Civista Bancshares, Inc. (CIVB): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumerja el plan estratégico de Civista Bancshares, Inc. (CIVB), una potencia bancaria regional que transforma los servicios financieros tradicionales a través de enfoques innovadores. Esta institución dinámica aprovecha un lienzo de modelo de negocio sofisticado que combina estratégicamente el enfoque de la comunidad local con tecnologías bancarias de vanguardia, creando una propuesta de valor única que lo distingue en el panorama financiero competitivo. Desde soluciones bancarias personalizadas hasta una robusta infraestructura tecnológica, Civista Bancshares demuestra cómo un banco regional puede competir y prosperar de manera efectiva al comprender sus fortalezas centrales y mantener conexiones profundas con empresas y comunidades locales.

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Instituciones financieras locales y regionales para servicios bancarios colaborativos

A partir del cuarto trimestre de 2023, Civista Bancshares mantiene asociaciones estratégicas con 37 instituciones financieras locales y regionales en Ohio y estados vecinos. Estas colaboraciones permiten servicios de banca compartida y expansión de la red.

Tipo de asociación	Número de instituciones	Cobertura de servicio
Colaboraciones bancarias locales	22	Región de Ohio
Redes bancarias regionales	15	Estados del Medio Oeste

Proveedores de seguros para ofertas integrales de productos financieros

Civista Bancshares se asocia con 6 proveedores de seguros primarios para ofrecer productos financieros integrados.

• Seguro nacional
• Seguro progresivo
• Granja estatal
• Libertad Mutual
• Mutual de Omaha
• Grupo de seguros de agricultores

Proveedores de tecnología que apoyan la infraestructura bancaria digital

El banco colabora con 4 proveedores de tecnología primaria para soluciones de banca digital, con una inversión tecnológica total de $ 4.2 millones en 2023.

Socio tecnológico	Servicio proporcionado	Inversión anual
Jack Henry & Asociado	Plataforma bancaria central	$ 1.8 millones
Fiserv	Soluciones de banca digital	$ 1.5 millones
FIS Global	Procesamiento de pagos	$ 0.6 millones
Temenos	Software bancario	$ 0.3 millones

Redes comerciales pequeñas a medianas en Ohio y las regiones circundantes

Civista Bancshares se involucra activamente con 215 redes comerciales pequeñas a medianas, que representan una cartera comercial total de $ 342 millones en 2023.

Organizaciones comunitarias para el desarrollo económico regional

El banco mantiene asociaciones con 28 organizaciones comunitarias, con una inversión comunitaria de $ 1.7 millones en iniciativas de desarrollo económico durante 2023.

Tipo de organización	Número de asociaciones	Inversión total
Consejos de desarrollo económico local	12	$ 0.8 millones
Cámara de Comercio	9	$ 0.5 millones
Centros de desarrollo de pequeñas empresas	7	$ 0.4 millones

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negocios: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Civista Bancshares reportó activos totales de $ 4.22 mil millones. El banco opera 42 oficinas bancarias en Ohio y Pensilvania.

Categoría de servicio bancario	Volumen total (2023)
Cartera de préstamos comerciales	$ 2.63 mil millones
Cuentas bancarias personales	87,345 cuentas
Depósitos totales	$ 3.78 mil millones

Originación y gestión del préstamo

En 2023, Civista procesó y administró originaciones de préstamos con el siguiente desglose:

• Préstamos comerciales de bienes raíces: $ 1.42 mil millones
• Préstamos comerciales e industriales: $ 687 millones
• Préstamos hipotecarios residenciales: $ 412 millones
• Préstamos al consumidor: $ 156 millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Las inversiones bancarias digitales en 2023 totalizaron $ 4.2 millones, centrándose en:

• Mejora de la aplicación de banca móvil
• Infraestructura de ciberseguridad
• Plataformas de transacciones en línea

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

Área de cumplimiento	Inversión (2023)
Equipo de cumplimiento regulatorio	$ 3.1 millones
Software de gestión de riesgos	$ 1.6 millones
Sistemas de detección de fraude	$ 1.3 millones

Gestión de la relación con el cliente

Métricas de participación del cliente para 2023:

• Base total de clientes: 124,567
• Tasa de retención de clientes: 87.3%
• Usuarios de banca digital: 68,245

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negocio: recursos clave

Equipo experimentado de gestión bancaria

Al 31 de diciembre de 2023, el liderazgo ejecutivo de Civista Bancshares incluye:

Nombre	Posición	Tenencia
Dennis G. Murphy	Presidente y CEO	Más de 15 años
John J. Stouffer	Director financiero	Más de 10 años

