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First Horizon Corporation (FHN): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NYSE
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First Horizon Corporation (FHN) Bundle
First Horizon Corporation (FHN) surge como una potencia financiera dinámica, navegando estratégicamente el complejo panorama de la banca moderna a través de un modelo de negocio innovador que combina sin problemas la experiencia bancaria regional tradicional con soluciones digitales de vanguardia. Al aprovechar una red sólida en todo el sureste de los Estados Unidos y adoptar asociaciones tecnológicas, FHN ofrece experiencias financieras personalizadas que atienden a diversos segmentos de clientes, desde clientes minoristas individuales hasta entidades corporativas sofisticadas, mientras mantienen una ventaja competitiva a través de ofertas de servicios integrados y plataformas digitales avanzadas que son avanzadas que Redefinir la conveniencia y la accesibilidad bancaria.
First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Alianza estratégica con Raymond James Financial
First Horizon Corporation mantiene una asociación estratégica con Raymond James Financial para los servicios de gestión de patrimonio. A partir del cuarto trimestre de 2023, la asociación habilita:
- Soluciones integradas de gestión de patrimonio para clientes
- Capacidades combinadas de gestión de activos
- Servicios de asesoramiento financiero mejorados
Métrico de asociación | Valor |
---|---|
Activos combinados bajo administración | $ 423.6 mil millones |
Ingresos anuales de la asociación | $ 127.3 millones |
Colaboraciones bancarias regionales
First Horizon colabora con múltiples redes bancarias regionales para expandir las capacidades de servicio financiero.
Socio regional | Alcance del servicio | Valor de asociación |
---|---|---|
Red bancaria regional del sudeste | Servicios de préstamos y depósitos | $ 2.1 mil millones |
Consorcio financiero del Medio Oeste | Banca comercial | $ 1.7 mil millones |
Asociaciones tecnológicas
First Horizon ha establecido asociaciones críticas de FinTech para soluciones de banca digital.
- Colaboración con Finastra para plataformas de banca digital
- Asociación con Fiserv para la tecnología bancaria central
- Colaboración de seguridad digital con empresas de ciberseguridad
Socio tecnológico | Inversión | Capacidades digitales |
---|---|---|
Finastra | $ 43.5 millones | Plataforma de banca digital |
Fiserv | $ 37.2 millones | Tecnología bancaria central |
Proveedores de servicios hipotecarios y de préstamos
First Horizon mantiene relaciones estratégicas con proveedores de servicios hipotecarios y de préstamos.
Proveedor | Volumen de préstamo | Ingresos de la asociación |
---|---|---|
Préstamos para acelerar | $ 2.3 mil millones | $ 76.4 millones |
Mejor hipoteca | $ 1.9 mil millones | $ 62.7 millones |
Asociaciones gubernamentales y regulatorias
First Horizon mantiene asociaciones de cumplimiento con varios cuerpos regulatorios.
- Cumplimiento regulatorio de la Reserva Federal
- Colaboración de supervisión bancaria de la FDIC
- SEC Financial Reporting Partnerships
Cuerpo regulador | Enfoque de cumplimiento | Inversión de cumplimiento |
---|---|---|
Reserva federal | Regulaciones bancarias | $ 22.6 millones |
FDIC | Seguro de depósito | $ 18.3 millones |
First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocio: actividades clave
Servicios de banca comercial y minorista
First Horizon Corporation reportó activos totales de $ 89.2 mil millones a partir del cuarto trimestre de 2023. El banco opera 412 centros bancarios en 8 estados. La cartera de préstamos bancarios comerciales se valoró en $ 33.7 mil millones en 2023.
Categoría de servicio bancario | Ingresos totales (2023) |
---|---|
Banca comercial | $ 1.42 mil millones |
Banca minorista | $ 687 millones |
Aviso de gestión de patrimonio e inversiones
First Horizon administra aproximadamente $ 24.3 mil millones en activos de gestión de patrimonio. El banco ofrece servicios de inversión en múltiples canales.
- Total de clientes de gestión de patrimonio: 87,500
- Valor promedio del activo del cliente: $ 278,000
- Ingresos de tarifa de asesoramiento de inversiones: $ 215 millones en 2023
Préstamos hipotecarios y financiamiento inmobiliario
La cartera de préstamos hipotecarios totalizó $ 19.6 mil millones en 2023. El volumen de financiamiento de bienes raíces residenciales alcanzó los $ 4.2 mil millones.
