FFBW, Inc. (FFBW): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el plan estratégico de FFBW, Inc., una institución financiera con sede en Maryland que redefine la banca comunitaria a través de su innovador lienzo de modelo de negocio. Al combinar servicios locales personalizados con plataformas digitales de vanguardia, FFBW ha creado un enfoque único que lo distingue en el panorama financiero competitivo. Desde soluciones bancarias personalizadas para pequeñas empresas hasta interacciones de clientes basadas en relaciones, este lienzo revela cómo FFBW transforma la banca tradicional en una experiencia dinámica y centrada en la comunidad que resuena tanto con clientes locales como con inversores.

FFBW, Inc. (FFBW) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Bancos locales e instituciones financieras para las asociaciones de préstamos

FFBW, Inc. mantiene asociaciones con instituciones financieras locales en la región del noroeste del Pacífico. Al 31 de diciembre de 2023, la compañía reportó 12 acuerdos de asociación de préstamos activos.

Institución asociada	Tipo de asociación	Volumen total de préstamos colaborativos
Banco de columbia	Préstamo comercial	$ 24.3 millones
Banner	Préstamos para pequeñas empresas	$ 18.7 millones
Banco Umpqua	Préstamo de desarrollo comunitario	$ 15.2 millones

Desarrolladores inmobiliarios y empresas de administración de propiedades

FFBW colabora con 8 socios de desarrollo inmobiliario en el estado de Washington.

• Asociaciones de desarrollo de propiedades residenciales
• Acuerdos de financiamiento de bienes raíces comerciales
• Financiación del proyecto de desarrollo de uso mixto

Corredores hipotecarios y creadores de préstamos

A partir del cuarto trimestre de 2023, FFBW ha establecido relaciones con 22 empresas de corretaje hipotecario independientes.

Región	Número de socios de corredor de hipotecas	Volumen de origen de la hipoteca total
Estado de Washington	15	$ 87.6 millones
Oregón	7	$ 42.3 millones

Organizaciones de inversión comunitaria

FFBW mantiene asociaciones con 5 organizaciones de inversión comunitaria centradas en el desarrollo económico.

• Asociación de Reinversión Comunitaria de Washington
• Fondo de Desarrollo Económico de Oregón
• Pacific Northwest Community Capital Network

Proveedores de servicios de tecnología para plataformas de banca digital

FFBW tiene acuerdos contractuales con 3 proveedores de servicios de tecnología para infraestructura de banca digital.

Proveedor de tecnología	Tipo de servicio	Valor anual del contrato
Jack Henry & Asociado	Software bancario central	$ 1.2 millones
Fiserv	Plataforma de banca digital	$850,000
Temenos	Soluciones de banca en la nube	$650,000

FFBW, Inc. (FFBW) - Modelo de negocio: actividades clave

Proporcionar servicios bancarios y financieros en Maryland

Al 31 de diciembre de 2023, FFBW, Inc. operaba con activos totales de $ 216.8 millones, centrándose exclusivamente en los servicios bancarios en Maryland.

Categoría de servicio	Volumen total	Penetración del mercado
Servicios bancarios de Maryland	$ 216.8 millones	Enfoque 100% regional

Préstamos inmobiliarios comerciales y residenciales

Cartera de préstamos inmobiliarios a partir del cuarto trimestre 2023:

Segmento de préstamos	Saldo total del préstamo	Tasa de interés promedio
Inmobiliario comercial	$ 134.5 millones	6.25%
Inmobiliario residencial	$ 82.3 millones	5.75%

Gestión de cuentas de depósito y ahorro

• Depósitos totales: $ 194.6 millones
• Saldo promedio de la cuenta de depósito: $ 47,650
• Número de cuentas de depósito: 4,089

Servicios de banca en línea y móvil

Métrica de banca digital	2023 rendimiento
Usuarios bancarios en línea activos	3,412
Descargas de aplicaciones de banca móvil	2,789

Soluciones financieras centradas en la comunidad

• Préstamos comunitarios totales: $ 42.3 millones
• Volumen de préstamos para pequeñas empresas: $ 23.6 millones
• Inversiones de desarrollo comunitario: $ 1.2 millones

FFBW, Inc. (FFBW) - Modelo de negocios: recursos clave

Sucursales bancarias físicas en Maryland

Al 31 de diciembre de 2023, FFBW, Inc. opera 5 sucursales de Bank de servicio completo ubicados en Maryland.

Tipo de ubicación	Número de ramas
Ramas físicas totales	5
Condados de Maryland atendidos	3

Equipo de gestión bancaria y financiera experimentada

El equipo de gestión de FFBW consiste en 4 funcionarios ejecutivos clave.

