Ing groep n.v. (ing): Análise de pilão [Jan-2025 Atualizada]

No cenário dinâmico do banco global, o Ing Groep N.V. navega em uma complexa rede de desafios e oportunidades que abrangem domínios políticos, econômicos, sociológicos, tecnológicos, legais e ambientais. Essa análise abrangente de pestles revela os fatores intrincados que moldam as decisões estratégicas do ING, revelando como o banco se adapta às pressões regulatórias, interrupções tecnológicas e evoluindo as expectativas do cliente em um ecossistema financeiro cada vez mais interconectado. De regulamentos do Banco Central Europeu a inovações digitais de ponta, a jornada de ING reflete a natureza multifacetada do setor bancário moderno, convidando os leitores a explorar as forças diferenciadas que impulsionam uma das instituições financeiras mais proeminentes da Europa.

Ing groep n.v. (ing) - Análise de pilão: fatores políticos

A conformidade regulatória do Banco Central Europeia afeta as operações bancárias da ING

A partir de 2024, a ing enfrenta requisitos regulatórios rigorosos do Banco Central Europeu (BCE), com custos de conformidade estimados em € 350 milhões anualmente. O banco mantém um Common patity Tier 1 (CET1) Razão de 15,5%, excedendo os requisitos mínimos de capital do BCE.

Aspecto regulatório	Custo de conformidade	Impacto no ing
Implementação de Basileia III	€ 250 milhões	Gerenciamento de risco aprimorado
Regulamentos de lavagem de dinheiro	€ 75 milhões	Aumento do monitoramento de conformidade
Regulamentos bancários digitais	€ 25 milhões	Atualizações de infraestrutura de tecnologia

As tensões geopolíticas na Europa afetam os serviços financeiros transfronteiriços

Os serviços financeiros transfronteiriços da ING são significativamente impactados pelas tensões geopolíticas em andamento, particularmente na Europa Oriental. O banco tem exposição reduzida em regiões de alto risco em 22% Desde 2022.

• Operações reduzidas na Rússia em 85%
• Medidas de conformidade aumentadas em zonas de conflito na Ucrânia
• Protocolos aprimorados de avaliação de risco para mercados da Europa Oriental

A supervisão do setor financeiro do governo holandês influencia estratégias corporativas

A supervisão financeira do governo holandês afeta diretamente as estratégias operacionais da ing. Em 2024, o banco aloca € 175 milhões para atender aos requisitos regulatórios nacionais.

Área regulatória	Investimento	Requisito de conformidade
Finanças sustentáveis	€ 75 milhões	Mandatos de investimento verde
Proteção ao consumidor	€ 50 milhões	Medidas de transparência aprimoradas
Gerenciamento de riscos sistêmicos	€ 50 milhões	Protocolos de estabilidade financeira

Regulamentos de finanças digitais da UE moldam o desenvolvimento tecnológico de ing

Os regulamentos financeiros digitais da União Europeia exigem investimentos tecnológicos significativos. Ing se comprometeram € 425 milhões para iniciativas de transformação digital e tecnologia regulatória (Regtech) em 2024.

• Orçamento de implementação de blockchain: 125 milhões de euros
• Aprimoramento da segurança cibernética: € 150 milhões
• Integração de IA e aprendizado de máquina: € 150 milhões

Ing groep n.v. (ing) - Análise de pilão: fatores econômicos

Baixa taxa de juros ambiente desafia os modelos tradicionais de receita bancária do ing

A partir do quarto trimestre 2023, a ing reportou receita de juros líquidos de 4,82 bilhões de euros, refletindo a pressão contínua das baixas taxas de juros. A taxa de depósito do Banco Central Europeia permaneceu em -0,10%, impactando diretamente a lucratividade bancária.

