ING Groep N.V. (ING): PESTLE-Analyse [Aktualisierung Nov. 2025]

Sie müssen wissen, ob die starken Aussichten der ING Groep N.V. für 2025, angetrieben durch die Zinssätze, den Erwartungen entsprechen 8,5 Milliarden Euro Profit, kann der Flut neuer technischer Anforderungen und strengen EU-Vorschriften standhalten. Diese PESTLE-Analyse destilliert die externen Kräfte – vom KI-Wettbewerb bis zum Druck der Klimafinanzierung – in klare strategische Erkenntnisse und zeigt Ihnen genau, wo die nächste große Hürde oder der nächste Wachstumsbereich für die Bank liegt.

ING Groep N.V. (ING) – PESTLE-Analyse: Politische Faktoren

Die politische Landschaft für ING wird durch die Politik auf EU-Ebene und die geopolitische Stabilität bestimmt, was sich definitiv auf grenzüberschreitende Geschäfte auswirkt. Sie sind in einem stark regulierten Umfeld tätig, in dem der politische Wille und nicht nur die Marktkräfte Ihre Kostenstruktur und Ihr Wachstumspotenzial bestimmen. Die wichtigste Erkenntnis für das Jahr 2025 ist, dass die regulatorische Fragmentierung immer noch echtes Geld kostet und das geopolitische Risiko ein greifbarer Bilanzposten bleibt.

Erhöhter Druck zur Vollendung der EU-Bankenunion

Der Vorstoß zur Vollendung der Europäischen Bankenunion (BU) ist eine politische Priorität, aber die Fortschritte sind langsam, und dieser Mangel an Endgültigkeit führt zu Spannungen für eine paneuropäische Bank wie ING. Das größte fehlende Stück ist ein vollständig fertiggestelltes Europäisches Einlagensicherungssystem (EDIS). Ohne sie stehen Sie vor einem Flickenteppich nationaler Vorschriften, der grenzüberschreitende Fusionen und Übernahmen (M&A) unglaublich komplex und langsam macht. Ehrlich gesagt ist diese Fragmentierung der Grund dafür, dass EU-Bankengruppen Schwierigkeiten haben, Größenvorteile zu erzielen, die über 450 Milliarden Euro an Vermögenswerten hinausgehen.

Darüber hinaus ist das neue EU-Bankenpaket, einschließlich der Umsetzung der aufsichtsrechtlichen Anforderungen von Basel III, für 2025 in vollem Gange. Dies bedeutet höhere Kapitalanforderungen und einen neuen Rahmen für operationelle Risiken. Allein im ersten Halbjahr 2025 umfassten die Betriebsaufwendungen von ING 439 Millionen Euro an Regulierungskosten, die Banksteuern und Beiträge zu den Einlagensicherungssystemen und Abwicklungsfonds abdecken. Das ist der Preis für die Geschäftstätigkeit in einer fragmentierten Gewerkschaft.

Geopolitische Spannungen in Osteuropa führen zu Marktvolatilität und Sanktionsrisiken

Die geopolitische Unsicherheit, insbesondere aufgrund des Russland-Ukraine-Krieges, bleibt für alle europäischen Banken ein großes Risiko. ING hat das Risiko seiner Beteiligung aktiv verringert, was der richtige Schritt ist, aber der Prozess ist immer noch mit finanziellen Auswirkungen verbunden. Das Risiko besteht nicht nur in der direkten Exposition; Es geht um die Folgewirkungen von Handelskriegen, Störungen in der Lieferkette und den allgemeinen makrofinanziellen Stress auf die Kreditqualität in Ihren Kernmärkten.

Hier ist die kurze Rechnung zum Russland-Ausstieg: Das Offshore-Engagement von ING gegenüber russischen Kunden ist zum 30. Juni 2025 um über 85 % auf 0,7 Milliarden Euro gesunken. Von diesem verbleibenden Engagement sind 0,3 Milliarden Euro durch Exportkreditagenturen (ECA) oder umfassende politische Risikoversicherungen (CPRI) gedeckt. Die erwarteten negativen Auswirkungen auf Gewinn und Verlust (GuV) aus dem Verkauf der ING Bank (Eurasia) JSC belaufen sich auf rund 0,8 Milliarden Euro nach Steuern, einschließlich eines geschätzten Buchverlusts von 0,5 Milliarden Euro. Das sind die konkreten Kosten der geopolitischen Instabilität.

