First Horizon Corporation (FHN): Business Model Canvas [Jan-2025 Mise à jour]

First Horizon Corporation (FHN) apparaît comme une puissance financière dynamique, naviguant stratégiquement dans le paysage complexe des banques modernes à travers un modèle commercial innovant qui mélange de manière transparente l'expertise bancaire régionale traditionnelle avec des solutions numériques de pointe. By leveraging a robust network across the southeastern United States and embracing technological partnerships, FHN delivers personalized financial experiences that cater to diverse customer segments—from individual retail clients to sophisticated corporate entities—while maintaining a competitive edge through integrated service offerings and advanced digital platforms that Redéfinir la commodité bancaire et l'accessibilité.

First Horizon Corporation (FHN) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Alliance stratégique avec Raymond James Financial

First Horizon Corporation maintient un partenariat stratégique avec Raymond James Financial pour les services de gestion de patrimoine. Au quatrième trimestre 2023, le partenariat permet:

• Solutions intégrées de gestion de patrimoine pour les clients
• Capacités combinées de gestion des actifs
• Services de conseil financier améliorés

Métrique de partenariat	Valeur
Actifs combinés sous gestion	423,6 milliards de dollars
Revenus annuels du partenariat	127,3 millions de dollars

Collaborations de banque régionale

First Horizon collabore avec plusieurs réseaux bancaires régionaux pour étendre les capacités de service financier.

Partenaire régional	Portée du service	Valeur de partenariat
Réseau de banque régionale du sud-est	Services de prêt et de dépôt	2,1 milliards de dollars
Consortium financier du Midwest	Banque commerciale	1,7 milliard de dollars

Partenariats technologiques

First Horizon a établi des partenariats de fintech critiques pour les solutions bancaires numériques.

• Collaboration avec Finastra pour les plateformes bancaires numériques
• Partenariat avec Fiserv for Core Banking Technology
• Collaboration de sécurité numérique avec les entreprises de cybersécurité

Partenaire technologique	Investissement	Capacités numériques
Finastra	43,5 millions de dollars	Plate-forme bancaire numérique
Finerv	37,2 millions de dollars	Technologie bancaire de base

Fournisseurs de services hypothécaire et de prêt

First Horizon entretient des relations stratégiques avec les prestataires de services hypothécaires et de prêt.

Fournisseur	Volume de prêt	Revenus de partenariat
Prêts accélérés	2,3 milliards de dollars	76,4 millions de dollars
Meilleure hypothèque	1,9 milliard de dollars	62,7 millions de dollars

Partenariats gouvernementaux et réglementaires

First Horizon maintient des partenariats de conformité avec divers organismes de réglementation.

• Conformité réglementaire de la Réserve fédérale
• Collaboration de surveillance bancaire de la FDIC
• SEC Financial Reporting Partnerships

Corps réglementaire	Focus de la conformité	Investissement de conformité
Réserve fédérale	Règlements bancaires	22,6 millions de dollars
FDIC	Assurance contre les dépôts	18,3 millions de dollars

First Horizon Corporation (FHN) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

First Horizon Corporation a déclaré un actif total de 89,2 milliards de dollars au quatrième trimestre 2023. La banque exploite 412 centres bancaires dans 8 États. Le portefeuille de prêts bancaires commerciaux était évalué à 33,7 milliards de dollars en 2023.

Catégorie de service bancaire	Revenu total (2023)
Banque commerciale	1,42 milliard de dollars
Banque de détail	687 millions de dollars

Advisory de gestion de la patrimoine et d'investissement

First Horizon gère environ 24,3 milliards de dollars d'actifs de gestion de patrimoine. La banque fournit des services d'investissement sur plusieurs canaux.

• Clients totaux de gestion de patrimoine: 87 500
• Valeur moyenne des actifs du client: 278 000 $
• Revenu des frais de conseil en investissement: 215 millions de dollars en 2023

Prêts hypothécaires et financement immobilier

Le portefeuille de prêts hypothécaires a totalisé 19,6 milliards de dollars en 2023. Le volume de financement immobilier résidentiel a atteint 4,2 milliards de dollars.

