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First Horizon Corporation (FHN): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NYSE
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First Horizon Corporation (FHN) Bundle
A First Horizon Corporation (FHN) surge como uma potência financeira dinâmica, navegando estrategicamente no cenário complexo do setor bancário moderno por meio de um modelo de negócios inovador que combina perfeitamente a experiência bancária regional tradicional com soluções digitais de ponta. Ao alavancar uma rede robusta no sudeste dos Estados Unidos e adotar parcerias tecnológicas, a FHN oferece experiências financeiras personalizadas que atendem a diversos segmentos de clientes - de clientes individuais de varejo a entidades corporativas sofisticadas - enquanto mantêm uma vantagem competitiva através de ofertas de serviços integradas e plataformas digitais avançadas que Redefine a conveniência e acessibilidade bancária.
First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Aliança estratégica com Raymond James Financial
A First Horizon Corporation mantém uma parceria estratégica com os Serviços de Gerenciamento de Raymond James Financial. A partir do quarto trimestre 2023, a parceria permite:
- Soluções integradas de gerenciamento de patrimônio para clientes
- Recursos de gerenciamento de ativos combinados
- Serviços de consultoria financeira aprimorada
| Métrica de Parceria | Valor |
|---|---|
| Ativos combinados sob gerenciamento | US $ 423,6 bilhões |
| Receita anual da parceria | US $ 127,3 milhões |
Colaborações do Banco Regional
O primeiro Horizon colabora com várias redes bancárias regionais para expandir os recursos de serviço financeiro.
| Parceiro regional | Escopo de serviço | Valor da parceria |
|---|---|---|
| Rede de banco regional do sudeste | Serviços de empréstimos e depósito | US $ 2,1 bilhões |
| Consórcio Financeiro do Centro -Oeste | Bancos comerciais | US $ 1,7 bilhão |
Parcerias de tecnologia
A First Horizon estabeleceu parcerias críticas de fintech para soluções bancárias digitais.
- Colaboração com Finsastra para plataformas bancárias digitais
- Parceria com a Fiserv for Core Banking Technology
- Colaboração de segurança digital com empresas de segurança cibernética
| Parceiro de tecnologia | Investimento | Recursos digitais |
|---|---|---|
| Finsastra | US $ 43,5 milhões | Plataforma bancária digital |
| Fiserv | US $ 37,2 milhões | Tecnologia bancária principal |
Provedores de serviços de hipoteca e empréstimo
O First Horizon mantém relações estratégicas com provedores de serviços de hipoteca e empréstimos.
| Provedor | Volume de empréstimo | Receita de parceria |
|---|---|---|
| Quicken empréstimos | US $ 2,3 bilhões | US $ 76,4 milhões |
| Melhor hipoteca | US $ 1,9 bilhão | US $ 62,7 milhões |
Parcerias governamentais e regulatórias
O First Horizon mantém parcerias de conformidade com vários órgãos regulatórios.
- Conformidade regulatória do Federal Reserve
- Colaboração de supervisão bancária do FDIC
- Sec Parcerias de relatórios financeiros
| Órgão regulatório | Foco de conformidade | Investimento de conformidade |
|---|---|---|
| Federal Reserve | Regulamentos bancários | US $ 22,6 milhões |
| Fdic | Seguro de depósito | US $ 18,3 milhões |
First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de varejo
A First Horizon Corporation registrou ativos totais de US $ 89,2 bilhões a partir do quarto trimestre 2023. O Banco opera 412 centros bancários em 8 estados. A carteira de empréstimos bancários comercial foi avaliada em US $ 33,7 bilhões em 2023.
| Categoria de serviço bancário | Receita total (2023) |
|---|---|
| Bancos comerciais | US $ 1,42 bilhão |
| Banco de varejo | US $ 687 milhões |
Gerenciamento de patrimônio e consultoria de investimento
O First Horizon gerencia aproximadamente US $ 24,3 bilhões em ativos de gerenciamento de patrimônio. O banco fornece serviços de investimento em vários canais.
- Total de clientes de gerenciamento de patrimônio: 87.500
- Valor médio do ativo do cliente: $ 278.000
- Receita da taxa de consultoria de investimento: US $ 215 milhões em 2023
Empréstimos hipotecários e financiamento imobiliário
O portfólio de empréstimos hipotecários totalizou US $ 19,6 bilhões em 2023. O volume de financiamento imobiliário residencial atingiu US $ 4,2 bilhões.
| Tipo de hipoteca | Volume total |
|---|---|
| Hipotecas residenciais | US $ 19,6 bilhões |
| Imóveis comerciais | US $ 12,8 bilhões |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
A plataforma bancária digital serve 1,2 milhão de usuários on -line ativos. As transações bancárias móveis aumentaram 37% em 2023.