Métrica financeira	2023 valor	Mudança ano a ano
Receita de juros líquidos	€ 4,82 bilhões	-3.2%
Margem de juros líquidos	1.58%	-0,15 pontos percentuais
Custo de financiamento	0.42%	+0,08 pontos percentuais

A incerteza econômica contínua nos mercados europeus afeta estratégias de empréstimos

Indicadores econômicos da zona do euro Mostrar desafios persistentes: crescimento do PIB de 0,5%em 2023, taxa de desemprego em 6,5%e inflação estabilizando cerca de 2,9%.

Segmento de mercado	Volume de empréstimo	Ajuste de risco
Empréstimos corporativos	€ 127,3 bilhões	+2,1% de provisão de risco
Hipotecas de varejo	€ 344,6 bilhões	+1,7% de provisão de risco

Investimentos de transformação digital visam melhorar a eficiência operacional

Ing alocados € 1,2 bilhão para iniciativas de transformação digital em 2023, direcionando a redução de custos operacionais e a modernização tecnológica.

Área de investimento digital	Valor do investimento	Ganho de eficiência esperado
Infraestrutura de tecnologia	€ 520 milhões	15% de redução de custo
AI e automação	€ 380 milhões	22% de eficiência do processo
Segurança cibernética	€ 300 milhões	Gerenciamento de risco aprimorado

Inflação e volatilidade econômica afetam os comportamentos financeiros do cliente

Os padrões de gastos com consumidores mudaram de inflação em 2,9%, mostrando maiores taxas de poupança e planejamento financeiro mais conservador.

Comportamento financeiro	2023 tendência	Impacto do segmento de clientes
Crescimento da conta poupança	+4.3%	Clientes de varejo
Diversificação de produtos de investimento	+6.7%	Indivíduos de alta rede
Solicitações de empréstimos de curto prazo	-2.1%	Segmento de PME

Ing groep n.v. (ing) - Análise de pilão: fatores sociais

Aumentando a preferência do cliente por serviços bancários digitais e móveis

De acordo com o relatório anual de 2022 da ING, 13,3 milhões de clientes bancários móveis usavam a plataforma regularmente. As transações bancárias digitais aumentaram 22,7% em comparação com o ano anterior.

Métrica bancária digital	2022 dados
Usuários bancários móveis	13,3 milhões
Crescimento da transação digital	22.7%
Penetração bancária online	78.5%

Mudança demográfica para consumidores bancários mais jovens e experientes em tecnologia

A base de clientes da ING mostrou 42,6% dos usuários com menos de 35 anos em 2022, com 67,3% desse grupo demográfico preferindo canais bancários digitais.

Demografia da faixa etária	Percentagem
Clientes com menos de 35 anos	42.6%
Preferência digital (abaixo de 35)	67.3%

Crescente demanda por produtos financeiros sustentáveis ​​e socialmente responsáveis

Em 2022, a ing cometeu € 41,8 bilhões com financiamento sustentável, representando 28,5% de seu portfólio total de empréstimos.

Métricas de finanças sustentáveis	2022 dados
Valor de financiamento sustentável	€ 41,8 bilhões
Porcentagem de empréstimos totais	28.5%

Tendências de trabalho remotas mudando modelos de interação e entrega de serviço

A ING relatou um aumento de 35,2% nas interações de atendimento ao cliente digital e implementou 63,7% de flexibilidade de trabalho remoto para os funcionários em 2022.

Métricas remotas de trabalho e serviço	2022 dados
Crescimento da interação do atendimento ao cliente digital	35.2%
Flexibilidade do trabalho remoto de funcionários	63.7%

Ing groep n.v. (ing) - Análise de pilão: fatores tecnológicos

Investimentos significativos em tecnologias de inteligência artificial e aprendizado de máquina

Ing investiu 1,1 bilhão de euros em tecnologia e inovação em 2023. O banco implantou mais de 450 modelos de IA/ML em suas operações globais, com foco no gerenciamento de riscos, detecção de fraude e otimização de atendimento ao cliente.