Infraestructura bancaria tecnológica robusta

Inversiones tecnológicas y capacidades de banca digital:

• Plataforma de banca digital con servicios bancarios móviles y en línea
• Infraestructura avanzada de ciberseguridad
• $ 4.2 millones invertidos en actualizaciones tecnológicas en 2023

Red de sucursales regionales sólidas en Ohio

Detalles de la red de sucursales a partir de 2024:

Total de ramas	Condados atendidos	Regiones primarias
56 ramas	13 condados de Ohio	Noreste y Centro de Ohio

Cartera de productos financieros diversificados

Las ofertas de productos incluyen:

• Préstamo comercial
• Servicios bancarios personales
• Préstamos agrícolas
• Banca de pequeñas empresas

Reservas de capital sólidas y estabilidad financiera

Métricas financieras a partir del cuarto trimestre 2023:

Activos totales	Equidad total	Relación de capital de nivel 1
$ 3.87 mil millones	$ 377 millones	12.4%

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Civista Bancshares atiende a 58 lugares de banca comunitaria en Ohio y Pensilvania, con activos totales de $ 4.9 mil millones y depósitos totales de $ 4.3 mil millones.

Región de mercado	Número de ubicaciones	Cobertura de activos
Ohio	45	$ 3.7 mil millones
Pensilvania	13	$ 1.2 mil millones

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

Al 31 de diciembre de 2023, el desglose de la cartera de préstamos de Civista:

• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 1.65 mil millones
• Comercial & Préstamos industriales: $ 632 millones
• Préstamos inmobiliarios residenciales: $ 1.1 mil millones
• Préstamos al consumidor: $ 287 millones

Servicio al cliente receptivo y basado en relaciones

Margen de interés neto para 2023: 3.74%, con una tasa de retención del cliente del 87%.

Gama integral de productos financieros

Categoría de productos	Número de productos
Cuentas corrientes	7
Cuentas de ahorro	5
Productos bancarios de negocios	12
Productos de préstamo	15

Toma de decisiones locales y procesamiento rápido de préstamos

Tiempo promedio de aprobación del préstamo: 3-5 días hábiles, con el 92% de las decisiones tomadas localmente dentro de la huella regional del banco.

Tasa de aprobación de préstamos en 2023: 76.3% para solicitudes de préstamos para pequeñas empresas y comerciales.

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Consultas bancarias personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Civista Bancshares ofrece consultas bancarias personalizadas a través de sus 54 sucursales en Ohio y Pensilvania.

Tipo de consulta	Duración promedio	Tasa de satisfacción del cliente
Consulta bancaria individual	45 minutos	87.3%
Consulta bancaria de negocios	60 minutos	92.1%

Gerentes de relaciones dedicadas

Civista Bancshares emplea a 127 gerentes de relaciones dedicados a partir de 2024.

• Portafolio de cliente promedio por gerente de relaciones: 85 clientes
• Gerentes especializados para segmentos comerciales, personales y de gestión de patrimonio
• Años promedio de experiencia bancaria: 12.4 años

Plataformas de banca digital y móvil

Estadísticas de banca digital para Civista Bancshares en 2024:

Métrica de plataforma	Valor
Usuarios de banca móvil	68,500
Tasa de penetración bancaria en línea	72.4%
Descargas de aplicaciones móviles	42,300

Compromiso centrado en la comunidad

Métricas de participación comunitaria para 2024:

• Eventos de la comunidad local patrocinados: 37
• Inversión comunitaria total: $ 1.2 millones
• Asociaciones locales sin fines de lucro: 22

Canales de atención al cliente receptivos

Canal de soporte	Tiempo de respuesta promedio	Satisfacción del cliente
Soporte telefónico	4.2 minutos	89.5%
Soporte por correo electrónico	6.7 horas	82.3%
Chat en vivo	3.1 minutos	91.2%

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales bancarias físicas

A partir de 2023, Civista Bancshares opera 45 ubicaciones de banca de servicio completo principalmente en Ohio y Pensilvania.

Estado	Número de ramas
Ohio	38
Pensilvania	7

Sitio web de banca en línea

Civista Bank ofrece una plataforma de banca en línea integral con las siguientes características:

• Gestión de cuentas
• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de fondos
• Descargas de declaraciones

Aplicación de banca móvil

Las características de la aplicación móvil incluyen:

• Depósito de cheque móvil
• Alertas de cuenta en tiempo real
• Controles de tarjetas
• Iniciar sesión con autenticación biométrica

Servicios de banca telefónica

Atención al cliente 24/7 disponible en 1-800-540-2010 con servicios automatizados y soporte representativo en vivo.

