digital incluyen:

• Sitio web: 128,945 visitantes únicos mensuales
• LinkedIn: 4,237 seguidores
• Twitter: 2,156 seguidores
• Marketing por correo electrónico: 45,612 suscriptores

Coastal Financial Corporation (CCB) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir de 2024, Coastal Financial Corporation atiende a aproximadamente 3.500 empresas pequeñas a medianas en la región de Puget Sound. Los activos totales de banca comercial para este segmento alcanzaron los $ 987.4 millones.

Categoría de tamaño del negocio	Número de clientes	Monto promedio del préstamo
Micro empresas (1-9 empleados)	1,850	$275,000
Pequeñas empresas (10-49 empleados)	1,250	$675,000
Empresas medianas (50-250 empleados)	400	$1,250,000

Inversores inmobiliarios comerciales locales

La cartera de bienes raíces comerciales valorada en $ 1.2 mil millones, con 275 clientes activos de inversores en el estado de Washington.

• Tamaño promedio del préstamo inmobiliario comercial: $ 4.3 millones
• Concentración geográfica: 92% en los condados de King, Pierce y Snohomish
• Tipos de propiedades: 45% de oficina, 35% multifamiliar, 20% de uso mixto

Proveedores de servicios profesionales

El segmento incluye 650 empresas de servicios profesionales con relaciones bancarias totales de $ 456.7 millones.

Categoría profesional	Recuento de clientes	Ingresos de banca comercial promedio
Firma legal	180	$215,000
Prácticas contables	220	$185,000
Empresas consultoras	250	$265,000

Empresarios regionales

El segmento empresarial comprende 425 clientes activos con empresas de inicio y etapa de crecimiento. Relaciones totales de empresa y banca de inicio: $ 287.6 millones.

• Promedio de financiación de inicio: $ 650,000 por cliente
• Representación del sector tecnológico: 62%
• Edad comercial promedio: 3-7 años

Organizaciones basadas en la comunidad

Relaciones bancarias de organización comunitaria y sin fines de lucro que totalizan $ 124.5 millones en 215 clientes.

Tipo de organización	Recuento de clientes	Ingresos bancarios anuales promedio
Organizaciones sin fines de lucro	65	$275,000
Sin fines de lucro de atención médica	85	$385,000
Desarrollo comunitario	65	$195,000

Coastal Financial Corporation (CCB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Inversiones de infraestructura tecnológica

A partir del informe anual de 2023, Coastal Financial Corporation invirtió $ 4.7 millones en infraestructura tecnológica. Desglose específico incluye:

Categoría de tecnología	Monto de la inversión
Sistemas bancarios centrales	$ 2.1 millones
Actualizaciones de ciberseguridad	$ 1.3 millones
Plataformas de banca digital	$ 1.3 millones

Compensación y capacitación de empleados

Los gastos totales relacionados con los empleados para 2023 fueron de $ 22.6 millones.

• Salarios y salarios: $ 18.4 millones
• Beneficios para empleados: $ 3.2 millones
• Capacitación y desarrollo: $ 1 millón

Gastos de operación de rama

Los costos operativos anuales de la sucursal totalizaron $ 7.3 millones en 2023.

Categoría de gastos	Costo
Alquiler y servicios públicos	$ 3.6 millones
Mantenimiento	$ 1.7 millones
Equipo	$ 2 millones

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento para 2023 fueron de $ 3.9 millones.

• Tarifas legales y de consultoría: $ 2.1 millones
• Software de cumplimiento: $ 1.2 millones
• Auditoría e informes: $ 600,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

El presupuesto de marketing para 2023 alcanzó los $ 2.5 millones.

Canal de marketing	Gasto
Marketing digital	$ 1.2 millones
Medios tradicionales	$800,000
Patrocinios comunitarios	$500,000

Coastal Financial Corporation (CCB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos comerciales

Para el año fiscal 2023, Coastal Financial Corporation reportó ingresos por intereses totales de $ 175.4 millones, con préstamos comerciales que comprenden una parte significativa de este flujo de ingresos.

Categoría de préstamo	Saldo total del préstamo	Tasa de interés promedio
Inmobiliario comercial	$ 1.2 mil millones	6.75%
Comercial & Préstamos industriales	$ 845 millones	7.25%

Tarifas de préstamos para pequeñas empresas

Los préstamos para pequeñas empresas generaron $ 12.3 millones en ingresos por tarifas durante 2023.

• Tamaño promedio del préstamo para pequeñas empresas: $ 275,000
• Cartera total de préstamos para pequeñas empresas: $ 387 millones
• Tarifas de origen del préstamo: 1.5% - 3% por préstamo

Cargos de servicio de cuentas de depósito

Los cargos por servicio de depósito totalizaron $ 8.7 millones en 2023.

Tipo de cuenta	Cargo por servicio mensual	Ingresos anuales
Verificación de negocios	$15 - $35	$ 4.2 millones
Cuentas comerciales premium	$25 - $75	$ 3.5 millones

Servicios de gestión del tesoro

Los servicios de gestión del tesoro generaron $ 15.6 millones en ingresos para 2023.

• Servicios de gestión de efectivo: $ 6.2 millones
• Servicios comerciales: $ 4.8 millones
• Tarifas bancarias en línea: $ 4.6 millones

Comisiones de productos de inversión

Las comisiones de productos de inversión alcanzaron los $ 7.2 millones en 2023.

Producto de inversión	Tarifa de comisión	Comisión total
Fondos mutuos	0.50% - 1.25%	$ 3.6 millones
Servicios de gestión de patrimonio	0.75% - 1.50%	$ 3.6 millones