Ing Groep N.V. (ING): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

In der dynamischen Welt des globalen Bankgeschäfts ist ING Groep N.V. ein transformatives digitales Kraftpaket, das Finanzdienstleistungen durch ein innovatives und kundenorientiertes Geschäftsmodell feststellt. Durch strategische Nutzung modernster Technologie, expansive globale Netzwerke und ein tiefes Engagement für personalisierte digitale Erlebnisse hat sich ing als wegweisendes Finanzinstitut positioniert, das traditionelle Bankprinzipien nahtlos mit digitalen Lösungen der nächsten Generation verbindet. Dieses Geschäftsmodell -Canvas -Exploration enthüllt die komplizierten Mechanismen, die den bemerkenswerten Erfolg von ING vorantreiben, und bietet einen überzeugenden Einblick in die Überschreitung des modernen Bankgeschäfts, um konventionelle Grenzen zu überschreiten, um verschiedene Kundensegmente in internationalen Märkten für einen unvergleichlichen Wert zu erzielen.

Ing Groep N.V. (ING) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Strategische Allianzen mit globalen Technologieunternehmen

Ing hat strategische Partnerschaften mit den folgenden Technologieunternehmen eingerichtet:

Technologiepartner	Partnerschaftsfokus	Jahr etabliert
Microsoft	Cloud Computing und KI -Integration	2018
Google Cloud	Datenanalyse und maschinelles Lernen	2020
Amazon Web Services	Digitale Infrastruktur und Skalierbarkeit	2019

Zusammenarbeit mit Fintech -Startups für digitale Innovation

Die Kollaborationen von Fintech -Startups von INGS umfassen:

• Investmentmanagement mit skalierbarem Kapital (digitale Investitionsplattform)
• Partnerschaften mit N26 und Bunq für digitale Banktechnologien
• Zusammenarbeit mit Kabbage für Lösungen für kleine Unternehmen Kreditvergabe

Partnerschaften mit Zahlungsprozessoren und Finanzdienstleistern

Zahlungspartner	Dienstleistungen zur Verfügung gestellt	Transaktionsvolumen (2023)
Adyen	Globale Zahlungsabwicklung	289,4 Milliarden €
Visum	Internationale Zahlungsnetzwerke	412,7 Milliarden €
MasterCard	Grenzüberschreitende Zahlungslösungen	356,2 Milliarden €

Zusammenarbeit mit Versicherungsunternehmen für integrierte Finanzlösungen

Die Versicherungspartnerschaften von ING umfassen:

• NN Group für integrierte Versicherungs- und Bankprodukte
• Allianz für Kreuzverkäufe Finanzdienstleistungen
• AXA für umfassende Risikomanagementlösungen

Gesamtinvestitionen der Partnerschaft in 2023: 742 Mio. €

Anzahl der aktiven Technologie- und Finanzpartnerschaften: 47

GROEP N.V. (ING) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Ing investiert 1,2 Milliarden € in Technologie und digitale Transformation im Jahr 2022. Die Infrastruktur für die digitale Bankenplattform umfasst:

• Mobile -Banking -Anwendungen in über 40 Ländern
• Online -Banking -Plattformen, die 38,3 Millionen digitale Kunden bedienen
• Cloud-basierte Infrastruktur, die Echtzeit-Transaktionsverarbeitung unterstützt

Digitale Plattformmetriken	2022 Daten
Gesamt digitale Benutzer	38,3 Millionen
Mobile App -Downloads	15,6 Millionen
Digitales Transaktionsvolumen	3,4 Billionen €

Finanzprodukt und Serviceinnovation

Die Produktinnovation zuteilt 350 Millionen Euro jährlich und konzentriert sich auf:

• Nachhaltige Finanzlösungen
• AI-gesteuerte Finanzdienstleistungen
• Blockchain- und Kryptowährungsintegration

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Compliance -Infrastruktur beinhaltet:

• 750 Mio. € jährliche Investition in Risikomanagementsysteme
• 1.200 spezielle Compliance -Fachkräfte
• Erweiterte Algorithmen für maschinelles Lernen Betrugserkennung

Kundendatenanalyse und Personalisierung

Datenanalysemetriken	2022 Statistik
Datenverarbeitungskapazität	500 Petabyte/Jahr
AI-gesteuerte Personalisierungsberichterstattung	85% der Kundeninteraktionen
Prädiktive Analytics -Genauigkeit	92.4%

Internationale Einzelhandels- und Geschäftsbankengeschäfte

Der globale operative Fußabdruck umfasst:

• 40 Länder aktiver Bankwesen
• 52.000 Mitarbeiter
• Geschäftsbankendienstleistungen in 25 Ländern

Geografische Betriebsmetriken	2022 Daten
Gesamtländer	40
Gesamtkunden	57,6 Millionen
Gesamtvermögen	1,06 Billionen €