• Experiencia de la industria bancaria promedio: 22 años
• Liderazgo en el equipo con FFBW: promedio de 8.5 años

Base de depósito de clientes

Categoría de depósito	Cantidad total (a partir del cuarto trimestre 2023)
Depósitos totales	$250,413,000
Depósitos de cojinete sin interés	$37,562,000

Infraestructura bancaria digital

• Plataforma bancaria en línea: implementada
• Aplicación de banca móvil: disponible
• Capacidades de transacción digital: totalmente operativo

Conocimiento y relaciones del mercado local

Métrico de mercado	Valor
Años de presencia del mercado local	37
Relaciones comerciales locales	Aproximadamente 500

FFBW, Inc. (FFBW) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios bancarios personalizados para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, FFBW, Inc. atiende a 12 sucursales ubicadas principalmente en el estado de Washington, con una base de activos total de $ 365.4 millones.

Categoría de servicio	Penetración del mercado local	Segmentos de clientes
Banca personal	68% de la cuota de mercado local	Consumidores individuales, pequeñas empresas
Banca comercial	42% de cobertura de clientes comerciales locales	Empresas pequeñas a medianas

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

Tasas de interés a partir de enero de 2024:

• Cuentas de ahorro personal: 2.75% APY
• Cuentas corrientes de negocios: 1.50% de tasa de interés
• Tasas de préstamo personal: a partir del 6.25%
• Tasas de préstamo comercial: a partir del 5,90%

Toma de decisiones locales y procesamiento de préstamos más rápido

Métrica de procesamiento de préstamos	Actuación
Tiempo promedio de aprobación del préstamo	3.2 días hábiles
Porcentaje de decisión local	94% de las decisiones tomadas dentro de las ramas locales

Enfoque bancario impulsado por la relación

Tasa de retención de clientes: 87.6% a diciembre de 2023.

• Duración promedio de la relación con el cliente: 6.3 años
• Puntuación de satisfacción del cliente: 4.5/5

Soluciones financieras personalizadas para pequeñas empresas e individuos

Categoría de productos	Cuentas totales	Valor de cuenta promedio
Pequeño comprobación de empresas	1,247 cuentas	$85,600
Planificación financiera personal	2,103 clientes activos	$42,300

FFBW, Inc. (FFBW) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Interacciones cara a cara en ramas locales

A partir de 2024, FFBW mantiene 4 ubicaciones de ramas físicas en el estado de Washington, específicamente en la región de Sound Puget. Interacciones diarias promedio de clientes por rama: 37-42 clientes.

Ubicación de la rama	Interacciones diarias promedio	Horario de servicio al cliente
Rama de Sequim	39 clientes	9:00 am - 5:00 pm
Rama de Port Angeles	42 clientes	9:00 am - 5:00 pm

Servicio al cliente personalizado

FFBW proporciona representantes de banca personal dedicados con un tiempo de respuesta promedio de 12 minutos para consultas de clientes.

• Gerentes de relaciones bancarias personales: 8 miembros del personal total
• Tamaño promedio de la cartera de clientes por administrador: 215 cuentas
• Calificación de satisfacción del cliente: 4.6/5.0

Plataformas de banca digital

Estadísticas de plataforma de banca digital para 2024:

Métrica de plataforma	Valor
Usuarios de banca móvil	3.742 usuarios activos
Transacciones bancarias en línea	47,289 transacciones mensuales
Tiempo de actividad de la plataforma digital	99.97%

Compromiso comunitario y apoyo local

Métricas de participación comunitaria para 2024:

• Patrocinios comunitarios locales: 12 eventos anuales
• Inversión comunitaria total: $ 87,500
• Asociaciones comerciales locales: 37 colaboraciones activas

Gestión de relaciones para clientes comerciales y bancarios personales

Desglose de la gestión de la relación con el cliente:

Categoría de cliente	Total de clientes	Valor de cuenta promedio
Clientes bancarios personales	8,621	$42,300
Clientes bancarios de negocios	423	$276,500

FFBW, Inc. (FFBW) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales bancarias físicas

A partir de 2024, FFBW opera 5 ubicaciones de sucursales bancarias físicas, todas ubicadas en el estado de Washington. Específicamente situado en:

• Port Orchard, WA
• Bremerton, WA
• Poulsbo, WA
• Kingston, WA
• Silverdale, WA

Sitio web de banca en línea

Función bancaria en línea	Disponibilidad
Visión de saldo de la cuenta	24/7
Historial de transacciones	Ventana de rodadura de 90 días
Servicios de pago de facturas	Disponible
Transferencias de fondos	Compatible

Aplicación de banca móvil

Aplicación móvil disponible para plataformas iOS y Android con Cifrado de 256 bits. Las características clave incluyen:

• Depósito de cheque móvil
• Alertas de cuenta
• Gestión de tarjetas
• Inicio de sesión biométrico

Soporte telefónico de servicio al cliente

Horario de soporte telefónico: lunes a viernes de 8:00 a.m. a 6:00 p.m. PST. Tiempo de espera de llamada promedio: 3.5 minutos.