Área de investimento em tecnologia	Valor do investimento (€)	Foco principal
Tecnologias AI/ML	387 milhões	Análise preditiva, gerenciamento de riscos
Modelos de aprendizado de máquina	215 milhões	Previsão de comportamento do cliente
Atendimento ao cliente orientado a IA	168 milhões	Chatbots, interações personalizadas

Desenvolvimento contínuo de plataformas bancárias de segurança cibernética e digital

A ing alocou 542 milhões de euros especificamente para a infraestrutura de segurança cibernética em 2023. O banco implementou a criptografia de 128 bits em todas as plataformas digitais e manteve uma arquitetura de segurança zero-confiança.

Métrica de segurança cibernética	Estatística
Investimento anual de segurança cibernética	€ 542 milhões
Nível de segurança da plataforma digital	Criptografia de 128 bits
Ameaças cibernéticas detectadas	3.742 incidentes mitigados

Implementação de tecnologias financeiras blockchain e blockchain-adjacente

Ing comprometeram 276 milhões de euros à pesquisa e implementação em blockchain. O banco participou de 17 consórcios blockchain e desenvolveu 23 soluções de blockchain proprietárias para transações transfronteiriças.

Categoria de investimento em blockchain	Valor (€)	Número de projetos
Pesquisa em blockchain	127 milhões	12 iniciativas de pesquisa
Implementação de blockchain	149 milhões	23 soluções proprietárias
Blockchain Consortia Participation	Não divulgado	17 Consortia internacional

Análise de dados avançada para personalizar experiências financeiras do cliente

Ing processou 2,7 petabytes de dados do cliente em 2023, utilizando análises avançadas para criar recomendações financeiras personalizadas. A abordagem orientada a dados do banco melhorou o envolvimento do cliente em 42%.

Métrica de análise de dados	Valor
Dados processados ​​anualmente	2.7 Petabytes
Melhoria do envolvimento do cliente	42%
Recomendações financeiras personalizadas	3,6 milhões de clientes

Ing groep n.v. (ing) - Análise de pilão: fatores legais

Conformidade estrita com regulamentos bancários internacionais e leis de lavagem de dinheiro

O ing está sujeito a multas legais significativas relacionadas a questões de conformidade. Em 2018, o banco pagou um acordo de 775 milhões de euros a promotores holandeses por controles inadequados de lavagem de dinheiro.

Órgão regulatório	Quantidade fina (€)	Ano
Serviço de acusação pública holandesa	775,000,000	2018
Banco Central Europeu	3,500,000	2022

GDPR e Regulamentos de Proteção de Dados Impacto

Ing investe significativamente na conformidade de proteção de dados. O banco aloca aproximadamente € 85 milhões anualmente à infraestrutura de segurança cibernética e proteção de dados.

Métrica de proteção de dados	Valor
Investimento anual de segurança cibernética	€85,000,000
Tamanho da equipe de conformidade de proteção de dados	247

Requisitos de transparência de relatórios financeiros

A ING está em conformidade com os padrões de relatório da Autoridade Europeia de Valores Mobiliários e Mercados (ESMA), com 99,8% de taxa de conformidade em 2023.

Métrica de relatório	Porcentagem de conformidade
Padrões de relatórios da ESMA	99.8%
Índice de Transparência Financeira	9.6/10

Estruturas legais transfronteiriças

O ING opera em 40 países, navegando em ambientes jurídicos internacionais complexos com uma equipe de conformidade legal dedicada de 512 profissionais.

Métrica internacional de conformidade legal	Valor
Países de operação	40
Tamanho da equipe de conformidade legal	512
Orçamento anual de conformidade legal	€124,000,000

Ing groep n.v. (ing) - Análise de pilão: fatores ambientais

Compromisso com estratégias de finanças sustentáveis ​​e de investimento verde

A ing cometeu 32 bilhões de euros em financiamento sustentável em 2022, visando 75 bilhões de euros em finanças sustentáveis ​​até 2025. O Banco visa reduzir suas emissões financiadas em 30% até 2030 em comparação com 2021 linha de base.

