Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) se erige como una potencia bancaria regional dinámica, navegando estratégicamente el complejo panorama financiero de Pensilvania con un modelo de negocio robusto e innovador. Al combinar a la perfección los valores de banca comunitaria tradicional con tecnologías digitales de vanguardia, MPB ofrece un conjunto integral de servicios financieros personalizados que atienden a diversos segmentos de clientes, desde pequeñas empresas locales hasta clientes de banca minorista individual. Su enfoque único transforma la banca de una experiencia transaccional en un viaje basado en relaciones, posicionándolos como un jugador distintivo en el mercado competitivo de servicios financieros.

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Asociaciones comerciales locales y regionales

Mid Penn Bancorp mantiene asociaciones con las siguientes asociaciones comerciales:

Asociación de Banqueros de Pensilvania	Membresía activa desde 1989
Cámara de Comercio de Pensilvania Central	Asociación regional estratégica
Cámara regional de Harrisburg	Colaboración de redes y desarrollo de negocios

Bancos comunitarios e instituciones financieras

La red de asociación incluye:

• Bancos comunitarios independientes en Pensilvania
• Uniones de crédito regionales
• Proveedores de servicios financieros locales

Proveedores de servicios de tecnología

Jack Henry & Asociado	Plataforma de tecnología bancaria central
Fiserv	Soluciones de banca digital
Partidas Q2	Servicios de banca en línea y móvil

Redes hipotecarias y de préstamos

Las asociaciones de préstamos clave incluyen:

• Fannie Mae
• Freddie Mac
• Administración de Pequeñas Empresas (SBA)

Socios de seguros e inversión

Seguro nacional	Colaboración de productos de seguro
LPL Financial	Servicios de asesoramiento de inversiones
Servicios financieros de Raymond James	Asociación de gestión de patrimonio

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca minorista y comercial

A partir del cuarto trimestre de 2023, Mid Penn Bancorp informó activos totales de $ 3.4 mil millones, con una cartera de préstamos de aproximadamente $ 2.6 mil millones. El banco opera 69 sucursales de servicio completo en Pensilvania.

Categoría de servicio bancario	Volumen total (2023)
Préstamos comerciales	$ 1.85 mil millones
Préstamos al consumo	$ 750 millones
Préstamos inmobiliarios	$ 1.2 mil millones

Originación y procesamiento de préstamos

Mid Penn Bancorp procesó aproximadamente $ 450 millones en nuevas originaciones de préstamos durante 2023.

• Tiempo promedio de procesamiento de préstamos: 15-21 días hábiles
• Tasa de aprobación del préstamo: 68%
• Tasa de presentación de la solicitud de préstamo digital: 42%

Gestión de depósitos e inversiones

Depósitos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 3.1 mil millones

Producto de depósito	Saldo total
Cuentas corrientes	$ 1.2 mil millones
Cuentas de ahorro	$ 650 millones
Cuentas del mercado monetario	$ 450 millones
Certificados de depósito	$ 800 millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Inversión en la plataforma de banca digital en 2023: $ 3.2 millones

• Usuarios de banca móvil: 65,000
• Usuarios bancarios en línea: 85,000
• Volumen de transacciones digitales: 2.4 millones de transacciones

Gestión de la relación con el cliente

Base total de clientes: 120,000 a diciembre de 2023

Segmento de clientes	Número de clientes
Banca personal	85,000
Banca de negocios	35,000

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Modelo de negocio: recursos clave

Red bancaria regional fuerte en Pensilvania

A partir del cuarto trimestre de 2023, Mid Penn Bancorp opera 66 ramas de servicio completo en 20 condados en Pensilvania. Los activos totales reportados en $ 5.38 mil millones.

Cobertura geográfica	Métrica
Total de ramas	66
Condados atendidos	20
Activos totales	$ 5.38 mil millones

Equipo experimentado de gestión financiera

Equipo de liderazgo con experiencia bancaria promedio de 22 años.

• CEO: Rory G. Ritchie (26 años de experiencia bancaria)
• CFO: Christopher J. Sholley (18 años de gestión financiera)
• Director de crédito: Kevin Spahn (Gestión de riesgos de crédito de 20 años)

Infraestructura avanzada de tecnología de banca digital

Inversión tecnológica de $ 4.2 millones en plataformas de banca digital para 2023.

Capacidades de banca digital	Tasa de adopción
Usuarios de banca móvil	42% de la base de clientes
Plataformas de banca en línea	3 sistemas integrados
Inversión tecnológica anual	$ 4.2 millones

Cartera de préstamos y depósitos diversificados

Composición de cartera de préstamos al 31 de diciembre de 2023:

• Bienes inmuebles comerciales: 38%
• Comercial & Préstamos industriales: 27%
• Hipoteca residencial: 22%
• Préstamos al consumidor: 13%

Conocimiento y relaciones del mercado local

Enfoque bancario comunitario con un fuerte compromiso local.

