First Hawaiian, Inc. (FHB): Lienzo de Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

First Hawaiian, Inc. (FHB) se erige como una potencia financiera dinámica posicionada de manera única en el panorama bancario hawaiano, que ofrece un enfoque integral e innovador para los servicios financieros regionales. Al combinar estratégicamente la comprensión del mercado local con tecnologías de banca digital de vanguardia, FHB ha creado un modelo de negocio robusto que aborde las diversas necesidades financieras de los residentes, empresas e instituciones hawaianas. Su propuesta de valor distintiva combina relaciones personalizadas de clientes, infraestructura tecnológica avanzada y un profundo compromiso con la banca impulsada por la comunidad, lo que los convierte en una institución financiera fundamental en el ecosistema económico de la región del Pacífico.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Empresas locales hawaianas y desarrolladores de bienes raíces

First Hawaiian Bank mantiene asociaciones estratégicas con empresas locales en todo Hawai. A partir de 2023, el banco tiene:

Categoría de asociación	Número de asociaciones	Valor total
Préstamos comerciales locales	1.247 asociaciones activas	$ 892 millones en préstamos comerciales
Financiación del desarrollo inmobiliario	87 proyectos de desarrollo activo	$ 1.3 mil millones en financiamiento de bienes raíces

Proveedores de servicios de tecnología financiera (fintech)

First Hawaiian Bank colabora con múltiples socios fintech:

• Integración de la plataforma de banca digital con 6 proveedores de tecnología
• Soluciones de banca móvil de 3 compañías fintech especializadas
• Asociaciones de ciberseguridad con 4 empresas de tecnología

Empresas de gestión de seguros y patrimonio

Tipo de socio	Número de asociaciones	Ingresos anuales generados
Proveedores de seguros	12 asociaciones estratégicas	$ 47.2 millones en ingresos por referencias
Empresas de gestión de patrimonio	8 redes colaborativas	$ 63.5 millones en activos administrados

Instituciones gubernamentales e regulatorias

First Hawaiian Bank mantiene el cumplimiento y la colaboración con:

• Departamento de Comercio y Asuntos del Consumidor del Estado de Hawaii
• Banco de la Reserva Federal de San Francisco
• Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)

Organizaciones comunitarias y redes sin fines de lucro

Tipo de organización	Número de asociaciones	Inversión comunitaria
Organizaciones sin fines de lucro locales	42 asociaciones activas	$ 3.7 millones en inversiones comunitarias
Organizaciones de desarrollo económico	17 Redes de colaboración	$ 2.1 millones en apoyo económico

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y minorista

First Hawaiian Bank generó $ 1.21 mil millones en ingresos totales para el año fiscal 2023. Los servicios de banca comercial representaron aproximadamente $ 456 millones de ingresos totales.

Categoría de servicio bancario	Ingresos anuales	Cuota de mercado
Préstamo comercial	$ 287 millones	42% en el mercado de Hawaii
Cuentas corrientes de negocios	$ 89 millones	38% en el mercado de Hawaii
Servicios de gestión de efectivo	$ 80 millones	45% en el mercado de Hawaii

Préstamos hipotecarios y financiamiento inmobiliario

La cartera de préstamos hipotecarios totalizó $ 5.2 mil millones en 2023, con un tamaño de préstamo promedio de $ 475,000.

• Originaciones de hipotecas residenciales: $ 1.3 mil millones
• Préstamos comerciales de bienes raíces: $ 2.7 mil millones
• Tasa de interés de hipoteca promedio: 6.75%

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Las inversiones bancarias digitales alcanzaron los $ 42 millones en 2023.

Servicio digital	Adopción de usuarios	Inversión anual
Aplicación de banca móvil	237,000 usuarios activos	$ 18 millones
Plataforma bancaria en línea	312,000 usuarios registrados	$ 15 millones
Sistemas de pago digital	156,000 usuarios activos	$ 9 millones

Aviso de gestión de patrimonio e inversiones

Los activos bajo administración totalizaron $ 8.7 mil millones en 2023.