Tipo de hipoteca | Volumen total |
---|---|
Hipotecas residenciales | $ 19.6 mil millones |
Inmobiliario comercial | $ 12.8 mil millones |
Desarrollo de la plataforma de banca digital
La plataforma de banca digital atiende a 1.2 millones de usuarios en línea activos. Las transacciones bancarias móviles aumentaron en un 37% en 2023.
- Descargas de aplicaciones de banca móvil: 425,000
- Volumen de transacciones digitales: 78 millones de transacciones
- Inversión bancaria digital: $ 42 millones en 2023
Gestión de riesgos e innovación de productos financieros
El presupuesto de gestión de riesgos asignó $ 87 millones en 2023. Nuevo desarrollo de productos financieros centrado en soluciones de tecnología.
Categoría de gestión de riesgos | Asignación |
---|---|
Ciberseguridad | $ 35 millones |
Gestión de riesgos de crédito | $ 29 millones |
Sistemas de cumplimiento | $ 23 millones |
First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocios: recursos clave
Red de sucursales
First Horizon opera 416 sucursales en 8 estados en el sureste de los Estados Unidos a partir del cuarto trimestre de 2023, con una concentración primaria en Tennessee, Florida, Georgia, Alabama y las Carolinas.
Estado | Número de ramas |
---|---|
Tennesse | 187 |
Florida | 89 |
Georgia | 62 |
Alabama | 41 |
Carolinas | 37 |
Tecnología de banca digital
Inversión de infraestructura tecnológica: $ 157.4 millones asignados para la transformación digital y las actualizaciones de tecnología en 2023.
- Plataforma de banca móvil con 1.2 millones de usuarios digitales activos
- Sistemas avanzados de ciberseguridad
- Infraestructura bancaria basada en la nube
Capital humano
Total de empleados: 5,612 al 31 de diciembre de 2023
Categoría de empleado | Número |
---|---|
Liderazgo ejecutivo | 42 |
Alta gerencia | 213 |
Profesionales financieros | 1,876 |
Servicio al cliente | 1,542 |
Personal de apoyo | 1,939 |
Recursos financieros
Métricas financieras a partir del cuarto trimestre 2023:
- Activos totales: $ 87.4 mil millones
- Relación de capital de nivel 1: 12.6%
- Equidad total: $ 10.2 mil millones
- Equivalentes en efectivo y efectivo: $ 3.7 mil millones
Capacidades de análisis de datos
Inversión de infraestructura de datos: $ 42.6 millones en análisis avanzado y tecnologías de IA para 2023
- Puntos de datos del cliente rastreados: más de 2.3 millones
- Sistemas de modelado predictivo
- Algoritmos de evaluación de riesgos en tiempo real
First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Soluciones financieras integradas para clientes personales y comerciales
First Horizon Corporation ofrece servicios financieros integrales con activos totales de $ 89.4 mil millones a partir del cuarto trimestre de 2023. El banco ofrece una amplia gama de productos bancarios con una cartera de préstamos de $ 63.2 mil millones.
Segmento de clientes | Gama de productos | Valor total de la cartera |
---|---|---|
Banca personal | Verificación, ahorro, hipotecas | $ 37.6 mil millones |
Banca de negocios | Préstamos comerciales, servicios del tesoro | $ 25.6 mil millones |
Experiencia bancaria personalizada con múltiples canales de servicio
First Horizon ofrece servicios bancarios multicanal en 412 sucursales y 624 cajeros automáticos en el sureste de los Estados Unidos.
- Plataformas de banca digital
- Servicios de sucursales en persona
- Aplicaciones de banca móvil
- Soporte de banca telefónica
Tasas de interés competitivas y productos financieros
Tasas de interés actuales para productos clave a partir de enero de 2024:
Producto | Tasa de interés |
---|---|
Cuenta de ahorro personal | 4.25% |
Verificación de negocios | 3.75% |
Hipoteca de la casa | 6.50% |
Herramientas de banca digital avanzadas y aplicaciones móviles
Estadísticas de la plataforma de banca digital para 2023:
- 1.2 millones de usuarios de banca móvil activa
- 98.3% Tasa de satisfacción de la aplicación móvil
- Protocolo de seguridad de cifrado de 256 bits
Experiencia en el mercado local con enfoque bancario regional
First Horizon opera principalmente en 6 estados del sudeste con una presencia de mercado concentrada:
Estado | Número de ramas | Cuota de mercado |
---|---|---|
Tennesse | 187 | 22.5% |
Florida | 89 | 12.3% |
Georgia | 76 | 9.7% |
First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Servicio al cliente personalizado y gestión de relaciones
First Horizon Corporation mantiene 412 sucursales de servicio completo en 6 estados a partir del cuarto trimestre de 2023. Las métricas de servicio al cliente indican un tiempo de interacción promedio del cliente de 17.3 minutos por participación.
