Civista Bancshares, Inc. (CIVB): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Plongez dans le plan stratégique de Civista Bancshares, Inc. (CIVB), une puissance bancaire régionale qui transforme les services financiers traditionnels à travers des approches innovantes. Cette institution dynamique tire parti d'une toile de modèle commercial sophistiqué qui mélange stratégiquement la concentration de la communauté locale avec les technologies bancaires de pointe, créant une proposition de valeur unique qui le distingue dans le paysage financier compétitif. Des solutions bancaires personnalisées aux infrastructures technologiques robustes, Civista Bancshares montre comment une banque régionale peut efficacement rivaliser et prospérer en comprenant ses forces fondamentales et en maintenant des liens approfondis avec les entreprises et les communautés locales.

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modèle commercial: partenariats clés

Institutions financières locales et régionales pour les services bancaires collaboratifs

Depuis le quatrième trimestre 2023, Civista Bancshares maintient des partenariats stratégiques avec 37 institutions financières locales et régionales de l'Ohio et des États voisins. Ces collaborations permettent des services bancaires partagés et une expansion du réseau.

Type de partenariat	Nombre d'institutions	Couverture de service
Collaborations de banque locales	22	Région de l'Ohio
Réseaux bancaires régionaux	15	États du Midwest

Fournisseurs d'assurance pour les offres complètes de produits financiers

Civista Bancshares s'associe à 6 fournisseurs d'assurance primaires pour proposer des produits financiers intégrés.

• Assurance à l'échelle nationale
• Assurance progressive
• Ferme d'État
• Liberty Mutual
• Mutuel d'Omaha
• Groupe d'assurance agricole

Vendeurs technologiques soutenant l'infrastructure bancaire numérique

La banque collabore avec 4 fournisseurs de technologies primaires pour les solutions bancaires numériques, avec un investissement technologique total de 4,2 millions de dollars en 2023.

Partenaire technologique	Service fourni	Investissement annuel
Jack Henry & Associés	Plateforme bancaire de base	1,8 million de dollars
Finerv	Solutions bancaires numériques	1,5 million de dollars
FIS Global	Traitement des paiements	0,6 million de dollars
Temenos	Logiciel bancaire	0,3 million de dollars

Réseaux commerciaux de petite à moyenne taille en Ohio et régions environnantes

Civista Bancshares s'engage activement avec 215 réseaux commerciaux de petite à moyenne taille, représentant un portefeuille commercial total de 342 millions de dollars en 2023.

Organisations communautaires pour le développement économique régional

La banque maintient des partenariats avec 28 organisations communautaires, avec un investissement communautaire de 1,7 million de dollars dans des initiatives de développement économique en 2023.

Type d'organisation	Nombre de partenariats	Investissement total
Conseils de développement économique local	12	0,8 million de dollars
chambre de commerce	9	0,5 million de dollars
Centres de développement des petites entreprises	7	0,4 million de dollars

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et personnels

Au quatrième trimestre 2023, Civista Bancshares a déclaré un actif total de 4,22 milliards de dollars. La banque exploite 42 bureaux bancaires dans l'Ohio et la Pennsylvanie.

Catégorie de service bancaire	Volume total (2023)
Portefeuille de prêts commerciaux	2,63 milliards de dollars
Comptes bancaires personnels	87 345 comptes
Dépôts totaux	3,78 milliards de dollars

Origination et gestion du prêt

En 2023, Civista a traité et géré les origines des prêts avec la ventilation suivante:

• Prêts immobiliers commerciaux: 1,42 milliard de dollars
• Prêts commerciaux et industriels: 687 millions de dollars
• Prêts hypothécaires résidentiels: 412 millions de dollars
• Prêts à la consommation: 156 millions de dollars

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Les investissements bancaires numériques en 2023 ont totalisé 4,2 millions de dollars, en se concentrant sur:

• Amélioration des applications des banques mobiles
• Infrastructure de cybersécurité
• Plateformes de transaction en ligne

Gestion des risques et surveillance de la conformité

Zone de conformité	Investissement (2023)
Équipe de conformité réglementaire	3,1 millions de dollars
Logiciel de gestion des risques	1,6 million de dollars
Systèmes de détection de fraude	1,3 million de dollars

Gestion de la relation client

Métriques d'engagement client pour 2023:

• Base de clientèle totale: 124 567
• Taux de rétention de la clientèle: 87,3%
• Utilisateurs de la banque numérique: 68 245

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modèle commercial: Ressources clés

Équipe de gestion bancaire expérimentée

Au 31 décembre 2023, la direction exécutive de Civista Bancshares comprend:

Nom	Position	Mandat
Dennis G. Murphy	Président et chef de la direction	15 ans et plus
John J. Stouffer	Directeur financier	Plus de 10 ans