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 425.000
- Volume de transação digital: 78 milhões de transações
- Investimento bancário digital: US $ 42 milhões em 2023
Gerenciamento de riscos e inovação de produtos financeiros
O orçamento de gerenciamento de riscos alocou US $ 87 milhões em 2023. Novo desenvolvimento de produtos financeiros focada em soluções orientadas para a tecnologia.
| Categoria de gerenciamento de riscos | Alocação |
|---|---|
| Segurança cibernética | US $ 35 milhões |
| Gerenciamento de risco de crédito | US $ 29 milhões |
| Sistemas de conformidade | US $ 23 milhões |
First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Rede de filiais
O First Horizon opera 416 filiais em 8 estados no sudeste dos Estados Unidos a partir do quarto trimestre de 2023, com uma concentração primária no Tennessee, Flórida, Geórgia, Alabama e Carolinas.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Tennessee | 187 |
| Flórida | 89 |
| Georgia | 62 |
| Alabama | 41 |
| Carolinas | 37 |
Tecnologia bancária digital
Investimento de infraestrutura de tecnologia: US $ 157,4 milhões alocados para atualizações de transformação digital e tecnologia em 2023.
- Plataforma bancária móvel com 1,2 milhão de usuários digitais ativos
- Sistemas avançados de segurança cibernética
- Infraestrutura bancária baseada em nuvem
Capital humano
Total de funcionários: 5.612 em 31 de dezembro de 2023
| Categoria de funcionários | Número |
|---|---|
| Liderança executiva | 42 |
| Gestão sênior | 213 |
| Profissionais financeiros | 1,876 |
| Atendimento ao Cliente | 1,542 |
| Equipe de apoio | 1,939 |
Recursos financeiros
Métricas financeiras a partir do quarto trimestre 2023:
- Total de ativos: US $ 87,4 bilhões
- Tier 1 Capital Ratio: 12,6%
- Patrimônio total: US $ 10,2 bilhões
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 3,7 bilhões
Recursos de análise de dados
Investimento de infraestrutura de dados: US $ 42,6 milhões em análise avançada e tecnologias de IA para 2023
- Pontos de dados do cliente rastreados: mais de 2,3 milhões
- Sistemas de modelagem preditivos
- Algoritmos de avaliação de risco em tempo real
First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Soluções financeiras integradas para clientes pessoais e comerciais
A First Horizon Corporation oferece serviços financeiros abrangentes com ativos totais de US $ 89,4 bilhões a partir do quarto trimestre 2023. O banco fornece uma gama diversificada de produtos bancários com uma carteira de empréstimos de US $ 63,2 bilhões.
| Segmento de clientes | Gama de produtos | Valor total do portfólio |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | Verificação, economia, hipotecas | US $ 37,6 bilhões |
| Banking de negócios | Empréstimos comerciais, serviços do tesouro | US $ 25,6 bilhões |
Experiência bancária personalizada com vários canais de serviço
O First Horizon fornece serviços bancários multicanal em 412 filiais e 624 caixas eletrônicos no sudeste dos Estados Unidos.
- Plataformas bancárias digitais
- Serviços de filiais pessoais
- Aplicativos bancários móveis
- Suporte bancário por telefone
Taxas de juros competitivas e produtos financeiros
As taxas de juros atuais para os principais produtos em janeiro de 2024:
| Produto | Taxa de juro |
|---|---|
| Conta de poupança pessoal | 4.25% |
| Verificação de negócios | 3.75% |
| Hipoteca doméstica | 6.50% |
Ferramentas bancárias digitais avançadas e aplicativos móveis
Estatísticas da plataforma bancária digital para 2023:
- 1,2 milhão de usuários de bancos móveis ativos
- 98,3% Taxa de satisfação do aplicativo móvel
- Protocolo de segurança de criptografia de 256 bits
Experiência no mercado local com foco bancário regional
O First Horizon opera principalmente em 6 estados do sudeste, com uma presença concentrada no mercado:
| Estado | Número de ramificações | Quota de mercado |
|---|---|---|
| Tennessee | 187 | 22.5% |
| Flórida | 89 | 12.3% |
| Georgia | 76 | 9.7% |
First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Atendimento ao cliente personalizado e gerenciamento de relacionamento
A First Horizon Corporation mantém 412 filiais de serviço completo em 6 estados a partir do quarto trimestre 2023. As métricas de atendimento ao cliente indicam um tempo médio de interação do cliente de 17,3 minutos por noivado.