Type hypothécaire	Volume total
Hypothèques résidentielles	19,6 milliards de dollars
Immobilier commercial	12,8 milliards de dollars

Développement de la plate-forme bancaire numérique

La plate-forme bancaire numérique dessert 1,2 million d'utilisateurs en ligne actifs. Les transactions bancaires mobiles ont augmenté de 37% en 2023.

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 425 000
• Volume de transactions numériques: 78 millions de transactions
• Investissement bancaire numérique: 42 millions de dollars en 2023

Gestion des risques et innovation de produits financiers

Le budget de la gestion des risques a alloué 87 millions de dollars en 2023. Un nouveau développement de produits financiers s'est concentré sur les solutions axées sur la technologie.

Catégorie de gestion des risques	Allocation
Cybersécurité	35 millions de dollars
Gestion des risques de crédit	29 millions de dollars
Systèmes de conformité	23 millions de dollars

First Horizon Corporation (FHN) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale

First Horizon exploite 416 succursales dans 8 États du sud-est des États-Unis au T4 2023, avec une concentration primaire au Tennessee, en Floride, en Géorgie, en Alabama et aux Carolines.

État	Nombre de branches
Tennessee	187
Floride	89
Georgia	62
Alabama	41
Carolines	37

Technologie bancaire numérique

Investissement sur l'infrastructure technologique: 157,4 millions de dollars alloués pour la transformation numérique et les mises à niveau technologique en 2023.

• Plateforme de banque mobile avec 1,2 million d'utilisateurs numériques actifs
• Systèmes de cybersécurité avancés
• Infrastructure bancaire basée sur le cloud

Capital humain

Total des employés: 5 612 au 31 décembre 2023

Catégorie des employés	Nombre
Leadership exécutif	42
Senior	213
Professionnels financiers	1,876
Service client	1,542
Personnel de soutien	1,939

Ressources financières

Mesures financières auprès du quatrième trimestre 2023:

• Actif total: 87,4 milliards de dollars
• Ratio de capital de niveau 1: 12,6%
• Équité totale: 10,2 milliards de dollars
• Equivalents en espèces et en espèces: 3,7 milliards de dollars

Capacités d'analyse des données

Investissement d'infrastructure de données: 42,6 millions de dollars en analyses avancées et technologies de l'IA pour 2023

• Points de données clients suivis: plus de 2,3 millions
• Systèmes de modélisation prédictive
• Algorithmes d'évaluation des risques en temps réel

First Horizon Corporation (FHN) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions financières intégrées pour les clients personnels et commerciaux

First Horizon Corporation offre des services financiers complets avec un actif total de 89,4 milliards de dollars au 423 du quatrième trimestre. La banque fournit une gamme diversifiée de produits bancaires avec un portefeuille de prêts de 63,2 milliards de dollars.

Segment de clientèle	Gamme de produits	Valeur totale du portefeuille
Banque personnelle	Vérification, économies, hypothèques	37,6 milliards de dollars
Banque d'affaires	Prêts commerciaux, services de trésorerie	25,6 milliards de dollars

Expérience bancaire personnalisée avec plusieurs canaux de service

First Horizon fournit des services bancaires multicanaux dans 412 succursales et 624 distributeurs automatiques de billets dans le sud-est des États-Unis.

• Plateformes bancaires numériques
• Services de succursale en personne
• Applications bancaires mobiles
• Prise en charge des banques téléphoniques

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Taux d'intérêt actuels pour les produits clés en janvier 2024:

Produit	Taux d'intérêt
Compte d'épargne personnelle	4.25%
Vérification des affaires	3.75%
Hypothèque domestique	6.50%

Outils bancaires numériques avancés et applications mobiles

Statistiques de la plate-forme bancaire numérique pour 2023:

• 1,2 million d'utilisateurs de banques mobiles actifs
• 98,3% de taux de satisfaction des applications mobiles
• Protocole de sécurité du chiffrement 256 bits

Expertise sur le marché local avec la focalisation bancaire régionale

First Horizon fonctionne principalement dans 6 États du sud-est avec une présence concentrée sur le marché:

État	Nombre de branches	Part de marché
Tennessee	187	22.5%
Floride	89	12.3%
Georgia	76	9.7%

First Horizon Corporation (FHN) - Modèle d'entreprise: relations clients

Service client personnalisé et gestion des relations

First Horizon Corporation maintient 412 succursales à service complet dans 6 États au T2 2023. Les mesures du service client indiquent un temps d'interaction client moyen de 17,3 minutes par engagement.

