First Horizon Corporation (FHN): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

First Horizon Corporation (FHN) surge como una potencia financiera dinámica, navegando estratégicamente el complejo panorama de la banca moderna a través de un modelo de negocio innovador que combina sin problemas la experiencia bancaria regional tradicional con soluciones digitales de vanguardia. Al aprovechar una red sólida en todo el sureste de los Estados Unidos y adoptar asociaciones tecnológicas, FHN ofrece experiencias financieras personalizadas que atienden a diversos segmentos de clientes, desde clientes minoristas individuales hasta entidades corporativas sofisticadas, mientras mantienen una ventaja competitiva a través de ofertas de servicios integrados y plataformas digitales avanzadas que son avanzadas que Redefinir la conveniencia y la accesibilidad bancaria.

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Alianza estratégica con Raymond James Financial

First Horizon Corporation mantiene una asociación estratégica con Raymond James Financial para los servicios de gestión de patrimonio. A partir del cuarto trimestre de 2023, la asociación habilita:

• Soluciones integradas de gestión de patrimonio para clientes
• Capacidades combinadas de gestión de activos
• Servicios de asesoramiento financiero mejorados

Métrico de asociación	Valor
Activos combinados bajo administración	$ 423.6 mil millones
Ingresos anuales de la asociación	$ 127.3 millones

Colaboraciones bancarias regionales

First Horizon colabora con múltiples redes bancarias regionales para expandir las capacidades de servicio financiero.

Socio regional	Alcance del servicio	Valor de asociación
Red bancaria regional del sudeste	Servicios de préstamos y depósitos	$ 2.1 mil millones
Consorcio financiero del Medio Oeste	Banca comercial	$ 1.7 mil millones

Asociaciones tecnológicas

First Horizon ha establecido asociaciones críticas de FinTech para soluciones de banca digital.

• Colaboración con Finastra para plataformas de banca digital
• Asociación con Fiserv para la tecnología bancaria central
• Colaboración de seguridad digital con empresas de ciberseguridad

Socio tecnológico	Inversión	Capacidades digitales
Finastra	$ 43.5 millones	Plataforma de banca digital
Fiserv	$ 37.2 millones	Tecnología bancaria central

Proveedores de servicios hipotecarios y de préstamos

First Horizon mantiene relaciones estratégicas con proveedores de servicios hipotecarios y de préstamos.

Proveedor	Volumen de préstamo	Ingresos de la asociación
Préstamos para acelerar	$ 2.3 mil millones	$ 76.4 millones
Mejor hipoteca	$ 1.9 mil millones	$ 62.7 millones

Asociaciones gubernamentales y regulatorias

First Horizon mantiene asociaciones de cumplimiento con varios cuerpos regulatorios.

• Cumplimiento regulatorio de la Reserva Federal
• Colaboración de supervisión bancaria de la FDIC
• SEC Financial Reporting Partnerships

Cuerpo regulador	Enfoque de cumplimiento	Inversión de cumplimiento
Reserva federal	Regulaciones bancarias	$ 22.6 millones
FDIC	Seguro de depósito	$ 18.3 millones

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y minorista

First Horizon Corporation reportó activos totales de $ 89.2 mil millones a partir del cuarto trimestre de 2023. El banco opera 412 centros bancarios en 8 estados. La cartera de préstamos bancarios comerciales se valoró en $ 33.7 mil millones en 2023.

Categoría de servicio bancario	Ingresos totales (2023)
Banca comercial	$ 1.42 mil millones
Banca minorista	$ 687 millones

Aviso de gestión de patrimonio e inversiones

First Horizon administra aproximadamente $ 24.3 mil millones en activos de gestión de patrimonio. El banco ofrece servicios de inversión en múltiples canales.

• Total de clientes de gestión de patrimonio: 87,500
• Valor promedio del activo del cliente: $ 278,000
• Ingresos de tarifa de asesoramiento de inversiones: $ 215 millones en 2023

Préstamos hipotecarios y financiamiento inmobiliario

La cartera de préstamos hipotecarios totalizó $ 19.6 mil millones en 2023. El volumen de financiamiento de bienes raíces residenciales alcanzó los $ 4.2 mil millones.