Infrastructure bancaire technologique robuste

Investissements technologiques et capacités bancaires numériques:

• Plateforme bancaire numérique avec services bancaires mobiles et en ligne
• Infrastructure de cybersécurité avancée
• 4,2 millions de dollars investis dans les améliorations technologiques en 2023

Strong Régional Branch Network en Ohio

Détails du réseau de branche à partir de 2024:

Total des succursales	Les comtés servis	Régions primaires
56 branches	13 comtés de l'Ohio	Nord-Est et centre de l'Ohio

Portefeuille de produits financiers diversifiés

Les offres de produits comprennent:

• Prêts commerciaux
• Services bancaires personnels
• Prêts agricoles
• Banque des petites entreprises

Réserves de capitaux solides et stabilité financière

Mesures financières auprès du quatrième trimestre 2023:

Actif total	Total des capitaux propres	Ratio de capital de niveau 1
3,87 milliards de dollars	377 millions de dollars	12.4%

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les communautés locales

Au quatrième trimestre 2023, Civista Bancshares dessert 58 emplacements bancaires communautaires dans l'Ohio et la Pennsylvanie, avec un actif total de 4,9 milliards de dollars et des dépôts totaux de 4,3 milliards de dollars.

Région de marché	Nombre d'emplacements	Couverture des actifs
Ohio	45	3,7 milliards de dollars
Pennsylvanie	13	1,2 milliard de dollars

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

Au 31 décembre 2023, la ventilation du portefeuille de prêts de Civista:

• Prêts immobiliers commerciaux: 1,65 milliard de dollars
• Commercial & Prêts industriels: 632 millions de dollars
• Prêts immobiliers résidentiels: 1,1 milliard de dollars
• Prêts à la consommation: 287 millions de dollars

Service client réactif et axé sur les relations

Marge d'intérêt nette pour 2023: 3,74%, avec un taux de rétention de la clientèle de 87%.

Gamme complète de produits financiers

Catégorie de produits	Nombre de produits
Comptes chèques	7
Comptes d'épargne	5
Produits bancaires d'entreprise	12
Produits de prêt	15

Prise de décision locale et traitement rapide des prêts

Temps d'approbation du prêt moyen: 3-5 jours ouvrables, avec 92% des décisions prises localement dans l'empreinte régionale de la banque.

Taux d'approbation des prêts en 2023: 76,3% pour les petites entreprises et les demandes de prêt commercial.

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Consultations bancaires personnelles

Depuis le quatrième trimestre 2023, Civista Bancshares fournit des consultations bancaires personnalisées à travers ses 54 succursales à travers l'Ohio et la Pennsylvanie.

Type de consultation	Durée moyenne	Taux de satisfaction client
Consultation bancaire individuelle	45 minutes	87.3%
Consultation bancaire des affaires	60 minutes	92.1%

Gestionnaires de relations dédiées

Civista Bancshares emploie 127 gestionnaires de relations dédiés à 2024.

• Portefeuille client moyen par gestionnaire de relations: 85 clients
• Gestionnaires spécialisés pour les segments commerciaux, personnels et de patrimoine
• Années moyennes d'expérience bancaire: 12,4 ans

Plates-formes bancaires numériques et mobiles

Statistiques bancaires numériques pour Civista Bancshares en 2024:

Métrique de la plate-forme	Valeur
Utilisateurs de la banque mobile	68,500
Taux de pénétration des services bancaires en ligne	72.4%
Téléchargements d'applications mobiles	42,300

Engagement axé sur la communauté

Métriques d'engagement communautaire pour 2024:

• Événements communautaires locaux parrainés: 37
• Investissement total de la communauté: 1,2 million de dollars
• Partenariats locaux à but non lucratif: 22

Canaux de support client réactifs

Canal de support	Temps de réponse moyen	Satisfaction du client
Support téléphonique	4,2 minutes	89.5%
Assistance par e-mail	6,7 heures	82.3%
Chat en direct	3,1 minutes	91.2%

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale bancaire physique

En 2023, Civista Bancshares exploite 45 emplacements bancaires à service complet principalement dans l'Ohio et la Pennsylvanie.

État	Nombre de branches
Ohio	38
Pennsylvanie	7

Site Web de banque en ligne

Civista Bank fournit une plate-forme bancaire en ligne complète avec les fonctionnalités suivantes:

• Gestion des comptes
• Services de paiement
• Transferts de fonds
• Téléchargements de déclaration

Application bancaire mobile

Les fonctionnalités de l'application mobile comprennent:

• Dépôt de chèques mobiles
• Alertes de compte en temps réel
• Commandes de carte
• Connexion sécurisée avec authentification biométrique

Services bancaires téléphoniques

Support client 24/7 disponible au 1-800-540-2010 avec services automatisés et support représentatif en direct.

