Ing Groep N.V. (ING): Canvas de modelo de negocio [enero-2025 actualizado]

En el mundo dinámico de la banca global, Ing Groep N.V. se erige como una potencia digital transformadora, reinventando los servicios financieros a través de un modelo de negocio innovador y centrado en el cliente. Al aprovechar estratégicamente la tecnología de vanguardia, las redes globales expansivas y un profundo compromiso con las experiencias digitales personalizadas, ING se ha posicionado como una institución financiera pionera que combina perfectamente los principios bancarios tradicionales con soluciones digitales de próxima generación. Esta exploración de lienzo de modelo de negocio presenta los intrincados mecanismos que impulsan el notable éxito, ofreciendo una visión convincente de cómo la banca moderna trasciende los límites convencionales para ofrecer un valor incomparable a diversos segmentos de clientes en los mercados internacionales.

Ing Groep N.V. (Ing) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Alianzas estratégicas con empresas de tecnología global

Ing ha establecido asociaciones estratégicas con las siguientes empresas de tecnología:

Socio tecnológico	Enfoque de asociación	Año establecido
Microsoft	Computación en la nube e integración de IA	2018
Google Cloud	Análisis de datos y aprendizaje automático	2020
Servicios web de Amazon	Infraestructura digital y escalabilidad	2019

Colaboración con Startups de FinTech para la innovación digital

Las colaboraciones de inicio de FinTech de Ing incluyen:

• Gestión de inversiones con capital escalable (plataforma de inversión digital)
• Asociaciones con N26 y BUNQ para tecnologías de banca digital
• Colaboración con Kabbage para soluciones de préstamos para pequeñas empresas

Asociaciones con procesadores de pagos y proveedores de servicios financieros

Socio de pago	Servicios proporcionados	Volumen de transacción (2023)
Adyen	Procesamiento de pagos globales	289.4 mil millones de euros
Visa	Redes de pago internacionales	412.7 mil millones de euros
Tarjeta MasterCard	Soluciones de pago transfronterizas	356.2 mil millones de euros

Cooperación con compañías de seguros para soluciones financieras integradas

Las asociaciones de seguro de Ing incluyen:

• Grupo NN para seguros integrados y productos bancarios
• Allianz para servicios financieros de venta cruzada
• AXA para soluciones integrales de gestión de riesgos

Inversiones de asociación total en 2023: € 742 millones

Número de tecnología activa y asociaciones financieras: 47

Ing Groep N.V. (Ing) - Modelo de negocio: actividades clave

Desarrollo de la plataforma de banca digital

ING invirtió 1.200 millones de euros en tecnología y transformación digital en 2022. La infraestructura de la plataforma de banca digital incluye:

• Aplicaciones de banca móvil en más de 40 países
• Plataformas de banca en línea que atienden a 38.3 millones de clientes digitales
• Infraestructura basada en la nube que admite el procesamiento de transacciones en tiempo real

Métricas de plataforma digital	Datos 2022
Usuarios digitales totales	38.3 millones
Descargas de aplicaciones móviles	15.6 millones
Volumen de transacción digital	€ 3.4 billones

Innovación de productos y servicios financieros

ING asigna 350 millones de euros anuales a la innovación de productos, centrándose en:

• Soluciones financieras sostenibles
• Servicios financieros impulsados ​​por IA
• Blockchain e integración de criptomonedas

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

La infraestructura de cumplimiento implica:

• € 750 millones de inversión anual en sistemas de gestión de riesgos
• 1.200 profesionales de cumplimiento dedicados
• Algoritmos de detección de fraude de aprendizaje automático avanzado

Análisis de datos y personalización de los clientes

Métricas de análisis de datos	2022 estadísticas
Capacidad de procesamiento de datos	500 petabytes/año
Cobertura de personalización impulsada por IA	85% de las interacciones del cliente
Precisión analítica predictiva	92.4%

Operaciones internacionales de banca minorista y comercial

La huella operativa global incluye:

• 40 países de presencia bancaria activa
• 52,000 empleados en total
• Servicios de banca comercial en 25 países

Métricas operativas geográficas	Datos 2022
Total de países	40
Total de clientes	57.6 millones
Activos totales	€ 1.06 billones