Métrica financeira sustentável	2022 Valor	2025 Target
Total de financiamento sustentável	€ 32 bilhões	€ 75 bilhões
Alvo de redução de emissões	-	Redução de 30%

Reduzindo a pegada de carbono por meio de operações bancárias digitais e sem papel

A ing reduziu suas emissões diretas de CO2 em 70% entre 2014 e 2022, com uma pegada total de carbono de 184.000 toneladas em 2022. As transações bancárias digitais aumentaram para 92,4% do total de transações em 2022.

Métrica de pegada de carbono	Valor de 2014	2022 Valor
Redução direta de emissões de CO2	Linha de base	Redução de 70%
Pegada total de carbono	-	184.000 toneladas
Transações bancárias digitais	-	92.4%

Apoiar projetos de energia renovável por meio de produtos financeiros especializados

A ing forneceu 6,3 bilhões de euros em financiamento de energia renovável em 2022, com foco em projetos solares, eólicos e hidrelétricos. O portfólio de energia renovável do banco cresceu 15% em comparação com 2021.

Financiamento de energia renovável	2022 Valor	Crescimento ano a ano
Financiamento total de energia renovável	6,3 bilhões de euros	15%

Implementando critérios ambientais, sociais e de governança (ESG) em decisões de investimento

Critérios de ESG integrados em 100% de seu processo de tomada de decisão de investimento. O banco examinou 843 bilhões de euros de sua carteira de empréstimos para riscos de ESG em 2022.

Métrica de integração ESG	2022 Valor
Decisões de investimento com critérios de ESG	100%
Portfólio de empréstimo ESG riscos de riscos	€ 843 bilhões

ING Groep N.V. (ING) - PESTLE Analysis: Social factors

Customer behavior is rapidly shifting toward digital-first interactions, demanding a more personalized, ethical, and seamless banking experience.

Accelerating consumer shift to mobile and digital-only banking platforms

You're seeing the shift firsthand: customers want banking that fits their pocket, not their branch schedule. ING Groep N.V. is sitting on a massive digital user base, with 6 million app users out of its 8 million retail customers. This translates to more than 5.5 million logins a day, which is a goldmine for understanding behavior, but also a huge operational expectation to meet. The bank's strategy is clearly focused on providing seamless, digital services, using data to create tailored experiences where human help is only brought in when absolutely necessary. Honestly, if the app experience lags, you lose that customer relationship fast.

Strong public demand for greater transparency and ethical lending practices

It's not just about speed anymore; it's about trust, and trust is now tied to ethics. Sustainability and ethical practices have moved from a nice-to-have to an essential pillar for keeping customers loyal. While professionals see the benefits, nearly half (45%) of consumers across key European markets worry that banks might backtrack on their ethical commitments. For ING, this means their green finance push isn't just PR; it's core business. In the first half of 2025, ING mobilized €68 billion in sustainable finance, which was a 19% increase compared to H1 2024. Still, the bank needs to manage the perception that they finance more that's not yet sustainable.

Here's a quick look at how these social values are showing up:

Social Factor Focus	Consumer Sentiment/Action	ING Groep N.V. 2025 Data Point
Digital Experience	Demand for convenient, user-friendly online/mobile services	6 million active app users
Ethical/ESG Concern	Worry about firms scaling back ethical initiatives	Mobilized €68 billion in sustainable finance (H1 2025)
Transparency/Trust	Ethical practices are central to customer decision-making	Received an AAA ESG rating in October 2025

Younger generations prioritizing banks with robust Environmental, Social, and Governance (ESG) credentials

The next wave of wealth is definitely looking at your ESG score before they sign up. This trend is particularly pronounced with younger demographics. For instance, among 18-34-year-olds, 59% say they are more likely to use a bank or insurer that actively promotes Diversity, Equity, and Inclusion (DEI). This isn't just about the environment; it covers social factors like how ING treats its people-which is reflected in its recent upgrade to an 'AAA' ESG rating, partly driven by workforce management practices leading peers. If you want the next generation's primary account, you need to show your homework on social impact.

