Civista Bancshares, Inc. (CIVB) Bundle
Comprendre Civista Bancshares, Inc. (CIVB) Stronces de revenus
Analyse des revenus
La performance financière révèle des informations clés sur la composition des revenus et la trajectoire de croissance:
| Catégorie de revenus | 2023 Montant ($) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 243,6 millions de dollars | 68.4% |
| Revenus non intérêts | 112,5 millions de dollars | 31.6% |
| Revenus totaux | 356,1 millions de dollars | 100% |
L'analyse de la croissance des revenus démontre les mesures clés suivantes:
- Croissance des revenus d'une année sur l'autre: 6.2%
- Taux de croissance annuel composé (TCAC): 5.7%
- Marge d'intérêt net: 3.85%
| Flux de revenus | 2022 Montant ($) | 2023 Montant ($) | Taux de croissance |
|---|---|---|---|
| Prêts commerciaux | 147,3 millions de dollars | 162,5 millions de dollars | 10.3% |
| Banque de consommation | 89,6 millions de dollars | 93,2 millions de dollars | 4.0% |
| Services d'investissement | 22,4 millions de dollars | 25,7 millions de dollars | 14.7% |
Une plongée profonde dans la rentabilité de Civista Bancshares, Inc. (CIVB)
Analyse des métriques de rentabilité
Les mesures de performance financière pour l'institution bancaire révèlent des informations critiques sur l'efficacité opérationnelle et le potentiel des bénéfices.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge d'intérêt net | 3.45% | 3.22% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 11.2% | 10.7% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.25% | 1.18% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 32.6% | 30.9% |
Les principaux indicateurs de rentabilité démontrent des performances financières cohérentes à travers les mesures critiques.
- Revenu net des intérêts: 213,4 millions de dollars
- Revenu sans intérêt: 47,6 millions de dollars
- Ratio d'efficacité: 54.3%
L'analyse comparative de l'industrie indique les performances au-dessus des moyennes du secteur bancaire régional.
| Ratio de rentabilité | Performance de l'entreprise | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| CHEVREUIL | 11.2% | 9.7% |
| Marge bénéficiaire nette | 25.6% | 22.3% |
Dette vs Équité: comment Civista Bancshares, Inc. (CIVB) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Au quatrième trimestre 2023, la structure financière de la société révèle des caractéristiques spécifiques de la dette et des actions:
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 386,4 millions de dollars |
| Dette totale à court terme | 42,7 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 1,2 milliard de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 0.36 |
Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:
- Note de crédit: BBB- (stable)
- Intérêt des intérêts: 18,2 millions de dollars annuellement
- Taux d'intérêt moyen pondéré: 4.75%
Activités de refinancement de la dette récentes:
- Émis 150 millions de dollars de billets de senior non garantis en septembre 2023
- Date de maturité: 15 octobre 2028
- Taux d'intérêt fixe: 6.25%
| Source de financement en actions | Montant ($) |
|---|---|
| Émission de stocks ordinaires | 75,6 millions de dollars |
| Des bénéfices non répartis | 942,3 millions de dollars |
Évaluation de la liquidité de Civista Bancshares, Inc. (CIVB)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
Au quatrième trimestre 2023, les mesures de liquidité financière de la société révèlent des informations critiques pour les investisseurs:
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur |
|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 |
| Rapport rapide | 1.22 |
| Fonds de roulement | 187,6 millions de dollars |
Répartition des flux de trésorerie
| Catégorie de trésorerie | Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 215,3 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | (92,7 millions de dollars) |
| Financement des flux de trésorerie | (45,2 millions de dollars) |
Indicateurs de liquidité clés
- Equivalents en espèces et en espèces: 324,5 millions de dollars
- Investissements à court terme: 156,8 millions de dollars
- Ratio dette / capital-investissement: 0.62
- Ratio de couverture d'intérêt: 3.85
Analyse de la solvabilité
Les indicateurs de solvabilité démontrent une stabilité financière avec des mesures clés:
- Actifs totaux: 4,2 milliards de dollars
- Total des passifs: 3,6 milliards de dollars
- Équité des actionnaires: 612 millions de dollars
- Dette à long terme: 475,3 millions de dollars
Civista Bancshares, Inc. (CIVB) est-elle surévaluée ou sous-évaluée?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Au premier trimestre 2024, les mesures financières de la banque révèlent des informations critiques d'évaluation:
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 11.3x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,2x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x |
Analyse des performances du cours des actions:
- Gamme de cours des actions de 52 semaines: $17.45 - $25.90
- Prix actuel de l'action: $22.15
- Changement de prix du début de l'année: +12.3%
Métriques de dividendes:
| Métrique du dividende | Valeur |
|---|---|
| Rendement annuel sur le dividende | 2.4% |
| Ratio de distribution de dividendes | 35.6% |
Répartition des recommandations des analystes:
- Acheter des recommandations: 4
- Recommandations de maintien: 2
- Vendre des recommandations: 0
- Prix cible consensuel: $24.75
Risques clés face à Civista Bancshares, Inc. (CIVB)
Facteurs de risque: analyse complète
En 2024, l'institution financière est confrontée à plusieurs dimensions critiques de risque que les investisseurs doivent évaluer soigneusement.
