Civista Bancshares, Inc. (CIVB) Bundle
Verständnis von Civista Bancshares, Inc. (CIVB) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Die finanzielle Leistung ergibt wichtige Einblicke in die Umsatzzusammensetzung und die Wachstumstrajektorie:
| Einnahmekategorie | 2023 Betrag ($) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 243,6 Millionen US -Dollar | 68.4% |
| Nichtinteresse Einkommen | 112,5 Millionen US -Dollar | 31.6% |
| Gesamtumsatz | 356,1 Millionen US -Dollar | 100% |
Die Umsatzwachstumsanalyse zeigt die folgenden Schlüsselmetriken:
- Umsatzwachstum des Jahresversorgungsjahres: 6.2%
- Zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate (CAGR): 5.7%
- Nettozinsspanne: 3.85%
| Einnahmequelle | 2022 Betrag ($) | 2023 Betrag ($) | Wachstumsrate |
|---|---|---|---|
| Kommerzielle Kreditvergabe | 147,3 Millionen US -Dollar | 162,5 Millionen US -Dollar | 10.3% |
| Consumer Banking | 89,6 Millionen US -Dollar | 93,2 Millionen US -Dollar | 4.0% |
| Investmentdienstleistungen | 22,4 Millionen US -Dollar | 25,7 Millionen US -Dollar | 14.7% |
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Civista Bancshares, Inc. (Civb)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Finanzielle Leistungskennzahlen für das Bankinstitut geben kritische Einblicke in die operative Effizienz und das Ertragspotenzial auf.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Nettozinsspanne | 3.45% | 3.22% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 11.2% | 10.7% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.25% | 1.18% |
| Betriebsgewinnmarge | 32.6% | 30.9% |
Wichtige Rentabilitätsindikatoren zeigen eine konsistente finanzielle Leistung über kritische Metriken hinweg.
- Nettozinserträge: 213,4 Millionen US -Dollar
- Nichtinteresse Einkommen: 47,6 Millionen US -Dollar
- Effizienzverhältnis: 54.3%
Die vergleichende Branchenanalyse zeigt die Leistung über dem regionalen Bankensektor durchschnittlich.
| Rentabilitätsverhältnis | Unternehmensleistung | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| ROGEN | 11.2% | 9.7% |
| Nettogewinnmarge | 25.6% | 22.3% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Civista Bancshares, Inc. (Civb) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Ab dem vierten Quartal 2023 zeigt die Finanzstruktur des Unternehmens spezifische Schulden und Eigenkapitalmerkmale:
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 386,4 Millionen US -Dollar |
| Totale kurzfristige Schulden | 42,7 Millionen US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 1,2 Milliarden US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.36 |
Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:
- Kreditrating: BBB- (stabil)
- Zinsaufwand: 18,2 Millionen US -Dollar jährlich
- Gewichteter durchschnittlicher Zinssatz: 4.75%
Jüngste Aktivitäten zur Refinanzierung von Schulden:
- Ausgestellt im September 2023 150 Millionen US
- Reifedatum: 15. Oktober 2028
- Fester Zinssatz: 6.25%
| Eigenkapitalfinanzierungsquelle | Betrag ($) |
|---|---|
| Stammaktienausgabe | 75,6 Millionen US -Dollar |
| Gewinnrücklagen | 942,3 Millionen US -Dollar |
Bewertung der Liquidität von Civista Bancshares, Inc. (CIVB)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Ab dem vierten Quartal 2023 zeigen die Finanzliquiditätsmetriken des Unternehmens kritische Erkenntnisse für Anleger:
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | Wert |
|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 |
| Schnellverhältnis | 1.22 |
| Betriebskapital | 187,6 Millionen US -Dollar |
Cashflow -Aufschlüsselung
| Cashflow -Kategorie | Menge |
|---|---|
| Betriebscashflow | 215,3 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | (92,7 Millionen US -Dollar) |
| Finanzierung des Cashflows | (45,2 Millionen US -Dollar) |
Wichtige Liquiditätsindikatoren
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 324,5 Millionen US -Dollar
- Kurzfristige Investitionen: 156,8 Millionen US-Dollar
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.62
- Interessenversicherungsquote: 3.85
Solvenzanalyse
Solvenzindikatoren zeigen finanzielle Stabilität mit wichtigen Metriken:
- Gesamtvermögen: 4,2 Milliarden US -Dollar
- Gesamtverbindlichkeiten: 3,6 Milliarden US -Dollar
- Aktionäre Eigenkapital: 612 Millionen US -Dollar
- Langfristige Schulden: 475,3 Millionen US-Dollar
Ist Civista Bancshares, Inc. (CIVB) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Ab dem zweiten Quartal 2024 zeigen die finanziellen Metriken für die Bank kritische Bewertungserkenntnisse:
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 11.3x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.2x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x |
Analyse der Aktienkursleistung:
- 52-Wochen-Aktienkursbereich: $17.45 - $25.90
- Aktueller Aktienkurs: $22.15
- Preisänderung von Jahr zu Jahr: +12.3%
Dividendenmetriken:
| Dividendenmetrik | Wert |
|---|---|
| Jährliche Dividendenrendite | 2.4% |
| Dividendenausschüttungsquote | 35.6% |
Analystenempfehlungen Aufschlüsselung:
- Empfehlungen kaufen: 4
- Empfehlungen halten: 2
- Empfehlungen verkaufen: 0
- Konsenszielziel: $24.75
Schlüsselrisiken für Civista Bancshares, Inc. (Civb)
Risikofaktoren: umfassende Analyse
Ab 2024 steht das Finanzinstitut mit mehreren kritischen Risikodimensionen, die Anleger sorgfältig bewerten müssen.