Tipo de hipoteca	Volumen total
Hipotecas residenciales	$ 19.6 mil millones
Inmobiliario comercial	$ 12.8 mil millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

La plataforma de banca digital atiende a 1.2 millones de usuarios en línea activos. Las transacciones bancarias móviles aumentaron en un 37% en 2023.

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 425,000
• Volumen de transacciones digitales: 78 millones de transacciones
• Inversión bancaria digital: $ 42 millones en 2023

Gestión de riesgos e innovación de productos financieros

El presupuesto de gestión de riesgos asignó $ 87 millones en 2023. Nuevo desarrollo de productos financieros centrado en soluciones de tecnología.

Categoría de gestión de riesgos	Asignación
Ciberseguridad	$ 35 millones
Gestión de riesgos de crédito	$ 29 millones
Sistemas de cumplimiento	$ 23 millones

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocios: recursos clave

Red de sucursales

First Horizon opera 416 sucursales en 8 estados en el sureste de los Estados Unidos a partir del cuarto trimestre de 2023, con una concentración primaria en Tennessee, Florida, Georgia, Alabama y las Carolinas.

Estado	Número de ramas
Tennesse	187
Florida	89
Georgia	62
Alabama	41
Carolinas	37

Tecnología de banca digital

Inversión de infraestructura tecnológica: $ 157.4 millones asignados para la transformación digital y las actualizaciones de tecnología en 2023.

• Plataforma de banca móvil con 1.2 millones de usuarios digitales activos
• Sistemas avanzados de ciberseguridad
• Infraestructura bancaria basada en la nube

Capital humano

Total de empleados: 5,612 al 31 de diciembre de 2023

Categoría de empleado	Número
Liderazgo ejecutivo	42
Alta gerencia	213
Profesionales financieros	1,876
Servicio al cliente	1,542
Personal de apoyo	1,939

Recursos financieros

Métricas financieras a partir del cuarto trimestre 2023:

• Activos totales: $ 87.4 mil millones
• Relación de capital de nivel 1: 12.6%
• Equidad total: $ 10.2 mil millones
• Equivalentes en efectivo y efectivo: $ 3.7 mil millones

Capacidades de análisis de datos

Inversión de infraestructura de datos: $ 42.6 millones en análisis avanzado y tecnologías de IA para 2023

• Puntos de datos del cliente rastreados: más de 2.3 millones
• Sistemas de modelado predictivo
• Algoritmos de evaluación de riesgos en tiempo real

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones financieras integradas para clientes personales y comerciales

First Horizon Corporation ofrece servicios financieros integrales con activos totales de $ 89.4 mil millones a partir del cuarto trimestre de 2023. El banco ofrece una amplia gama de productos bancarios con una cartera de préstamos de $ 63.2 mil millones.

Segmento de clientes	Gama de productos	Valor total de la cartera
Banca personal	Verificación, ahorro, hipotecas	$ 37.6 mil millones
Banca de negocios	Préstamos comerciales, servicios del tesoro	$ 25.6 mil millones

Experiencia bancaria personalizada con múltiples canales de servicio

First Horizon ofrece servicios bancarios multicanal en 412 sucursales y 624 cajeros automáticos en el sureste de los Estados Unidos.

• Plataformas de banca digital
• Servicios de sucursales en persona
• Aplicaciones de banca móvil
• Soporte de banca telefónica

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Tasas de interés actuales para productos clave a partir de enero de 2024:

Producto	Tasa de interés
Cuenta de ahorro personal	4.25%
Verificación de negocios	3.75%
Hipoteca de la casa	6.50%

Herramientas de banca digital avanzadas y aplicaciones móviles

Estadísticas de la plataforma de banca digital para 2023:

• 1.2 millones de usuarios de banca móvil activa
• 98.3% Tasa de satisfacción de la aplicación móvil
• Protocolo de seguridad de cifrado de 256 bits

Experiencia en el mercado local con enfoque bancario regional

First Horizon opera principalmente en 6 estados del sudeste con una presencia de mercado concentrada:

Estado	Número de ramas	Cuota de mercado
Tennesse	187	22.5%
Florida	89	12.3%
Georgia	76	9.7%

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado y gestión de relaciones

First Horizon Corporation mantiene 412 sucursales de servicio completo en 6 estados a partir del cuarto trimestre de 2023. Las métricas de servicio al cliente indican un tiempo de interacción promedio del cliente de 17.3 minutos por participación.