| Canal de atendimento ao cliente | Volume anual de interação |
|---|---|
| Interações no ramo | 1,247,600 |
| Suporte telefônico | 3,562,450 |
| Suporte digital | 5,893,210 |
Plataformas bancárias de autoatendimento digital
A plataforma bancária digital do First Horizon atende 682.000 usuários de bancos on -line ativos em dezembro de 2023.
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 423.000
- Volume de transações online: 42,6 milhões anualmente
- Taxa de crescimento do usuário bancário digital: 8,3% ano a ano
Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios e de alta rede
O First Horizon emprega 276 gerentes de relacionamento dedicados que atendem a segmentos de clientes comerciais e de alta rede.
| Segmento de cliente | Número de gerentes dedicados | Valor médio do portfólio |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | 187 | US $ 124,6 milhões |
| Indivíduos de alta rede | 89 | US $ 52,3 milhões |
Serviços regulares de consultoria financeira e consulta
O First Horizon realiza aproximadamente 48.300 sessões de consultoria financeira anualmente em todos os segmentos de clientes.
Estratégias de comunicação multicanal
Remutação de canais de comunicação para interações com o cliente em 2023:
- Canais digitais: 62,4%
- Suporte telefônico: 24,7%
- Interações no ramo: 12,9%
| Canal de comunicação | Tempo médio de resposta |
|---|---|
| Suporte por e -mail | 4,2 horas |
| Suporte telefônico | 7,6 minutos |
| Bate -papo ao vivo | 3,1 minutos |
First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de ramificação física
A First Horizon Corporation opera 412 filiais físicas em 9 estados a partir do quarto trimestre 2023. A rede de filiais está concentrada no Tennessee, Texas, Flórida, Geórgia e Carolinas.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Tennessee | 187 |
| Texas | 89 |
| Flórida | 62 |
| Georgia | 44 |
| Carolinas | 30 |
Site bancário online
A plataforma bancária on -line da First Horizon serve aproximadamente 1,2 milhão de usuários digitais ativos em dezembro de 2023. O site oferece serviços bancários abrangentes com um tempo de atividade de 99,8%.
- Plataforma digital lançada em 2015
- Suporta mais de 250 transações bancárias
- Garantido com autenticação multifator
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo Banking Mobile possui 875.000 usuários mensais ativos em 2024. O aplicativo foi atualizado pela última vez em janeiro de 2024 com recursos de segurança aprimorados.
| Métrica de aplicativo | Valor |
|---|---|
| Usuários ativos mensais | 875,000 |
| App Store Classificação | 4.6/5 |
| Baixar contagem | 1,3 milhão |
Rede ATM
O First Horizon mantém 672 caixas eletrônicos em suas regiões operacionais em fevereiro de 2024.
- Transações gratuitas para titulares de contas
- Rede estendida através de bancos parceiros
- Disponibilidade 24/7
Centros de atendimento ao cliente
O First Horizon opera três call centers primários que lidam com aproximadamente 95.000 interações com clientes mensalmente em 2024.
| Métrica de call center | Valor |
|---|---|
| Interações mensais | 95,000 |
| Tempo médio de resposta | 3,2 minutos |
| Taxa de satisfação do cliente | 88% |
First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Clientes bancários de varejo individuais
A partir do quarto trimestre de 2023, o First Horizon atende a aproximadamente 1,2 milhão de clientes bancários de varejo individuais em seis estados: Tennessee, Mississippi, Alabama, Flórida, Geórgia e Carolinas.
| Métricas de segmento de clientes | Número total |
|---|---|
| Contas de corrente pessoal | 675,000 |
| Contas de poupança pessoal | 425,000 |
| Usuários bancários digitais | 890,000 |
Pequenas e médias empresas
A First Horizon suporta 87.500 clientes pequenos e médios de negócios (SMB) em sua pegada regional.