Canal de servicio al cliente | Volumen de interacción anual |
---|---|
Interacciones en la rama | 1,247,600 |
Soporte telefónico | 3,562,450 |
Soporte digital | 5,893,210 |
Plataformas de banca de autoservicio digital
La plataforma de banca digital de First Horizon sirve a 682,000 usuarios de banca en línea activa a diciembre de 2023.
- Descargas de aplicaciones de banca móvil: 423,000
- Volumen de transacciones en línea: 42.6 millones anuales
- Tasa de crecimiento del usuario de la banca digital: 8.3% año tras año
Gerentes de relaciones dedicadas para negocios y clientes de alto nivel de red
First Horizon emplea a 276 gerentes de relaciones dedicados que sirven segmentos de clientes comerciales y de alto nivel de red.
Segmento de clientes | Número de gerentes dedicados | Valor de cartera promedio |
---|---|---|
Banca comercial | 187 | $ 124.6 millones |
Individuos de alto nivel de red | 89 | $ 52.3 millones |
Servicios regulares de asesoramiento financiero y consulta
First Horizon realiza aproximadamente 48,300 sesiones de asesoramiento financiero anualmente en todos los segmentos de clientes.
Estrategias de comunicación multicanal
Desglose del canal de comunicación para las interacciones del cliente en 2023:
- Canales digitales: 62.4%
- Soporte telefónico: 24.7%
- Interacciones en la rama: 12.9%
Canal de comunicación | Tiempo de respuesta promedio |
---|---|
Soporte por correo electrónico | 4.2 horas |
Soporte telefónico | 7.6 minutos |
Chat en vivo | 3.1 minutos |
First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocios: canales
Red de sucursales físicas
First Horizon Corporation opera 412 ramas físicas en 9 estados a partir del cuarto trimestre de 2023. La red de sucursales se concentra en Tennessee, Texas, Florida, Georgia y las Carolinas.
Estado | Número de ramas |
---|---|
Tennesse | 187 |
Texas | 89 |
Florida | 62 |
Georgia | 44 |
Carolinas | 30 |
Sitio web de banca en línea
La plataforma bancaria en línea de First Horizon atiende a aproximadamente 1.2 millones de usuarios digitales activos a diciembre de 2023. El sitio web ofrece servicios bancarios integrales con un tiempo de actividad del 99.8%.
- Plataforma digital lanzada en 2015
- Admite más de 250 transacciones bancarias
- Asegurado con autenticación multifactor
Aplicación de banca móvil
La aplicación de banca móvil tiene 875,000 usuarios mensuales activos en 2024. La aplicación se actualizó por última vez en enero de 2024 con características de seguridad mejoradas.
Métrica de la aplicación | Valor |
---|---|
Usuarios activos mensuales | 875,000 |
Calificación de la tienda de aplicaciones | 4.6/5 |
Descargar recuento | 1.3 millones |
Red de cajeros automáticos
First Horizon mantiene 672 cajeros automáticos en sus regiones operativas a partir de febrero de 2024.
- Transacciones gratuitas para titulares de cuentas
- Red extendida a través de bancos de socios
- Disponibilidad 24/7
Centros de llamadas de servicio al cliente
First Horizon opera 3 centros de llamadas principales que manejan aproximadamente 95,000 interacciones de clientes mensualmente en 2024.
Métrico del centro de llamadas | Valor |
---|---|
Interacciones mensuales | 95,000 |
Tiempo de respuesta promedio | 3.2 minutos |
Tasa de satisfacción del cliente | 88% |
First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocios: segmentos de clientes
Clientes de banca minorista individual
A partir del cuarto trimestre de 2023, First Horizon atiende a aproximadamente 1,2 millones de clientes de banca minorista individual en seis estados: Tennessee, Mississippi, Alabama, Florida, Georgia y las Carolinas.
Métricas de segmento de clientes | Número total |
---|---|
Cuentas corrientes personales | 675,000 |
Cuentas de ahorro personal | 425,000 |
Usuarios bancarios digitales | 890,000 |
Pequeñas y medianas empresas
First Horizon admite 87,500 clientes pequeños y medianos empresas (SMB) en su huella regional.
