Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

A Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) é uma potência bancária regional dinâmica, navegando estrategicamente no complexo cenário financeiro da Pensilvânia com um modelo de negócios robusto e inovador. Ao misturar perfeitamente os valores bancários da comunidade tradicional com as tecnologias digitais de ponta, o MPB oferece um conjunto abrangente de serviços financeiros personalizados que atendem a diversos segmentos de clientes-de pequenas empresas locais a clientes bancários de varejo individuais. Sua abordagem única transforma o setor bancário de uma experiência transacional em uma jornada orientada para o relacionamento, posicionando-os como um participante distinto no mercado de serviços financeiros competitivos.

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Associações comerciais locais e regionais

O Mid Penn Bancorp mantém parcerias com as seguintes associações de negócios:

Associação de Banqueiros da Pensilvânia	Associação ativa desde 1989
Câmara de Comércio Central da Pensilvânia	Parceria regional estratégica
Câmara regional de Harrisburg	Colaboração de rede e desenvolvimento de negócios

Bancos comunitários e instituições financeiras

A Rede de Parceria inclui:

• Bancos comunitários independentes na Pensilvânia
• Cooperativas de crédito regionais
• Provedores de serviços financeiros locais

Provedores de serviços de tecnologia

Jack Henry & Associados	Plataforma de tecnologia bancária principal
Fiserv	Soluções bancárias digitais
Q2 Holdings	Serviços bancários online e móveis

Redes de hipotecas e empréstimos

As principais parcerias de empréstimos incluem:

• Fannie Mae
• Freddie Mac
• Administração de pequenas empresas (SBA)

Parceiros de seguro e investimento

Seguro nacional	Colaboração de produtos de seguro
LPL Financial	Serviços de consultoria de investimentos
Raymond James Financial Services	Parceria de gerenciamento de patrimônio

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir do quarto trimestre de 2023, a Mid Penn Bancorp registrou ativos totais de US $ 3,4 bilhões, com uma carteira de empréstimos de aproximadamente US $ 2,6 bilhões. O Banco opera 69 agências de serviço completo na Pensilvânia.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Empréstimos comerciais	US $ 1,85 bilhão
Empréstimos ao consumidor	US $ 750 milhões
Empréstimos imobiliários	US $ 1,2 bilhão

Origem e processamento de empréstimos

A Mid Penn Bancorp processou aproximadamente US $ 450 milhões em novas origens de empréstimos durante 2023.

• Tempo médio de processamento de empréstimo: 15-21 dias úteis
• Taxa de aprovação de empréstimo: 68%
• Taxa de envio do pedido de empréstimo digital: 42%

Gerenciamento de depósito e investimento

Total de depósitos em 31 de dezembro de 2023: US $ 3,1 bilhões

Produto de depósito	Balanço total
Contas de verificação	US $ 1,2 bilhão
Contas de poupança	US $ 650 milhões
Contas do mercado monetário	US $ 450 milhões
Certificados de depósito	US $ 800 milhões

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Investimento em plataforma bancária digital em 2023: US $ 3,2 milhões

• Usuários bancários móveis: 65.000
• Usuários bancários online: 85.000
• Volume de transação digital: 2,4 milhões de transações

Gerenciamento de relacionamento com o cliente

Base total de clientes: 120.000 em dezembro de 2023

Segmento de clientes	Número de clientes
Bancos pessoais	85,000
Banking de negócios	35,000

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte Rede Bancária Regional na Pensilvânia

A partir do quarto trimestre de 2023, a Mid Penn Bancorp opera 66 agências de serviço completo em 20 municípios da Pensilvânia. Total de ativos relatados em US $ 5,38 bilhões.

Cobertura geográfica	Métricas
Filiais totais	66
Condados servidos	20
Total de ativos	US $ 5,38 bilhões

Equipe de gestão financeira experiente

Equipe de liderança com experiência bancária média de 22 anos.

• CEO: Rory G. Ritchie (Experiência bancária de 26 anos)
• CFO: Christopher J. Sholley (Gerenciamento Financeiro de 18 anos)
• Diretor de Crédito: Kevin Spahn (Gerenciamento de Riscos de Crédito de 20 anos)

Infraestrutura de tecnologia bancária digital avançada

Investimento tecnológico de US $ 4,2 milhões em plataformas bancárias digitais para 2023.

Recursos bancários digitais	Taxa de adoção
Usuários bancários móveis	42% da base de clientes
Plataformas bancárias online	3 sistemas integrados
Investimento de tecnologia anual	US $ 4,2 milhões

Portfólio de empréstimo e depósito diversificado

Portfólio de empréstimo Composição em 31 de dezembro de 2023:

• Imóveis comerciais: 38%
• Comercial & Empréstimos industriais: 27%
• Hipoteca residencial: 22%
• Empréstimos ao consumidor: 13%

Conhecimento e relacionamentos do mercado local

Foco bancário comunitário com forte engajamento local.