- Contas de corrente de negócios: 52.300
- Clientes de empréstimos empresariais: 22.100
- Titulares de cartão de crédito comercial: 13.100
Clientes bancários corporativos e comerciais
O Banco atende a 6.750 clientes bancários corporativos e comerciais com um portfólio total de empréstimos comerciais de US $ 24,3 bilhões em 31 de dezembro de 2023.
| Segmento comercial | Valor total do portfólio |
|---|---|
| Banco corporativo | US $ 15,6 bilhões |
| Clientes do mercado intermediário | US $ 8,7 bilhões |
Clientes de gerenciamento de patrimônio
O First Horizon gerencia US $ 18,2 bilhões em ativos de gerenciamento de patrimônio para 45.600 clientes de alta rede.
- Contas de investimento individuais: 32.400
- Clientes de planejamento de aposentadoria: 13.200
Imóveis e mutuários de hipotecas
O banco mantém uma carteira de hipoteca de US $ 42,8 bilhões em segmentos imobiliários residenciais e comerciais.
| Segmento de hipoteca | Valor total do empréstimo |
|---|---|
| Hipotecas residenciais | US $ 29,6 bilhões |
| Imóveis comerciais | US $ 13,2 bilhões |
First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Pessoal e compensação de funcionários
A partir de 2023, o relatório anual, as despesas totais de remuneração e benefícios da First Horizon Corporation foram de US $ 1,16 bilhão.
| Categoria de despesa | Valor (US $ milhões) |
|---|---|
| Salários | 752.4 |
| Benefícios dos funcionários | 264.6 |
| Custos de pensão e aposentadoria | 143.0 |
Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital
O investimento em infraestrutura tecnológica para 2023 totalizou US $ 287,3 milhões.
- Despesas de infraestrutura de TI: US $ 124,5 milhões
- Investimentos de segurança cibernética: US $ 62,8 milhões
- Manutenção da plataforma bancária digital: US $ 100,0 milhões
Despesas operacionais da rede de filiais
Os custos operacionais totais da rede de filiais para 2023 foram de US $ 412,6 milhões.
| Categoria de despesa de ramificação | Valor (US $ milhões) |
|---|---|
| Aluguel e instalações | 186.4 |
| Utilitários | 54.2 |
| Manutenção | 172.0 |
Custos de conformidade regulatória e gerenciamento de riscos
As despesas de conformidade e gerenciamento de riscos de 2023 totalizaram US $ 213,7 milhões.
- Custos de relatórios regulatórios: US $ 87,5 milhões
- Equipe legal e de conformidade: US $ 62,3 milhões
- Sistemas de gerenciamento de riscos: US $ 63,9 milhões
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 95,4 milhões.
| Categoria de despesa de marketing | Valor (US $ milhões) |
|---|---|
| Marketing digital | 38.2 |
| Publicidade tradicional | 32.6 |
| Campanhas de aquisição de clientes | 24.6 |
First Horizon Corporation (FHN) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e hipotecas
Para o ano fiscal de 2023, a First Horizon Corporation registrou receita de juros líquidos de US $ 2,68 bilhões. Breakdown da carteira de empréstimos:
| Categoria de empréstimo | Volume total | Porcentagem de portfólio |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 35,6 bilhões | 42% |
| Hipotecas residenciais | US $ 22,4 bilhões | 26% |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 17,3 bilhões | 20% |
| Outros empréstimos | US $ 9,2 bilhões | 12% |
Taxas de serviço bancário
As taxas de serviço bancário para 2023 totalizaram US $ 456 milhões, com a seguinte distribuição de receita:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 124 milhões
- Taxas de transação: US $ 187 milhões
- Taxas de cheque especial: US $ 89 milhões
- Taxas de transferência de fio: US $ 56 milhões
Gerenciamento de patrimônio e taxas de consultoria
O segmento de gerenciamento de patrimônio gerou US $ 312 milhões em 2023:
| Categoria de serviço | Receita |
|---|---|
| Planejamento financeiro | US $ 98 milhões |
| Aviso de investimento | US $ 142 milhões |
| Serviços de confiança | US $ 72 milhões |
Comissões de produtos de investimento
As comissões de produtos de investimento atingiram US $ 267 milhões em 2023:
- Comissões de fundos mútuos: US $ 112 milhões
- Taxas de conta de aposentadoria: US $ 89 milhões
- Comissões de corretagem: US $ 66 milhões
Receita de transação bancária digital
As transações bancárias digitais geraram US $ 184 milhões em 2023:
| Serviço digital | Receita | Volume de transação |
|---|---|---|
| Mobile Banking | US $ 78 milhões | 42 milhões de transações |
| Pagamento on -line | US $ 56 milhões | 28 milhões de transações |
| Pagamentos digitais | US $ 50 milhões | 25 milhões de transações |
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