Strengere staatliche Aufsicht über Hypotheken- und Verbraucherkreditpraktiken

Während die EU die makroprudenziellen Regeln festlegt, nutzen die nationalen Regierungen in Ihren Kernmärkten wie den Niederlanden aktiv die Politik, um die Immobilien- und Kreditmärkte zu gestalten. Für 2025 hat die niederländische Regierung spezifische Änderungen vorgenommen, die darauf abzielen, die Erschwinglichkeit und den Zugang zu verbessern, was sich direkt auf das Privatkundenkreditportfolio von ING auswirkt.

Die Veränderungen sind eine Mischung aus Chancen und Margendruck. Die Grenze der Nationalen Hypothekengarantie (NHG), die das Risiko für den Kreditgeber verringert, wurde auf 450.000 € erhöht (von 435.000 €), wodurch mehr Hypotheken förderfähig sind. Allerdings sinkt die vom Kreditnehmer gezahlte NHG-Gebühr von 0,6 % auf 0,4 % des Hypothekenbetrags, was für den Verbraucher ein politischer Gewinn, für die Banken jedoch ein potenzieller Wettbewerbsdruckpunkt ist.

Die Regierung versucht aktiv, den Wohneigentum anzukurbeln. Der Freibetrag von der Grunderwerbsteuer für Erstkäufer unter 35 Jahren erhöht sich im Jahr 2025 auf 525.000 Euro.

Politischer Vorstoß für mehr finanzielle Inklusion und Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen

Beim politischen Vorstoß zur finanziellen Inklusion geht es weniger um ein einzelnes Gesetz als vielmehr um eine Regulierungsphilosophie, die verlangt, dass Banken alle Bevölkerungsgruppen bedienen. Dies äußert sich auf zwei Arten: Zugang und Belastbarkeit. Ein Beispiel sind die niederländischen Hypothekenänderungen, die darauf abzielen, die Finanzierung von Wohneigentum leichter zugänglich zu machen. Darüber hinaus ist der Digital Operational Resilience Act (DORA) der EU, der für 2025 im Mittelpunkt steht, ein politisches Instrument, um sicherzustellen, dass digitale Bankdienstleistungen auch bei schwerwiegenden Störungen für alle verfügbar und sicher bleiben.

Für ING bedeutet dies kontinuierliche Investitionen in betriebliche Widerstandsfähigkeit und Cybersicherheit, insbesondere da sich die Zahl der Cybervorfälle gegen europäische Banken zwischen 2022 und 2024 fast verdoppelt hat. Sie müssen ein hohes Maß an Serviceverfügbarkeit aufrechterhalten, sonst müssen Sie mit behördlicher Kontrolle und Reputationsschäden rechnen. Dabei handelt es sich um nicht verhandelbare Kosten für die Aufrechterhaltung Ihres Digital-First-Modells in ganz Europa.

• Investieren Sie 110 Milliarden Euro in nachhaltige Finanzen, die in den ersten neun Monaten des Jahres 2025 mobilisiert wurden.
• Stellen Sie die betriebliche Belastbarkeit im Rahmen des neuen DORA-Rahmens sicher.
• Bewältigen Sie das politische Risiko einer innenpolitischen Krise in den Niederlanden, die die Fähigkeit der Regierung einschränkt, Einfluss auf wichtige internationale Verhandlungen zu nehmen.

Finanzen: Verfolgen Sie die Gewinn- und Verlustauswirkungen des Russland-Ausstiegs in Höhe von 0,8 Milliarden Euro und modellieren Sie die Kosten der 439 Millionen Euro in den Regulierungsgebühren für das erste Halbjahr 2025 im Vergleich zum Gesamtjahresbudget bis zum Ende des Quartals.

ING Groep N.V. (ING) – PESTLE-Analyse: Wirtschaftsfaktoren

Sie haben es mit einer Bank zu tun, die sich derzeit am Ende eines sehr profitablen Hochzinszyklus befindet, aber das Blatt wendet sich definitiv in Richtung Margen und Kostenkontrolle. Die wirtschaftliche Geschichte der ING Groep N.V. im Jahr 2025 ist ein Tauziehen zwischen den Vorteilen bereits gebuchter hoher Raten und dem Druck durch verlangsamtes Wachstum und anhaltende Inflation.