Kreditrisiko Overview
| Risikokategorie | Quantitative Metrik | Aktueller Status |
|---|---|---|
| Notleidende Kredite | 1.42% | Moderates Risiko |
| Kreditverlustreserven | 48,3 Millionen US -Dollar | Angemessene Abdeckung |
| Verhältnis von Nettoverschiebung | 0.35% | Stabile Leistung |
Marktrisiko -Exposition
- Zinssensitivität: +/- 3.7% Potenzielle Auswirkungen auf das Nettozinserträge
- Investitionsportfolio -Dauer: 4,2 Jahre
- Marktwert gefährdet: 22,6 Millionen US -Dollar
Vorschriftenrisiken für die Vorschriften
Zu den wichtigsten regulatorischen Herausforderungen gehören:
- Kapitaladäquanz Ratio: 12.5%
- Stufe 1 Kapitalquote: 11.8%
- Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 135%
Betriebsrisikoindikatoren
| Risikodomäne | Messung | Risikoniveau |
|---|---|---|
| Cybersecurity -Vorfälle | 7 kleinere Vorfälle | Niedrig |
| Betriebsereignisse | 1,2 Millionen US -Dollar | Enthalten |
| Technologieinvestition | 14,7 Millionen US -Dollar | Proaktive Minderung |
Strategische Risikobewertung
Wettbewerbslandschaftsindikatoren zeigen:
- Marktanteilsvolatilität: +/- 2.3%
- Einführung von Digital Banking: 68% von Kundenstamm
- Kosteneffizienzverhältnis: 52.4%
Zukünftige Wachstumsaussichten für Civista Bancshares, Inc. (Civbb)
Wachstumschancen
Das Finanzinstitut zeigt ein robustes Wachstumspotenzial durch mehrere strategische Wege:
Markterweiterungsstrategien
| Wachstumsmetrik | Aktuelle Leistung | Projiziertes Wachstum |
|---|---|---|
| Regionale Bankwesen | 7 Staaten | 10 Staaten bis 2025 |
| Zweignetzwerk | 54 Zweige | Potenzielle Expansion auf 65 Zweige |
| Digitale Bankplattformen | 3 Digitale Dienste | Geplante Expansion zu 6 Digitale Dienste |
Schlüsselwachstumstreiber
- Kommerzielles Kredit -Portfolio -Wachstum von 12.4% Jahr-über-Jahr
- Kredite Expansion von Kleinunternehmen 75 Millionen Dollar in neuen Darlehen
- Investitionsinvestitionen für Technologieinfrastruktur von 5,2 Millionen US -Dollar Für die digitale Transformation
Einblicke in die Umsatzprojektion
| Finanzmetrik | 2023 Leistung | 2024 Projektion |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 156,3 Millionen US -Dollar | Projiziert 172,5 Millionen US -Dollar |
| Nichtinteresse Einkommen | 42,7 Millionen US -Dollar | Geschätzt 49,6 Millionen US -Dollar |
Strategischer Partnerschaftsfokus
- FINTECH -KOMPOSKUIDERUNGS -Targeting 3 Neue Technologiepartnerschaften
- Erweiterung der Community Bank -Netzwerk mit Network mit 5 potenzielle regionale Allianzen
- Investitionsinvestition für digitale Zahlung von 3,8 Millionen US -Dollar
Wettbewerbsvorteile
Zu den wichtigsten Unterscheidungsmerkmalen gehören:
- Niedrigkosten-Einkommens-Verhältnis von 52.3%
- Starkes Verhältnis von Kapitaladäquanz von 13.6%
- Vermögensqualität mit nicht leistungsstarken Darlehen bei 0.75%
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