Quebrando a saúde financeira de Hingham Institution for Savings (HIFS): Insights -chave para investidores

Quebrando a saúde financeira de Hingham Institution for Savings (HIFS): Insights -chave para investidores

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Hingham Institution for Savings (HIFS) Bundle

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Entendendo os fluxos de receita da Instituição Hingham (HIFS) de Hingham (HIFS)

Análise de receita

O desempenho financeiro da instituição revela informações críticas sobre seus recursos de geração de receita.

Ano Receita total Receita de juros líquidos Receita não interessante
2023 US $ 259,4 milhões US $ 230,1 milhões US $ 29,3 milhões
2022 US $ 241,7 milhões US $ 212,5 milhões US $ 29,2 milhões

Os fluxos de receita demonstram desempenho consistente nas principais categorias financeiras.

  • A receita de juros líquidos representa 88.7% de receita total
  • A renda não interessante contribui 11.3% de receita total
  • Taxa de crescimento de receita ano a ano: 7.3%
Fonte de receita 2023 Contribuição
Juros de empréstimo US $ 198,6 milhões
Juros de títulos de investimento US $ 31,5 milhões
Cobranças de serviço US $ 12,4 milhões
Outras renda não juros US $ 16,9 milhões



Um profundo mergulho na Hingham Institution for Savings (HIFS) lucratividade

Análise de métricas de rentabilidade

As métricas de desempenho financeiro para a instituição revelam informações críticas sobre a eficiência operacional e o potencial de ganhos.

Métrica de rentabilidade 2023 valor 2022 Valor
Receita de juros líquidos $229,2 milhões US $ 207,3 milhões
Resultado líquido $172,1 milhões US $ 156,4 milhões
Retorno sobre o patrimônio (ROE) 22.3% 21.7%
Retorno sobre ativos (ROA) 2.41% 2.35%

Os principais indicadores de rentabilidade demonstram desempenho financeiro consistente:

  • Margem de juros líquidos: 3.85%
  • Índice de eficiência: 33.6%
  • Rendimento de empréstimo: 5.72%

As métricas comparativas de lucratividade da indústria indicam um forte posicionamento:

Métrica Desempenho da empresa Média bancária regional
Margem de lucro líquido 36.2% 28.5%
Margem de lucro operacional 48.7% 42.3%



Dívida vs. patrimônio: como a instituição de Hingham para poupança (HIFS) financia seu crescimento

Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido

A partir dos mais recentes relatórios financeiros, o banco demonstra uma abordagem estratégica de sua estrutura de capital com as seguintes métricas financeiras principais:

Métrica financeira Valor
Dívida total US $ 127,4 milhões
Equidade total dos acionistas US $ 1,02 bilhão
Relação dívida / patrimônio 0.125

As principais características da estrutura de financiamento da dívida e patrimônio incluem:

  • Composição de dívida de longo prazo: US $ 98,6 milhões
  • Composição de dívida de curto prazo: US $ 28,8 milhões
  • Classificação de crédito atual: nota de investimento

O colapso detalhado do financiamento de ações revela:

Componente de patrimônio Quantia
Ações ordinárias US $ 612 milhões
Lucros acumulados US $ 408 milhões

A estratégia de financiamento destaca:

  • Mantém níveis de dívida conservadora abaixo 15% de capitalização total
  • Prioriza mecanismos de financiamento baseados em ações
  • Dívida usada principalmente para gerenciamento de liquidez a curto prazo



Avaliando a liquidez da Instituição de Hingham (HIFS)

Análise de liquidez e solvência

A avaliação de liquidez para a instituição financeira revela informações críticas sobre a estabilidade financeira e a eficiência operacional.