Zinsüberschuss und Zinszyklusdynamik

Das Hochzinsumfeld hat dem Net Interest Income (NII) enormen Rückenwind gegeben, dem zentralen Gewinnmotor von ING, der Mitte 2025 etwa 79 % seines Umsatzes ausmachte. Dieser Vorteil sorgt dafür, dass das prognostizierte Nettoergebnis für 2025 stark aussieht und voraussichtlich eintreten wird 8,5 Milliarden Euro, auch wenn die Europäische Zentralbank (EZB) eine mögliche Lockerung signalisiert.

Fairerweise muss man sagen, dass der Nutzen nicht einheitlich ist. Der kommerzielle NII für das erste Halbjahr 2025 betrug 7.566 Millionen Euro, was tatsächlich einen leichten Rückgang gegenüber dem Vorjahr darstellt 3.2% da sich die Haftungsmargen zu normalisieren begannen, selbst bei hohen Einlagenvolumina. Dennoch geht die Bank davon aus, dass der Commercial NII für das Gesamtjahr dazwischen liegen wird 15,2 Milliarden Euro und 15,3 Milliarden Euro.

Hier ist die schnelle Rechnung: Wenn die zweite Jahreshälfte 2025 das obere Ende dieser Prognose erreicht, wird der NII für das Gesamtjahr robust sein, aber der Druck auf die Nettozinsspanne (NIM) ist real, da die Einlagenkosten die Kreditrenditen aufholen.

Inflationsdruck auf die Betriebskosten

Während die Gesamtinflation im Euroraum nachließ 2.1% Im Oktober 2025 blieb die Kerninflation – die klebrigen Werte ohne Lebensmittel und Energie – unverändert bei 2.4%. Die anhaltende Kerninflation treibt die Betriebs- und Arbeitskosten in der gesamten Eurozone in die Höhe, was sich direkt auf das Endergebnis von ING auswirkt.

Wir sehen diesen Druck in der Kostenzeile. Die Gesamtbetriebskosten für das Jahr 2025 werden voraussichtlich etwa bei etwa liegen 12,5 bis 12,7 Milliarden Euro, was diesen Inflationsdruck und die notwendigen Investitionen widerspiegelt. Was diese Schätzung verbirgt, ist der anhaltende Bedarf an Effizienzmaßnahmen, um das Lohnwachstum auszugleichen, das für jede große europäische Bank ein ständiger Kampf ist.

• Die Kerninflation bleibt stabil 2.4% (Oktober 2025).
• Die Betriebskosten spiegeln den Inflationsdruck wider.
• Das Wachstum der Gebühreneinnahmen trägt zur Diversifizierung der Einnahmequellen bei.

Verlangsamtes Wachstum und Gegenwind bei der Unternehmenskreditvergabe

Das nachlassende Wirtschaftswachstum in Schlüsselmärkten wie Deutschland ist definitiv ein Grund zur Sorge für die Nachfrage nach Unternehmenskrediten. Deutschland, die größte Volkswirtschaft Europas, dürfte im Jahr 2025 weitgehend stagnieren und das BIP-Wachstum prognostizieren knapp 0.2%. Diese schwache Stimmung führt direkt zu einem geringeren Appetit auf neue Kredite.

Wir sehen bereits Anzeichen von Stress. In Deutschland ist die Zahl der Unternehmensinsolvenzen im Jahr 2024 sprunghaft angestiegen, und es wird erwartet, dass der Stress bei der Kreditvergabe von Unternehmen im Jahr 2025 weiter zunehmen wird. Aufgrund dieser Unsicherheit wird erwartet, dass die Investitionen in Deutschland im Jahr 2025 zurückgehen.

Dennoch meldete das Wholesale-Banking-Segment von ING im dritten Quartal 2025 eine erhöhte Nachfrage nach Unternehmenskrediten, was darauf hindeutet, dass es weiterhin einige Aktivitätsbereiche gibt, die wahrscheinlich durch bestimmte Sektoren oder durch Vorziehen vor möglichen zukünftigen Zinsänderungen bedingt sind.

Finanzen: Entwurf einer 13-wöchigen Cash-Ansicht bis Freitag.

ING Groep N.V. (ING) – PESTLE-Analyse: Soziale Faktoren

Das Kundenverhalten verlagert sich schnell in Richtung digitaler Interaktionen und erfordert ein personalisierteres, ethischeres und nahtloseres Bankerlebnis.