Canal de service client	Volume d'interaction annuel
Interactions en branche	1,247,600
Support téléphonique	3,562,450
Support numérique	5,893,210

Plates-formes bancaires numériques en libre-service

La plate-forme bancaire numérique de First Horizon dessert 682 000 utilisateurs de banque en ligne actifs en décembre 2023.

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 423 000
• Volume de transaction en ligne: 42,6 millions par an
• Taux de croissance des utilisateurs de la banque numérique: 8,3% d'une année à l'autre

Gestionnaires de relations dédiés aux clients commerciaux et à haute nette

First Horizon emploie 276 gestionnaires de relations dédiés au service des segments de clients commerciaux et à haute nette.

Segment client	Nombre de gestionnaires dédiés	Valeur de portefeuille moyenne
Banque commerciale	187	124,6 millions de dollars
Individus à haute nette	89	52,3 millions de dollars

Services de conseil financier et de consultation réguliers

First Horizon effectue environ 48 300 sessions de conseil financier par an dans tous les segments de clients.

Stratégies de communication multicanal

Répartition des canaux de communication pour les interactions du client en 2023:

• Canaux numériques: 62,4%
• Prise en charge du téléphone: 24,7%
• Interactions en branche: 12,9%

Canal de communication	Temps de réponse moyen
Assistance par e-mail	4,2 heures
Support téléphonique	7,6 minutes
Chat en direct	3,1 minutes

First Horizon Corporation (FHN) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique

First Horizon Corporation exploite 412 succursales physiques dans 9 États au quatrième trimestre 2023. Le réseau de succursales est concentré au Tennessee, au Texas, en Floride, en Géorgie et aux Carolines.

État	Nombre de branches
Tennessee	187
Texas	89
Floride	62
Georgia	44
Carolines	30

Site Web de banque en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de First Horizon dessert environ 1,2 million d'utilisateurs numériques actifs en décembre 2023. Le site Web offre des services bancaires complets avec une disponibilité de 99,8%.

• Plateforme numérique lancée en 2015
• Prend en charge plus de 250 transactions bancaires
• Sécurisé avec l'authentification multi-facteurs

Application bancaire mobile

L'application bancaire mobile compte 875 000 utilisateurs mensuels actifs en 2024. L'application a été mise à jour pour la dernière fois en janvier 2024 avec des fonctionnalités de sécurité améliorées.

Métrique de l'application	Valeur
Utilisateurs actifs mensuels	875,000
Note de l'App Store	4.6/5
Télécharger le nombre	1,3 million

Réseau ATM

First Horizon maintient 672 distributeurs automatiques de billets dans ses régions opérationnelles en février 2024.

• Transactions gratuites pour les titulaires de compte
• Réseau étendu à travers les banques partenaires
• Disponibilité 24/7

Centres d'appels de service client

First Horizon exploite 3 centres d'appels primaires qui gèrent environ 95 000 interactions client par mois en 2024.

Métrique du centre d'appel	Valeur
Interactions mensuelles	95,000
Temps de réponse moyen	3,2 minutes
Taux de satisfaction client	88%

First Horizon Corporation (FHN) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Clients bancaires de détail individuels

Au quatrième trimestre 2023, First Horizon dessert environ 1,2 million de clients bancaires de détail individuels dans six États: Tennessee, Mississippi, Alabama, Floride, Géorgie et Carolines.

Métriques du segment de la clientèle	Nombre total
Comptes de chèques personnels	675,000
Comptes d'épargne personnels	425,000
Utilisateurs de la banque numérique	890,000

Petites et moyennes entreprises

First Horizon prend en charge 87 500 clients de petites et moyennes entreprises (SMB) à travers son empreinte régionale.

• Comptes de chèques commerciaux: 52 300
• Clients de prêt commercial: 22 100
• Business Credit Card Cartes: 13100

Clients bancaires d'entreprise et commerciaux

La banque dessert 6 750 clients bancaires d'entreprise et commerciaux avec un portefeuille de prêts commerciaux total de 24,3 milliards de dollars au 31 décembre 2023.

