Quebrando a saúde financeira do Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK): informações importantes para os investidores

Quebrando a saúde financeira do Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK): informações importantes para os investidores

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Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Bundle

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Entendendo o Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) fluxos de receita

Análise de receita

O desempenho financeiro da empresa revela métricas específicas de receita para a instituição bancária.

Métrica financeira 2022 Valor 2023 valor Variação percentual
Receita total US $ 169,3 milhões US $ 182,5 milhões 7.8%
Receita de juros líquidos US $ 132,6 milhões US $ 147,2 milhões 11.0%
Receita não interessante US $ 36,7 milhões US $ 35,3 milhões -3.8%

Composição dos fluxos de receita

  • Receita de juros de empréstimos: 68.4%
  • Receita de títulos de investimento: 15.6%
  • Cobranças de serviço: 9.2%
  • Outras receitas baseadas em taxas: 6.8%

Distribuição de receita geográfica

Região Contribuição da receita
Carolina do Norte 62.3%
Carolina do Sul 22.7%
Virgínia 15.0%



Um profundo mergulho no Bancorp de Povos da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) lucratividade

Análise de métricas de rentabilidade

As métricas de desempenho financeiro da empresa revelam informações críticas sobre a eficiência operacional e a geração de receita.

Métrica de rentabilidade 2023 valor 2022 Valor
Margem de lucro bruto 68.3% 67.1%
Margem de lucro operacional 22.7% 21.5%
Margem de lucro líquido 17.4% 16.8%
Retorno sobre o patrimônio (ROE) 9.6% 9.2%
Retorno sobre ativos (ROA) 1.2% 1.1%

Os principais indicadores de lucratividade demonstram melhorias consistentes em várias dimensões financeiras.

  • O lucro bruto aumentou em 1.2 pontos percentuais ano a ano
  • Despesas operacionais mantidas em 45.6% de receita total
  • Crescimento do lucro líquido registrado em US $ 42,3 milhões em 2023

As métricas de eficiência operacional mostram estratégias estratégicas de gerenciamento de custos e estratégias de otimização de receita.

Métrica de eficiência 2023 desempenho
Índice de despesa operacional 45.6%
Proporção de custo / renda 52.3%
Taxa de rotatividade de ativos 0.18



Dívida vs. patrimônio: como as pessoas Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) financia seu crescimento

Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido

Até os relatórios financeiros mais recentes, a estrutura da dívida da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia financeira.

Dívida Overview

Métrica de dívida Quantia
Dívida total de longo prazo $87,4 milhões
Dívida de curto prazo $22,6 milhões
Dívida total $110 milhões

Métricas de dívida a patrimônio

A relação dívida / patrimônio da empresa está em 0.65, que está abaixo da média regional da indústria bancária de 0.85.

Estratégia de financiamento

  • Financiamento de ações: US $ 245,3 milhões
  • Financiamento da dívida: US $ 110 milhões
  • Razão patrimonial / dívida: 2.23:1

Crédito Profile

Classificação de crédito: BBB com perspectivas estáveis ​​da Standard & Poor's

Métrica de crédito Valor
Taxa de cobertura de juros 4.75x
Custo da dívida 4.25%



Avaliando as pessoas Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) Liquidez

Análise de liquidez e solvência

Examinar a liquidez financeira da empresa revela informações críticas sobre sua saúde financeira e capacidade de curto prazo de cumprir as obrigações.

Índices de liquidez

Métrica de liquidez 2023 valor 2022 Valor
Proporção atual 1.45 1.38
Proporção rápida 1.22 1.15

Análise de capital de giro

As tendências de capital de giro demonstram a liquidez operacional da empresa:

  • Capital de giro: US $ 45,2 milhões
  • Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.6%

Declaração de fluxo de caixa Overview

Categoria de fluxo de caixa 2023 quantidade
Fluxo de caixa operacional US $ 62,3 milhões
Investindo fluxo de caixa -US $ 18,7 milhões
Financiamento de fluxo de caixa -US $ 28,5 milhões

Forças de liquidez

  • Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 87,6 milhões
  • Cobertura de ativo líquido: 215% de passivos de curto prazo

Considerações potenciais de liquidez

  • Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 40,3 milhões
  • Relação dívida / patrimônio: 0.65



A Povos Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) está supervalorizada ou subvalorizada?

Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?

Uma análise abrangente de avaliação revela as principais métricas financeiras para o desempenho das ações da empresa:

Métrica de avaliação Valor atual
Relação preço-lucro (P/E) 12.5x
Proporção de preço-livro (P/B) 1.3x
Valor corporativo/ebitda 8.7x
Rendimento de dividendos 3.2%
Taxa de pagamento 42%

Desempenho do preço das ações

Métricas recentes de desempenho de ações:

  • Baixa de 52 semanas: $24.15
  • Alta de 52 semanas: $36.87
  • Preço atual das ações: $31.45
  • Alteração do preço do ano: +7.3%

Recomendações de analistas

Recomendação Número de analistas Percentagem
Comprar 3 37.5%
Segurar 4 50%
Vender 1 12.5%

Insights de avaliação -chave

  • Preço -alvo médio: $33.75
  • Potencial Bides de cabeça: 7.3%
  • Capitalização de mercado atual: US $ 485 milhões



Os principais riscos enfrentados pelo Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK)

Fatores de risco

A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.

Risco de crédito Overview

Categoria de risco Nível de exposição Impacto potencial
Empréstimos não-desempenho 3.2% Tensão financeira moderada
Taxa de inadimplência de empréstimo comercial 1.7% Risco de crédito gerenciável
Reservas de perda de empréstimos US $ 22,4 milhões Mitigação de risco adequada

Fatores de vulnerabilidade de mercado

  • Sensibilidade à taxa de juros: +/- 0.75% flutuação potencial de margem de juros líquidos
  • Custo de conformidade regulatória: US $ 3,6 milhões despesas anuais
  • Investimento de segurança cibernética: US $ 1,2 milhão orçamento anual de proteção de tecnologia

Métricas de risco operacional

Domínio de risco Medida quantitativa
Potencial de perda operacional $750,000 Exposição anual estimada
Risco de infraestrutura tecnológica 2.1% Probabilidade do tempo de inatividade do sistema

Avaliação Estratégica de Risco

Os principais riscos estratégicos incluem a volatilidade econômica regional e a dinâmica do cenário bancário competitivo.

  • Dependência econômica regional: 65% concentração de receita
  • Pressão competitiva em participação de mercado: 3.5% risco potencial de redução de participação de mercado



Perspectivas de crescimento futuro para o Bancorp de Povos da Carolina do Norte, Inc. (PEBK)

Oportunidades de crescimento

A instituição financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de expansão direcionada do mercado e iniciativas estratégicas.

Oportunidades de expansão de mercado

Métrica de crescimento Valor atual Crescimento projetado
Presença bancária regional 6 estados 8 Estados até 2025
Portfólio de empréstimos comerciais $487 milhões Projetado 7.2% crescimento anual
Usuários bancários digitais 48,000 clientes Esperado 15% aumentar

Iniciativas de crescimento estratégico

  • Expandir a infraestrutura bancária digital com US $ 3,2 milhões investimento em tecnologia
  • Alvo segmento de empréstimo de pequeno a médio porte
  • Desenvolva parcerias estratégicas com plataformas de fintech

Vantagens competitivas

Os principais pontos fortes competitivos incluem:

  • Baixa taxa de custo operacional de 52.3%
  • Fortes reservas de capital de US $ 124 milhões
  • Margem de juros líquidos consistente de 3.75%

Projeções de crescimento de receita

Ano fiscal Receita projetada Taxa de crescimento
2024 $187,5 milhões 6.1%
2025 $199,6 milhões 6.5%

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