Réseau ATM

Type de guichet automatique	Nombre de distributeurs automatiques de billets
ATM appartenant à des banques	35
ATM du réseau partagé	Plus de 55 000 personnes grâce à des partenariats

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Depuis le quatrième trimestre 2023, Civista Bancshares dessert environ 2 500 clients commerciaux de petite à moyenne taille de l'Ohio et des régions environnantes.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Commerces de détail	1,050	$375,000
Services professionnels	850	$425,000
Fabrication	600	$615,000

Clients bancaires de détail individuels

Civista Bancshares compte 87 500 clients bancaires de détail individuels au 31 décembre 2023.

• Comptes de chèques personnels: 52 300
• Comptes d'épargne personnels: 41 200
• Âge du client moyen: 48 ans

Organisations communautaires locales

La banque dessert 325 organisations communautaires locales dans ses principaux domaines de marché.

Type d'organisation	Nombre de clients
Organisations à but non lucratif	175
Institutions religieuses	95
Établissements d'enseignement	55

Entreprises du secteur agricole

Civista fournit des services bancaires à 620 entreprises agricoles un portefeuille total de prêts agricoles de 248,6 millions de dollars en 2023.

• Financement de l'équipement agricole: 87,3 millions de dollars
• Prêts d'exploitation: 112,5 millions de dollars
• Prêts d'achat de terres: 48,8 millions de dollars

Fournisseurs de services professionnels

La banque dessert 1 150 prestataires de services professionnels dans plusieurs secteurs.

Secteur professionnel	Nombre de clients
Services juridiques	375
Pratiques médicales	425
Cabinets de conseil	350

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Compensation et avantages sociaux des employés

Pour l'exercice 2023, Civista Bancshares a déclaré une rémunération totale des employés et des frais de 54,3 millions de dollars.

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Salaires	42,100,000
Assurance maladie	5,600,000
Prestations de retraite	4,300,000
Autre compensation	2,300,000

Maintenance des infrastructures technologiques

Les coûts de maintenance des infrastructures technologiques pour Civista Bancshares en 2023 ont totalisé 12,7 millions de dollars.

• Systèmes bancaires de base: 6 500 000 $
• Infrastructure de cybersécurité: 3 200 000 $
• Systèmes de réseau et de communication: 2 100 000 $
• Licence et mises à jour du logiciel: 900 000 $

Succursale des dépenses opérationnelles

Les dépenses opérationnelles de la succursale pour l'exercice 2023 s'élevaient à 18,5 millions de dollars.

Coût opérationnel	Montant ($)
Loyer et services publics	7,800,000
Entretien et réparations	4,200,000
Fournitures de bureau	1,500,000
Dépréciation de l'équipement	5,000,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité réglementaire pour Civista Bancshares en 2023 étaient de 9,2 millions de dollars.

• Frais juridiques et de consultation: 4 600 000 $
• Logiciel et systèmes de conformité: 2 800 000 $
• Formation et éducation: 1 200 000 $
• Audit et rapport: 600 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les coûts de marketing et d'acquisition des clients pour l'exercice 2023 ont totalisé 6,8 millions de dollars.

Dépenses de marketing	Montant ($)
Marketing numérique	2,700,000
Publicité traditionnelle	1,900,000
Programmes d'acquisition de clients	1,500,000
Matériel promotionnel	700,000

Civista Bancshares, Inc. (CIVB) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des portefeuilles de prêts

Au troisième trimestre 2023, Civista Bancshares a rapporté 109,4 millions de dollars dans le revenu total des intérêts. La répartition du portefeuille de prêts comprend:

Catégorie de prêt	Solde total en suspens
Prêts commerciaux	712,3 millions de dollars
Prêts immobiliers résidentiels	456,2 millions de dollars
Prêts à la consommation	187,5 millions de dollars

Frais de service bancaire

Les revenus des frais de service pour 2023 ont totalisé 14,7 millions de dollars, avec la distribution suivante:

• Frais de maintenance du compte: 6,2 millions de dollars
• Frais de transaction: 4,5 millions de dollars
• Frais de découvert: 2,3 millions de dollars
• Autres services bancaires: 1,7 million de dollars

Services d'investissement et de gestion de la patrimoine

Les revenus de gestion de la patrimoine en 2023 ont atteint 8,3 millions de dollars, avec des actifs sous gestion à 412 millions de dollars.

Revenus de gestion du Trésor

Services de gestion du Trésor générés 3,9 millions de dollars en revenus pour l'exercice 2023.

Frais de maintenance de transaction et de compte

Catégorie de frais	Revenus annuels
Frais de transaction ATM	1,6 million de dollars
Frais de transfert de fil	2,1 millions de dollars
Frais de maintenance du compte	4,5 millions de dollars