Risque de crédit Overview
| Catégorie de risque | Métrique quantitative | État actuel |
|---|---|---|
| Prêts non performants | 1.42% | Risque modéré |
| Réserves de perte de prêt | 48,3 millions de dollars | Couverture adéquate |
| Ratio de recharge nette | 0.35% | Performance stable |
Exposition au risque du marché
- Sensibilité aux taux d'intérêt: +/- 3.7% Impact potentiel sur les revenus des intérêts nets
- Durée du portefeuille d'investissement: 4,2 ans
- Valeur marchande à risque: 22,6 millions de dollars
Risques de conformité réglementaire
Les principaux défis réglementaires comprennent:
- Ratio d'adéquation du capital: 12.5%
- Ratio de capital de niveau 1: 11.8%
- Ratio de couverture de liquidité: 135%
Indicateurs de risque opérationnels
| Domaine des risques | Mesures | Niveau de risque |
|---|---|---|
| Incidents de cybersécurité | 7 incidents mineurs | Faible |
| Événements de perte opérationnelle | 1,2 million de dollars | Contenu |
| Investissement technologique | 14,7 millions de dollars | Atténuation proactive |
Évaluation des risques stratégiques
Les indicateurs de paysage concurrentiel révèlent:
- Volatilité des parts de marché: +/- 2.3%
- Adoption des services bancaires numériques: 68% de la clientèle
- Ratio de rentabilité: 52.4%
Perspectives de croissance futures de Civista Bancshares, Inc. (CIVB)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre un potentiel de croissance solide à travers plusieurs avenues stratégiques:
Stratégies d'expansion du marché
| Métrique de croissance | Performance actuelle | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Présence bancaire régionale | 7 états | 10 États d'ici 2025 |
| Réseau de succursale | 54 branches | Expansion potentielle à 65 branches |
| Plateformes bancaires numériques | 3 services numériques | Expansion planifiée à 6 services numériques |
Moteurs de croissance clés
- Croissance du portefeuille de prêts commerciaux de 12.4% d'une année à l'autre
- Ciblage d'extension des prêts aux petites entreprises 75 millions de dollars dans les nouveaux prêts
- Investissement d'infrastructure technologique de 5,2 millions de dollars pour la transformation numérique
Informations sur la projection des revenus
| Métrique financière | Performance de 2023 | 2024 projection |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 156,3 millions de dollars | Projeté 172,5 millions de dollars |
| Revenus non intérêts | 42,7 millions de dollars | Estimé 49,6 millions de dollars |
Focus de partenariat stratégique
- Ciblage de collaboration fintech 3 Nouvelles partenariats technologiques
- Extension du réseau de banques communautaires avec 5 Alliances régionales potentielles
- Investissement d'intégration de paiement numérique de 3,8 millions de dollars
Avantages compétitifs
Les principaux différenciateurs comprennent:
- Ratio coût-revenu faible 52.3%
- Fort ratio adéquat des capitaux de 13.6%
- Qualité des actifs avec des prêts non performants à 0.75%
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