First Bancorp (FBNC) Bundle
Entendendo os fluxos de receita do First Bancorp (FBNC)
Análise de receita
Os fluxos de receita do First Bancorp demonstram um desempenho financeiro robusto em vários segmentos bancários.
| Fonte de receita | 2023 valor ($) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 456,7 milhões | 68.3% |
| Receita não interessante | US $ 211,3 milhões | 31.7% |
| Receita total | US $ 668 milhões | 100% |
Principais métricas de desempenho da receita para 2023:
- Crescimento da receita ano a ano: 6.2%
- Margem de juros líquidos: 3.75%
- Crescimento da renda da taxa: 4.8%
Recupela de receita por segmento de negócios:
| Segmento de negócios | Contribuição da receita |
|---|---|
| Banco de varejo | 42.5% |
| Bancos comerciais | 37.3% |
| Gestão de patrimônio | 20.2% |
Distribuição de receita geográfica primária:
- Carolina do Norte: 65.4%
- Carolina do Sul: 22.7%
- Outras regiões: 11.9%
Um mergulho profundo na lucratividade do First Bancorp (FBNC)
Análise de métricas de rentabilidade
Examinar o desempenho financeiro revela informações críticas sobre o cenário de lucratividade da empresa.
| Métrica de rentabilidade | 2022 Valor | 2023 valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 78.3% | 79.5% |
| Margem de lucro operacional | 32.6% | 34.2% |
| Margem de lucro líquido | 25.4% | 26.7% |
Os principais indicadores de lucratividade demonstram crescimento consistente em métricas financeiras críticas.
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 12.8%
- Retorno sobre ativos (ROA): 1.45%
- Receita operacional: US $ 214,3 milhões
- Resultado líquido: US $ 167,9 milhões
| Índice de eficiência | 2023 desempenho | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Proporção de custo / renda | 52.6% | 58.3% |
| Eficiência operacional | 47.4% | 41.7% |
Dívida vs. patrimônio: como o First Bancorp (FBNC) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A estrutura financeira do First Bancorp revela uma abordagem estratégica para o gerenciamento de capital a partir de 2024.
| Métrica de dívida | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $456.7 |
| Dívida total de curto prazo | $89.3 |
| Equidade total dos acionistas | $1,234.5 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Relação dívida / patrimônio: 0.44
- Classificação de crédito: BBB+ da Standard & Poor's
- Despesa de juros atual: US $ 18,2 milhões
| Composição da dívida | Percentagem |
|---|---|
| Notas seguras sênior | 62% |
| Dívida subordinada | 38% |
Atividade recente de refinanciamento de dívida demonstra uma estratégia conservadora de alocação de capital com US $ 125,6 milhões em nova dívida de longo prazo emitida em 2023 a uma taxa de juros média de 4.75%.
Avaliando a liquidez do First Bancorp (FBNC)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para a compreensão dos investidores:
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
| Capital de giro | US $ 342 milhões | US $ 318 milhões |
Declaração de fluxo de caixa Redução:
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 456 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 214 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 187 milhões |
Principais pontos fortes de liquidez:
- Fluxo de caixa operacional positivo de US $ 456 milhões
- Taxa atual acima de 1,4, indicando liquidez sólida de curto prazo
- O capital de giro aumentou em 7.5% ano a ano
Indicadores de solvência:
| Métrica de solvência | 2023 valor |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
| Taxa de cobertura de juros | 4.2 |
Considerações potenciais de liquidez:
- Investimento negativo e financiamento de fluxos de caixa sugerem investimentos em capital estratégico
- Taxa de dívida / patrimônio moderada de 0.65
- Melhoria consistente nas métricas de liquidez
O First Bancorp (FBNC) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Uma análise abrangente de avaliação revela as principais métricas financeiras para avaliar o posicionamento atual do mercado da ação.
Taxas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual | Média da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x | 14.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.4x | 1.6x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.7x | 11.2x |
Métricas de desempenho de ações
- Faixa de preço das ações de 52 semanas: $27.50 - $38.75
- Preço atual das ações: $33.25
- Capitalização de mercado: US $ 3,2 bilhões
Análise de dividendos
| Métrica de dividendos | Valor atual |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 3.2% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 38% |
Recomendações de analistas
| Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 7 | 46.7% |
| Segurar | 6 | 40% |
| Vender | 2 | 13.3% |
Insights comparativos de avaliação
As ações demonstram métricas de avaliação abaixo das médias do setor, sugerindo uma potencial subvalorização entre os principais indicadores financeiros.
Riscos -chave enfrentados pelo First Bancorp (FBNC)
Fatores de risco para o primeiro bancorp
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e financeiro.
Exposição ao risco de crédito
| Categoria de risco | Métricas quantitativas | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 1.42% de carteira total de empréstimos | Redução potencial de receita |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 48,3 milhões | Cobertura contra possíveis padrões |
| Concentração imobiliária comercial | 37.6% de empréstimos totais | Vulnerabilidade específica do setor |
Riscos de mercado
- Sensibilidade à taxa de juros: +/- 2.3% potencial de flutuação da margem de juros líquidos
- Impacto econômico de desaceleração: potencial 12-15% redução na capacidade de empréstimo
- Custos de conformidade regulatória: estimado US $ 6,2 milhões despesas anuais
Riscos operacionais
As principais áreas de risco operacional incluem:
- Ameaças de segurança cibernética: US $ 3,7 milhões alocado para infraestrutura de segurança digital
- Modernização da infraestrutura de tecnologia: US $ 12,5 milhões investimento planejado
- Gerenciamento de conformidade: 7.4% de orçamento operacional dedicado
Riscos competitivos da paisagem
| Métrica competitiva | Desempenho atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Retorno sobre o patrimônio | 9.2% | 8,7% da média bancária regional |
| Proporção de custo / renda | 58.3% | 62,1% de referência do setor |
Perspectivas de crescimento futuro para o First Bancorp (FBNC)
Oportunidades de crescimento
Primeiro Bancorp demonstra potencial de crescimento robusto por meio de posicionamento estratégico do mercado e iniciativas direcionadas de expansão.
Estratégia de expansão do mercado
A pegada geográfica atual inclui 6 estados com potencial para uma maior penetração regional.
| Métrica de crescimento | 2023 desempenho | 2024 Projeção |
|---|---|---|
| Crescimento da carteira de empréstimos | 5.7% | 6.2% |
| Receita de juros líquidos | US $ 412 milhões | US $ 438 milhões |
| Usuários bancários digitais | 68% | 75% |
Drivers de crescimento estratégico
- Aprimoramento da plataforma bancária digital
- Expansão do segmento de empréstimo comercial
- Investimento de infraestrutura de tecnologia
- Oportunidades seletivas de aquisição de mercado
Investimentos em tecnologia financeira
Orçamento de investimento em tecnologia: US $ 22 milhões para 2024, focando em:
- Plataformas de atendimento ao cliente orientadas pela IA
- Infraestrutura avançada de segurança cibernética
- Avaliação de risco de crédito de aprendizado de máquina
Posicionamento competitivo
Meta de crescimento de participação de mercado: 1.5% no segmento bancário comercial para 2024.
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