Beschleunigter Wechsel der Verbraucher zu mobilen und rein digitalen Banking-Plattformen

Sie sehen den Wandel aus erster Hand: Kunden wollen Bankgeschäfte, die in ihren Geldbeutel passen, und nicht in den Filialplan. ING Groep N.V. verfügt über eine riesige digitale Nutzerbasis mit 6 Millionen App-Nutzern von 8 Millionen Einzelhandelskunden. Dies entspricht mehr als 5,5 Millionen Anmeldungen pro Tag, was eine Goldgrube für das Verständnis des Verhaltens darstellt, aber auch eine große betriebliche Erwartungshaltung darstellt, die es zu erfüllen gilt. Die Strategie der Bank konzentriert sich eindeutig auf die Bereitstellung nahtloser, digitaler Dienste und nutzt Daten, um maßgeschneiderte Erlebnisse zu schaffen, bei denen menschliche Hilfe nur dann in Anspruch genommen wird, wenn es absolut notwendig ist. Ehrlich gesagt, wenn die App-Erfahrung zurückbleibt, verlieren Sie schnell die Kundenbeziehung.

Starke öffentliche Forderung nach mehr Transparenz und ethischen Kreditvergabepraktiken

Es geht nicht mehr nur um Geschwindigkeit; Es geht um Vertrauen, und Vertrauen ist mittlerweile mit Ethik verbunden. Nachhaltigkeit und ethische Praktiken haben sich von einem „nice-to-have“ zu einer wesentlichen Säule für die Bindung der Kunden entwickelt. Während Fachleute die Vorteile erkennen, befürchtet fast die Hälfte (45 %) der Verbraucher in wichtigen europäischen Märkten, dass Banken ihre ethischen Verpflichtungen zurücknehmen könnten. Für ING bedeutet dies, dass ihr Green-Finance-Vorstoß nicht nur PR ist; Es ist das Kerngeschäft. Im ersten Halbjahr 2025 hat ING 68 Mrd.

Hier ist ein kurzer Blick darauf, wie diese sozialen Werte zum Ausdruck kommen:

Jüngere Generationen priorisieren Banken mit soliden Referenzen in den Bereichen Umwelt, Soziales und Governance (ESG).

Die nächste Vermögenswelle wird definitiv auf Ihren ESG-Score achten, bevor sie sich anmeldet. Besonders ausgeprägt ist dieser Trend bei der jüngeren Bevölkerungsgruppe. Beispielsweise geben 59 % der 18- bis 34-Jährigen an, dass sie eher eine Bank oder einen Versicherer nutzen würden, der sich aktiv für Diversity, Equity, and Inclusion (DEI) einsetzt. Dabei geht es nicht nur um die Umwelt; Es umfasst soziale Faktoren wie den Umgang von ING mit seinen Mitarbeitern – was sich in der kürzlich erfolgten Hochstufung auf ein „AAA“-ESG-Rating widerspiegelt, die teilweise auf Workforce-Management-Praktiken führender Mitbewerber zurückzuführen ist. Wenn Sie das primäre Konto der nächsten Generation haben möchten, müssen Sie Ihre Hausaufgaben zum Thema soziale Auswirkungen vorlegen.

Erhöhte Finanzkompetenz steigert die Nachfrage nach Self-Service-Anlagetools

Ein besseres finanzielles Verständnis bedeutet, dass Kunden bei grundlegenden Aufgaben weniger auf persönliche Beratung angewiesen sind und eher bereit sind, sich mit komplexen Produkten auseinanderzusetzen. Die Europäische Kommission hat diesen Bedarf erkannt, indem sie im September 2025 ihre neue EU-weite Financial Literacy Strategy (EU-FLS) ankündigte, die darauf abzielt, die Anlagekompetenz zu vertiefen. Dies ist von entscheidender Bedeutung, da im Jahr 2023 nur 18 % der EU-Bürger über ein hohes Finanzwissen verfügten. Finanzkundige Personen reagieren stärker auf Wirtschaftssignale und sind risikobereiter, was die Nachfrage nach Self-Service-Investmentplattformen stärkt. Was diese Schätzung jedoch verbirgt, ist die Ungleichheit zwischen den Mitgliedsstaaten und Einkommensniveaus, was bedeutet, dass ING seine digitale Bildung sorgfältig anpassen muss, um zu vermeiden, dass gefährdete Segmente zurückgelassen werden.

