Civista Bancshares, Inc. (CIVB) Bundle
Entendendo os fluxos de receita Civista Bancshares, Inc. (CIVB)
Análise de receita
O desempenho financeiro revela as principais informações sobre a composição da receita e a trajetória de crescimento:
| Categoria de receita | 2023 valor ($) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 243,6 milhões | 68.4% |
| Receita não interessante | US $ 112,5 milhões | 31.6% |
| Receita total | US $ 356,1 milhões | 100% |
A análise de crescimento da receita demonstra as seguintes métricas principais:
- Crescimento da receita ano a ano: 6.2%
- Taxa de crescimento anual composta (CAGR): 5.7%
- Margem de juros líquidos: 3.85%
| Fluxo de receita | 2022 valor ($) | 2023 valor ($) | Taxa de crescimento |
|---|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 147,3 milhões | US $ 162,5 milhões | 10.3% |
| Bancos bancários do consumidor | US $ 89,6 milhões | US $ 93,2 milhões | 4.0% |
| Serviços de investimento | US $ 22,4 milhões | US $ 25,7 milhões | 14.7% |
Um mergulho profundo em Civista Bancshares, Inc. (CIVB) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro para a instituição bancária revelam informações críticas sobre o potencial de eficiência operacional e ganhos.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de juros líquidos | 3.45% | 3.22% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 11.2% | 10.7% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.25% | 1.18% |
| Margem de lucro operacional | 32.6% | 30.9% |
Os principais indicadores de lucratividade demonstram desempenho financeiro consistente em métricas críticas.
- Receita líquida de juros: US $ 213,4 milhões
- Receita não jurídica: US $ 47,6 milhões
- Índice de eficiência: 54.3%
A análise comparativa da indústria indica o desempenho acima das médias regionais do setor bancário.
| Índice de lucratividade | Desempenho da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Roe | 11.2% | 9.7% |
| Margem de lucro líquido | 25.6% | 22.3% |
Dívida vs. Equidade: Como Civista Bancshares, Inc. (CIVB) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir do quarto trimestre 2023, a estrutura financeira da empresa revela características específicas de dívida e patrimônio:
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 386,4 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 42,7 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 1,2 bilhão |
| Relação dívida / patrimônio | 0.36 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito: bbb- (estável)
- Despesa de juros: US $ 18,2 milhões anualmente
- Taxa de juros médios ponderados: 4.75%
Atividades recentes de refinanciamento de dívidas:
- Emitiu US $ 150 milhões sênior notas não garantidas em setembro de 2023
- Data de vencimento: 15 de outubro de 2028
- Taxa de juros fixa: 6.25%
| Fonte de financiamento de ações | Valor ($) |
|---|---|
| Emissão de ações ordinárias | US $ 75,6 milhões |
| Lucros acumulados | US $ 942,3 milhões |
Avaliando a liquidez do Civista Bancshares, Inc. (CIVB)
Análise de liquidez e solvência
A partir do quarto trimestre 2023, as métricas de liquidez financeira da empresa revelam informações críticas para os investidores:
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | Valor |
|---|---|
| Proporção atual | 1.45 |
| Proporção rápida | 1.22 |
| Capital de giro | US $ 187,6 milhões |
Quebra de fluxo de caixa
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 215,3 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | (US $ 92,7 milhões) |
| Financiamento de fluxo de caixa | (US $ 45,2 milhões) |
Indicadores -chave de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 324,5 milhões
- Investimentos de curto prazo: US $ 156,8 milhões
- Relação dívida / patrimônio: 0.62
- Taxa de cobertura de juros: 3.85
Análise de Solvência
Os indicadores de solvência demonstram estabilidade financeira com as principais métricas:
- Total de ativos: US $ 4,2 bilhões
- Passivo total: US $ 3,6 bilhões
- Equidade dos acionistas: US $ 612 milhões
- Dívida de longo prazo: US $ 475,3 milhões
A Civista Bancshares, Inc. (CIVB) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
No primeiro trimestre de 2024, as métricas financeiras para o banco revelam informações críticas de avaliação:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 11.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
Análise de desempenho do preço das ações:
- Faixa de preço das ações de 52 semanas: $17.45 - $25.90
- Preço atual das ações: $22.15
- Alteração do preço do ano: +12.3%
Métricas de dividendos:
| Métrica de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 2.4% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 35.6% |
Recomendações de analistas quebram:
- Compre recomendações: 4
- Hold Recomendações: 2
- Vender recomendações: 0
- Preço -alvo de consenso: $24.75
Riscos -chave enfrentados pelo Civista Bancshares, Inc. (CIVB)
Fatores de risco: análise abrangente
A partir de 2024, a instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que os investidores devem avaliar cuidadosamente.
Risco de crédito Overview
| Categoria de risco | Métrica quantitativa | Status atual |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 1.42% | Risco moderado |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 48,3 milhões | Cobertura adequada |
| Índice de carregamento líquido | 0.35% | Desempenho estável |
Exposição ao risco de mercado
- Sensibilidade à taxa de juros: +/- 3.7% impacto potencial na receita de juros líquidos
- Duração do portfólio de investimentos: 4,2 anos
- Valor de mercado em risco: US $ 22,6 milhões
Riscos de conformidade regulatória
Os principais desafios regulatórios incluem:
- Índice de adequação de capital: 12.5%
- TIER 1 Ratio de capital: 11.8%
- Índice de cobertura de liquidez: 135%
Indicadores de risco operacional
| Domínio de risco | Medição | Nível de risco |
|---|---|---|
| Incidentes de segurança cibernética | 7 incidentes menores | Baixo |
| Eventos de perda operacional | US $ 1,2 milhão | Contido |
| Investimento em tecnologia | US $ 14,7 milhões | Mitigação proativa |
Avaliação Estratégica de Risco
Os indicadores de paisagem competitivos revelam:
- Volatilidade da participação de mercado: +/- 2.3%
- Adoção bancária digital: 68% de base de clientes
- Índice de eficiência de custos: 52.4%
Perspectivas de crescimento futuro para Civista Bancshares, Inc. (CIVB)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra potencial de crescimento robusto por meio de várias avenidas estratégicas:
Estratégias de expansão de mercado
| Métrica de crescimento | Desempenho atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Presença bancária regional | 7 estados | 10 Estados até 2025 |
| Rede de filiais | 54 galhos | Expansão potencial para 65 galhos |
| Plataformas bancárias digitais | 3 Serviços digitais | Expansão planejada para 6 Serviços digitais |
Principais fatores de crescimento
- Crescimento do portfólio de empréstimos comerciais de 12.4% ano a ano
- Senhura de expansão de empréstimos para pequenas empresas US $ 75 milhões em novos empréstimos
- Investimento de infraestrutura tecnológica de US $ 5,2 milhões para transformação digital
Insights de projeção de receita
| Métrica financeira | 2023 desempenho | 2024 Projeção |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 156,3 milhões | Projetado US $ 172,5 milhões |
| Receita não interessante | US $ 42,7 milhões | Estimado US $ 49,6 milhões |
Foco em parceria estratégica
- Segmentação por colaboração da FinTech 3 Novas parcerias de tecnologia
- Expansão da rede de bancos comunitários com 5 potenciais alianças regionais
- Investimento de integração de pagamento digital de US $ 3,8 milhões
Vantagens competitivas
Os principais diferenciantes incluem:
- Proporção de baixo custo / renda de 52.3%
- Forte índice de adequação de capital de 13.6%
- Qualidade de ativo com empréstimos sem desempenho em 0.75%
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