Métricas de engajamento da comunidade	Dados
Parcerias comerciais locais	387
Patrocínio de eventos da comunidade	52 em 2023
Cabelo de funcionário local	612

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais

A partir do quarto trimestre de 2023, o Mid Penn Bancorp atende a 47 escritórios bancários comunitários no centro e no sudeste da Pensilvânia. O total de ativos do banco foi de US $ 3,9 bilhões, com uma carteira de empréstimos de US $ 2,9 bilhões.

Categoria de serviço	Número de ofertas	Cobertura de mercado
Produtos bancários pessoais	12	Pensilvânia central
Soluções bancárias de negócios	8	Sudeste da Pensilvânia

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Mid Penn oferece taxas competitivas em vários instrumentos financeiros:

• Conta de poupança pessoal: 0,50% APY
• Conta do mercado monetário: 1,25% APY
• Certificado de depósito (12 meses): 3,75% APY
• Verificação de negócios: taxa de juros de 1,10%

Canais bancários digitais e físicos convenientes

Tipo de canal	Número de pontos de acesso
Locais de ramificação física	47
Rede ATM	78
Usuários bancários online	38,500
Downloads de aplicativos bancários móveis	25,700

Atendimento ao cliente responsivo e orientado por relacionamento

Métricas de atendimento ao cliente para 2023:

• Classificação média de satisfação do cliente: 4.6/5
• Tempo médio de resposta: 2,3 horas
• Taxa de retenção de clientes: 92%

Conselhos financeiros personalizados para empresas e indivíduos

Serviço de consultoria	Número de especialistas	Interações anuais do cliente
Planejamento financeiro pessoal	22	4,500
Consultores bancários de negócios	15	2,800

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerentes de relacionamento bancário pessoal

A partir de 2024, a Mid Penn Bancorp emprega 87 gerentes de relacionamento bancário pessoal dedicado em seus 151 filiais na Pensilvânia.

Segmento de clientes	Tamanho médio do portfólio	Frequência de interação anual
Clientes de pequenas empresas	42 clientes por gerente	8-12 Interações diretas
Clientes bancários pessoais	215 clientes por gerente	4-6 Interações diretas

Plataformas bancárias online e móveis

A plataforma bancária digital do Mid Penn Bancorp atende 68.400 usuários bancários on -line ativos a partir do quarto trimestre 2023.

• Downloads de aplicativos bancários móveis: 42.300
• Volume de transação digital: 3,2 milhões de transações mensais
• Taxa de abertura da conta on -line: 24% das novas aquisições de clientes

Engajamento do cliente focado na comunidade

O banco mantém Engajamento ativo da comunidade até 127 eventos e patrocínios locais em 2023.

Canais dedicados de suporte ao cliente

Canal de suporte	Tempo médio de resposta	Volume de contato diário
Suporte telefônico	7,2 minutos	1.850 ligações
Chat online	4,5 minutos	620 interações
Suporte por e -mail	12,3 horas	340 e -mails

Serviços de Consultoria Financeira regular

A Mid Penn Bancorp fornece serviços de consultoria financeira por meio de 42 consultores financeiros certificados.

• Clientes de gerenciamento de patrimônio: 3.600
• Valor médio do portfólio de clientes: US $ 1,2 milhão
• Taxa anual de consulta financeira: 2-3 sessões por cliente

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de filiais físicas na Pensilvânia

A partir de 2024, a Mid Penn Bancorp opera 69 escritórios bancários totais em toda a Pensilvânia.

Distribuição de ramificação	Número de locais
Pensilvânia central	45 ramos
Nordeste da Pensilvânia	12 ramos
Sudeste da Pensilvânia	12 ramos

Site bancário online

A plataforma bancária on -line do Mid Penn Bank fornece serviços digitais abrangentes.

• Site: www.midpennbank.com
• Usuários bancários online ativos: 42.500
• Volume de transações online: 1,2 milhão de transações mensais

Aplicativo bancário móvel

Plataforma bancária móvel com recursos robustos para o banco digital.

Métricas de aplicativos móveis	Estatística
Downloads de aplicativos móveis totais	37,800
Usuários ativos mensais	28,500

Rede ATM

Infraestrutura ATM extensa que suporta transações de clientes.

• Locais totais de atm: 82
• Locais gratuitos de atm: 45
• Transações mensais de atm: 215.000

Suporte ao cliente de telefone e digital

Sistema de suporte ao cliente multicanal.