• Gestión de patrimonio privado: $ 3.2 mil millones
• Servicios de asesoramiento de inversiones: $ 2.5 mil millones
• Cuentas de planificación de jubilación: $ 3 mil millones

Gestión de riesgos y consultoría financiera

La división de gestión de riesgos generó $ 97 millones en 2023.

Servicio de gestión de riesgos	Ingresos anuales	Base de clientes
Evaluación de riesgos corporativos	$ 42 millones	387 clientes corporativos
Consultoría de cumplimiento financiero	$ 35 millones	276 clientes comerciales
Gestión de riesgos de crédito	$ 20 millones	214 instituciones financieras

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocio: recursos clave

Infraestructura bancaria regional fuerte en Hawai

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Hawaiian Bank mantiene 62 sucursales en Hawai. Activos totales: $ 24.2 mil millones. Depósitos totales: $ 20.1 mil millones.

Categoría de recursos	Detalles específicos	Métricas cuantitativas
Infraestructura física	Red de sucursales	62 ramas en Hawaii
Presencia geográfica	Islas cubiertas	Oahu, Maui, Hawai, Kauai

Tecnología de banca digital avanzada

Las plataformas de banca digital incluyen servicios bancarios móviles y en línea con:

• Descargas de aplicaciones móviles: más de 250,000
• Capacidades de transacción en línea
• Infraestructura avanzada de ciberseguridad

Equipo experimentado de gestión financiera

Composición de liderazgo a partir de 2024:

• Promedio de tenencia ejecutiva: más de 15 años
• Experiencia bancaria combinada: más de 150 años
• CEO: Robert Harrison (veterano bancario)

Red de sucursal extensa

Isla	Número de ramas	Penetración del mercado
Oahu	38	61.3%
Maui	9	14.5%
Hawai	8	12.9%
Kauai	7	11.3%

Sistemas robustos de gestión de relaciones con el cliente

Métricas de plataforma CRM:

• Base de datos de clientes: más de 350,000 cuentas activas
• Tasa de participación digital: 68%
• Tasa promedio de retención de clientes: 87%

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias integrales para mercados hawaianos locales

First Hawaiian Bank ofrece una gama de servicios bancarios diseñados específicamente para el mercado hawaiano:

Categoría de servicio	Penetración total del mercado	Ingresos anuales
Banca personal	42.7% de la cuota de mercado de Hawaii	$ 287.6 millones
Banca comercial	38.5% de los clientes comerciales locales	$ 412.3 millones
Servicios hipotecarios	33.2% de los préstamos residenciales de Hawaii	$ 215.4 millones

Servicios financieros personalizados adaptados a las necesidades regionales

Productos financieros especializados para el mercado único de Hawai:

• Programas de préstamos específicos de agricultura y turismo
• Paquetes de soporte para pequeñas empresas
• Sensibilidad cultural en servicios de asesoramiento financiero

Convenientes experiencias de banca digital y móvil

Métricas de rendimiento de la banca digital:

Plataforma digital	Usuarios activos	Volumen de transacción
Aplicación de banca móvil	127,500 usuarios activos	3.2 millones de transacciones mensuales
Plataforma bancaria en línea	98,300 usuarios registrados	2.7 millones de transacciones mensuales

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Tasa de interés y ofertas de productos:

• Cuenta de ahorro: 0.45% APY
• Cuenta corriente: 0.15% APY
• CD de 12 meses: 1.75% APY
• Tasas hipotecarias: a partir del 6.25%

Fuerte enfoque bancario centrado en la comunidad

Métricas de compromiso de la comunidad:

Área de inversión comunitaria	Contribución anual	Impacto
Subvenciones de negocios locales	$ 3.2 millones	127 pequeñas empresas apoyadas
Becas educativas	$750,000	92 estudiantes financiados
Desarrollo comunitario	$ 1.5 millones	18 proyectos comunitarios

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

First Hawaiian Bank mantiene 62 sucursales en Hawai con 1,041 empleados a tiempo completo dedicados al servicio al cliente al 31 de diciembre de 2022. El banco proporciona un servicio personalizado a través de múltiples canales con un tiempo de interacción promedio del cliente de 15-20 minutos por sesión.