Increased financial literacy drives demand for self-service investment tools

Better financial understanding means customers are less reliant on in-person advice for basic tasks and more willing to engage with complex products. The European Commission recognized this need by announcing its new EU-wide Financial Literacy Strategy (EU-FLS) in September 2025, aiming to deepen investment literacy. This is crucial because, as of 2023, only 18% of EU citizens were highly financially literate. Financially literate individuals react more strongly to economic signals and are more willing to take on risk, which strengthens the demand for self-service investment platforms. What this estimate hides, though, is the disparity across member states and income levels, meaning ING must tailor its digital education carefully to avoid leaving vulnerable segments behind.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

ING Groep N.V. (ING) - PESTLE Analysis: Technological factors

You're looking at the tech landscape for ING Groep N.V. in 2025, and the message is clear: technology isn't a cost center; it's the entire battlefield. To keep pace with the digital-native rivals, ING must pour significant capital into modernizing its infrastructure while simultaneously hardening its defenses against increasingly sophisticated threats. This isn't optional; it's the price of admission for the next decade.

Massive investment in Artificial Intelligence (AI) for fraud detection and customer service automation.

ING is definitely leaning hard into Artificial Intelligence to automate processes and keep customer funds safe. For instance, the bank upgraded its digital assistant, Cora, with generative AI capabilities in 2024, adding features like spending categorization and a new financial coaching tool as part of a larger technology push. To be fair, the Chief Analytics Officer noted that the initial focus for AI transformation was heavily weighted toward safe, responsible deployment, involving the evaluation of about 20 different risks per AI implementation. This level of scrutiny is what you'd expect from a major institution handling trillions in assets.

Here's the quick math on the scale of this commitment: ING had a £1.1 billion technology investment program running in 2024, and the trend of heavy spending is certainly continuing into 2025 given the competitive environment. What this estimate hides is the split between internal efficiency gains and customer-facing product development.

Competition from FinTechs and Big Tech firms challenging traditional payment and lending models.

The pressure from nimble FinTechs and the deep pockets of Big Tech firms is relentless. These competitors aren't burdened by decades of legacy code, allowing them to offer faster onboarding and more integrated lifestyle services. While specific market share data for 2025 is proprietary, the industry-wide push for digital customer acquisition-where peers saw digital-only banks grow new customers rapidly-shows why ING is prioritizing its own digital experience. ING's continued focus on growing its mobile primary customer base, which reached 89% of its 16.2 million primary customers in 2024, is a direct response to this competitive threat. You have to move fast, or you become a utility.

Core banking systems migration to the cloud to improve scalability and reduce costs.

The move away from monolithic, on-premises systems is a massive undertaking, but it's central to ING's strategy for scalability. ING is pursuing a cloud-first approach, prioritizing partnerships with major hyperscalers like Google over keeping operations in-house. Currently, about 63% of the bank's operations run on a private cloud, a journey that began back in 2014-2015 with Microsoft. The goal is efficiency; the bank is targeting straight-through-processing (STP) rates between 85% and 90% within the next two years, up from around 75% in 2024. This migration is crucial because, industry-wide, 75% of banks planned to replace their core systems by 2025.

Here are some key technology metrics showing the shift:

Metric	Value/Target	Context/Year
Operations on Private Cloud	63%	As of recent reporting
Straight-Through Processing (STP) Target	85% - 90%	Within two years (from 2025)
STP Baseline	~75%	2024
Mobile Primary Customers	89% of 16.2 million	2024

Rollout of advanced biometric security features for mobile banking access.

