Ing groep n.v. (ing): modelo de negócios [janeiro-2025 Atualizado]

No mundo dinâmico do banco global, o Ing Groep N.V. é uma potência digital transformadora, reimaginando os serviços financeiros por meio de um modelo de negócios inovador e centrado no cliente. Ao aproveitar estrategicamente a tecnologia de ponta, as redes globais expansivas e um profundo compromisso com as experiências digitais personalizadas, o ING se posicionou como uma instituição financeira pioneira que combina perfeitamente os princípios bancários tradicionais com soluções digitais de próxima geração. Este modelo de negócios exploração de tela revela os intrincados mecanismos que impulsionam o notável sucesso, oferecendo um vislumbre convincente de como os bancos modernos transcendem os limites convencionais para oferecer valor incomparável a diversos segmentos de clientes em mercados internacionais.

Ing groep n.v. (ing) - Modelo de negócios: parcerias -chave

Alianças estratégicas com empresas de tecnologia global

A ing estabeleceu parcerias estratégicas com as seguintes empresas de tecnologia:

Parceiro de tecnologia	Foco em parceria	Ano estabelecido
Microsoft	Computação em nuvem e integração de IA	2018
Google Cloud	Análise de dados e aprendizado de máquina	2020
Amazon Web Services	Infraestrutura digital e escalabilidade	2019

Colaboração com startups de fintech para inovação digital

As colaborações de startups de fintech de ing incluem:

• Gerenciamento de investimentos com capital escalável (plataforma de investimento digital)
• Parcerias com N26 e BUNQ para tecnologias bancárias digitais
• Colaboração com Kabbage para soluções de empréstimos para pequenas empresas

Parcerias com processadores de pagamento e provedores de serviços financeiros

Parceiro de pagamento	Serviços prestados	Volume da transação (2023)
Adyen	Processamento de pagamento global	€ 289,4 bilhões
Visa	Redes de pagamento internacionais	€ 412,7 bilhões
MasterCard	Soluções de pagamento transfronteiriças	€ 356,2 bilhões

Cooperação com companhias de seguros para soluções financeiras integradas

As parcerias de seguros de ing incluem:

• Grupo NN para produtos de seguros e bancos integrados
• Allianz para serviços financeiros de venda cruzada
• AXA para soluções abrangentes de gerenciamento de riscos

Total Partnership Investments em 2023: € 742 milhões

Número de tecnologia ativa e parcerias financeiras: 47

Ing groep n.v. (ing) - Modelo de negócios: atividades -chave

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Ing investiu 1,2 bilhão de euros em tecnologia e transformação digital em 2022. A infraestrutura da plataforma bancária digital inclui:

• Aplicativos bancários móveis em mais de 40 países
• Plataformas bancárias online que atendem a 38,3 milhões de clientes digitais
• Infraestrutura baseada em nuvem que suporta processamento de transações em tempo real

Métricas de plataforma digital	2022 dados
Total de usuários digitais	38,3 milhões
Downloads de aplicativos móveis	15,6 milhões
Volume de transação digital	€ 3,4 trilhões

Produto financeiro e inovação de serviços

A ing aloca 350 milhões de euros anualmente para a inovação de produtos, com foco em:

• Soluções financeiras sustentáveis
• Serviços financeiros orientados a IA
• Integração de blockchain e criptomoeda

Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade

A infraestrutura de conformidade envolve:

• € 750 milhões de investimentos anuais em sistemas de gerenciamento de riscos
• 1.200 profissionais de conformidade dedicados
• Algoritmos avançados de detecção de fraude de aprendizado de máquina

Análise de dados do cliente e personalização

Métricas de análise de dados	2022 Estatísticas
Capacidade de processamento de dados	500 petabytes/ano
Cobertura de personalização orientada a IA	85% das interações do cliente
Precisão da análise preditiva	92.4%

Operações bancárias comerciais e de varejo internacional

A pegada operacional global inclui:

• 40 países de presença bancária ativa
• 52.000 funcionários totais
• Serviços bancários comerciais em 25 países

Métricas operacionais geográficas	2022 dados
PAÍS TOTAL	40
Total de clientes	57,6 milhões
Total de ativos	€ 1,06 trilhão