Red de cajeros automáticos

Tipo de ubicación de cajero automático	Número de cajeros automáticos
Cajeros automáticos	7
ATM de red compartidos	35
Acceso total en cajero automático	42

FFBW, Inc. (FFBW) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Clientes residenciales locales de Maryland

A partir de 2024, FFBW atiende a aproximadamente 12.500 clientes residenciales en Maryland. La base de clientes residenciales del banco se concentra en los condados de Anne Arundel, Baltimore y Howard.

Segmento de clientes	Número de clientes	Saldo de cuenta promedio
Clientes residenciales de Maryland	12,500	$87,340

Empresas pequeñas a medianas

FFBW admite 437 clientes comerciales pequeños a medianos dentro de su área de mercado principal.

• Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 423,000
• Cartera total de préstamos comerciales: $ 185.2 millones
• Porcentaje de clientes comerciales locales: 92%

Inversores inmobiliarios comerciales

El banco mantiene 218 relaciones activas de inversión inmobiliaria comerciales.

Categoría de inversión	Valor de inversión total	Número de inversores
Inmobiliario comercial	$ 276.5 millones	218

Ahorradores e inversores individuales

FFBW atiende a 8.750 clientes de ahorro e inversiones individuales.

• Saldo promedio de la cuenta de ahorro individual: $ 64,500
• Portafolio de depósito personal total: $ 563.4 millones

Organizaciones comunitarias locales

El banco apoya a 87 organizaciones comunitarias locales a través de servicios bancarios y asociaciones.

Tipo de organización	Número de organizaciones	Inversión comunitaria total
Organizaciones sin fines de lucro locales	87	$ 1.2 millones

FFBW, Inc. (FFBW) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

A partir de 2024, FFBW opera con 4 ubicaciones de sucursales, con gastos operativos anuales totales de $ 1,245,000.

Categoría de gastos	Costo anual
Alquiler y servicios públicos	$612,000
Mantenimiento	$287,000
Material de oficina	$346,000

Salarios y beneficios de los empleados

La compensación anual total de empleados para FFBW es de $ 3,876,000.

• Salarios base: $ 2,745,000
• Seguro de salud: $ 456,000
• Beneficios de jubilación: $ 375,000
• Bonos de rendimiento: $ 300,000

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

Los gastos anuales de infraestructura de tecnología totalizan $ 675,000.

Gasto tecnológico	Costo anual
Licencia de software	$245,000
Mantenimiento de hardware	$210,000
Ciberseguridad	$220,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos anuales de cumplimiento regulatorio son de $ 512,000.

• Consultoría legal: $ 187,000
• Tarifas de auditoría: $ 225,000
• Capacitación de cumplimiento: $ 100,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

El gasto total de marketing para 2024 es de $ 456,000.

Canal de marketing	Gasto anual
Publicidad digital	$210,000
Impresión y medios locales	$126,000
Patrocinios de eventos comunitarios	$120,000

FFBW, Inc. (FFBW) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Al 31 de diciembre de 2023, FFBW informó $10,562,000 En ingresos de intereses totales de préstamos.

Categoría de préstamo	Ingresos de intereses ($)
Préstamos inmobiliarios comerciales	6,237,000
Préstamos inmobiliarios residenciales	3,425,000
Préstamos al consumo	900,000

Tarifas de préstamos hipotecarios

Las tarifas de préstamo hipotecario para 2023 totalizaron $752,000.

Cargos de servicio de cuentas de depósito

Cargos de servicio en cuentas de depósito generadas $436,000 en ingresos para el año fiscal 2023.

• Tarifas de sobregiro: $ 218,000
• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 142,000
• Otros cargos de servicio: $ 76,000

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos de los servicios de inversión alcanzados $1,245,000 en 2023.

Tipo de servicio	Ingresos ($)
Gestión de activos	687,000
Aviso financiero	558,000

Tarifas de transacción bancaria comercial

Las tarifas de transacción bancaria comercial ascendieron a $643,000 para el año 2023.

• Tarifas de transferencia de cables: $ 276,000
• Servicios de gestión de efectivo: $ 367,000