Coastal Financial Corporation (CCB): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no projeto estratégico da Coastal Financial Corporation (CCB), uma potência bancária regional dinâmica que transforma o cenário financeiro do estado de Washington. Esse modelo inovador de negócios de negócios revela como a CCB aproveita a experiência local, a tecnologia de ponta e uma abordagem orientada a relacionamentos para capacitar pequenas empresas e empresas comunitárias. Desde soluções bancárias personalizadas até produtos financeiros flexíveis, a estratégia exclusiva da CCB demonstra uma fusão atraente dos valores bancários comunitários tradicionais com os recursos bancários digitais modernos, posicionando -os como um participante distinto no ecossistema financeiro regional.

Coastal Financial Corporation (CCB) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Associações comerciais locais no estado de Washington

A Coastal Financial Corporation mantém parcerias estratégicas com as seguintes associações de negócios do estado de Washington:

Nome da associação	Tipo de colaboração	Ano estabelecido
Associação de Banqueiros de Washington	Redes regulatórias e profissionais	2022
Puget Sound Business Alliance	Desenvolvimento Regional de Negócios	2021

Promotores imobiliários comerciais

As principais parcerias de desenvolvimento imobiliário comercial incluem:

• Grupo imobiliário de porto
• Parceiros de Desenvolvimento da Península Olímpica
• Propriedades comerciais do noroeste

Redes corporativas pequenas e médias

Parcerias de rede de PME da CCB:

Nome da rede	Número de negócios conectados	Valor total da rede
Washington SME Connect	237 negócios	US $ 124,5 milhões
Rede de negócios do noroeste do Pacífico	189 negócios	US $ 98,3 milhões

Provedores de tecnologia bancária comunitária

Detalhes da parceria de tecnologia:

• Jack Henry & Associados - Plataforma Bancária Core
• FISERV - Soluções bancárias digitais
• Q2 Holdings - Infraestrutura bancária online

Redes regionais de investimento e empréstimos

Métricas de Parceria de Investimento e Empréstimo:

Rede	Volume total de empréstimos	Tamanho médio do empréstimo
Consórcio de empréstimos do Noroeste	US $ 342,7 milhões	US $ 1,2 milhão
Aliança de Investimento da Costa do Pacífico	US $ 276,5 milhões	$950,000

Coastal Financial Corporation (CCB) - Modelo de Negócios: Atividades -chave

Empréstimos comerciais e de pequenas empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, a Coastal Financial Corporation reportou uma carteira de empréstimos totais de US $ 1,39 bilhão, com empréstimos comerciais e pequenos, representando uma parcela significativa de suas atividades de empréstimos.

Categoria de empréstimo	Valor total do empréstimo	Porcentagem de portfólio
Imóveis comerciais	US $ 687 milhões	49.4%
Comercial & Empréstimos industriais	US $ 412 milhões	29.6%
Empréstimos para pequenas empresas	US $ 218 milhões	15.7%

Serviços de gerenciamento de depósito e tesouro

Os depósitos totais em 31 de dezembro de 2023 foram de US $ 1,62 bilhão.

• Depósitos não com juros: US $ 412 milhões
• Depósitos de juros: US $ 1,21 bilhão
• Custo médio de depósito: 1,85%

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

O investimento em tecnologia bancária digital para 2023 foi de aproximadamente US $ 3,2 milhões.

Serviço digital	Taxa de adoção do usuário
Mobile Banking	68%
Pagamento on -line	52%
Captura de depósito remoto	41%

Abordagem bancária baseada em relacionamento

Valor médio de relacionamento por cliente: $78,500

• Número de gerentes de relacionamento: 47
• Taxa média de retenção de clientes: 89%
• Razão de venda cruzada: 2,3 produtos por cliente

Apoio financeiro focado na comunidade

Investimento comunitário e suporte para 2023:

Categoria de suporte	Montante total
Subsídios de negócios locais	US $ 1,2 milhão
Empréstimos de desenvolvimento comunitário	US $ 42,5 milhões
Contribuições de caridade	$675,000

Coastal Financial Corporation (CCB) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte experiência bancária regional

A partir do quarto trimestre de 2023, a Coastal Financial Corporation demonstrou a experiência bancária regional com ativos totais de US $ 4,3 bilhões e uma presença focada na região de Puget Sound do estado de Washington.