Segment commercial	Valeur totale du portefeuille
Banque commerciale	15,6 milliards de dollars
Clients du marché intermédiaire	8,7 milliards de dollars

Clients de gestion de la patrimoine

First Horizon gère 18,2 milliards de dollars d'actifs de gestion de patrimoine pour 45 600 clients à haute teneur.

• Comptes d'investissement individuels: 32 400
• Clients de la planification de la retraite: 13 200

Emprunteurs immobiliers et hypothécaires

La banque maintient un portefeuille hypothécaire de 42,8 milliards de dollars dans les segments immobiliers résidentiels et commerciaux.

Segment hypothécaire	Valeur totale du prêt
Hypothèques résidentielles	29,6 milliards de dollars
Immobilier commercial	13,2 milliards de dollars

First Horizon Corporation (FHN) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Personnel et compensation des employés

En ce qui concerne le rapport annuel de 2023, les dépenses totales de rémunération et de prestations des employés de First Horizon Corporation étaient de 1,16 milliard de dollars.

Catégorie de dépenses	Montant (millions de dollars)
Salaires	752.4
Avantages sociaux	264.6
Frais de pension et de retraite	143.0

Maintenance de la technologie et des infrastructures numériques

L'investissement infrastructure technologique pour 2023 a totalisé 287,3 millions de dollars.

• Frais d'infrastructure informatique: 124,5 millions de dollars
• Investissements en cybersécurité: 62,8 millions de dollars
• Maintenance de la plate-forme bancaire numérique: 100,0 millions de dollars

Dépenses opérationnelles du réseau de succursales

Les coûts d'exploitation du réseau de succursales totales pour 2023 étaient de 412,6 millions de dollars.

Catégorie de dépenses de succursale	Montant (millions de dollars)
Loyer et installations	186.4
Services publics	54.2
Entretien	172.0

Contacments de conformité réglementaire et de gestion des risques

Les dépenses de conformité et de gestion des risques pour 2023 s'élevaient à 213,7 millions de dollars.

• Coûts de rapport réglementaire: 87,5 millions de dollars
• Personnel juridique et de conformité: 62,3 millions de dollars
• Systèmes de gestion des risques: 63,9 millions de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 étaient de 95,4 millions de dollars.

Catégorie de dépenses de marketing	Montant (millions de dollars)
Marketing numérique	38.2
Publicité traditionnelle	32.6
Campagnes d'acquisition de clients	24.6

First Horizon Corporation (FHN) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et hypothèques

Pour l'exercice 2023, First Horizon Corporation a déclaré un revenu net d'intérêts de 2,68 milliards de dollars. Répartition du portefeuille de prêts:

Catégorie de prêt	Volume total	Pourcentage de portefeuille
Prêts commerciaux	35,6 milliards de dollars	42%
Hypothèques résidentielles	22,4 milliards de dollars	26%
Prêts à la consommation	17,3 milliards de dollars	20%
Autres prêts	9,2 milliards de dollars	12%

Frais de service bancaire

Les frais de service bancaire pour 2023 ont totalisé 456 millions de dollars, la distribution des revenus suivante:

• Frais de maintenance du compte: 124 millions de dollars
• Frais de transaction: 187 millions de dollars
• Frais de découvert: 89 millions de dollars
• Frais de transfert de fil: 56 millions de dollars

Frais de gestion de la patrimoine et de consultation

Le segment de la gestion de patrimoine a généré 312 millions de dollars en 2023:

Catégorie de service	Revenu
Planification financière	98 millions de dollars
Avis d'investissement	142 millions de dollars
Services de confiance	72 millions de dollars

Commissions de produits d'investissement

Les commissions de produits d'investissement ont atteint 267 millions de dollars en 2023:

• Commissions de fonds communs de placement: 112 millions de dollars
• Frais de compte de retraite: 89 millions de dollars
• Commissions de courtage: 66 millions de dollars

Revenus des transactions bancaires numériques

Les transactions bancaires numériques ont généré 184 millions de dollars en 2023:

Service numérique	Revenu	Volume de transaction
Banque mobile	78 millions de dollars	42 millions de transactions
Payage des factures en ligne	56 millions de dollars	28 millions de transactions
Paiements numériques	50 millions de dollars	25 millions de transactions