GROEP N.V. (ING) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Fortschrittliche Infrastruktur für digitale Banktechnologie

Die Technologieinfrastruktur von ING ab 2024 umfasst:

• 1,1 Milliarden € in IT und digitale Transformation im Jahr 2023 investiert
• Cloud Computing -Infrastruktur, die 85% der digitalen Bankplattformen abdecken
• Über 5.000 spezielle IT -Profis

Technologiekomponente	Spezifikation	Investition (€)
Kernbankensysteme	Modernisierte digitale Plattformen	450 Millionen
Cybersecurity -Infrastruktur	Fortgeschrittener Bedrohungsschutz	220 Millionen
KI und maschinelles Lernen	Prädiktive Analytics -Systeme	180 Millionen

Starkes Finanzkapital und Liquiditätsreserven

Finanzielle Ressourcen ab Q4 2023:

• Gesamtvermögen: 1,06 Billionen €
• Common Equity Tier 1 (CET1) Verhältnis: 15,9%
• Liquiditätsabdeckungsquote (LCR): 146%

Umfangreiches globales Bankennetzwerk

Globale Präsenzmetriken:

• Operationen in 40 Ländern
• Gesamtzweige: 1.550
• Digital Banking Kunden: 36,3 Millionen

Qualifizierte Arbeitskräfte mit digitalem und finanziellem Fachwissen

Mitarbeiterkategorie	Gesamtzahl	Prozentsatz digitaler Fähigkeiten
Gesamtbeschäftigte	57,000	N / A
Spezialisten für digitale Technologie	5,200	92%
Finanzanalysten	3,800	85%

Robuste Kundendaten und digitale Plattformen

Digitale Plattformfunktionen:

• Benutzer von Mobile Banking App: 14,6 Millionen
• Online -Banking -Penetration: 78% der Einzelhandelskunden
• Echtzeit-Transaktionsverarbeitung: 99,99% Betriebszeit

GROEP N.V. (ING) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Umfassendes digitales Bankerlebnis

Ab 2024 bedient Ing 38,4 Millionen Einzelhandelskunden und 4,7 Millionen Unternehmenskunden in 40 Ländern. Die Digital Banking -Penetration erreichte 86,3% des gesamten Kundenstamms.

Digitale Bankmetriken	2024 Statistik
Benutzer von Mobile Banking	32,1 Millionen
Online -Banking -Transaktionen	2,3 Milliarden jährlich
Digitale Kundenzufriedenheitsrate	87.6%

Personalisierte finanzielle Lösungen in mehreren Märkten

ING ist in Schlüsselmärkten mit spezialisierten Finanzprodukten tätig.

• Niederlande: 307,2 Milliarden € Gesamtvermögen des Einzelhandelsbankens
• Deutschland: 214,5 Milliarden € Gesamtbankenportfolio
• Belgien: 168,9 Milliarden € Gesamtbankeninvestitionen
• Internationale Märkte: 492,6 Milliarden € Gesamtvermögen

Wettbewerbszinsen und kostengünstige Bankdienstleistungen

Durchschnittliche Sparzinsen über die Märkte hinweg: 2,4% - 3,1%

Bankdienst	Jährliche Kosten
Basic -Girokonto	€0 - €3.50
Online -Transaktionsgebühr	€0
Internationaler Transfer	€0.50 - €5.00

Nahlose Online- und Mobile -Banking -Plattformen

Plattformleistungskennzahlen für 2024:

• Mobile App -Download -Rate: 4,6 Millionen neue Downloads
• App Store Rating: 4.7/5
• Plattform -Verfügbarkeit: 99,98%
• Durchschnittliche Reaktionszeit: 0,3 Sekunden

Nachhaltige und sozial verantwortliche Finanzprodukte

Nachhaltiges Finanzierungs Engagement im Jahr 2024:

Nachhaltigkeitsmetrik	Wert
Grüne Kredite ausgegeben	42,3 Milliarden €
Investitionen für erneuerbare Energien	18,7 Milliarden €
Kohlenstoffneutrales Engagement	Bis 2030

GROEP N.V. (ING) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Digitale Self-Service-Plattformen

Die digitalen Self-Service-Plattformen von ING bedienen 38,3 Millionen Kunden digitaler Bankgeschäfte im ersten Quartal 2023. Die Mobile Banking-App verfügt über 14,2 Millionen aktive Benutzer in ihren Hauptmärkten.

