Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Bundle
Verständnis der Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (PEBK) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Die finanzielle Leistung des Unternehmens zeigt spezifische Einnahmenmetriken für das Bankinstitut.
| Finanzmetrik | 2022 Wert | 2023 Wert | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|---|
| Gesamtumsatz | 169,3 Millionen US -Dollar | 182,5 Millionen US -Dollar | 7.8% |
| Nettozinserträge | 132,6 Millionen US -Dollar | 147,2 Millionen US -Dollar | 11.0% |
| Nichtinteresse Einkommen | 36,7 Millionen US -Dollar | 35,3 Millionen US -Dollar | -3.8% |
Einnahmequellenzusammensetzung
- Zinserträge aus Darlehen: 68.4%
- Investitions -Wertpapiereinkommen: 15.6%
- Servicegebühren: 9.2%
- Sonstiges gebührenpflichtiges Einkommen: 6.8%
Geografische Einnahmeverteilung
| Region | Umsatzbeitrag |
|---|---|
| North Carolina | 62.3% |
| South Carolina | 22.7% |
| Virginia | 15.0% |
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (PEBK)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Finanzielle Leistungskennzahlen für das Unternehmen zeigen kritische Einblicke in die operative Effizienz und den Umsatzgenerierung.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 68.3% | 67.1% |
| Betriebsgewinnmarge | 22.7% | 21.5% |
| Nettogewinnmarge | 17.4% | 16.8% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 9.6% | 9.2% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.2% | 1.1% |
Wichtige Rentabilitätsindikatoren zeigen eine konsistente Verbesserung über mehrere finanzielle Dimensionen hinweg.
- Der Bruttogewinn stieg um durch 1,2 Prozentpunkte Jahr-über-Jahr
- Betriebskosten beibehalten bei 45.6% des Gesamtumsatzes
- Nettogewinnwachstum verzeichnet bei 42,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
Metriken für Betriebseffizienz zeigen Strategien für strategische Kostenmanagement- und Umsatzoptimierungsstrategien.
| Effizienzmetrik | 2023 Leistung |
|---|---|
| Betriebskostenverhältnis | 45.6% |
| Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 52.3% |
| Asset -Umsatzverhältnis | 0.18 |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (PEBK) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Nach jüngster Finanzberichterstattung zeigt die Schuldenstruktur des Unternehmens kritische Einblicke in seine Finanzstrategie.
Schulden Overview
| Schuldenmetrik | Menge |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | $87,4 Millionen |
| Kurzfristige Schulden | $22,6 Millionen |
| Gesamtverschuldung | $110 Millionen |
Metriken für Schulden zu Gleichheit
Das Verschuldungsquoten des Unternehmens liegt bei 0.65, was unter dem Durchschnitt der regionalen Bankenbranche von liegt 0.85.
Finanzierungsstrategie
- Eigenkapitalfinanzierung: 245,3 Millionen US -Dollar
- Fremdfinanzierung: 110 Millionen Dollar
- Eigenkapital zu Schuldenquote: 2.23:1
Kredit Profile
Kreditrating: BBB mit stabilem Ausblick von Standard & Poor's
| Kreditmetrik | Wert |
|---|---|
| Zinsabdeckungsquote | 4.75x |
| Verschuldungskosten | 4.25% |
Beurteilung der Volksbancorp von North Carolina, Inc. (PEBK) Liquidität
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Prüfung der finanziellen Liquidität des Unternehmens ergibt kritische Einblicke in die kurzfristige finanzielle Gesundheit und die Fähigkeit, Verpflichtungen zu erfüllen.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.38 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitalanalyse
Betriebskapitaltrends zeigen die operative Liquidität des Unternehmens:
- Betriebskapital: 45,2 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 7.6%
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag |
|---|---|
| Betriebscashflow | 62,3 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -18,7 Millionen US -Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -28,5 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 87,6 Millionen US -Dollar
- Liquid Asset Deckung: 215% von kurzfristigen Verbindlichkeiten
Potenzielle Liquiditätsüberlegungen
- Kurzfristige Schuldenverpflichtungen: 40,3 Millionen US -Dollar
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.65
Ist Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (Pebk) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Eine umfassende Bewertungsanalyse zeigt wichtige finanzielle Metriken für die Aktienleistung des Unternehmens:
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12,5x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.3x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x |
| Dividendenrendite | 3.2% |
| Auszahlungsquote | 42% |
Aktienkursleistung
Aktuelle Aktienleistung Metriken:
- 52 Wochen niedrig: $24.15
- 52 Wochen hoch: $36.87
- Aktueller Aktienkurs: $31.45
- Preisänderung von Jahr zu Jahr: +7.3%
Analystenempfehlungen
| Empfehlung | Anzahl der Analysten | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Kaufen | 3 | 37.5% |
| Halten | 4 | 50% |
| Verkaufen | 1 | 12.5% |
Wichtige Bewertungserkenntnisse
- Durchschnittliches Kursziel: $33.75
- Potenzieller Vorteil: 7.3%
- Aktuelle Marktkapitalisierung: 485 Millionen US -Dollar
Wichtige Risiken der Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (Pebk)
Risikofaktoren
Das Finanzinstitut sieht sich mit mehreren kritischen Risikodimensionen aus, die sich auf die betriebliche und strategische Leistung auswirken könnten.