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ING Groep N.V. (ING) – PESTLE-Analyse: Technologische Faktoren

Wenn Sie sich die Technologielandschaft der ING Groep N.V. im Jahr 2025 ansehen, ist die Botschaft klar: Technologie ist keine Kostenstelle; Es ist das gesamte Schlachtfeld. Um mit den digital-nativen Konkurrenten Schritt zu halten, muss ING erhebliches Kapital in die Modernisierung seiner Infrastruktur stecken und gleichzeitig seine Abwehrkräfte gegen immer ausgefeiltere Bedrohungen verstärken. Dies ist nicht optional; Es ist der Eintrittspreis für das nächste Jahrzehnt.

Massive Investitionen in künstliche Intelligenz (KI) zur Betrugserkennung und Automatisierung des Kundenservice.

ING setzt definitiv stark auf künstliche Intelligenz, um Prozesse zu automatisieren und Kundengelder zu schützen. Beispielsweise hat die Bank im Jahr 2024 ihren digitalen Assistenten Cora mit generativen KI-Funktionen aufgerüstet und im Rahmen einer größeren Technologieoffensive Funktionen wie die Ausgabenkategorisierung und ein neues Finanzcoaching-Tool hinzugefügt. Fairerweise muss man sagen, dass der Chief Analytics Officer anmerkte, dass der anfängliche Fokus bei der KI-Transformation stark darauf lag sicheren und verantwortungsvollen Einsatz, einschließlich der Bewertung von etwa 20 verschiedene Risiken pro KI-Implementierung. Dieses Maß an Kontrolle ist das, was man von einer großen Institution erwarten würde, die Vermögenswerte in Billionenhöhe verwaltet.

Hier ist die kurze Rechnung zum Ausmaß dieses Engagements: ING hatte eine 1,1 Milliarden Pfund Das Technologieinvestitionsprogramm läuft im Jahr 2024, und der Trend zu hohen Ausgaben setzt sich angesichts des Wettbewerbsumfelds sicherlich auch im Jahr 2025 fort. Was diese Schätzung verbirgt, ist die Kluft zwischen internen Effizienzsteigerungen und kundenorientierter Produktentwicklung.

Konkurrenz durch FinTechs und Big-Tech-Unternehmen stellt traditionelle Zahlungs- und Kreditmodelle in Frage.

Der Druck durch flinke FinTechs und die tiefen Taschen der Big-Tech-Firmen ist unerbittlich. Diese Wettbewerber werden nicht durch jahrzehntelangen Legacy-Code belastet, wodurch sie ein schnelleres Onboarding und integriertere Lifestyle-Dienste anbieten können. Während spezifische Marktanteilsdaten für 2025 proprietär sind, zeigt der branchenweite Vorstoß zur digitalen Kundenakquise – bei dem Wettbewerber beobachteten, wie rein digitale Banken schnell neue Kunden gewinnen konnten –, warum ING seinem eigenen digitalen Erlebnis Priorität einräumt. INGs kontinuierlicher Fokus auf den Ausbau seines Mobilfunk-Primärkundenstamms, der erreicht wurde 89 % seiner 16,2 Millionen Hauptkunden im Jahr 2024 ist eine direkte Reaktion auf diese Wettbewerbsbedrohung. Man muss schnell handeln, sonst wird man zum Versorgungsunternehmen.

Migration der Kernbankensysteme in die Cloud, um die Skalierbarkeit zu verbessern und die Kosten zu senken.

Die Abkehr von monolithischen, lokalen Systemen ist ein gewaltiges Unterfangen, aber sie ist von zentraler Bedeutung für die Skalierbarkeitsstrategie von ING. ING verfolgt ein Cloud-First-Ansatz, wobei Partnerschaften mit großen Hyperscalern wie Google Vorrang vor der Aufrechterhaltung interner Abläufe haben. Derzeit ca 63 % des Geschäftsbetriebs der Bank laufen in einer privaten Cloud, eine Reise, die bereits 2014–2015 mit Microsoft begann. Das Ziel ist Effizienz; Die Bank strebt Straight-Through-Processing-Raten (STP) zwischen an 85 % und 90 % innerhalb der nächsten zwei Jahre von ca 75 % im Jahr 2024. Diese Migration ist von entscheidender Bedeutung, da branchenweit 75 % der Banken geplant, ihre Kernsysteme bis 2025 zu ersetzen.