Métrica	Valor
Total de ativos	US $ 4,3 bilhões
Cobertura regional do mercado	Puget Sound, Washington
Número de locais bancários	23 ramos

Infraestrutura bancária digital robusta

A Coastal Financial Corporation investiu em plataformas bancárias digitais avançadas para aprimorar a experiência do cliente.

• Plataforma bancária on -line com 99,9% de tempo de atividade
• Aplicativo bancário móvel com mais de 50.000 usuários ativos
• Volume de transação digital: 2,4 milhões de transações mensais

Equipe de gerenciamento experiente

Executivo	Posição	Anos de experiência
Eric Sprink	Presidente & CEO	Mais de 25 anos
Rob Hoyt	Diretor financeiro	Mais de 20 anos

Conhecimento do mercado local

A Coastal Financial Corporation mantém profundo entendimento da dinâmica econômica local por meio de pesquisas de mercado direcionadas e envolvimento da comunidade.

• Concentração de empréstimos comerciais no estado de Washington: 78%
• Portfólio de empréstimos para pequenas empresas: US $ 850 milhões
• Relacionamentos comerciais locais: 3.200 mais clientes comerciais ativos

Plataformas de tecnologia escaláveis

A infraestrutura tecnológica suporta crescimento contínuo e eficiência operacional.

Métrica de tecnologia	Especificação
Sistema bancário principal	Arquitetura escalável e baseada em nuvem
Investimento anual de TI	US $ 7,2 milhões
Classificação de segurança cibernética	A+ (avaliação independente)

Coastal Financial Corporation (CCB) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções bancárias personalizadas para pequenas empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, a Coastal Financial Corporation forneceu serviços bancários especializados direcionados a pequenas empresas na região noroeste do Pacífico. O portfólio bancário de pequenas empresas do banco incluiu:

Categoria de produto	Valor total do portfólio	Número de clientes comerciais
Contas de corrente de negócios	US $ 287,4 milhões	3.642 contas ativas
Linha de crédito comercial	US $ 156,2 milhões	1.879 clientes comerciais

Taxas de empréstimos competitivos para empresas locais

A Coastal Financial Corporation ofereceu taxas de empréstimos competitivos projetados especificamente para empresas locais:

• Taxas de juros de empréstimos para pequenas empresas: 6,25% - 8,75%
• Tamanho médio do empréstimo: US $ 425.000
• Portfólio de empréstimos comerciais totais: US $ 612,3 milhões

Atendimento ao cliente responsivo e orientado por relacionamento

Métricas de atendimento ao cliente para a Coastal Financial Corporation em 2023:

Métrica de serviço	Desempenho
Tempo médio de resposta	2,3 horas
Taxa de satisfação do cliente	92.4%
Gerentes de relacionamento dedicados	87 gerentes

Produtos financeiros flexíveis para crescimento da comunidade

Redução de produtos financeiros focados na comunidade:

• Empréstimos de desenvolvimento comunitário: US $ 89,6 milhões
• Programa de investimento comercial local: US $ 42,3 milhões
• Serviços bancários da organização sem fins lucrativos: 247 contas ativas

Experiência bancária habilitada para tecnologia

Recursos bancários digitais e taxas de adoção:

Serviço digital	Taxa de adoção do usuário	Volume de transação
Mobile Banking	68.3%	1,2 milhão de transações mensais
Banking de negócios online	62.7%	876.000 transações mensais
Soluções de pagamento digital	54.5%	US $ 214,6 milhões processados ​​mensalmente

Coastal Financial Corporation (CCB) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente

Gerenciamento de relacionamento personalizado

A partir do quarto trimestre de 2023, a Coastal Financial Corporation mantém 87.342 contas de clientes com um valor médio de relacionamento de US $ 24.657 por cliente.

Segmento de clientes	Abordagem de gerenciamento de relacionamento	Frequência de interação anual
Banking de negócios	Gerentes de relacionamento dedicados	24-36 pontos de contato
Bancos pessoais	Interações digitais/ramificadas personalizadas	12-18 pontos de contato

Modelo bancário de relacionamento direto

A Coastal Financial Corporation relata que 92,4% das interações com os clientes ocorrem por meio de canais digitais em 2023.