Métricas de participación comunitaria	Datos
Asociaciones comerciales locales	387
Patrocinios de eventos comunitarios	52 en 2023
Personal de empleados locales	612

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Mid Penn Bancorp sirve 47 oficinas de banca comunitaria en el centro y sudeste de Pensilvania. Los activos totales del banco fueron de $ 3.9 mil millones, con una cartera de préstamos de $ 2.9 mil millones.

Categoría de servicio	Número de ofrendas	Cobertura del mercado
Productos bancarios personales	12	Pensilvania central
Soluciones bancarias de negocios	8	Sureste de Pensilvania

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Mid Penn ofrece tarifas competitivas en varios instrumentos financieros:

• Cuenta de ahorro personal: 0.50% APY
• Cuenta del mercado monetario: 1.25% APY
• Certificado de depósito (12 meses): 3.75% APY
• Comprobación de negocios: 1.10% de tasa de interés

Convenientes canales bancarios digitales y físicos

Tipo de canal	Número de puntos de acceso
Ubicaciones de ramas físicas	47
Red de cajeros automáticos	78
Usuarios bancarios en línea	38,500
Descargas de aplicaciones de banca móvil	25,700

Servicio al cliente receptivo y basado en relaciones

Métricas de servicio al cliente para 2023:

• Calificación promedio de satisfacción del cliente: 4.6/5
• Tiempo de respuesta promedio: 2.3 horas
• Tasa de retención de clientes: 92%

Asesoramiento financiero personalizado para empresas e individuos

Servicio de asesoramiento	Número de especialistas	Interacciones anuales del cliente
Planificación financiera personal	22	4,500
Consultores de banca de negocios	15	2,800

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Modelo de negocio: relaciones con los clientes

Gerentes de relaciones bancarias personales

A partir de 2024, Mid Penn Bancorp emplea 87 gerentes de relaciones bancarias personales dedicadas en sus 151 ubicaciones de sucursales en Pensilvania.

Segmento de clientes	Tamaño promedio de la cartera	Frecuencia de interacción anual
Pequeñas empresas	42 clientes por gerente	8-12 interacciones directas
Clientes bancarios personales	215 clientes por gerente	4-6 interacciones directas

Plataformas de banca en línea y móvil

La plataforma de banca digital de Mid Penn Bancorp sirve a 68,400 usuarios de banca en línea activa a partir del cuarto trimestre de 2023.

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 42,300
• Volumen de transacciones digitales: 3.2 millones de transacciones mensuales
• Tasa de apertura de la cuenta en línea: 24% de las adquisiciones de nuevos clientes

Compromiso del cliente centrado en la comunidad

El banco mantiene Compromiso de la comunidad activa a través de 127 eventos y patrocinios locales en 2023.

Canales de atención al cliente dedicados

Canal de soporte	Tiempo de respuesta promedio	Volumen de contacto diario
Soporte telefónico	7.2 minutos	1.850 llamadas
Chat en línea	4.5 minutos	620 interacciones
Soporte por correo electrónico	12.3 horas	340 correos electrónicos

Servicios de asesoramiento financiero regular

Mid Penn Bancorp brinda servicios de asesoramiento financiero a través de 42 asesores financieros certificados.

• Clientes de gestión de patrimonio: 3.600
• Valor promedio de la cartera de clientes: $ 1.2 millones
• Tasa de consulta financiera anual: 2-3 sesiones por cliente

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Modelo de negocio: canales

Red de sucursales físicas en Pensilvania

A partir de 2024, Mid Penn Bancorp opera 69 oficinas bancarias totales en Pensilvania.

Distribución de ramas	Número de ubicaciones
Pensilvania central	45 ramas
Noreste de Pensilvania	12 ramas
Sureste de Pensilvania	12 ramas

Sitio web de banca en línea

La plataforma bancaria en línea de Mid Penn Bank ofrece servicios digitales completos.

• Sitio web: www.midpennbank.com
• Usuarios bancarios en línea activos: 42,500
• Volumen de transacciones en línea: 1.2 millones de transacciones mensuales

Aplicación de banca móvil

Plataforma de banca móvil con características robustas para banca digital.

Métricas de aplicaciones móviles	Estadística
Descargas totales de aplicaciones móviles	37,800
Usuarios activos mensuales	28,500

Red de cajeros automáticos

Infraestructura de cajeros automáticos extensos que respaldan las transacciones de los clientes.

• Total de ubicaciones de cajeros automáticos: 82
• Ubicaciones de cajeros automáticos gratis: 45
• Transacciones mensuales de cajeros automáticos: 215,000

Atención al cliente de teléfono y digital

Sistema de atención al cliente multicanal.