Canal de servicio al cliente	Volumen de interacción anual
Interacciones en la rama	1,247,600
Soporte telefónico	3,562,450
Soporte digital	5,893,210

Plataformas de banca de autoservicio digital

La plataforma de banca digital de First Horizon sirve a 682,000 usuarios de banca en línea activa a diciembre de 2023.

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 423,000
• Volumen de transacciones en línea: 42.6 millones anuales
• Tasa de crecimiento del usuario de la banca digital: 8.3% año tras año

Gerentes de relaciones dedicadas para negocios y clientes de alto nivel de red

First Horizon emplea a 276 gerentes de relaciones dedicados que sirven segmentos de clientes comerciales y de alto nivel de red.

Segmento de clientes	Número de gerentes dedicados	Valor de cartera promedio
Banca comercial	187	$ 124.6 millones
Individuos de alto nivel de red	89	$ 52.3 millones

Servicios regulares de asesoramiento financiero y consulta

First Horizon realiza aproximadamente 48,300 sesiones de asesoramiento financiero anualmente en todos los segmentos de clientes.

Estrategias de comunicación multicanal

Desglose del canal de comunicación para las interacciones del cliente en 2023:

• Canales digitales: 62.4%
• Soporte telefónico: 24.7%
• Interacciones en la rama: 12.9%

Canal de comunicación	Tiempo de respuesta promedio
Soporte por correo electrónico	4.2 horas
Soporte telefónico	7.6 minutos
Chat en vivo	3.1 minutos

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales físicas

First Horizon Corporation opera 412 ramas físicas en 9 estados a partir del cuarto trimestre de 2023. La red de sucursales se concentra en Tennessee, Texas, Florida, Georgia y las Carolinas.

Estado	Número de ramas
Tennesse	187
Texas	89
Florida	62
Georgia	44
Carolinas	30

Sitio web de banca en línea

La plataforma bancaria en línea de First Horizon atiende a aproximadamente 1.2 millones de usuarios digitales activos a diciembre de 2023. El sitio web ofrece servicios bancarios integrales con un tiempo de actividad del 99.8%.

• Plataforma digital lanzada en 2015
• Admite más de 250 transacciones bancarias
• Asegurado con autenticación multifactor

Aplicación de banca móvil

La aplicación de banca móvil tiene 875,000 usuarios mensuales activos en 2024. La aplicación se actualizó por última vez en enero de 2024 con características de seguridad mejoradas.

Métrica de la aplicación	Valor
Usuarios activos mensuales	875,000
Calificación de la tienda de aplicaciones	4.6/5
Descargar recuento	1.3 millones

Red de cajeros automáticos

First Horizon mantiene 672 cajeros automáticos en sus regiones operativas a partir de febrero de 2024.

• Transacciones gratuitas para titulares de cuentas
• Red extendida a través de bancos de socios
• Disponibilidad 24/7

Centros de llamadas de servicio al cliente

First Horizon opera 3 centros de llamadas principales que manejan aproximadamente 95,000 interacciones de clientes mensualmente en 2024.

Métrico del centro de llamadas	Valor
Interacciones mensuales	95,000
Tiempo de respuesta promedio	3.2 minutos
Tasa de satisfacción del cliente	88%

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Clientes de banca minorista individual

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Horizon atiende a aproximadamente 1,2 millones de clientes de banca minorista individual en seis estados: Tennessee, Mississippi, Alabama, Florida, Georgia y las Carolinas.

Métricas de segmento de clientes	Número total
Cuentas corrientes personales	675,000
Cuentas de ahorro personal	425,000
Usuarios bancarios digitales	890,000

Pequeñas y medianas empresas

First Horizon admite 87,500 clientes pequeños y medianos empresas (SMB) en su huella regional.