Ing Groep N.V. (Ing) - Modelo de negocio: recursos clave

Infraestructura avanzada de tecnología de banca digital

La infraestructura tecnológica de Ing a partir de 2024 incluye:

• 1.100 millones de euros invirtieron en TI y transformación digital en 2023
• Infraestructura de computación en la nube que cubre el 85% de las plataformas de banca digital
• Más de 5,000 profesionales de TI dedicados

Componente tecnológico	Especificación	Inversión (€)
Sistemas bancarios centrales	Plataformas digitales modernizadas	450 millones
Infraestructura de ciberseguridad	Protección avanzada de amenazas	220 millones
AI y aprendizaje automático	Sistemas de análisis predictivos	180 millones

Fuertes reservas de capital financiero y liquidez

Recursos financieros a partir del cuarto trimestre 2023:

• Activos totales: € 1.06 billones
• Relación de nivel de equidad común 1 (CET1): 15.9%
• Relación de cobertura de liquidez (LCR): 146%

Extensa red bancaria global

Métricas de presencia global:

• Operaciones en 40 países
• Total de ramas: 1.550
• Clientes de banca digital: 36.3 millones

Fuerza laboral calificada con experiencia digital y financiera

Categoría de empleado	Número total	Porcentaje de habilidades digitales
Total de empleados	57,000	N / A
Especialistas en tecnología digital	5,200	92%
Analistas financieros	3,800	85%

Datos sólidos de clientes y plataformas digitales

Capacidades de la plataforma digital:

• Usuarios de la aplicación de banca móvil: 14.6 millones
• Penetración bancaria en línea: 78% de los clientes minoristas
• Procesamiento de transacciones en tiempo real: 99.99% de tiempo de actividad

Ing groep N.V. (ing) - modelo de negocio: proposiciones de valor

Experiencia bancaria digital integral

A partir de 2024, ING atiende a 38.4 millones de clientes minoristas y 4.7 millones de clientes corporativos en 40 países. La penetración de la banca digital alcanzó el 86.3% de la base total de clientes.

Métricas bancarias digitales	2024 estadísticas
Usuarios de banca móvil	32.1 millones
Transacciones bancarias en línea	2.3 mil millones anualmente
Tasa de satisfacción del cliente digital	87.6%

Soluciones financieras personalizadas en múltiples mercados

ING opera en mercados clave con productos financieros especializados.

• Países Bajos: € 307.2 mil millones Total de activos de banca minorista
• Alemania: € 214.5 mil millones de cartera bancaria total
• Bélgica: € 168.9 mil millones de inversiones bancarias totales
• Mercados internacionales: € 492.6 mil millones de activos totales

Tasas de interés competitivas y servicios bancarios de bajo costo

Tasas de interés de ahorro promedio en todos los mercados: 2.4% - 3.1%

Servicio bancario	Costo anual
Cuenta corriente básica	€0 - €3.50
Tarifa de transacción en línea	€0
Transferencia internacional	€0.50 - €5.00

Plataformas de banca en línea y móvil sin problemas

Métricas de rendimiento de la plataforma para 2024:

• Tasa de descarga de la aplicación móvil: 4.6 millones de descargas nuevas
• Calificación de la tienda de aplicaciones: 4.7/5
• Tiempo de actividad de la plataforma: 99.98%
• Tiempo de respuesta promedio: 0.3 segundos

Productos financieros sostenibles y socialmente responsables

Compromiso de finanzas sostenibles en 2024:

Métrica de sostenibilidad	Valor
Préstamos verdes emitidos	42,3 mil millones de euros
Inversiones de energía renovable	18,7 mil millones de euros
Compromiso de carbono neutral	Para 2030

Ing groep N.V. (ing) - modelo de negocio: relaciones con los clientes

Plataformas de autoservicio digital

Las plataformas de autoservicio digital de ING sirven a 38.3 millones de clientes de banca digital a partir del tercer trimestre de 2023. La aplicación de banca móvil tiene 14.2 millones de usuarios activos en sus mercados primarios.