Kreditrisiko Overview
| Risikokategorie | Expositionsniveau | Mögliche Auswirkungen |
|---|---|---|
| Notleidende Kredite | 3.2% | Mittel finanzielle Belastung |
| Auszugssatz für gewerbliche Darlehen | 1.7% | Überschaubares Kreditrisiko |
| Kreditverlustreserven | 22,4 Millionen US -Dollar | Angemessene Risikominderung |
Marktanfälligkeitsfaktoren
- Zinssensitivität: +/- 0.75% potenzielle Nettozins Marge Fluktuation
- Kosten für die Einhaltung von Vorschriften: 3,6 Millionen US -Dollar Jahresausgaben
- Cybersicherheitsinvestition: 1,2 Millionen US -Dollar jährliches Technologieschutzbudget
Betriebsrisikokennzahlen
| Risikodomäne | Quantitative Maßnahme |
|---|---|
| Betriebsverlustpotential | $750,000 Geschätzte jährliche Exposition |
| Technologie -Infrastrukturrisiko | 2.1% Systemausfallwahrscheinlichkeit |
Strategische Risikobewertung
Zu den wichtigsten strategischen Risiken zählen regionale wirtschaftliche Volatilität und wettbewerbsfähige Bankenlandschaftsdynamik.
- Regionale wirtschaftliche Abhängigkeit: 65% Einnahmekonzentration
- Marktanteil wettbewerbsfähiger Druck: 3.5% Potenzielles Marktanteilsrisiko
Zukünftige Wachstumsaussichten für Peoples Bancorp von North Carolina, Inc. (Pebk)
Wachstumschancen
Das Finanzinstitut zeigt potenzielle Wachstumsstrategien durch gezielte Markterweiterung und strategische Initiativen.
Markterweiterungsmöglichkeiten
| Wachstumsmetrik | Aktueller Wert | Projiziertes Wachstum |
|---|---|---|
| Regionale Bankwesen | 6 Staaten | 8 Staaten bis 2025 |
| Kommerzielles Kreditportfolio | $487 Millionen | Projiziert 7.2% jährliches Wachstum |
| Digital Banking -Benutzer | 48,000 Kunden | Erwartet 15% Zunahme |
Strategische Wachstumsinitiativen
- Erweitern Sie die digitale Bankinfrastruktur mit 3,2 Millionen US -Dollar Technologieinvestition
- Zielen Sie ein kleines bis mittleres Unternehmenskredite -Segment
- Entwickeln Sie strategische Partnerschaften mit Fintech -Plattformen
Wettbewerbsvorteile
Die wichtigsten Wettbewerbsstärken sind:
- Niedrige Betriebskostenquote von 52.3%
- Starke Kapitalreserven von 124 Millionen Dollar
- Konsequente Nettozinsspanne von 3.75%
Umsatzwachstumsprojektionen
| Geschäftsjahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| 2024 | $187,5 Millionen | 6.1% |
| 2025 | $199,6 Millionen | 6.5% |
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