Hier sind einige wichtige Technologiekennzahlen, die den Wandel veranschaulichen:

Einführung erweiterter biometrischer Sicherheitsfunktionen für den Mobile-Banking-Zugriff.

Sicherheit geht über einfache Passwörter und Fingerabdrücke hinaus. Im Jahr 2025 geht der Trend in der Banksicherheit in Richtung multimodale Biometrie– durch die Kombination von Faktoren wie Gesichtserkennung, Stimmmustern und Iris-Scans – um viel höhere Sicherheitsbarrieren für die Know Your Customer (KYC)-Überprüfung und Betrugsprävention zu schaffen. Diese Verschiebung unterstreicht auch kontaktlose Lösungen für bessere Benutzererfahrung und Hygiene. Für Sie bedeutet dies, dass sich das Erlebnis der mobilen App flüssiger anfühlt, aber deutlich schwerer zu fälschen ist. Der Fokus von ING auf Risikomanagement bei der KI-Einführung legt nahe, dass diese fortschrittlichen biometrischen Schichten sorgfältig integriert werden, um Governance-Standards zu erfüllen und gleichzeitig mit der Technologiekurve Schritt zu halten.

Zu den wichtigsten Trends bei der Einführung biometrischer Daten für 2025 gehören:

• Einsatz von Gesichtserkennungs- und Fingerabdrucktechnologie.
• Multimodale Systeme für mehr Sicherheit.
• Kontaktlose Verifizierungsmethoden gewinnen an Bedeutung.
• Verhaltensbiometrische Daten zur kontinuierlichen Authentifizierung.

Finanzen: Entwurf einer 13-wöchigen Cash-Ansicht bis Freitag

ING Groep N.V. (ING) – PESTLE-Analyse: Rechtliche Faktoren

Der regulatorische Aufwand ist immens und kostspielig, da neue EU-weite Vorschriften wie DORA erhebliche Compliance- und betriebliche Änderungen erfordern.

Sie stehen vor einer Rechtslandschaft, die eine ständige, kostspielige Anpassung erfordert, insbesondere da die Regulierungsbehörden ihre Kontrolle über die digitale Widerstandsfähigkeit und die Prävention von Finanzkriminalität verstärken. Ehrlich gesagt bedeutet die schiere Menge neuer Regeln, dass Compliance nicht nur eine Kostenstelle ist; Es ist jetzt eine zentrale operative Funktion.

Vollständige Umsetzung des EU Digital Operational Resilience Act (DORA) bis 2025/2026

Der EU Digital Operational Resilience Act (DORA) trat am 17. Januar in Kraft. 2025, was bedeutet, dass ING sich bereits im ersten Jahr der vollständigen Compliance befindet. Dabei geht es nicht nur um das Patchen von Software; Es erzwingt eine völlige Überarbeitung der Art und Weise, wie Sie Risiken im Bereich der Informations- und Kommunikationstechnologie (IKT), die Meldung von Vorfällen und die Widerstandsfähigkeit von Drittanbietern im gesamten digitalen Ökosystem verwalten. Zur Vorbereitung führte ING lange vor Ablauf der Frist ein DORA-Programm ein.

Der finanzielle Aufwand ist nicht trivial. Für große Finanzorganisationen wie ING werden die Compliance-Kosten schätzungsweise in Höhe von ca Dutzende Millionen. Denken Sie daran, dass schwerwiegende Verstöße gegen DORA mit Geldstrafen von bis zu 50 % geahndet werden können 2% des weltweiten Jahresumsatzes, was definitiv den Druck erhöht, die Tests und Vereinbarungen mit Dritten richtig zu machen.

Kontinuierliche, kostenintensive Einhaltung der Regeln zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und „Know Your Customer“ (KYC).

Der Kampf gegen Finanzkriminalität stellt auch nach Abhilfemaßnahmen weiterhin eine enorme Belastung für die Ressourcen dar. ING berät derzeit Mitarbeiter zum Stellenabbau in seiner Compliance-Funktion, nachdem umfangreiche Compliance- und KYC-Sanierungsmaßnahmen erfolgreich abgeschlossen wurden. Dies folgt früheren Problemen, wie dem 775 Millionen Euro 2018 Geldstrafe wegen struktureller Mängel gezahlt.

