Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Bundle
Comprendre les gens des gens des sources de revenus de Caroline du Nord, Inc. (PEBK)
Analyse des revenus
La performance financière de l'entreprise révèle des mesures de revenus spécifiques pour l'institution bancaire.
| Métrique financière | Valeur 2022 | Valeur 2023 | Pourcentage de variation |
|---|---|---|---|
| Revenus totaux | 169,3 millions de dollars | 182,5 millions de dollars | 7.8% |
| Revenu net d'intérêt | 132,6 millions de dollars | 147,2 millions de dollars | 11.0% |
| Revenus non intérêts | 36,7 millions de dollars | 35,3 millions de dollars | -3.8% |
Composition des sources de revenus
- Revenu des intérêts des prêts: 68.4%
- Revenu des titres d'investissement: 15.6%
- Frais de service: 9.2%
- Autres revenus fondés sur les frais: 6.8%
Distribution des revenus géographiques
| Région | Contribution des revenus |
|---|---|
| Caroline du Nord | 62.3% |
| Caroline du Sud | 22.7% |
| Virginie | 15.0% |
Une plongée profonde dans les peuples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK) rentable
Analyse des métriques de rentabilité
Les mesures de performance financière pour l'entreprise révèlent des informations critiques sur l'efficacité opérationnelle et la génération de revenus.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 68.3% | 67.1% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 22.7% | 21.5% |
| Marge bénéficiaire nette | 17.4% | 16.8% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 9.6% | 9.2% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.2% | 1.1% |
Les principaux indicateurs de rentabilité démontrent une amélioration cohérente entre plusieurs dimensions financières.
- Le bénéfice brut a augmenté de 1,2 point de pourcentage d'une année à l'autre
- Dépenses d'exploitation maintenues à 45.6% de revenus totaux
- Croissance nette nette enregistrée à 42,3 millions de dollars en 2023
Les mesures d'efficacité opérationnelle présentent des stratégies stratégiques de gestion des coûts et d'optimisation des revenus.
| Métrique d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio de dépenses d'exploitation | 45.6% |
| Ratio coût-sur-revenu | 52.3% |
| Ratio de rotation des actifs | 0.18 |
Dette vs Équité: comment les peuples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK) financent sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis les rapports financiers les plus récents, la structure de la dette de la société révèle des informations critiques sur sa stratégie financière.
Dette Overview
| Métrique de la dette | Montant |
|---|---|
| Dette totale à long terme | $87,4 millions |
| Dette à court terme | $22,6 millions |
| Dette totale | $110 millions |
Métriques de la dette en capital-investissement
Le ratio dette / capital-investissement de l'entreprise se situe à 0.65, qui est inférieur à la moyenne de l'industrie bancaire régionale de 0.85.
Stratégie de financement
- Financement en actions: 245,3 millions de dollars
- Financement de la dette: 110 millions de dollars
- Ratio de fonds propres: dette: 2.23:1
Crédit Profile
Note de crédit: BBB avec des perspectives stables de Standard & Poor's
| Métrique de crédit | Valeur |
|---|---|
| Ratio de couverture d'intérêt | 4.75x |
| Coût de la dette | 4.25% |
Évaluation des liquidités des peuples de la Caroline du Nord, Inc. (PEBK)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'examen de la liquidité financière de l'entreprise révèle des informations critiques sur sa santé financière à court terme et sa capacité à respecter les obligations.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
Analyse du fonds de roulement
Les tendances du fonds de roulement démontrent la liquidité opérationnelle de l'entreprise:
- Fonds de roulement: 45,2 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 7.6%
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 62,3 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 18,7 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 28,5 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 87,6 millions de dollars
- Couverture des actifs liquides: 215% de passifs à court terme
Considérations de liquidité potentielles
- Obligations de dette à court terme: 40,3 millions de dollars
- Ratio dette / capital-investissement: 0.65
Les peuples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK) sont-ils surévalués ou sous-évalués?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Une analyse d'évaluation complète révèle des mesures financières clés pour les performances des actions de l'entreprise:
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.5x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,3x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x |
| Rendement des dividendes | 3.2% |
| Ratio de paiement | 42% |
Performance du cours des actions
Mesures récentes de performance des stocks:
- 52 semaines de bas: $24.15
- 52 semaines de haut: $36.87
- Prix actuel de l'action: $31.45
- Changement de prix du début de l'année: +7.3%
Recommandations des analystes
| Recommandation | Nombre d'analystes | Pourcentage |
|---|---|---|
| Acheter | 3 | 37.5% |
| Prise | 4 | 50% |
| Vendre | 1 | 12.5% |
Informations sur l'évaluation clés
- Prix cible moyen: $33.75
- Potentiel à la hausse: 7.3%
- Capitalisation boursière actuelle: 485 millions de dollars
Risques clés face aux peuples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK)
Facteurs de risque
L'institution financière fait face à plusieurs dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur ses performances opérationnelles et stratégiques.
Risque de crédit Overview
| Catégorie de risque | Niveau d'exposition | Impact potentiel |
|---|---|---|
| Prêts non performants | 3.2% | Souche financière modérée |
| Taux par défaut de prêt commercial | 1.7% | Risque de crédit gérable |
| Réserves de perte de prêt | 22,4 millions de dollars | Atténuation adéquate des risques |
Facteurs de vulnérabilité du marché
- Sensibilité aux taux d'intérêt: +/- 0.75% fluctuation potentielle de la marge d'intérêt net
- Coût de la conformité réglementaire: 3,6 millions de dollars dépenses annuelles
- Investissement en cybersécurité: 1,2 million de dollars Budget annuel de protection de la technologie
Métriques de risque opérationnel
| Domaine des risques | Mesure quantitative |
|---|---|
| Potentiel de perte opérationnelle | $750,000 Exposition annuelle estimée |
| Risque d'infrastructure technologique | 2.1% Probabilité des temps d'arrêt du système |
Évaluation des risques stratégiques
Les principaux risques stratégiques comprennent la volatilité économique régionale et la dynamique des paysages bancaires compétitifs.
- Dépendance économique régionale: 65% concentration sur les revenus
- Part de marché Pression concurrentielle: 3.5% Risque potentiel de réduction de la part de marché
Perspectives de croissance futures pour les peuples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre des stratégies de croissance potentielles grâce à une expansion ciblée du marché et à des initiatives stratégiques.
Opportunités d'extension du marché
| Métrique de croissance | Valeur actuelle | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Présence bancaire régionale | 6 états | 8 États d'ici 2025 |
| Portefeuille de prêts commerciaux | $487 millions | Projeté 7.2% croissance annuelle |
| Utilisateurs de la banque numérique | 48,000 clients | Attendu 15% augmenter |
Initiatives de croissance stratégique
- Développez l'infrastructure bancaire numérique avec 3,2 millions de dollars Investissement technologique
- Cible le segment de prêt de petite à moyen d'entreprise
- Développer des partenariats stratégiques avec les plateformes fintech
Avantages compétitifs
Les principales forces compétitives comprennent:
- Ratio de coûts opérationnels faible 52.3%
- Solides réserves de capital de 124 millions de dollars
- Marge d'intérêt net cohérent de 3.75%
Projections de croissance des revenus
| Exercice fiscal | Revenus projetés | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | $187,5 millions | 6.1% |
| 2025 | $199,6 millions | 6.5% |
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