Ing groep n.v. (ing) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Infraestrutura de tecnologia bancária digital avançada

A infraestrutura tecnológica da ING em 2024 inclui:

• 1,1 bilhão de euros investidos nela e transformação digital em 2023
• Infraestrutura de computação em nuvem, cobrindo 85% das plataformas bancárias digitais
• Mais de 5.000 profissionais de TI dedicados

Componente de tecnologia	Especificação	Investimento (€)
Sistemas bancários principais	Plataformas digitais modernizadas	450 milhões
Infraestrutura de segurança cibernética	Proteção avançada de ameaças	220 milhões
AI e aprendizado de máquina	Sistemas de análise preditiva	180 milhões

Fortes reservas de capital financeiro e liquidez

Recursos Financeiros a partir do quarto trimestre 2023:

• Total de ativos: € 1,06 trilhão
• Common patity Tier 1 (CET1) Razão: 15,9%
• Índice de cobertura de liquidez (LCR): 146%

Extensa rede bancária global

Métricas de presença global:

• Operações em 40 países
• Filiais totais: 1.550
• Clientes bancários digitais: 36,3 milhões

Força de trabalho qualificada com conhecimento digital e financeiro

Categoria de funcionários	Número total	Porcentagem de habilidades digitais
Total de funcionários	57,000	N / D
Especialistas em tecnologia digital	5,200	92%
Analistas financeiros	3,800	85%

Dados robustos do cliente e plataformas digitais

Recursos de plataforma digital:

• Usuários de aplicativos bancários móveis: 14,6 milhões
• Penetração bancária online: 78% dos clientes de varejo
• Processamento de transações em tempo real: 99,99% de atividade

Ing groep n.v. (ing) - Modelo de negócios: proposições de valor

Experiência bancária digital abrangente

A partir de 2024, a ING atende a 38,4 milhões de clientes de varejo e 4,7 milhões de clientes corporativos em 40 países. A penetração bancária digital atingiu 86,3% da base total de clientes.

Métricas bancárias digitais	2024 Estatísticas
Usuários bancários móveis	32,1 milhões
Transações bancárias online	2,3 bilhões anualmente
Taxa de satisfação do cliente digital	87.6%

Soluções financeiras personalizadas em vários mercados

A ing opera em mercados -chave com produtos financeiros especializados.

• Holanda: 307,2 bilhões de ativos bancários de varejo totais
• Alemanha: € 214,5 bilhões portfólio bancário total
• Bélgica: € 168,9 bilhões no total de investimentos bancários
• Mercados internacionais: € 492,6 bilhões de ativos totais

Taxas de juros competitivas e serviços bancários de baixo custo

Taxas médias de juros de poupança entre mercados: 2,4% - 3,1%

Serviço bancário	Custo anual
Conta atual básica	€0 - €3.50
Taxa de transação online	€0
Transferência internacional	€0.50 - €5.00

Plataformas bancárias online e móveis sem costura

Métricas de desempenho da plataforma para 2024:

• Taxa de download de aplicativos móveis: 4,6 milhões de novos downloads
• App Store Classificação: 4.7/5
• Tempo de atividade da plataforma: 99,98%
• Tempo médio de resposta: 0,3 segundos

Produtos financeiros sustentáveis ​​e socialmente responsáveis

Compromisso financeiro sustentável em 2024:

Métrica de sustentabilidade	Valor
Empréstimos verdes emitidos	€ 42,3 bilhões
Investimentos de energia renovável	€ 18,7 bilhões
Compromisso neutro de carbono	Até 2030

Ing groep n.v. (ing) - Modelo de negócios: relacionamentos com o cliente

Plataformas de autoatendimento digital

As plataformas de autoatendimento digital da ING atendem a 38,3 milhões de clientes bancários digitais a partir do terceiro trimestre de 2023. O aplicativo Banking Mobile possui 14,2 milhões de usuários ativos em seus mercados primários.