Plattform	Benutzerbasis	Digitales Transaktionsvolumen
Mobile Banking App	14,2 Millionen	987 Milliarden € Transaktionen im Jahr 2023
Online -Banking -Website	23,9 Millionen	1,3 Billionen € Transaktionen im Jahr 2023

Personalisierte Finanzberatungsdienste

Ing bietet eine personalisierte Finanzberatung durch:

• Digitale Finanzplanungsinstrumente
• KI-gesteuerte Investitionsempfehlungen
• Personalisierte Risikobewertungsdienste

Die Anlageberatungsplattform bedient 2,7 Millionen Kunden mit personalisierten Anlagestrategien.

Multi-Channel-Kundensupport

Support Channel	Jahreskontaktvolumen	Durchschnittliche Reaktionszeit
Telefonunterstützung	12,6 Millionen Kontakte	3,2 Minuten
Live -Chat	8,4 Millionen Wechselwirkungen	45 Sekunden
E -Mail -Support	5,9 Millionen E -Mails	24 Stunden

Proaktive digitale Kommunikationsstrategien

Geräte ing Echtzeit-Transaktionswarnungen Und Vorhersage finanzielle Erkenntnisse über digitale Kanäle.

• Schickte im Jahr 2023 246 Millionen proaktive digitale Benachrichtigungen
• 87% Kundenbindungsrate mit digitaler Kommunikation
• KI-betriebene personalisierte finanzielle Empfehlungen

Kundenbindungsprogramme und Engagement -Programme

Treueprogrammmetriken für 2023:

Programmmetrik	Wert
Mitglieder des gesamten Treueprogramms	6,8 Millionen
Kundenbindungsrate	92.4%
Durchschnittlicher Kundenlebensdauerwert	€4,750

GROEP N.V. (ING) - Geschäftsmodell: Kanäle

Mobile Banking -Anwendungen

Die Mobile Banking -App von ING hat ab 2023 14,6 Millionen aktive Benutzer in ihren europäischen Märkten. Die App unterstützt Transaktionen in 13 Ländern mit einer Verfügbarkeit von 99,8%. Die Downloads für mobile App erreichten im Jahr 2023 4,2 Millionen.

Mobile für mobile Apps	2023 Daten
Aktive Benutzer	14,6 Millionen
Länder unterstützt	13
App -Verfügbarkeit	99.8%
App -Downloads	4,2 Millionen

Online -Webbanking -Plattformen

Die Webbanking -Plattform von ING bedient 20,3 Millionen Online -Banking -Kunden. Das digitale Transaktionsvolumen erreichte 2023 237 Milliarden €.

• Total Online -Banking -Kunden: 20,3 Millionen
• Digitales Transaktionsvolumen: 237 Milliarden €
• Durchschnittliche monatliche Webplattform -Anmeldungen: 8,6 Millionen

Physische Bankfiliale

ING betreibt 1.145 physische Bankfilialen in ihren europäischen Märkten. Niederlassungsnetzwerkreduzierung von 12% gegenüber 2022.

Zweignetzwerkstatistik	2023 Daten
Gesamtzweige	1,145
Länder mit physischen Zweigen	9
Niederlassungsrate	12%

ATM -Netzwerke

Ing unterhält 3.872 Geldautomaten auf seinen operativen Märkten. Die Gesamt -ATM -Transaktionen im Jahr 2023 betrugen 92,6 Millionen.

• Gesamtautomatenmaschinen: 3.872
• Jährliche Geldautomaten -Transaktionen: 92,6 Millionen
• Bargeldabhebungsvolumen: 14,3 Milliarden €

Digitale Finanzmarktplätze von Drittanbietern

Partnerin mit 47 digitalen Finanzmarktplätzen. Der digitale Markt für den Marktplatz erreichte 2023 56,2 Milliarden €.

Digitale Marktmetriken	2023 Daten
Digital Marketplace Partners	47
Transaktionswert	56,2 Milliarden €
Aktive Marktnutzer	3,7 Millionen

GROEP N.V. (ING) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Einzelhandelskunden

Ab 2023 bedient ING rund 38,4 Millionen Einzelhandelsbankenkunden in seinen globalen Märkten. Der Kundenstamm wird in 14 Ländern verteilt.

Region	Anzahl der Einzelhandelskunden	Prozentsatz der Gesamt
Niederlande	9,2 Millionen	24%
Deutschland	8,5 Millionen	22%
Andere europäische Märkte	20,7 Millionen	54%

Kleine und mittlere Unternehmen

Ing unterstützt rund 1,3 Millionen kleine und mittlere Unternehmen (KMU) auf seinen operativen Märkten.

• Durchschnittliches Darlehensportfolio für KMU: 82 Milliarden €
• Digital Banking Penetration zwischen KMU: 87%
• Durchschnittliche KMU -Bankenbeziehungsdauer: 6,4 Jahre

Unternehmens- und institutionelle Kunden

Ing bedient weltweit 75.000 Unternehmens- und institutionelle Kunden mit einem Gesamtbankenportfolio von Corporate Banking im Jahr 2023 von 341 Mrd. €.

