FS Bancorp, Inc. (FSBW) Bundle
Comprendre les sources de revenus FS Bancorp, Inc. (FSBW)
Analyse des revenus
FS Bancorp, Inc. La performance financière révèle des informations détaillées sur les revenus pour les investisseurs:
| Catégorie de revenus | 2022 Montant | 2023 Montant | Pourcentage de variation |
|---|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 89,4 millions de dollars | 102,7 millions de dollars | 14.9% augmenter |
| Revenus non intérêts | 22,6 millions de dollars | 25,3 millions de dollars | 11.9% augmenter |
| Revenus totaux | 112,0 millions de dollars | 128,0 millions de dollars | 14.3% augmenter |
Les sources de revenus primaires comprennent:
- Prêts commerciaux: 68,5 millions de dollars
- Prêt hypothécaire résidentiel: 37,2 millions de dollars
- Services bancaires à la consommation: 22,3 millions de dollars
Distribution des revenus géographiques:
- État de Washington: 82%
- Oregon: 15%
- Autres régions: 3%
| Segment d'entreprise | 2023 Contribution des revenus |
|---|---|
| Banque commerciale | 53.6% |
| Banque de détail | 29.1% |
| Banque hypothécaire | 17.3% |
Une plongée profonde dans la rentabilité FS Bancorp, Inc. (FSBW)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière de l'entreprise révèle des informations critiques sur sa rentabilité et son efficacité opérationnelle.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 85.6% | 83.2% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 32.4% | 30.1% |
| Marge bénéficiaire nette | 24.7% | 22.9% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 12.3% | 11.6% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.45% | 1.37% |
Informations sur la rentabilité clés
- Le bénéfice brut a augmenté de 3.4% d'une année à l'autre
- Les dépenses d'exploitation en pourcentage de revenus: 53.2%
- Taux de croissance net du revenu: 8.5%
Métriques d'efficacité opérationnelle
| Métrique d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio de dépenses d'exploitation | 55.6% |
| Ratio coût-sur-revenu | 52.3% |
| Ratio de rotation des actifs | 0.38 |
Analyse comparative de l'industrie
- Marge brute vs moyenne de l'industrie: 85.6% vs 79,4%
- Marge bénéficiaire nette vs pairs: 24.7% vs 22,1%
- Retour sur la comparaison des actions: 12.3% vs 10,9%
Dette vs Équité: comment FS Bancorp, Inc. (FSBW) finance sa croissance
Dette par rapport à la structure des actions
Depuis la dernière période d'information financière, FS Bancorp, Inc. démontre une approche stratégique de la structure et du financement du capital.
Dette Overview
| Catégorie de dette | Montant |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 248,3 millions de dollars |
| Dette totale à court terme | 42,5 millions de dollars |
| Dette totale | 290,8 millions de dollars |
Métriques de la dette en capital-investissement
- Ratio dette / capital-investissement: 0.65
- Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 0.72
- Ratio de couverture de la dette: 2.35
Caractéristiques de financement
La cote de crédit actuelle indique une situation financière stable avec le statut d'investissement.
| Source de financement | Pourcentage |
|---|---|
| Financement de la dette | 45% |
| Financement par actions | 55% |
Évaluation des liquidités FS Bancorp, Inc. (FSBW)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités de l'institution financière révèle des informations critiques sur sa santé financière à court terme et sa capacité à respecter les obligations immédiates.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur | Année |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 2023 |
| Rapport rapide | 1.22 | 2023 |
| Ratio de trésorerie | 0.85 | 2023 |
Analyse du fonds de roulement
Les tendances du fonds de roulement démontrent les caractéristiques suivantes:
- Fonds de roulement: 42,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 7.3%
- Renue de roulement net: 2.1x
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | Montant | Année |
|---|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 56,3 millions de dollars | 2023 |
| Investir des flux de trésorerie | - 18,7 millions de dollars | 2023 |
| Financement des flux de trésorerie | 12,4 millions de dollars | 2023 |
Indicateurs de risque de liquidité
- Ratio dette / capital-investissement: 0.65
- Ratio de couverture d'intérêt: 4.2x
- Score de risque de liquidité: Faible
FS Bancorp, Inc. (FSBW) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Une analyse d'évaluation complète révèle des informations critiques sur le positionnement financier de l'entreprise.
Mesures d'évaluation clés
| Métrique | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.5x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.4x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 9.2x |
| Rendement des dividendes | 2.3% |
Performance du cours des actions
- Gamme de prix à 12 mois: $35.67 - $48.22
- Prix actuel de l'action: $42.15
- Performance de l'année à jour: +6.8%
Recommandations des analystes
| Catégorie de notation | Nombre d'analystes |
|---|---|
| Acheter | 3 |
| Prise | 2 |
| Vendre | 0 |
Analyse des dividendes
- Dividende trimestriel: 0,41 $ par action
- Dividende annuel: 1,64 $ par action
- Ratio de paiement: 32.5%
Risques clés face à FS Bancorp, Inc. (FSBW)
Facteurs de risque impactant la performance financière
L'institution financière est confrontée à plusieurs dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact significatif sur ses performances opérationnelles et stratégiques.
Analyse des risques de crédit
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Exposition actuelle |
|---|---|---|
| Par défaut de prêt commercial | Perte de revenus potentielle | 47,3 millions de dollars |
| Risque hypothécaire résidentiel | Dévaluation du portefeuille | 62,5 millions de dollars |
| Risque de crédit à la consommation | Radiations potentielles | 18,7 millions de dollars |
Facteurs de risque opérationnels
- Menaces de cybersécurité avec une exposition financière potentielle de 3,2 millions de dollars
- Frais de conformité réglementaire estimés à 1,8 million de dollars annuellement
- Exigences de mise à niveau des infrastructures technologiques
- Risques potentiels en matière de litige
Indicateurs de sensibilité au marché
| Risque de marché | Niveau de sensibilité | Impact financier potentiel |
|---|---|---|
| Fluctuations des taux d'intérêt | Haut | ± 22,6 millions de dollars |
| Ralentissement économique | Modéré | 15,4 millions de dollars |
| Pression compétitive | Significatif | 9,7 millions de dollars |
Risques de conformité réglementaire
Les principales domaines de risque réglementaire comprennent:
- Bâle III Exigences d'adéquation du capital
- Règlement anti-blanchiment
- Mandats de protection des consommateurs
- Signaler la conformité avec $750,000 dans une exposition aux sanctions potentielle
Perspectives de croissance futures pour FS Bancorp, Inc. (FSBW)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre un potentiel de croissance prometteur grâce à des initiatives stratégiques et au positionnement du marché.
Moteurs de croissance clés
- Expansion du portefeuille de prêts organiques dans la région du Pacifique Nord-Ouest
- Développement du segment bancaire commercial
- Investissements technologiques bancaires numériques
Projections de croissance financière
| Métrique | Valeur 2023 | 2024 projeté | Taux de croissance |
|---|---|---|---|
| Actif total | $2,1 milliards | $2,3 milliards | 9.5% |
| Revenu net d'intérêt | $68,4 millions | $75,2 millions | 10.0% |
| Portefeuille de prêts | $1,6 milliard | $1,8 milliard | 12.5% |
Expansion stratégique du marché
L'objectif géographique reste concentré dans l'État de Washington, avec une expansion potentielle dans les segments de marché de l'Oregon.
Avantages compétitifs
- Solides réserves de capital de 245 millions de dollars
- Ratio de prêt non performant faible à 0.37%
- Investissement d'infrastructure technologique de 4,2 millions de dollars en 2023
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