• Uso da plataforma bancária on -line: 78,3% dos clientes
• Engajamento de aplicativos bancários móveis: 64,5% dos clientes
• Banco de telefone direto: 22,6% das interações com os clientes

Estratégias de engajamento orientadas para a comunidade

Em 2023, o banco investiu US $ 1,2 milhão em programas de envolvimento da comunidade local.

Iniciativa de engajamento da comunidade	Investimento anual	Alcance dos participantes
Programas de suporte comercial local	$487,000	1.243 empresas locais
Oficinas de educação financeira	$315,000	4.567 participantes da comunidade

Suporte proativo ao cliente

As métricas de suporte ao cliente para 2023 indicam:

• Tempo médio de resposta: 12,4 minutos
• Classificação de satisfação do cliente: 4.6/5
• Taxa de resolução do primeiro contato: 87,3%

Serviços de consultoria financeira personalizada

Aparência especializada em serviços de consultoria para 2023:

Tipo de serviço de consultoria	Total de clientes atendidos	Valor médio de consultoria
Gestão de patrimônio	2.345 clientes	US $ 1,3 milhão por cliente
Consultoria para pequenas empresas	1.876 empresas	US $ 247.500 por empresa

Coastal Financial Corporation (CCB) - Modelo de Negócios: Canais

Plataforma bancária online

A partir do quarto trimestre 2023, a plataforma bancária on -line da Coastal Financial Corporation atende a 34.768 usuários de bancos digitais ativos. A plataforma processou 1.247.553 transações on -line com um valor total da transação de US $ 328,4 milhões em 2023.

Métricas bancárias digitais	2023 desempenho
Usuários digitais ativos	34,768
Total de transações online	1,247,553
Valor total da transação	US $ 328,4 milhões

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo Banking Mobile possui 22.145 usuários ativos mensais em dezembro de 2023. Os principais recursos incluem:

• Depósito de cheque móvel
• Rastreamento do saldo da conta
• Serviços de pagamento da conta
• Transferências de fundos

Rede de filial física em Washington

A Coastal Financial Corporation opera 17 ramos físicos em todo o estado de Washington, com presença concentrada nos condados de King e Pierce. Os locais das filiais incluem:

Condado	Número de ramificações
King County	11
Condado de Pierce	6

Equipe de vendas diretas

A equipe de vendas direta compreende 42 gerentes de relacionamento e profissionais de desenvolvimento de negócios. Em 2023, eles geraram US $ 87,3 milhões em novas origens de empréstimos comerciais.

Plataformas de comunicação digital

Os canais de comunicação digital incluem:

• Site: 128.945 visitantes únicos mensais
• LinkedIn: 4.237 seguidores
• Twitter: 2.156 seguidores
• Email Marketing: 45.612 assinantes

Coastal Financial Corporation (CCB) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

Em 2024, a Coastal Financial Corporation atende a aproximadamente 3.500 empresas pequenas e médias na região de Puget Sound. O total de ativos bancários de negócios para esse segmento atingiu US $ 987,4 milhões.

Categoria de tamanho de negócios	Número de clientes	Valor médio do empréstimo
Micro negócios (1-9 funcionários)	1,850	$275,000
Pequenas empresas (10-49 funcionários)	1,250	$675,000
Empresas médias (50-250 funcionários)	400	$1,250,000

Investidores imobiliários comerciais locais

O portfólio imobiliário comercial avaliado em US $ 1,2 bilhão, com 275 clientes de investidores ativos no estado de Washington.

• Tamanho médio do empréstimo imobiliário comercial: US $ 4,3 milhões
• Concentração geográfica: 92% nos condados de King, Pierce e Snohomish
• Tipos de propriedades: 45% de escritório, 35% multifamiliares, 20% de uso misto

Provedores de serviços profissionais

O segmento inclui 650 empresas de serviços profissionais com relacionamentos bancários totais de US $ 456,7 milhões.

Categoria profissional	Contagem de clientes	Receita bancária média de negócios
Empresas jurídicas	180	$215,000
Práticas contábeis	220	$185,000
Empresas de consultoria	250	$265,000

Empresários regionais

O segmento empresarial compreende 425 clientes ativos com empresas de inicialização e estágio de crescimento. Relacionamentos bancários de empreendimento e startup total: US $ 287,6 milhões.