Kundensegment	Gesamtbelichtung	Durchschnittlicher Transaktionswert
Große Unternehmen	215 Milliarden €	45 Millionen €
Mid-Market-Unternehmen	126 Milliarden €	12 Millionen €

Internationale individuelle Verbraucher

ING ist in 14 Ländern mit 5,6 Millionen internationalen einzelnen Verbrauchern außerhalb der Hauptmärkte tätig.

• Annahme von Digital Banking: 92%
• Durchschnittliches internationales Kundenalter: 38 Jahre
• Grenzüberschreitender Transaktionsvolumen: 24,3 Milliarden € jährlich

Digital-First-Jüngere demografisch

Ing zielt auf 7,2 Millionen Digital-First-Kunden im Alter von 18 bis 35 Jahren in den Märkten ab.

Digitaler Kanal	Benutzeranteil	Durchschnittliche monatliche Transaktionen
Mobile Banking	78%	42 Transaktionen
Online -Banking	65%	28 Transaktionen

GROEP N.V. (ING) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Technologieinfrastrukturinvestitionen

Im Jahr 2023 investierte ING 1,2 Milliarden € in Technologie und digitale Infrastruktur. Die jährliche IT -Ausgabenausgaben der Bank umfassen:

Kategorie	Investitionsbetrag (€)
Cloud Computing	418 Millionen
Cybersicherheit	276 Millionen
Digitale Plattformentwicklung	342 Millionen
KI und maschinelles Lernen	164 Millionen

Wartung digitaler Plattform

Die jährlichen Wartungskosten für die digitale Plattform für die Ing 2023 beliefen sich auf 312 Mio. € mit der folgenden Zuweisung:

• Software -Lizenzierung: 87 Millionen €
• System -Upgrades: € 124 Millionen €
• Technischer Support: 101 Millionen €

Arbeitnehmerentschädigung

Gesamtkosten für die Arbeitnehmerentschädigung für die Ing im Jahr 2023:

Kompensationstyp	Betrag (€)
Grundgehälter	4,6 Milliarden
Leistungsboni	612 Millionen
Beiträge für soziale Sicherheit	538 Millionen
Rentenbeiträge	423 Millionen

Vorschriftenkosten für die Vorschriften

Die Kosten für die Einhaltung der Vorschriften für 2023 wurden wie folgt strukturiert:

• Anti-Geldwäsche (AML) -Systeme: 156 Millionen €
• Kennen Sie Ihre Kunden (KYC) -Prozesse: 98 Millionen €
• Regulierungsberichterstattung: 67 Millionen €
• Compliance -Schulung: 24 Millionen €

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Marketingausgaben und Kundenakquisitionskosten für Ing 2023:

Marketingkanal	Ausgaben (€)
Digitales Marketing	187 Millionen
Traditionelle Medienwerbung	76 Millionen
Kampagnen für Kundenakquisitionen	142 Millionen
Markenentwicklung	53 Millionen

Ing Groep N.V. (ING) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Kredite und Hypotheken

Im Jahr 2023 meldete ing Nettozinserträge von 13,1 Mrd. €. Zinserträge nach Segment:

Segment	Zinserträge (Millionen €)
Einzelhandelsbanken	8,750
Großhandelsbanken	4,350

Digital Banking Service Gebühren

Die digitalen Bankgebühren für 2023 beliefen sich auf 1,2 Milliarden € mit der folgenden Ausschüttung:

• Online -Banking -Transaktionsgebühren: 450 Millionen €
• Mobile -Banking -Servicegebühren: 350 Millionen €
• Gebühren für digitale Kontoverwaltung: 400 Millionen €

Einnahmen aus Investmentbanking

Investmentbanking -Einnahmen im Jahr 2023 erreichten 2,5 Milliarden €, segmentiert wie folgt:

Einnahmequelle	Betrag (Millionen €)
Fusions- und Akquisitionsberatung	750
Underwriting -Dienste	1,100
Kapitalmärkte Beratung	650

Transaktions- und Zahlungsbearbeitungsgebühren

Transaktions- und Zahlungsabwicklungsgebühren im Jahr 2023 belief sich auf 1,8 Mrd. €:

• Kreditkartentransaktionsgebühren: 650 Millionen €
• Internationale Zahlungsabwicklung: 750 Millionen €
• Gebühren für digitale Zahlungsplattform: 400 Millionen €

Vermögensverwaltungskommissionen

Vermögensverwaltungskommissionen für 2023 beliefen sich auf 1,5 Milliarden €, verteilt wie folgt:

Vermögensverwaltungskategorie	Einnahmen aus Provision (Millionen €)
Investmentfonds	650
Pensionsfondsmanagement	450
Privatvermögen Management	400