Métricas de liquidez atuais

Índice de liquidez 2023 valor 2022 Valor
Proporção atual 1.75 1.62
Proporção rápida 1.45 1.38

Análise de capital de giro

As tendências de capital de giro demonstram posicionamento financeiro robusto:

  • Capital total de giro: US $ 124,6 milhões
  • Crescimento de capital de giro ano a ano: 8.3%
  • Ativos líquidos: US $ 215,4 milhões

Declaração de fluxo de caixa Overview

Categoria de fluxo de caixa Quantia
Fluxo de caixa operacional US $ 87,3 milhões
Investindo fluxo de caixa -US $ 42,6 milhões
Financiamento de fluxo de caixa -US $ 22,1 milhões

Forças de liquidez

  • Reserva de caixa: US $ 156,7 milhões
  • Títulos de investimento de curto prazo: US $ 89,5 milhões
  • Linhas de crédito não fundidas: US $ 75,2 milhões



A instituição de Hingham para poupança (HIFs) está supervalorizada ou subvalorizada?

Análise de avaliação

A análise das métricas de avaliação financeira para a instituição revela informações críticas sobre seu potencial de posicionamento e investimento no mercado.

Métrica de avaliação Valor atual
Relação preço-lucro (P/E) 14.3x
Proporção de preço-livro (P/B) 2.1x
Valor corporativo/ebitda 11.7x
Rendimento de dividendos 2.4%

Desempenho do preço das ações

  • Faixa de preço de 52 semanas: $220 - $285
  • Preço atual das ações: $265.50
  • Desempenho no ano: +17.3%

Recomendações de analistas

Recomendação Número de analistas
Comprar 6
Segurar 3
Vender 0

Análise de dividendos

  • Dividendo trimestral: US $ 1,50 por ação
  • Taxa de pagamento: 35.6%
  • Taxa de crescimento de dividendos (3 anos): 8.2%



Riscos -chave enfrentados pela Hingham Institution for Savings (HIFS)

Fatores de risco

A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico:

Principais riscos operacionais

  • Sensibilidade à taxa de juros: US $ 1,63 bilhão No portfólio de empréstimos totais exposto a possíveis flutuações de taxa
  • Métricas de qualidade de crédito: 0.22% Taxa de empréstimo sem desempenho a partir do quarto trimestre 2023
  • Desafios de conformidade regulatória no setor bancário

Avaliação de Risco Financeiro

Categoria de risco Impacto potencial Nível de mitigação
Risco de mercado US $ 42,7 milhões exposição potencial Moderado
Risco de crédito US $ 28,3 milhões risco potencial inadimplente Baixo
Risco de liquidez US $ 93,5 milhões Reservas de caixa Alto

Gerenciamento estratégico de riscos

Os riscos estratégicos primários incluem:

  • Volatilidade econômica regional
  • Cenário bancário competitivo
  • Investimentos de infraestrutura de tecnologia
  • Mudanças no ambiente regulatório

Indicadores de adequação de capital

Métricas de gerenciamento de riscos demonstram 12.4% Ratio de capital de nível 1, indicando resiliência financeira robusta.




Perspectivas de crescimento futuro da Instituição de Hingham para economia (HIFS)

Oportunidades de crescimento

A instituição financeira demonstra um potencial robusto de crescimento por meio de posicionamento estratégico do mercado e estratégias de expansão direcionadas.

Principais fatores de crescimento

  • Crescimento total da portfólio de empréstimos de US $ 2,38 bilhões A partir do quarto trimestre 2023
  • A receita de juros líquidos aumentou por 12.7% ano a ano
  • Expansão de empréstimos imobiliários comerciais nos mercados regionais de Massachusetts

Métricas de desempenho financeiro

Métrica 2023 valor Taxa de crescimento
Total de ativos US $ 5,64 bilhões 9.3%
Depósitos US $ 4,92 bilhões 7.6%
Resultado líquido US $ 87,4 milhões 14.2%

Iniciativas de crescimento estratégico

  • Foco contínuo em segmentos de empréstimos comerciais de alta margem
  • Aprimoramento da plataforma bancária digital com US $ 3,2 milhões investimento em tecnologia
  • Expansão geográfica nos mercados bancários da Nova Inglaterra

Oportunidades de expansão de mercado

Penetração de mercado projetada em segmentos bancários comerciais carentes com potencial aumento de receita de US $ 45-55 milhões anualmente.

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