Plataforma	Base de usuários	Volume de transação digital
Aplicativo bancário móvel	14,2 milhões	€ 987 bilhões de transações em 2023
Site bancário online	23,9 milhões	€ 1,3 trilhão de transações em 2023

Serviços de Consultoria Financeira Personalizada

Ing oferece consultoria financeira personalizada por meio de:

• Ferramentas de planejamento financeiro digital
• Recomendações de investimento orientadas pela IA
• Serviços de avaliação de risco personalizados

A plataforma de consultoria de investimentos atende 2,7 milhões de clientes com estratégias de investimento personalizadas.

Suporte ao cliente multicanal

Canal de suporte	Volume de contato anual	Tempo médio de resposta
Suporte telefônico	12,6 milhões de contatos	3,2 minutos
Bate -papo ao vivo	8,4 milhões de interações	45 segundos
Suporte por e -mail	5,9 milhões de e -mails	24 horas

Estratégias proativas de comunicação digital

Implementos ing Alertas de transações em tempo real e Insights financeiros preditivos através de canais digitais.

• Enviou 246 milhões de notificações digitais proativas em 2023
• 87% de taxa de envolvimento do cliente com comunicações digitais
• Recomendações financeiras personalizadas a IA

Programas de lealdade e engajamento do cliente

Métricas do Programa de Fidelidade para 2023:

Métrica do programa	Valor
Membros do programa de fidelidade total	6,8 milhões
Taxa de retenção de clientes	92.4%
Valor médio de vida útil do cliente	€4,750

Ing groep n.v. (ing) - Modelo de negócios: canais

Aplicativos bancários móveis

O aplicativo Banking Banking da ING possui 14,6 milhões de usuários ativos em seus mercados europeus a partir de 2023. O aplicativo suporta transações em 13 países com 99,8% de tempo de atividade. Os downloads de aplicativos móveis atingiram 4,2 milhões em 2023.

Métricas de aplicativos móveis	2023 dados
Usuários ativos	14,6 milhões
Países apoiados	13
Tempo de atividade do aplicativo	99.8%
Downloads de aplicativos	4,2 milhões

Plataformas bancárias online da web

A plataforma bancária da Web da ING atende a 20,3 milhões de clientes bancários on -line. O volume de transações digitais atingiu 237 bilhões de euros em 2023.

• Total de clientes bancários online: 20,3 milhões
• Volume de transação digital: 237 bilhões de euros
• Logins médios mensais da plataforma da web: 8,6 milhões

Agências bancárias físicas

A ing opera 1.145 agências bancárias físicas em seus mercados europeus. Redução da rede de filiais de 12% em comparação com 2022.

Estatísticas da rede de filiais	2023 dados
Filiais totais	1,145
Países com ramos físicos	9
Taxa de redução de ramificação	12%

Redes de caixas eletrônicos

A ing mantém 3.872 caixas eletrônicos em seus mercados operacionais. As transações totais de ATM em 2023 foram de 92,6 milhões.

• Total de caixas eletrônicos: 3.872
• Transações anuais de atm: 92,6 milhões
• Volume de retirada em dinheiro: € 14,3 bilhões

Mercados financeiros digitais de terceiros

A ing parceiros com 47 mercados financeiros digitais. O valor da transação do mercado digital atingiu € 56,2 bilhões em 2023.

Métricas de mercado digital	2023 dados
Parceiros do mercado digital	47
Valor da transação	€ 56,2 bilhões
Usuários ativos do mercado	3,7 milhões

Ing groep n.v. (ing) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes bancários de varejo

A partir de 2023, a ING atende a aproximadamente 38,4 milhões de clientes bancários de varejo em seus mercados globais. A base de clientes é distribuída em 14 países.

Região	Número de clientes de varejo	Porcentagem de total
Holanda	9,2 milhões	24%
Alemanha	8,5 milhões	22%
Outros mercados europeus	20,7 milhões	54%

Pequenas e médias empresas

A ING suporta aproximadamente 1,3 milhão de pequenas e médias empresas (PMEs) em seus mercados operacionais.

• Portfólio de empréstimos médios para PME: € 82 bilhões
• Penetração bancária digital entre as PME: 87%
• Duração média do relacionamento bancário das PME: 6,4 anos

Clientes corporativos e institucionais

A ING atende a 75.000 clientes corporativos e institucionais globalmente, com um portfólio bancário corporativo total de € 341 bilhões em 2023.