• Startup Financiamento Média: US $ 650.000 por cliente
• Representação do setor de tecnologia: 62%
• Idade dos Negócios Média: 3-7 anos

Organizações comunitárias

Relações bancárias de organização sem fins lucrativos e comunitárias, totalizando US $ 124,5 milhões em 215 clientes.

Tipo de organização	Contagem de clientes	Receita bancária média anual
Organizações sem fins lucrativos educacionais	65	$275,000
Organizações sem fins lucrativos de saúde	85	$385,000
Desenvolvimento comunitário	65	$195,000

Coastal Financial Corporation (CCB) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Investimentos de infraestrutura de tecnologia

A partir de 2023 Relatório Anual, a Coastal Financial Corporation investiu US $ 4,7 milhões em infraestrutura de tecnologia. O colapso específico inclui:

Categoria de tecnologia	Valor do investimento
Sistemas bancários principais	US $ 2,1 milhões
Atualizações de segurança cibernética	US $ 1,3 milhão
Plataformas bancárias digitais	US $ 1,3 milhão

Compensação e treinamento de funcionários

As despesas totais relacionadas aos funcionários em 2023 foram de US $ 22,6 milhões.

• Salários e salários: US $ 18,4 milhões
• Benefícios dos funcionários: US $ 3,2 milhões
• Treinamento e desenvolvimento: US $ 1 milhão

Despesas de operação de ramificação

Os custos operacionais anuais da filial totalizaram US $ 7,3 milhões em 2023.

Categoria de despesa	Custo
Aluguel e utilitários	US $ 3,6 milhões
Manutenção	US $ 1,7 milhão
Equipamento	US $ 2 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade para 2023 foram de US $ 3,9 milhões.

• Taxas legais e de consultoria: US $ 2,1 milhões
• Software de conformidade: US $ 1,2 milhão
• Auditoria e relatórios: US $ 600.000

Despesas de marketing e aquisição de clientes

O orçamento de marketing para 2023 atingiu US $ 2,5 milhões.

Canal de marketing	Gasto
Marketing digital	US $ 1,2 milhão
Mídia tradicional	$800,000
Patrocínio da comunidade	$500,000

Coastal Financial Corporation (CCB) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos comerciais

Para o ano fiscal de 2023, a Coastal Financial Corporation registrou receita total de juros de US $ 175,4 milhões, com empréstimos comerciais compreendendo uma parcela significativa desse fluxo de receita.

Categoria de empréstimo	Saldo total de empréstimo	Taxa de juros média
Imóveis comerciais	US $ 1,2 bilhão	6.75%
Comercial & Empréstimos industriais	US $ 845 milhões	7.25%

Taxas de empréstimos para pequenas empresas

Os empréstimos para pequenas empresas geraram US $ 12,3 milhões em receita de taxas durante 2023.

• Tamanho médio de empréstimo para pequenas empresas: US $ 275.000
• Portfólio total de empréstimos para pequenas empresas: US $ 387 milhões
• Taxas de originação de empréstimos: 1,5% - 3% por empréstimo

Cobranças de serviço da conta de depósito

As taxas de serviço de depósito totalizaram US $ 8,7 milhões em 2023.

Tipo de conta	Cobrança mensal de serviço	Receita anual
Verificação de negócios	$15 - $35	US $ 4,2 milhões
Contas de negócios premium	$25 - $75	US $ 3,5 milhões

Serviços de Gerenciamento do Tesouro

Os serviços de gerenciamento do Tesouro geraram US $ 15,6 milhões em receita para 2023.

• Serviços de gerenciamento de caixa: US $ 6,2 milhões
• Serviços comerciais: US $ 4,8 milhões
• Taxas bancárias online: US $ 4,6 milhões

Comissões de produtos de investimento

As comissões de produtos de investimento atingiram US $ 7,2 milhões em 2023.

Produto de investimento	Taxa de comissão	Comissão Total
Fundos mútuos	0.50% - 1.25%	US $ 3,6 milhões
Serviços de gerenciamento de patrimônio	0.75% - 1.50%	US $ 3,6 milhões