Canal de servicio	Tasa de interacción del cliente
Servicios en la rama	42%
Banca digital	38%
Banca telefónica	20%

Plataformas de banca de autoservicio digital

First Hawaiian ofrece plataformas de banca digital con las siguientes estadísticas de uso:

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 175,000
• Usuarios bancarios en línea: 245,000
• Volumen de transacciones digitales: 3.2 millones de transacciones en 2022

Gestión de relaciones para negocios y clientes individuales

El banco atiende a aproximadamente 95,000 clientes comerciales y 350,000 clientes individuales en Hawai. Los gerentes de relaciones se asignan en función de los segmentos del cliente:

Segmento de clientes	Gerentes de relaciones dedicadas
Banca corporativa	37 gerentes
Banca de pequeñas empresas	52 gerentes
Banca privada	22 gerentes

Consultas de asesoramiento financiero regular

First Hawaiian brinda servicios de asesoramiento financiero con las siguientes métricas:

• Asesores financieros totales: 48
• Portafolio de cliente promedio: $ 2.3 millones
• Consultas de asesoramiento anual por cliente: 2.4

Programas de participación comunitaria y apoyo local

La inversión comunitaria en 2022 incluyó:

• Donaciones comunitarias totales: $ 1.2 millones
• Organizaciones locales sin fines de lucro apoyadas: 87
• Horario voluntario de los empleados: 4.500 horas

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocios: canales

Ubicaciones de ramas físicas

Total de ramas: 62 ubicaciones en Hawaii

Isla	Número de ramas
Oahu	38
Hawai (isla grande)	9
Maui	10
Kauai	5

Sitio web de banca en línea

Características de la plataforma digital:

• Gestión de cuentas
• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de fondos
• Depósito de cheque móvil

Tráfico del sitio web: 1.2 millones de visitantes mensuales únicos

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de aplicaciones móviles:

• Disponible en iOS y Android
• Más de 250,000 usuarios mensuales activos
• Calificación de 4.7/5 en App Store
• Calificación de 4.6/5 en Google Play Store

Red de cajeros automáticos

Tipo de cajero automático	Recuento total
Cajeros automáticos	72
ATM de red compartidos	150
Acceso total en cajero automático	222

Atención al cliente de teléfono y digital

Canales de soporte:

• Línea telefónica de servicio al cliente 24/7
• Chat en vivo en el sitio web
• Soporte por correo electrónico
• Canales de apoyo a las redes sociales

Tiempo de respuesta promedio: 12 minutos

Interacciones anuales de atención al cliente: 750,000

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Residentes locales hawaianos

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Hawaiian Bank atiende a aproximadamente 315,000 residentes locales hawaianos a través de servicios bancarios personales.

Característica de segmento	Datos estadísticos
Cuentas bancarias personales totales	237,500
Saldo de cuenta promedio	$42,300
Porcentaje de la base de clientes locales	68%

Pequeñas y medianas empresas

First Hawaiian Bank admite 22,750 pequeñas y medianas empresas en Hawai.

• Relaciones bancarias totales de PYME: 22,750
• Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 375,000
• Portafolio de préstamo total de PYME: $ 8.5 mil millones

Clientes corporativos y comerciales

El banco atiende a 1.850 clientes corporativos y comerciales con soluciones bancarias especializadas.

Métricas bancarias corporativas	Valor
Total de clientes corporativos	1,850
Tamaño promedio del préstamo comercial	$ 2.3 millones
Ingresos bancarios comerciales	$ 127.6 millones

Individuos de alto nivel de red

First Hawaiian Bank administra la riqueza para 4,500 clientes de alto patrimonio.