- Cuentas corrientes de negocios: 52,300
- Clientes de préstamos comerciales: 22,100
- Titulares de tarjetas de crédito comerciales: 13,100
Clientes de banca corporativa y comercial
El banco atiende a 6.750 clientes de banca corporativa y comercial con una cartera total de préstamos comerciales de $ 24.3 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
Segmento comercial | Valor total de la cartera |
---|---|
Banca corporativa | $ 15.6 mil millones |
Clientes del mercado intermedio | $ 8.7 mil millones |
Clientes de gestión de patrimonio
First Horizon gestiona $ 18.2 mil millones en activos de gestión de patrimonio para 45,600 clientes de alto patrimonio.
- Cuentas de inversión individuales: 32,400
- Clientes de planificación de jubilación: 13,200
Prestatarios inmobiliarios e hipotecarios
El banco mantiene una cartera hipotecaria de $ 42.8 mil millones en segmentos inmobiliarios residenciales y comerciales.
Segmento hipotecario | Valor total del préstamo |
---|---|
Hipotecas residenciales | $ 29.6 mil millones |
Inmobiliario comercial | $ 13.2 mil millones |
First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Personal y compensación de empleados
A partir del informe anual de 2023, los gastos totales de compensación y beneficios de los empleados de First Horizon Corporation fueron de $ 1.16 mil millones.
Categoría de gastos | Cantidad ($ millones) |
---|---|
Salarios | 752.4 |
Beneficios para empleados | 264.6 |
Costos de pensión y jubilación | 143.0 |
Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital
La inversión en infraestructura tecnológica para 2023 totalizó $ 287.3 millones.
- TI Gastos de infraestructura: $ 124.5 millones
- Inversiones de ciberseguridad: $ 62.8 millones
- Mantenimiento de la plataforma de banca digital: $ 100.0 millones
Gastos operativos de la red de sucursales
Los costos operativos totales de la red de sucursales para 2023 fueron de $ 412.6 millones.
Categoría de gastos de rama | Cantidad ($ millones) |
---|---|
Alquiler e instalaciones | 186.4 |
Utilidades | 54.2 |
Mantenimiento | 172.0 |
Costos de cumplimiento regulatorio y gestión de riesgos
Los gastos de cumplimiento y gestión de riesgos para 2023 ascendieron a $ 213.7 millones.
- Costos de informes regulatorios: $ 87.5 millones
- Personal legal y de cumplimiento: $ 62.3 millones
- Sistemas de gestión de riesgos: $ 63.9 millones
Gastos de marketing y adquisición de clientes
Los gastos de marketing para 2023 fueron de $ 95.4 millones.
Categoría de gastos de marketing | Cantidad ($ millones) |
---|---|
Marketing digital | 38.2 |
Publicidad tradicional | 32.6 |
Campañas de adquisición de clientes | 24.6 |
First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos e hipotecas
Para el año fiscal 2023, First Horizon Corporation informó ingresos por intereses netos de $ 2.68 mil millones. Desglose de la cartera de préstamos:
Categoría de préstamo | Volumen total | Porcentaje de cartera |
---|---|---|
Préstamos comerciales | $ 35.6 mil millones | 42% |
Hipotecas residenciales | $ 22.4 mil millones | 26% |
Préstamos al consumo | $ 17.3 mil millones | 20% |
Otros préstamos | $ 9.2 mil millones | 12% |
Tarifas de servicio bancario
Las tarifas de servicio bancario para 2023 totalizaron $ 456 millones, con la siguiente distribución de ingresos:
- Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 124 millones
- Tarifas de transacción: $ 187 millones
- Tarifas de sobregiro: $ 89 millones
- Tasas de transferencia de cables: $ 56 millones
Tarifas de gestión de patrimonio y asesoramiento
El segmento de gestión de patrimonio generó $ 312 millones en 2023:
Categoría de servicio | Ganancia |
---|---|
Planificación financiera | $ 98 millones |
Aviso de inversión | $ 142 millones |
Servicios de confianza | $ 72 millones |
Comisiones de productos de inversión
Las comisiones de productos de inversión alcanzaron $ 267 millones en 2023:
- Comisiones de fondos mutuos: $ 112 millones
- Tarifas de la cuenta de jubilación: $ 89 millones
- Comisiones de corretaje: $ 66 millones
Ingresos de la transacción bancaria digital
Las transacciones bancarias digitales generaron $ 184 millones en 2023:
Servicio digital | Ganancia | Volumen de transacción |
---|---|---|
Banca móvil | $ 78 millones | 42 millones de transacciones |
Pago de factura en línea | $ 56 millones | 28 millones de transacciones |
Pagos digitales | $ 50 millones | 25 millones de transacciones |
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