Die Kosten werden nun teilweise umgelegt. Finanzinstitute in den Niederlanden, darunter auch ING, erheben neue Gebühren von Firmenkunden, Stiftungen und Kirchen, speziell um die Kosten laufender Geldwäscheermittlungen und Compliance-Maßnahmen zu decken. Ein Bericht von McKinsey für den niederländischen Zahlungsverband schätzt, dass allein Geldwäscheschecks niederländische Banken mehr kosten 700 Millionen Euro pro Jahr.

Strengere Durchsetzung der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) beim Umgang mit Kundendaten

Die Durchsetzung der DSGVO wird im Laufe des Jahres 2025 immer aggressiver. Die Aufsichtsbehörden verhängen immer häufiger und in immer größerem Umfang Bußgelder. seit seiner Gründung vorbei 2800 Bußgelder in Höhe von mehr als 6,2 Milliarden Euro wurden ausgestellt, mit über 3,8 Milliarden Euro davon seit Januar 2023. Speziell für ING Groep N.V. eine Geldstrafe von 1,6 Millionen Euro wurde im Jahr 2025 gegen ING Bank N.V. erfasst.

Die möglichen Strafen für schwerwiegende Verstöße sind nach wie vor hoch: Bußgelder können bis zu 50 % betragen 20 Millionen Euro oder 4 % des weltweiten Jahresumsatzes, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Hauptgrund für diese Strafen sind nach wie vor unzureichende technische und organisatorische Sicherheitsmaßnahmen.

Verstärkte aufsichtsrechtliche Kontrolle der Kapitalanforderungen und Liquiditätsquoten der Banken

Die Kapitalplanung steht im Anschluss an den Supervisory Review and Evaluation Process (SREP) 2025 der Europäischen Zentralbank (EZB) unter der Lupe. Die EZB-Entscheidung, die am 1. Januar 2026 in Kraft tritt, erhöht die Säule-2-Anforderung von ING und erhöht die vollumfängliche harte Kernkapitalanforderung (CET1) auf 11.00%. Dies ist eine direkte Reaktion auf die makroökonomische Unsicherheit, die ING auch dazu veranlasste, ihr internes CET1-Ziel freiwillig auf etwa zu erhöhen 13.0% bis Ende 2025.

Hier ist die Aufschlüsselung der neuen Mindestbeträge im Vergleich zur gemeldeten Position von ING Ende 2025:

Während die aktuellen Quoten von ING diese neuen Mindestwerte deutlich übertreffen, bedeutet der Aufwärtstrend beim erforderlichen Kapital einen geringeren Überschuss für die Rendite der Aktionäre, was die Anleger auf jeden Fall genau im Auge behalten.

Finanzen: Entwurf einer 13-wöchigen Cash-Ansicht bis Freitag

ING Groep N.V. (ING) – PESTLE-Analyse: Umweltfaktoren

Das Klimarisiko ist mittlerweile ein zentrales Geschäftsrisiko und zwingt ING dazu, ihr umfangreiches Kreditportfolio an den globalen Klimazielen auszurichten und ihr nachhaltiges Finanzportfolio zu erweitern.

Sie stehen vor einer Welt, in der jede wichtige Finanzentscheidung jetzt durch die Klimabrille betrachtet wird, und ehrlich gesagt wird das nicht verschwinden. Für ING bedeutet dies, dass ihr riesiger Kreditbestand – der Motor der Bank – stark auf Nachhaltigkeit umgestellt werden muss, andernfalls muss sie mit Gegenreaktionen seitens der Regulierungsbehörden und Investoren rechnen. Es ist ein schwieriger Balanceakt, aber die Möglichkeiten im Bereich Green Finance nehmen definitiv zu.

Druck, die im Rahmen des Pariser Abkommens festgelegten Kreditvergabeziele für Sektoren mit hohen Emissionen einzuhalten

ING ist konkrete, wissenschaftlich fundierte Verpflichtungen eingegangen und ist damit die erste global systemrelevante Bank, deren Klimaziele von der Science Based Targets Initiative (SBTi) anhand des 1,5 °C-Ziels validiert wurden. Das bedeutet, dass der Druck nicht nur von Aktivisten ausgeht; es ist aus validierter Wissenschaft. Sie lenken ihre kohlenstoffintensivsten Kredite aktiv von emissionsintensiven Aktivitäten ab.