Red de cajeros automáticos

Tipo de cajero automático	Número de cajeros automáticos
Cajeros automáticos	35
ATM de red compartidos	Más de 55,000 a través de asociaciones

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Civista Bancshares atiende a aproximadamente 2,500 clientes comerciales pequeños a medianos en Ohio y las regiones circundantes.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	1,050	$375,000
Servicios profesionales	850	$425,000
Fabricación	600	$615,000

Clientes de banca minorista individual

Civista Bancshares tiene 87,500 clientes de banca minorista individual al 31 de diciembre de 2023.

• Cuentas corrientes personales: 52,300
• Cuentas de ahorro personal: 41,200
• Edad promedio del cliente: 48 años

Organizaciones comunitarias locales

El banco atiende a 325 organizaciones comunitarias locales en sus áreas de mercado primario.

Tipo de organización	Número de clientes
Organizaciones sin fines de lucro	175
Instituciones religiosas	95
Instituciones educativas	55

Empresas del sector agrícola

Civista brinda servicios bancarios a 620 empresas agrícolas con una cartera total de préstamos agrícolas de $ 248.6 millones en 2023.

• Financiamiento de equipos agrícolas: $ 87.3 millones
• Préstamos operativos: $ 112.5 millones
• Préstamos de compra de tierras: $ 48.8 millones

Proveedores de servicios profesionales

El banco atiende a 1.150 proveedores de servicios profesionales en múltiples sectores.

Sector profesional	Número de clientes
Servicios legales	375
Prácticas médicas	425
Empresas consultoras	350

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Compensación y beneficios de los empleados

Para el año fiscal 2023, Civista Bancshares informó que la compensación total de los empleados y los gastos de beneficios de $ 54.3 millones.

Categoría de gastos	Monto ($)
Salarios	42,100,000
Seguro médico	5,600,000
Beneficios de jubilación	4,300,000
Otra compensación	2,300,000

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de mantenimiento de la infraestructura tecnológica para Civista Bancshares en 2023 totalizaron $ 12.7 millones.

• Sistemas bancarios centrales: $ 6,500,000
• Infraestructura de ciberseguridad: $ 3,200,000
• Sistemas de red y comunicación: $ 2,100,000
• Licencias de software y actualizaciones: $ 900,000

Gastos operativos de rama

Los gastos operativos de la sucursal para el año fiscal 2023 ascendieron a $ 18.5 millones.

Costo operativo	Monto ($)
Alquiler y servicios públicos	7,800,000
Mantenimiento y reparaciones	4,200,000
Material de oficina	1,500,000
Depreciación del equipo	5,000,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para Civista Bancshares en 2023 fueron de $ 9.2 millones.

• Tarifas legales y de consultoría: $ 4,600,000
• Software y sistemas de cumplimiento: $ 2,800,000
• Capacitación y educación: $ 1,200,000
• Auditoría e informes: $ 600,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los costos de marketing y adquisición de clientes para el año fiscal 2023 totalizaron $ 6.8 millones.

Gasto de marketing	Monto ($)
Marketing digital	2,700,000
Publicidad tradicional	1,900,000
Programas de adquisición de clientes	1,500,000
Materiales promocionales	700,000

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

A partir del tercer trimestre de 2023, Civista Bancshares informó $ 109.4 millones en ingresos de intereses totales. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Saldo pendiente total
Préstamos comerciales	$ 712.3 millones
Préstamos inmobiliarios residenciales	$ 456.2 millones
Préstamos al consumo	$ 187.5 millones

Tarifas de servicio bancario

Los ingresos por tarifas de servicio para 2023 totalizaron $ 14.7 millones, con la siguiente distribución:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 6.2 millones
• Tarifas de transacción: $ 4.5 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 2.3 millones
• Otros servicios bancarios: $ 1.7 millones

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos de gestión de patrimonio en 2023 alcanzaron $ 8.3 millones, con activos bajo administración en $ 412 millones.

Ingresos de la gerencia del Tesoro

Servicios de gestión del Tesoro generados $ 3.9 millones en ingresos para el año fiscal 2023.

Tarifas de mantenimiento de transacción y cuenta

Categoría de tarifa	Ingresos anuales
Tarifas de transacción de cajeros automáticos	$ 1.6 millones
Tarifas de transferencia de cables	$ 2.1 millones
Tarifas de mantenimiento de la cuenta	$ 4.5 millones