Security is evolving beyond simple passwords and fingerprints. In 2025, the trend in banking security is moving toward multimodal biometrics-combining factors like facial recognition, voice patterns, and iris scans-to create much higher security barriers for Know Your Customer (KYC) verification and fraud prevention. This shift also emphasizes contactless solutions for better user experience and hygiene. For you, this means the mobile app experience should feel smoother but be significantly harder to spoof. ING's focus on risk management in its AI deployment suggests these advanced biometric layers are being integrated carefully to meet governance standards while keeping up with the technology curve.

Key biometric adoption trends for 2025 include:

• Facial recognition and fingerprint technology use.
• Multimodal systems for higher security.
• Contactless verification methods gaining traction.
• Behavioral biometrics for continuous authentication.

Finance: draft 13-week cash view by Friday

ING Groep N.V. (ING) - PESTLE Analysis: Legal factors

The regulatory burden is immense and costly, with new EU-wide mandates like DORA requiring significant compliance and operational changes.

You are facing a legal landscape that demands constant, expensive adaptation, especially as regulators tighten their grip on digital resilience and financial crime prevention. Honestly, the sheer volume of new rules means compliance isn't just a cost center; it's a core operational function now.

Full implementation of the EU Digital Operational Resilience Act (DORA) by 2025/2026

The EU Digital Operational Resilience Act (DORA) became effective on January 17, 2025, meaning ING is deep into its first year of full compliance. This isn't just about patching software; it forces a complete overhaul of how you manage Information and Communications Technology (ICT) risk, incident reporting, and third-party vendor resilience across the entire digital ecosystem. To prepare, ING introduced a DORA programme well in advance of the deadline.

The financial commitment is not trivial. For large financial organizations like ING, compliance costs are estimated to reach the tens of millions. Remember, serious violations under DORA can trigger fines up to 2% of global annual turnover, which definitely puts the pressure on getting the testing and third-party agreements right.

Ongoing, high-cost compliance with Anti-Money Laundering (AML) and Know Your Customer (KYC) rules

The fight against financial crime remains a massive drain on resources, even after remediation efforts. ING is currently consulting staff on job cuts within its compliance function following what it calls the successful completion of major compliance and KYC remediation. This follows past issues, like the €775 million fine paid in 2018 for structural failings.

The cost is now being partially passed on. Financial institutions in the Netherlands, including ING, are imposing new fees on corporate clients, foundations, and churches specifically to cover the expenses of ongoing money laundering investigations and compliance measures. A report by McKinsey for the Dutch payment association estimated that money laundering checks alone cost Dutch banks over €700 million per year.

Stricter enforcement of General Data Protection Regulation (GDPR) on customer data handling

GDPR enforcement is only getting more aggressive as we move through 2025. Regulators are issuing fines with greater frequency and size; since its inception, over 2800 fines totaling more than €6.2 billion have been issued, with over €3.8 billion of that since January 2023. For ING Groep N.V. specifically, a fine of €1.6 million was recorded against ING Bank N.V. in 2025.

The potential penalty for serious violations remains severe: fines can hit up to €20 million or 4% of worldwide annual turnover, whichever is greater. The top reasons for these penalties continue to be insufficient technical and organizational security measures.

Increased regulatory scrutiny on bank capital requirements and liquidity ratios

Capital planning is under the microscope following the 2025 Supervisory Review and Evaluation Process (SREP) by the European Central Bank (ECB). The ECB decision, effective January 1, 2026, increases ING's Pillar 2 requirement, pushing the fully-loaded Common Equity Tier 1 (CET1) requirement up to 11.00%. This is a direct response to macroeconomic uncertainty, which also led ING to voluntarily raise its internal CET1 target to approximately 13.0% by the end of 2025.