Plataforma	Base de usuarios	Volumen de transacción digital
Aplicación de banca móvil	14.2 millones	€ 987 mil millones de transacciones en 2023
Sitio web de banca en línea	23.9 millones	€ 1.3 billones de transacciones en 2023

Servicios de asesoramiento financiero personalizado

Ing ofrece aviso financiero personalizado a través de:

• Herramientas de planificación financiera digital
• Recomendaciones de inversión impulsadas por IA
• Servicios de evaluación de riesgos personalizados

La plataforma de asesoramiento de inversiones atiende a 2,7 millones de clientes con estrategias de inversión personalizadas.

Atención al cliente multicanal

Canal de soporte	Volumen de contacto anual	Tiempo de respuesta promedio
Soporte telefónico	12.6 millones de contactos	3.2 minutos
Chat en vivo	8,4 millones de interacciones	45 segundos
Soporte por correo electrónico	5.9 millones de correos electrónicos	24 horas

Estrategias proactivas de comunicación digital

Implementos Alertas de transacciones en tiempo real y ideas financieras predictivas a través de canales digitales.

• Envió 246 millones de notificaciones digitales proactivas en 2023
• 87% Tasa de participación del cliente con comunicaciones digitales
• Recomendaciones financieras personalizadas con IA

Programas de lealtad y compromiso de los clientes

Métricas del programa de lealtad para 2023:

Métrico de programa	Valor
Miembros del programa de fidelización total	6.8 millones
Tasa de retención de clientes	92.4%
Valor promedio de por vida del cliente	€4,750

Ing Groep N.V. (Ing) - Modelo de negocio: canales

Aplicaciones de banca móvil

La aplicación de banca móvil de ING tiene 14.6 millones de usuarios activos en sus mercados europeos a partir de 2023. La aplicación admite transacciones en 13 países con un 99.8% de tiempo de actividad. Las descargas de aplicaciones móviles alcanzaron 4.2 millones en 2023.

Métricas de aplicaciones móviles	2023 datos
Usuarios activos	14.6 millones
Países apoyados	13
Tiempo de actividad de la aplicación	99.8%
Descargas de aplicaciones	4.2 millones

Plataformas de banca web en línea

La plataforma de banca web de ING atiende a 20.3 millones de clientes bancarios en línea. El volumen de transacciones digitales alcanzó € 237 mil millones en 2023.

• Total de clientes bancarios en línea: 20.3 millones
• Volumen de transacción digital: € 237 mil millones
• Inicios de sesión promedio de la plataforma web mensual: 8.6 millones

Sucursales bancarias físicas

ING opera 1.145 sucursales bancarios físicos en sus mercados europeos. Reducción de la red de sucursales del 12% en comparación con 2022.

Estadísticas de red de sucursales	2023 datos
Total de ramas	1,145
Países con ramas físicas	9
Tasa de reducción de ramas	12%

Redes de cajeros automáticos

ING mantiene 3.872 cajeros automáticos en sus mercados operativos. Las transacciones de cajeros automáticos totales en 2023 fueron 92.6 millones.

• Máquinas de cajeros automáticos totales: 3,872
• Transacciones anuales de cajeros automáticos: 92.6 millones
• Volumen de retiro de efectivo: 14.3 mil millones

Mercados financieros digitales de terceros

Ing se asocia con 47 mercados financieros digitales. El valor de la transacción del mercado digital alcanzó 56.2 mil millones de euros en 2023.

Métricas del mercado digital	2023 datos
Socios del mercado digital	47
Valor de transacción	56.2 mil millones de euros
Usuarios activos del mercado	3.7 millones

Ing Groep N.V. (Ing) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Clientes de banca minorista

A partir de 2023, ING atiende a aproximadamente 38.4 millones de clientes bancarios minoristas en sus mercados globales. La base de clientes se distribuye en 14 países.

Región	Número de clientes minoristas	Porcentaje de total
Países Bajos	9.2 millones	24%
Alemania	8.5 millones	22%
Otros mercados europeos	20.7 millones	54%

Empresas pequeñas y medianas

ING admite aproximadamente 1,3 millones de pequeñas y medianas empresas (PYME) en sus mercados operativos.

• Cartera promedio de préstamos para las PYME: € 82 mil millones
• Penetración de banca digital entre las PYME: 87%
• Duración promedio de la relación bancaria de las PYME: 6.4 años

Clientes corporativos e institucionales

Ing atiende a 75,000 clientes corporativos e institucionales a nivel mundial con una cartera de banca corporativa total de € 341 mil millones en 2023.