• Cuentas corrientes de negocios: 52,300
• Clientes de préstamos comerciales: 22,100
• Titulares de tarjetas de crédito comerciales: 13,100

Clientes de banca corporativa y comercial

El banco atiende a 6.750 clientes de banca corporativa y comercial con una cartera total de préstamos comerciales de $ 24.3 mil millones al 31 de diciembre de 2023.

Segmento comercial	Valor total de la cartera
Banca corporativa	$ 15.6 mil millones
Clientes del mercado intermedio	$ 8.7 mil millones

Clientes de gestión de patrimonio

First Horizon gestiona $ 18.2 mil millones en activos de gestión de patrimonio para 45,600 clientes de alto patrimonio.

• Cuentas de inversión individuales: 32,400
• Clientes de planificación de jubilación: 13,200

Prestatarios inmobiliarios e hipotecarios

El banco mantiene una cartera hipotecaria de $ 42.8 mil millones en segmentos inmobiliarios residenciales y comerciales.

Segmento hipotecario	Valor total del préstamo
Hipotecas residenciales	$ 29.6 mil millones
Inmobiliario comercial	$ 13.2 mil millones

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Personal y compensación de empleados

A partir del informe anual de 2023, los gastos totales de compensación y beneficios de los empleados de First Horizon Corporation fueron de $ 1.16 mil millones.

Categoría de gastos	Cantidad ($ millones)
Salarios	752.4
Beneficios para empleados	264.6
Costos de pensión y jubilación	143.0

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

La inversión en infraestructura tecnológica para 2023 totalizó $ 287.3 millones.

• TI Gastos de infraestructura: $ 124.5 millones
• Inversiones de ciberseguridad: $ 62.8 millones
• Mantenimiento de la plataforma de banca digital: $ 100.0 millones

Gastos operativos de la red de sucursales

Los costos operativos totales de la red de sucursales para 2023 fueron de $ 412.6 millones.

Categoría de gastos de rama	Cantidad ($ millones)
Alquiler e instalaciones	186.4
Utilidades	54.2
Mantenimiento	172.0

Costos de cumplimiento regulatorio y gestión de riesgos

Los gastos de cumplimiento y gestión de riesgos para 2023 ascendieron a $ 213.7 millones.

• Costos de informes regulatorios: $ 87.5 millones
• Personal legal y de cumplimiento: $ 62.3 millones
• Sistemas de gestión de riesgos: $ 63.9 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2023 fueron de $ 95.4 millones.

Categoría de gastos de marketing	Cantidad ($ millones)
Marketing digital	38.2
Publicidad tradicional	32.6
Campañas de adquisición de clientes	24.6

First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e hipotecas

Para el año fiscal 2023, First Horizon Corporation informó ingresos por intereses netos de $ 2.68 mil millones. Desglose de la cartera de préstamos:

Categoría de préstamo	Volumen total	Porcentaje de cartera
Préstamos comerciales	$ 35.6 mil millones	42%
Hipotecas residenciales	$ 22.4 mil millones	26%
Préstamos al consumo	$ 17.3 mil millones	20%
Otros préstamos	$ 9.2 mil millones	12%

Tarifas de servicio bancario

Las tarifas de servicio bancario para 2023 totalizaron $ 456 millones, con la siguiente distribución de ingresos:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 124 millones
• Tarifas de transacción: $ 187 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 89 millones
• Tasas de transferencia de cables: $ 56 millones

Tarifas de gestión de patrimonio y asesoramiento

El segmento de gestión de patrimonio generó $ 312 millones en 2023:

Categoría de servicio	Ganancia
Planificación financiera	$ 98 millones
Aviso de inversión	$ 142 millones
Servicios de confianza	$ 72 millones

Comisiones de productos de inversión

Las comisiones de productos de inversión alcanzaron $ 267 millones en 2023:

• Comisiones de fondos mutuos: $ 112 millones
• Tarifas de la cuenta de jubilación: $ 89 millones
• Comisiones de corretaje: $ 66 millones

Ingresos de la transacción bancaria digital

Las transacciones bancarias digitales generaron $ 184 millones en 2023:

Servicio digital	Ganancia	Volumen de transacción
Banca móvil	$ 78 millones	42 millones de transacciones
Pago de factura en línea	$ 56 millones	28 millones de transacciones
Pagos digitales	$ 50 millones	25 millones de transacciones