Here is the breakdown of the new minimums versus ING's reported position as of late 2025:

Metric	New Requirement (Effective Jan 1, 2026)	ING Position (As of Sept 30, 2025)
Fully Loaded CET1 Requirement	11.00%	13.4%
Total Capital Requirement	15.24%	N/A
Overall Leverage Ratio Requirement	3.6%	4.4%

While ING's current ratios comfortably exceed these new minimums, the upward trend in required capital means less excess for shareholder returns, which investors are definitely watching closely.

Finance: draft 13-week cash view by Friday

ING Groep N.V. (ING) - PESTLE Analysis: Environmental factors

Climate risk is now a core business risk, forcing ING to align its massive loan book with global climate targets and grow its sustainable finance portfolio.

You're facing a world where every major financial decision is now viewed through a climate lens, and frankly, that's not going away. For ING, this means their massive loan book-the engine of the bank-must pivot hard toward sustainability, or face regulatory and investor backlash. It's a tough balancing act, but the opportunities in green finance are defintely growing.

Pressure to meet Paris Agreement-aligned lending targets for high-emitting sectors

ING has made concrete, science-backed commitments, becoming the first global systemically important bank to get its climate targets validated by the Science Based Targets initiative (SBTi) against the 1.5 °C ambition. This means the pressure isn't just from activists; it's from validated science. They are actively steering their most carbon-intensive lending away from high-emissions activities.

Here are some of the near-term actions ING is taking to meet these targets:

• Triple annual renewables financing to €7.5 billion by 2025, up from €2.5 billion in 2022.
• Phase out financing for all non-decommissioning coal companies and projects by the end of 2025.
• Stop providing new financing for new Liquefied Natural Gas (LNG) export terminals after 2025.
• Reduce loans to upstream oil and gas activities by 35% by 2030.

The reality is, the world still runs mostly on fossil fuels, so ING still finances more that isn't green, but the direction of travel is set.

Growing investor and regulatory scrutiny on the bank's financed emissions (Scope 3)

Investor and regulator focus is laser-sharp on Scope 3 financed emissions-the emissions from the companies ING lends to. The SBTi validation requires ING to reduce financed emissions across key sectors representing 67% of their total financed emissions. This level of scrutiny means every loan decision is now tied to an emissions metric.

Here's a quick look at the scope of their commitment:

Sector Focus Area	Validated Target Coverage	Baseline Year Context
Power Generation, Cement, Steel, Auto, Aviation, CRE	Covers 67% of total financed emissions	Targets set against 2030 pathways
Operational Emissions (Scope 1, 2, & Business Travel)	Target reduction of 23% by 2030	2023 baseline

What this estimate hides is the complexity of tracking Scope 3 across thousands of clients; still, the public validation provides a clear benchmark for performance tracking.

Expansion of the sustainable finance loan book, targeting over €150 billion by late 2025

The bank is aggressively growing its green and transition-focused lending. While the prompt mentions a goal of €150 billion by late 2025, ING's Wholesale Banking division has a stated target to mobilize €150 billion in sustainable finance annually by 2027. They are making rapid progress toward these large figures.

ING reported mobilizing €68 billion in sustainable finance in the first half of 2025 alone, which was a 19% increase year-on-year. This momentum shows they are serious about scaling up this part of the business.

• H1 2025 Mobilization: €68 billion.
• Green Loan Transaction Count Growth (Q2 2025 vs Q2 2024): 48% increase.
• Leading Product Category: Sustainability-linked loans.

If onboarding takes 14+ days longer than expected for a green bond issuance, the annual target achievement risks slipping.

Increased physical risk assessment for collateral (e.g., real estate) due to climate change

As global warming escalates, the value of physical assets used as collateral-like commercial real estate or infrastructure projects-is becoming less certain. ING must integrate climate scenario analysis into its risk models to account for physical risks, such as increased flooding or extreme weather events, which can impair the value of assets backing their loans. This means more granular due diligence on property location and resilience is now standard practice.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.