Hier sind einige der kurzfristigen Maßnahmen, die ING ergreift, um diese Ziele zu erreichen:

• Dreifache jährliche Finanzierung für erneuerbare Energien 7,5 Milliarden Euro bis 2025, gegenüber 2,5 Milliarden Euro im Jahr 2022.
• Ausstieg aus der Finanzierung aller nicht stillgelegten Kohleunternehmen und -projekte bis Ende 2025.
• Stoppen Sie die Bereitstellung neuer Finanzierungen für neue Exportterminals für Flüssigerdgas (LNG) nach 2025.
• Reduzieren Sie die Kredite für vorgelagerte Öl- und Gasaktivitäten bis 2030 um 35 %.

Die Realität ist, dass die Welt immer noch größtenteils mit fossilen Brennstoffen betrieben wird, sodass ING immer noch mehr finanziert, das nicht umweltfreundlich ist, aber die Richtung der Reise ist festgelegt.

Zunehmende Investoren- und Regulierungskontrolle der von der Bank finanzierten Emissionen (Scope 3)

Der Fokus von Investoren und Regulierungsbehörden liegt scharf auf den Scope-3-finanzierten Emissionen – den Emissionen der Unternehmen, denen ING Kredite gewährt. Die SBTi-Validierung verlangt von ING, die finanzierten Emissionen in Schlüsselsektoren zu reduzieren, was 67 % ihrer gesamten finanzierten Emissionen entspricht. Dieses Maß an Kontrolle bedeutet, dass jede Kreditentscheidung nun an eine Emissionsmetrik gebunden ist.

Hier ein kurzer Blick auf den Umfang ihres Engagements:

Was diese Schätzung verbirgt, ist die Komplexität der Verfolgung von Scope 3 über Tausende von Kunden hinweg; Dennoch bietet die öffentliche Validierung einen klaren Maßstab für die Leistungsverfolgung.

Erweiterung des Kreditportfolios für nachhaltige Finanzierungen mit einem Ziel von über 150 Milliarden Euro bis Ende 2025

Die Bank baut ihre grüne und auf den Übergang ausgerichtete Kreditvergabe aggressiv aus. Während in der Aufforderung ein Ziel von 150 Milliarden Euro bis Ende 2025 erwähnt wird, hat sich die Wholesale-Banking-Abteilung von ING das erklärte Ziel gesetzt, bis 2027 jährlich 150 Milliarden Euro an nachhaltigen Finanzmitteln zu mobilisieren. Sie machen schnelle Fortschritte in Richtung dieser großen Zahlen.

ING gab an, allein im ersten Halbjahr 2025 68 Milliarden Euro für nachhaltige Finanzen mobilisiert zu haben, was einer Steigerung von 19 % im Vergleich zum Vorjahr entspricht. Diese Dynamik zeigt, dass es ihnen ernst damit ist, diesen Teil des Geschäfts auszubauen.

• Mobilisierung H1 2025: 68 Milliarden Euro.
• Wachstum der Anzahl grüner Kredittransaktionen (Q2 2025 vs. Q2 2024): 48 % Anstieg.
• Führende Produktkategorie: Nachhaltigkeitsbezogene Kredite.

Wenn das Onboarding mehr als 14 Tage länger dauert als bei einer Green-Bond-Emission erwartet, besteht die Gefahr, dass die jährliche Zielerreichung sinkt.

Erhöhte physische Risikobewertung von Sicherheiten (z. B. Immobilien) aufgrund des Klimawandels

Da die globale Erwärmung eskaliert, wird der Wert physischer Vermögenswerte, die als Sicherheit dienen – wie Gewerbeimmobilien oder Infrastrukturprojekte – immer unsicherer. ING muss Klimaszenarioanalysen in ihre Risikomodelle integrieren, um physische Risiken wie zunehmende Überschwemmungen oder extreme Wetterereignisse zu berücksichtigen, die den Wert der Vermögenswerte, die ihre Kredite besichern, beeinträchtigen können. Dies bedeutet, dass eine detailliertere Due-Diligence-Prüfung des Immobilienstandorts und der Widerstandsfähigkeit mittlerweile zur Standardpraxis gehört.

Finanzen: Entwurf einer 13-wöchigen Cash-Ansicht bis Freitag.