Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Bundle
Entendendo o Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) fluxos de receita
Análise de receita
O desempenho financeiro da empresa revela métricas específicas de receita para a instituição bancária.
Métrica financeira | 2022 Valor | 2023 valor | Variação percentual |
---|---|---|---|
Receita total | US $ 169,3 milhões | US $ 182,5 milhões | 7.8% |
Receita de juros líquidos | US $ 132,6 milhões | US $ 147,2 milhões | 11.0% |
Receita não interessante | US $ 36,7 milhões | US $ 35,3 milhões | -3.8% |
Composição dos fluxos de receita
- Receita de juros de empréstimos: 68.4%
- Receita de títulos de investimento: 15.6%
- Cobranças de serviço: 9.2%
- Outras receitas baseadas em taxas: 6.8%
Distribuição de receita geográfica
Região | Contribuição da receita |
---|---|
Carolina do Norte | 62.3% |
Carolina do Sul | 22.7% |
Virgínia | 15.0% |
Um profundo mergulho no Bancorp de Povos da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro da empresa revelam informações críticas sobre a eficiência operacional e a geração de receita.
Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
---|---|---|
Margem de lucro bruto | 68.3% | 67.1% |
Margem de lucro operacional | 22.7% | 21.5% |
Margem de lucro líquido | 17.4% | 16.8% |
Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.6% | 9.2% |
Retorno sobre ativos (ROA) | 1.2% | 1.1% |
Os principais indicadores de lucratividade demonstram melhorias consistentes em várias dimensões financeiras.
- O lucro bruto aumentou em 1.2 pontos percentuais ano a ano
- Despesas operacionais mantidas em 45.6% de receita total
- Crescimento do lucro líquido registrado em US $ 42,3 milhões em 2023
As métricas de eficiência operacional mostram estratégias estratégicas de gerenciamento de custos e estratégias de otimização de receita.
Métrica de eficiência | 2023 desempenho |
---|---|
Índice de despesa operacional | 45.6% |
Proporção de custo / renda | 52.3% |
Taxa de rotatividade de ativos | 0.18 |
Dívida vs. patrimônio: como as pessoas Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
Até os relatórios financeiros mais recentes, a estrutura da dívida da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia financeira.
Dívida Overview
Métrica de dívida | Quantia |
---|---|
Dívida total de longo prazo | $87,4 milhões |
Dívida de curto prazo | $22,6 milhões |
Dívida total | $110 milhões |
Métricas de dívida a patrimônio
A relação dívida / patrimônio da empresa está em 0.65, que está abaixo da média regional da indústria bancária de 0.85.
Estratégia de financiamento
- Financiamento de ações: US $ 245,3 milhões
- Financiamento da dívida: US $ 110 milhões
- Razão patrimonial / dívida: 2.23:1
Crédito Profile
Classificação de crédito: BBB com perspectivas estáveis da Standard & Poor's
Métrica de crédito | Valor |
---|---|
Taxa de cobertura de juros | 4.75x |
Custo da dívida | 4.25% |
Avaliando as pessoas Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) Liquidez
Análise de liquidez e solvência
Examinar a liquidez financeira da empresa revela informações críticas sobre sua saúde financeira e capacidade de curto prazo de cumprir as obrigações.
Índices de liquidez
Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
---|---|---|
Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram a liquidez operacional da empresa:
- Capital de giro: US $ 45,2 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.6%
Declaração de fluxo de caixa Overview
Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
---|---|
Fluxo de caixa operacional | US $ 62,3 milhões |
Investindo fluxo de caixa | -US $ 18,7 milhões |
Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 28,5 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 87,6 milhões
- Cobertura de ativo líquido: 215% de passivos de curto prazo
Considerações potenciais de liquidez
- Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 40,3 milhões
- Relação dívida / patrimônio: 0.65
A Povos Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Uma análise abrangente de avaliação revela as principais métricas financeiras para o desempenho das ações da empresa:
Métrica de avaliação | Valor atual |
---|---|
Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x |
Proporção de preço-livro (P/B) | 1.3x |
Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
Rendimento de dividendos | 3.2% |
Taxa de pagamento | 42% |
Desempenho do preço das ações
Métricas recentes de desempenho de ações:
- Baixa de 52 semanas: $24.15
- Alta de 52 semanas: $36.87
- Preço atual das ações: $31.45
- Alteração do preço do ano: +7.3%
Recomendações de analistas
Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
---|---|---|
Comprar | 3 | 37.5% |
Segurar | 4 | 50% |
Vender | 1 | 12.5% |
Insights de avaliação -chave
- Preço -alvo médio: $33.75
- Potencial Bides de cabeça: 7.3%
- Capitalização de mercado atual: US $ 485 milhões
Os principais riscos enfrentados pelo Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.
Risco de crédito Overview
Categoria de risco | Nível de exposição | Impacto potencial |
---|---|---|
Empréstimos não-desempenho | 3.2% | Tensão financeira moderada |
Taxa de inadimplência de empréstimo comercial | 1.7% | Risco de crédito gerenciável |
Reservas de perda de empréstimos | US $ 22,4 milhões | Mitigação de risco adequada |
Fatores de vulnerabilidade de mercado
- Sensibilidade à taxa de juros: +/- 0.75% flutuação potencial de margem de juros líquidos
- Custo de conformidade regulatória: US $ 3,6 milhões despesas anuais
- Investimento de segurança cibernética: US $ 1,2 milhão orçamento anual de proteção de tecnologia
Métricas de risco operacional
Domínio de risco | Medida quantitativa |
---|---|
Potencial de perda operacional | $750,000 Exposição anual estimada |
Risco de infraestrutura tecnológica | 2.1% Probabilidade do tempo de inatividade do sistema |
Avaliação Estratégica de Risco
Os principais riscos estratégicos incluem a volatilidade econômica regional e a dinâmica do cenário bancário competitivo.
- Dependência econômica regional: 65% concentração de receita
- Pressão competitiva em participação de mercado: 3.5% risco potencial de redução de participação de mercado
Perspectivas de crescimento futuro para o Bancorp de Povos da Carolina do Norte, Inc. (PEBK)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de expansão direcionada do mercado e iniciativas estratégicas.
Oportunidades de expansão de mercado
Métrica de crescimento | Valor atual | Crescimento projetado |
---|---|---|
Presença bancária regional | 6 estados | 8 Estados até 2025 |
Portfólio de empréstimos comerciais | $487 milhões | Projetado 7.2% crescimento anual |
Usuários bancários digitais | 48,000 clientes | Esperado 15% aumentar |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Expandir a infraestrutura bancária digital com US $ 3,2 milhões investimento em tecnologia
- Alvo segmento de empréstimo de pequeno a médio porte
- Desenvolva parcerias estratégicas com plataformas de fintech
Vantagens competitivas
Os principais pontos fortes competitivos incluem:
- Baixa taxa de custo operacional de 52.3%
- Fortes reservas de capital de US $ 124 milhões
- Margem de juros líquidos consistente de 3.75%
Projeções de crescimento de receita
Ano fiscal | Receita projetada | Taxa de crescimento |
---|---|---|
2024 | $187,5 milhões | 6.1% |
2025 | $199,6 milhões | 6.5% |
Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.