Canal de suporte	Informações de contato
Telefone de atendimento ao cliente	1-800-225-5497
Horário de suporte digital	Suporte on -line 24/7
Tempo médio de resposta	Menos de 4 horas

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir de 2024, o Mid Penn Bancorp atende a aproximadamente 1.450 clientes comerciais pequenos e médios em toda a Pensilvânia. Portfólio total de empréstimos comerciais para SMBs: US $ 487,3 milhões.

Segmento de negócios	Número de clientes	Volume total de empréstimos
Negócios de varejo	672	US $ 189,6 milhões
Serviços profissionais	428	US $ 146,2 milhões
Fabricação	350	US $ 151,5 milhões

Clientes bancários de varejo individuais locais

Total de clientes bancários de varejo: 78.235. Saldo médio da conta de depósito: US $ 24.750.

• Contas de corrente: 42.100 clientes
• Contas de poupança: 36.135 clientes

Clientes de empréstimos comerciais e agrícolas

Portfólio de empréstimos agrícolas: US $ 214,7 milhões, atendendo a 385 clientes agrícolas em toda a Pensilvânia.

Setor agrícola	Volume de empréstimo	Número de clientes
Agricultura de culturas	US $ 87,3 milhões	156
Gado	US $ 62,9 milhões	129
Agricultura de laticínios	US $ 64,5 milhões	100

Buscadores de hipotecas residenciais

Portfólio de hipoteca residencial total: US $ 672,4 milhões. Número de clientes hipotecários: 4.215.

• Hipotecas de taxa fixa: 2.890 clientes
• Hipotecas de taxa ajustável: 1.325 clientes

Clientes de gerenciamento de patrimônio e investimento

Total de ativos de gerenciamento de patrimônio sob gestão: US $ 586,2 milhões. Número de clientes de gerenciamento de patrimônio: 1.740.

Categoria de investimento	Ativos sob gestão	Número de clientes
Planejamento de aposentadoria	US $ 248,6 milhões	890
Portfólios de investimento	US $ 337,6 milhões	850

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas operacionais de ramificação

A partir de 2023 Relatório Financeiro, as despesas operacionais da filial de Mid Penn Bancorp eram de US $ 12,4 milhões anualmente.

Categoria de despesa	Custo anual ($)
Aluguel e utilitários	4,600,000
Manutenção	2,100,000
Equipamento de ramificação	1,850,000
Material de escritório	850,000

Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital

Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2023 totalizaram US $ 7,2 milhões.

• Manutenção do sistema bancário principal: US $ 3.500.000
• Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 1.800.000
• Plataforma bancária digital: US $ 1.200.000
• Substituição de hardware de TI: $ 700.000

Salários e benefícios dos funcionários

As despesas totais de remuneração de 2023 foram de US $ 45,6 milhões.

Categoria de compensação	Custo anual ($)
Salários da base	32,400,000
Seguro de saúde	5,600,000
Benefícios de aposentadoria	4,200,000
Bônus de desempenho	3,400,000

Custos de conformidade regulatória

As despesas relacionadas à conformidade em 2023 totalizaram US $ 6,3 milhões.

• Taxas legais e de consultoria: US $ 2.500.000
• Software de conformidade: US $ 1.200.000
• Programas de treinamento: US $ 850.000
• Despesas de auditoria: US $ 1.750.000

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 3,9 milhões.

Canal de marketing	Custo anual ($)
Publicidade digital	1,500,000
Mídia tradicional	900,000
Patrocínio da comunidade	600,000
Campanhas de aquisição de clientes	900,000

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Para o ano fiscal de 2023, a Mid Penn Bancorp registrou receita total de juros de US $ 204,9 milhões. Redução de juros de empréstimo:

Categoria de empréstimo	Receita de juros ($ m)
Empréstimos comerciais	89.3
Empréstimos hipotecários residenciais	62.7
Empréstimos ao consumidor	37.5
Empréstimos agrícolas	15.4

Taxas de serviço bancário

Total de Serviço cobra em contas de depósito em 2023: US $ 22,1 milhões.

• Taxas de manutenção da conta
• Cobranças de cheque especial
• Taxas de transferência de fio
• Taxas de transação ATM

Taxas de originação hipotecária

Receita de taxa de originação de hipotecas para 2023: US $ 7,6 milhões.

Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio

Receita dos serviços de gerenciamento de patrimônio em 2023: US $ 5,3 milhões.

Tipo de serviço	Receita ($ m)
Gestão de ativos	3.2
Aviso financeiro	1.5
Serviços de confiança	0.6

Taxas de transação e manutenção de contas

Taxas totais de transação para 2023: US $ 12,4 milhões.

• Taxas de transação bancária eletrônica
• Verifique as taxas de processamento
• Cobranças de serviço bancário online