Segmento de cliente	Exposição total	Valor médio da transação
Grandes empresas	€ 215 bilhões	€ 45 milhões
Empresas do mercado intermediário	€ 126 bilhões	€ 12 milhões

Consumidores individuais internacionais

A ing opera em 14 países com 5,6 milhões de consumidores individuais internacionais fora de seus mercados primários.

• Taxa de adoção bancária digital: 92%
• Idade média do cliente internacional: 38 anos
• Volume de transação transfronteiriça: € 24,3 bilhões anualmente

Primeiro digital mais jovem demográfico

A ing metas de 7,2 milhões de clientes digitais de 18 a 35 anos em seus mercados.

Canal digital	Porcentagem do usuário	Transações mensais médias
Mobile Banking	78%	42 transações
Bancos online	65%	28 transações

Ing groep n.v. (ing) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Investimentos de infraestrutura de tecnologia

Em 2023, a ING investiu 1,2 bilhão de euros em tecnologia e infraestrutura digital. O colapso anual de gastos com TI do banco inclui:

Categoria	Valor do investimento (€)
Computação em nuvem	418 milhões
Segurança cibernética	276 milhões
Desenvolvimento da plataforma digital	342 milhões
AI e aprendizado de máquina	164 milhões

Manutenção da plataforma digital

Os custos anuais de manutenção da plataforma digital para 2023 totalizaram 312 milhões de euros, com a seguinte alocação:

• Licenciamento de software: € 87 milhões
• Atualizações do sistema: 124 milhões de euros
• Suporte técnico: € 101 milhões

Compensação dos funcionários

Despesas totais de compensação de funcionários para ing em 2023:

Tipo de compensação	Valor (€)
Salários da base	4,6 bilhões
Bônus de desempenho	612 milhões
Contribuições do Seguro Social	538 milhões
Contribuições de pensão	423 milhões

Despesas de conformidade regulatória

Os custos de conformidade regulatória de Ing para 2023 foram estruturados da seguinte forma:

• Sistemas de lavagem de dinheiro (AML): € 156 milhões
• Conheça os processos do seu cliente (KYC): € 98 milhões
• Relatórios regulatórios: € 67 milhões
• Treinamento de conformidade: € 24 milhões

Custos de marketing e aquisição de clientes

Despesas de marketing e despesas de aquisição de clientes em 2023:

Canal de marketing	Gastos (€)
Marketing digital	187 milhões
Publicidade tradicional da mídia	76 milhões
Campanhas de aquisição de clientes	142 milhões
Desenvolvimento da marca	53 milhões

Ing groep n.v. (ing) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e hipotecas

Em 2023, a ing reportou receita de juros líquidos de € 13,1 bilhões. Repartição da receita de juros por segmento:

Segmento	Receita de juros (milhões de euros)
Banco de varejo	8,750
Bancário por atacado	4,350

Taxas de serviço bancário digital

As taxas de serviço bancário digital para 2023 totalizaram 1,2 bilhão de euros, com a seguinte distribuição:

• Taxas de transação bancária online: € 450 milhões
• Encargos de serviço bancário móvel: € 350 milhões
• Taxas de gerenciamento de contas digitais: € 400 milhões

Receita bancária de investimento

As receitas bancárias de investimento em 2023 atingiram 2,5 bilhões de euros, segmentados da seguinte forma:

Fonte de receita	Valor (milhões de euros)
Fusões e aquisições consultivas	750
Serviços de subscrição	1,100
Capital Markets Advisory	650

Taxas de processamento de transações e pagamento

As taxas de processamento de transações e pagamentos em 2023 totalizaram 1,8 bilhão de euros:

• Taxas de transação do cartão de crédito: € 650 milhões
• Processamento de pagamento internacional: € 750 milhões
• Taxas de plataforma de pagamento digital: € 400 milhões

Comissões de gerenciamento de ativos

As comissões de gerenciamento de ativos para 2023 totalizaram 1,5 bilhão de euros, distribuídas da seguinte forma:

Categoria de gerenciamento de ativos	Receita da Comissão (milhões de €)
Fundos mútuos	650
Gerenciamento de fundos de pensão	450
Gerenciamento de patrimônio privado	400