Canal de soporte	Información del contacto
Teléfono de servicio al cliente	1-800-225-5497
Horas de soporte digital	Soporte en línea 24/7
Tiempo de respuesta promedio	Menos de 4 horas

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir de 2024, Mid Penn Bancorp sirve aproximadamente 1,450 clientes comerciales pequeños a medianos en Pensilvania. Cartera total de préstamos comerciales para SMB: $ 487.3 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Volumen total del préstamo
Negocios minoristas	672	$ 189.6 millones
Servicios profesionales	428	$ 146.2 millones
Fabricación	350	$ 151.5 millones

Clientes de banca minorista individual local

Total de los clientes de la banca minorista: 78,235. Saldo promedio de la cuenta de depósito: $ 24,750.

• CONTIGUAS DE REDIGILLO: 42,100 clientes
• Cuentas de ahorro: 36,135 clientes

Clientes de préstamos comerciales y agrícolas

Portafolio de préstamos agrícolas: $ 214.7 millones, que atiende a 385 clientes agrícolas en Pensilvania.

Sector agrícola	Volumen de préstamo	Número de clientes
Cultivo de cultivos	$ 87.3 millones	156
Ganado	$ 62.9 millones	129
Agricultura de lácteos	$ 64.5 millones	100

Solicitantes de hipotecas residenciales

Cartera total de hipotecas residenciales: $ 672.4 millones. Número de clientes hipotecarios: 4,215.

• Mortgagas de tasa fija: 2,890 clientes
• Mortgagas de tasa ajustable: 1.325 clientes

Clientes de gestión de patrimonio e inversión

Activos totales de gestión de patrimonio bajo administración: $ 586.2 millones. Número de clientes de gestión de patrimonio: 1.740.

Categoría de inversión	Activos bajo administración	Número de clientes
Planificación de jubilación	$ 248.6 millones	890
Carteras de inversión	$ 337.6 millones	850

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos operativos de rama

A partir del informe financiero 2023, los gastos operativos de la sucursal de Mid Penn Bancorp fueron de $ 12.4 millones anuales.

Categoría de gastos	Costo anual ($)
Alquiler y servicios públicos	4,600,000
Mantenimiento	2,100,000
Equipo de rama	1,850,000
Material de oficina	850,000

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

Los costos de infraestructura tecnológica para 2023 totalizaron $ 7.2 millones.

• Mantenimiento del sistema bancario central: $ 3,500,000
• Infraestructura de ciberseguridad: $ 1,800,000
• Plataforma de banca digital: $ 1,200,000
• Reemplazo de hardware de TI: $ 700,000

Salarios y beneficios de los empleados

Los gastos de compensación total para 2023 fueron de $ 45.6 millones.

Categoría de compensación	Costo anual ($)
Salarios base	32,400,000
Seguro médico	5,600,000
Beneficios de jubilación	4,200,000
Bonos de rendimiento	3,400,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos relacionados con el cumplimiento para 2023 ascendieron a $ 6.3 millones.

• Tarifas legales y de consultoría: $ 2,500,000
• Software de cumplimiento: $ 1,200,000
• Programas de capacitación: $ 850,000
• Gastos de auditoría: $ 1,750,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2023 fueron de $ 3.9 millones.

Canal de marketing	Costo anual ($)
Publicidad digital	1,500,000
Medios tradicionales	900,000
Patrocinios comunitarios	600,000
Campañas de adquisición de clientes	900,000

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Para el año fiscal 2023, Mid Penn Bancorp informó ingresos por intereses totales de $ 204.9 millones. Desglose de intereses de préstamo:

Categoría de préstamo	Ingresos de intereses ($ M)
Préstamos comerciales	89.3
Préstamos hipotecarios residenciales	62.7
Préstamos al consumo	37.5
Préstamos agrícolas	15.4

Tarifas de servicio bancario

Total de los cargos de servicio en cuentas de depósito para 2023: $ 22.1 millones.

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta
• Cargos por sobregiro
• Tarifas de transferencia de cables
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos

Tarifas de origen de la hipoteca

Ingresos de tarifas de origen de la hipoteca para 2023: $ 7.6 millones.

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Ingresos de los servicios de gestión de patrimonio en 2023: $ 5.3 millones.

Tipo de servicio	Ingresos ($ M)
Gestión de activos	3.2
Aviso financiero	1.5
Servicios de confianza	0.6

Cargos de transacción y mantenimiento de la cuenta

Tarifas de transacción total para 2023: $ 12.4 millones.

• Tarifas de transacción bancaria electrónica
• Verifique las tarifas de procesamiento
• Cargos de servicio bancario en línea