Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) Bundle
Entendendo a Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) fluxos de receita
Análise de receita
Community Trust Bancorp, Inc. relatou receita total de US $ 214,2 milhões Para o ano fiscal de 2023, com as principais informações financeiras da seguinte forma:
| Fonte de receita | Valor ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 167,3 milhões | 78.1% |
| Receita não interessante | US $ 46,9 milhões | 21.9% |
Destaques de desempenho do crescimento da receita:
- Crescimento da receita ano a ano: 5.3%
- Margem de juros líquidos: 3.52%
- Receita de juros de empréstimo: US $ 189,6 milhões
Redução detalhada da receita por segmento de negócios:
| Segmento de negócios | Contribuição da receita |
|---|---|
| Bancos comerciais | US $ 124,7 milhões |
| Banco de varejo | US $ 68,5 milhões |
| Gestão de patrimônio | US $ 21,0 milhões |
Um mergulho profundo na Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro para o banco revelam informações críticas sobre a eficiência operacional e o potencial de ganhos.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de juros líquidos | 3.68% | 3.42% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.45% | 11.87% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.25% | 1.15% |
Os principais indicadores de rentabilidade demonstram desempenho financeiro consistente:
- Resultado líquido: US $ 68,3 milhões em 2023
- Receita operacional: US $ 92,1 milhões em 2023
- Margem de lucro bruto: 84.6%
| Índice de eficiência | 2023 | Média da indústria |
|---|---|---|
| Proporção de custo / renda | 57.3% | 62.1% |
Análise comparativa indica desempenho superior contra pares bancários regionais.
Dívida vs. Equidade: como a Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a Community Trust Bancorp, Inc. demonstra uma abordagem específica de financiamento de dívida e patrimônio:
| Métrica de dívida | Valor |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 128,4 milhões |
| Dívida de curto prazo | US $ 42,6 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 673,9 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.26 |
As principais características de financiamento incluem:
- Classificação de crédito: BBB (estável)
- Dívida total: US $ 171 milhões
- Porcentagem de financiamento de patrimônio: 79.7%
Componentes de financiamento da dívida:
- Avanços bancários federais de empréstimos à habitação: US $ 85,3 milhões
- Notas subordinadas: US $ 43,1 milhões
- Empréstimos garantidos: US $ 42,6 milhões
Avaliação da Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) Liquidez
Análise de liquidez e solvência
Avaliação de liquidez para a Community Trust Bancorp, Inc. revela métricas financeiras críticas no período mais recente do relatório:
| Métrica de liquidez | Valor |
|---|---|
| Proporção atual | 1.25 |
| Proporção rápida | 1.02 |
| Capital de giro | US $ 156,4 milhões |
Declaração de fluxo de caixa Destaques da declaração de fluxo de caixa:
- Fluxo de caixa operacional: US $ 87,3 milhões
- Investindo fluxo de caixa: -US $ 42,6 milhões
- Financiamento de fluxo de caixa: -US $ 33,7 milhões
Pontos fortes de liquidez:
- Manteve um fluxo de caixa operacional positivo
- Posição de capital de giro forte
- Taxas atuais e rápidas adequadas
| Métricas de solvência | Percentagem |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
| Taxa de cobertura de juros | 3.75 |
| Índice de dívida total | 0.42 |
Indicadores de avaliação de risco de liquidez:
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 213,5 milhões
- Investimentos de curto prazo: US $ 98,7 milhões
- Cobertura de ativo líquido: 1.45x
A Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
A análise da avaliação financeira da Companhia revela informações críticas para possíveis investidores.
| Métrica de avaliação | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x | 14.2x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.3x | 1.5x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.7x | 10.3x |
Preços das ações As métricas de desempenho fornecem contexto adicional:
- Faixa de preço das ações de 52 semanas: $36.75 - $49.22
- Preço atual das ações: $42.15
- Desempenho do estoque no ano: +7.3%
As características de dividendos incluem:
- Rendimento atual de dividendos: 3.6%
- Taxa de pagamento de dividendos: 42%
- Anos consecutivos de pagamentos de dividendos: 25 anos
| Recomendação de analistas | Classificação de consenso |
|---|---|
| Comprar | 35% |
| Segurar | 50% |
| Vender | 15% |
Os principais riscos enfrentados pela comunidade Bancorp, Inc. (CTBI)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.
Análise de risco de crédito
| Categoria de risco | Impacto potencial | Exposição atual |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | Perda de receita potencial | 3.2% de carteira total de empréstimos |
| Imóveis comerciais | Volatilidade do mercado | US $ 412 milhões em empréstimos excelentes |
| Empréstimos agrícolas | Flutuações de preços de commodities | US $ 87,6 milhões na exposição do setor |
Fatores de risco operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com potencial impacto financeiro de US $ 1,2 milhão exposição anual ao risco
- Custos de conformidade regulatória estimados em US $ 3,4 milhões anualmente
- Requisitos de atualização de infraestrutura de tecnologia
Indicadores de sensibilidade ao mercado
A exposição ao risco de taxa de juros demonstra potencial volatilidade dos ganhos:
| Cenário de taxa | Impacto de receita de juros líquidos potencial |
|---|---|
| +100 pontos base | US $ 5,7 milhões aumento potencial |
| -50 pontos base | US $ 2,3 milhões diminuição potencial |
Riscos de conformidade regulatória
- Basileia III Requisitos de capital Status de conformidade
- Aderência da regulamentação de proteção ao consumidor
- Custos de monitoramento de lavagem de dinheiro em US $ 1,8 milhão anualmente
Perspectivas de crescimento futuro para a Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de posicionamento estratégico do mercado e iniciativas direcionadas de expansão.
Estratégias de expansão de mercado
| Métrica de crescimento | Valor atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Rede total de ramificação | 69 Locais | 5-7% expansão anual |
| Usuários bancários digitais | 48,000 clientes | 12% aumento de um ano a ano |
| Portfólio de empréstimos comerciais | US $ 1,2 bilhão | 8.5% crescimento antecipado |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Expanda a infraestrutura bancária digital
- Alvo de empréstimos comerciais pequenos e médios
- Aprimorar plataformas de investimento tecnológico
- Desenvolver parcerias bancárias regionais estratégicas
Vantagens competitivas
Os principais diferenciais competitivos incluem:
- Forte presença do mercado regional em 4 estados
- Baixa taxa de custo operacional de 52.3%
- Retorno consistente sobre o patrimônio de 9.6%
- Índice de adequação de capital robusta de 13.5%
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Porcentagem de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 285 milhões | 6.2% |
| 2025 | US $ 303 milhões | 6.5% |
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