Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Bundle
Entendendo o Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) fluxos de receita
Análise de receita
O desempenho financeiro da empresa revela métricas específicas de receita para a instituição bancária.
| Métrica financeira | 2022 Valor | 2023 valor | Variação percentual |
|---|---|---|---|
| Receita total | US $ 169,3 milhões | US $ 182,5 milhões | 7.8% |
| Receita de juros líquidos | US $ 132,6 milhões | US $ 147,2 milhões | 11.0% |
| Receita não interessante | US $ 36,7 milhões | US $ 35,3 milhões | -3.8% |
Composição dos fluxos de receita
- Receita de juros de empréstimos: 68.4%
- Receita de títulos de investimento: 15.6%
- Cobranças de serviço: 9.2%
- Outras receitas baseadas em taxas: 6.8%
Distribuição de receita geográfica
| Região | Contribuição da receita |
|---|---|
| Carolina do Norte | 62.3% |
| Carolina do Sul | 22.7% |
| Virgínia | 15.0% |
Um profundo mergulho no Bancorp de Povos da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro da empresa revelam informações críticas sobre a eficiência operacional e a geração de receita.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 68.3% | 67.1% |
| Margem de lucro operacional | 22.7% | 21.5% |
| Margem de lucro líquido | 17.4% | 16.8% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.6% | 9.2% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.2% | 1.1% |
Os principais indicadores de lucratividade demonstram melhorias consistentes em várias dimensões financeiras.
- O lucro bruto aumentou em 1.2 pontos percentuais ano a ano
- Despesas operacionais mantidas em 45.6% de receita total
- Crescimento do lucro líquido registrado em US $ 42,3 milhões em 2023
As métricas de eficiência operacional mostram estratégias estratégicas de gerenciamento de custos e estratégias de otimização de receita.
| Métrica de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Índice de despesa operacional | 45.6% |
| Proporção de custo / renda | 52.3% |
| Taxa de rotatividade de ativos | 0.18 |
Dívida vs. patrimônio: como as pessoas Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
Até os relatórios financeiros mais recentes, a estrutura da dívida da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia financeira.
Dívida Overview
| Métrica de dívida | Quantia |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $87,4 milhões |
| Dívida de curto prazo | $22,6 milhões |
| Dívida total | $110 milhões |
Métricas de dívida a patrimônio
A relação dívida / patrimônio da empresa está em 0.65, que está abaixo da média regional da indústria bancária de 0.85.
Estratégia de financiamento
- Financiamento de ações: US $ 245,3 milhões
- Financiamento da dívida: US $ 110 milhões
- Razão patrimonial / dívida: 2.23:1
Crédito Profile
Classificação de crédito: BBB com perspectivas estáveis da Standard & Poor's
| Métrica de crédito | Valor |
|---|---|
| Taxa de cobertura de juros | 4.75x |
| Custo da dívida | 4.25% |
Avaliando as pessoas Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) Liquidez
Análise de liquidez e solvência
Examinar a liquidez financeira da empresa revela informações críticas sobre sua saúde financeira e capacidade de curto prazo de cumprir as obrigações.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram a liquidez operacional da empresa:
- Capital de giro: US $ 45,2 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.6%
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 62,3 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 18,7 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 28,5 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 87,6 milhões
- Cobertura de ativo líquido: 215% de passivos de curto prazo
Considerações potenciais de liquidez
- Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 40,3 milhões
- Relação dívida / patrimônio: 0.65
A Povos Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Uma análise abrangente de avaliação revela as principais métricas financeiras para o desempenho das ações da empresa:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.3x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
| Rendimento de dividendos | 3.2% |
| Taxa de pagamento | 42% |
Desempenho do preço das ações
Métricas recentes de desempenho de ações:
- Baixa de 52 semanas: $24.15
- Alta de 52 semanas: $36.87
- Preço atual das ações: $31.45
- Alteração do preço do ano: +7.3%
Recomendações de analistas
| Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 3 | 37.5% |
| Segurar | 4 | 50% |
| Vender | 1 | 12.5% |
Insights de avaliação -chave
- Preço -alvo médio: $33.75
- Potencial Bides de cabeça: 7.3%
- Capitalização de mercado atual: US $ 485 milhões
Os principais riscos enfrentados pelo Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.
Risco de crédito Overview
| Categoria de risco | Nível de exposição | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 3.2% | Tensão financeira moderada |
| Taxa de inadimplência de empréstimo comercial | 1.7% | Risco de crédito gerenciável |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 22,4 milhões | Mitigação de risco adequada |
Fatores de vulnerabilidade de mercado
- Sensibilidade à taxa de juros: +/- 0.75% flutuação potencial de margem de juros líquidos
- Custo de conformidade regulatória: US $ 3,6 milhões despesas anuais
- Investimento de segurança cibernética: US $ 1,2 milhão orçamento anual de proteção de tecnologia
Métricas de risco operacional
| Domínio de risco | Medida quantitativa |
|---|---|
| Potencial de perda operacional | $750,000 Exposição anual estimada |
| Risco de infraestrutura tecnológica | 2.1% Probabilidade do tempo de inatividade do sistema |
Avaliação Estratégica de Risco
Os principais riscos estratégicos incluem a volatilidade econômica regional e a dinâmica do cenário bancário competitivo.
- Dependência econômica regional: 65% concentração de receita
- Pressão competitiva em participação de mercado: 3.5% risco potencial de redução de participação de mercado
Perspectivas de crescimento futuro para o Bancorp de Povos da Carolina do Norte, Inc. (PEBK)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de expansão direcionada do mercado e iniciativas estratégicas.
Oportunidades de expansão de mercado
| Métrica de crescimento | Valor atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Presença bancária regional | 6 estados | 8 Estados até 2025 |
| Portfólio de empréstimos comerciais | $487 milhões | Projetado 7.2% crescimento anual |
| Usuários bancários digitais | 48,000 clientes | Esperado 15% aumentar |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Expandir a infraestrutura bancária digital com US $ 3,2 milhões investimento em tecnologia
- Alvo segmento de empréstimo de pequeno a médio porte
- Desenvolva parcerias estratégicas com plataformas de fintech
Vantagens competitivas
Os principais pontos fortes competitivos incluem:
- Baixa taxa de custo operacional de 52.3%
- Fortes reservas de capital de US $ 124 milhões
- Margem de juros líquidos consistente de 3.75%
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | $187,5 milhões | 6.1% |
| 2025 | $199,6 milhões | 6.5% |
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