• Total de clientes de alto nivel de red: 4.500
• Saldo mínimo de la cuenta: $ 1 millón
• Activos totales de gestión de patrimonio: $ 3.2 mil millones

Gobierno local e clientes institucionales

El banco mantiene las relaciones bancarias con 85 clientes gubernamentales e institucionales.

Segmento bancario institucional	Estadística
Total de los clientes gubernamentales/institucionales	85
Cartera de banca institucional total	$ 1.9 mil millones
Tamaño promedio de depósito institucional	$ 22.4 millones

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios de los empleados

A partir del informe anual de 2023, First Hawaiian, Inc. reportó gastos de compensación total de $ 310.5 millones. El desglose incluye:

Categoría de gastos	Monto ($)
Gastos salariales	$ 215.3 millones
Beneficios para empleados	$ 95.2 millones

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

La tecnología y la inversión en infraestructura digital para 2023 totalizaron $ 42.7 millones, con asignaciones específicas:

• Actualización de sistemas bancarios centrales: $ 18.2 millones
• Infraestructura de ciberseguridad: $ 12.5 millones
• Plataformas de banca digital: $ 12.0 millones

Gastos de operación de rama

First Hawaiian opera 62 sucursales con costos operativos anuales de $ 87.3 millones:

Categoría de costos operativos	Monto ($)
Alquiler e instalaciones	$ 37.6 millones
Utilidades	$ 16.2 millones
Mantenimiento	$ 33.5 millones

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento para 2023 fueron de $ 24.6 millones, que incluyen:

• Informes legales y regulatorios: $ 12.3 millones
• Auditoría y gestión de riesgos: $ 8.7 millones
• Capacitación de cumplimiento: $ 3.6 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2023 totalizaron $ 19.4 millones:

Canal de marketing	Monto ($)
Marketing digital	$ 8.6 millones
Medios tradicionales	$ 6.3 millones
Programas de adquisición de clientes	$ 4.5 millones

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e hipotecas

Para el año que finaliza el 31 de diciembre de 2023, First Hawaiian, Inc. reportó ingresos por intereses netos de $ 466 millones. El desglose de la cartera de préstamos fue el siguiente:

Categoría de préstamo	Saldo total del préstamo	Rendimiento promedio
Préstamos comerciales	$ 4.2 mil millones	5.75%
Hipotecas residenciales	$ 3.8 mil millones	5.25%
Préstamos al consumo	$ 1.1 mil millones	6.15%

Tarifas de servicio bancario

Los ingresos por tarifas de servicio para 2023 totalizaron $ 92.3 millones, con las siguientes categorías de tarifas:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 24.5 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 8.7 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 15.2 millones
• Tasas de transferencia de cables: $ 6.9 millones
• Otras tarifas de servicio bancario: $ 37 millones

Comisiones de gestión de patrimonio

Los ingresos de gestión de patrimonio para 2023 alcanzaron $ 78.6 millones, con el siguiente desglose:

Categoría de servicio	Ganancia
Servicios de asesoramiento de inversiones	$ 42.3 millones
Planificación de confianza y patrimonio	$ 21.5 millones
Planificación de jubilación	$ 14.8 millones

Ventas de productos de inversión

Las ventas de productos de inversión generaron $ 53.4 millones en ingresos para 2023:

• Ventas de fondos mutuos: $ 22.7 millones
• Ventas de anualidades: $ 15.6 millones
• Productos de inversión estructurados: $ 9.3 millones
• Otros productos de inversión: $ 5.8 millones

Ingresos de la transacción bancaria digital

Los ingresos por transacciones bancarias digitales para 2023 ascendieron a $ 36.5 millones:

Servicio digital	Ganancia
Transacciones bancarias móviles	$ 18.2 millones
Pago de factura en línea	$ 8.7 millones
Procesamiento de pagos digitales	$ 9.6 millones