Segmento de clientes	Exposición total	Valor de transacción promedio
Grandes empresas	215 mil millones de euros	45 millones de euros
Empresas del mercado medio	126 mil millones de euros	€ 12 millones

Consumidores individuales internacionales

ING opera en 14 países con 5,6 millones de consumidores individuales internacionales fuera de sus mercados primarios.

• Tasa de adopción de banca digital: 92%
• Edad internacional promedio del cliente: 38 años
• Volumen de transacción transfronteriza: € 24.3 mil millones anuales

Digital primero demográfico más joven

ING se dirige a 7,2 millones de clientes digitales de entre 18 y 35 años en sus mercados.

Canal digital	Porcentaje de usuario	Transacciones mensuales promedio
Banca móvil	78%	42 transacciones
Banca en línea	65%	28 transacciones

Ing groep n.v. (ing) - modelo de negocio: estructura de costos

Inversiones de infraestructura tecnológica

En 2023, Ing invirtió € 1.2 mil millones en tecnología e infraestructura digital. El desglose de gastos de TI anual del banco incluye:

Categoría	Monto de inversión (€)
Computación en la nube	418 millones
Ciberseguridad	276 millones
Desarrollo de plataforma digital	342 millones
AI y aprendizaje automático	164 millones

Mantenimiento de la plataforma digital

Los costos anuales de mantenimiento de la plataforma digital para ING en 2023 totalizaron 312 millones de euros, con la siguiente asignación:

• Licencias de software: € 87 millones
• Actualizaciones del sistema: € 124 millones
• Soporte técnico: € 101 millones

Compensación de empleados

Gastos totales de compensación de empleados para ING en 2023:

Tipo de compensación	Cantidad (€)
Salarios base	4.600 millones
Bonos de rendimiento	612 millones
Contribuciones del Seguro Social	538 millones
Contribuciones de pensiones	423 millones

Gastos de cumplimiento regulatorio

Los costos de cumplimiento regulatorio de Ing para 2023 se estructuraron de la siguiente manera:

• Sistemas anti-lavado de dinero (AML): € 156 millones
• Conozca los procesos de su cliente (KYC): € 98 millones
• Informes regulatorios: 67 millones de euros
• Capacitación de cumplimiento: 24 millones de euros

Costos de marketing y adquisición de clientes

Gastos de marketing y gastos de adquisición de clientes para ING en 2023:

Canal de marketing	Gasto (€)
Marketing digital	187 millones
Publicidad de medios tradicional	76 millones
Campañas de adquisición de clientes	142 millones
Desarrollo de la marca	53 millones

Ing Groep N.V. (Ing) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e hipotecas

En 2023, ING reportó ingresos por intereses netos de € 13.1 mil millones. Desglose de ingresos por intereses por segmento:

Segmento	Ingresos por intereses (millones de euros)
Banca minorista	8,750
Banca al por mayor	4,350

Tarifas de servicio bancario digital

Las tarifas de servicio bancario digital para 2023 totalizaron € 1.2 mil millones, con la siguiente distribución:

• Tarifas de transacción bancaria en línea: € 450 millones
• Cargos de servicio bancario móvil: 350 millones de euros
• Tarifas de gestión de cuentas digitales: € 400 millones

Ingresos de banca de inversión

Los ingresos de la banca de inversión en 2023 alcanzaron € 2.5 mil millones, segmentados de la siguiente manera:

Fuente de ingresos	Cantidad (€ millones)
Aviso de fusiones y adquisiciones	750
Servicios de suscripción	1,100
Asesoramiento de mercados de capitales	650

Tarifas de procesamiento de transacciones y pagos

Las tarifas de procesamiento de transacciones y pagos en 2023 ascendieron a 1.800 millones de euros:

• Tarifas de transacción con tarjeta de crédito: 650 millones de euros
• Procesamiento de pagos internacionales: € 750 millones
• Tarifas de la plataforma de pago digital: € 400 millones

Comisiones de gestión de activos

Las comisiones de gestión de activos para 2023 totalizaron € 1.5 mil millones, distribuidas de la siguiente manera:

Categoría de gestión de activos	Ingresos de la Comisión (millones de euros)
Fondos mutuos	650
Gestión de fondos de pensiones	450
Gestión de patrimonio privado	400