LCNB Corp. (LCNB) Bundle
Entendendo os fluxos de receita LCNB Corp. (LCNB)
Análise de receita
A estrutura de receita da LCNB Corp. revela as principais idéias financeiras para os investidores:
| Categoria de receita | 2023 valor ($) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 57,310,000 | 68.3% |
| Receita não interessante | 26,640,000 | 31.7% |
| Receita total | 83,950,000 | 100% |
Principais indicadores de desempenho da receita:
- Crescimento da receita ano a ano: 5.2%
- Taxa de crescimento anual composta (CAGR): 4.7%
- Crescimento da renda dos juros: 6.1%
- Crescimento de renda não a interesse: 4.3%
Redução de receita por segmento de serviço:
| Segmento de serviço | 2023 Receita ($) | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | 42,560,000 | 5.8% |
| Banco de varejo | 31,220,000 | 4.5% |
| Gestão de patrimônio | 10,170,000 | 3.9% |
Um mergulho profundo na lucratividade da LCNB Corp. (LCNB)
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro da empresa revela informações críticas sobre sua lucratividade e eficiência operacional.
| Métrica de rentabilidade | 2022 Valor | 2023 valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 68.3% | 69.7% |
| Margem de lucro operacional | 22.1% | 23.5% |
| Margem de lucro líquido | 16.4% | 17.9% |
Os principais indicadores de desempenho da lucratividade demonstram melhorias consistentes em várias métricas financeiras.
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 12.6%
- Retorno sobre ativos (ROA): 1.45%
- Receita operacional: US $ 45,2 milhões
- Resultado líquido: US $ 32,7 milhões
| Índices de eficiência | Desempenho da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Taxa de gerenciamento de custos | 0.67 | 0.72 |
| Índice de despesa operacional | 45.2% | 48.6% |
Dívida vs. patrimônio: como a LCNB Corp. (LCNB) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
No período mais recente de relatórios financeiros, a estrutura da dívida da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia financeira.
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 189,4 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 42,6 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.87 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito atual: BBB-
- Taxa de juros médio em dívida de longo prazo: 4.75%
- Maturidade média ponderada da dívida: 6,2 anos
Detalhes de financiamento de ações demonstram uma abordagem equilibrada:
| Componente de patrimônio | Valor ($) |
|---|---|
| Equidade total dos acionistas | US $ 412,3 milhões |
| Ações ordinárias em circulação | 15,6 milhões de ações |
Atividades recentes de refinanciamento de dívidas indicam gestão financeira estratégica com US $ 75 milhões Em novas linhas de crédito garantidas durante o último período de relatório.
Avaliando liquidez da LCNB Corp. (LCNB)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela indicadores críticos de saúde financeira para a instituição financeira.
Métricas de liquidez atuais
| Índice de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
- Capital de giro: US $ 42,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 3.2x
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Valor ($) |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 63,4 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 22,1 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 18,7 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 87,5 milhões
- Cobertura de ativo líquido: 185%
- Cobertura de dívida de curto prazo: 2.4x
A LCNB Corp. (LCNB) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
A análise de avaliação para a empresa revela informações críticas sobre seu posicionamento financeiro e percepção do mercado.
Métricas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.3x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
Desempenho do preço das ações
| Período de tempo | Faixa de preço das ações | Desempenho |
|---|---|---|
| Últimos 12 meses | $23.50 - $28.75 | +5.6% |
Análise de dividendos
- Rendimento atual de dividendos: 3.2%
- Taxa de pagamento de dividendos: 42%
Recomendações de analistas
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Segurar | 40% |
| Vender | 15% |
Riscos -chave enfrentados pela LCNB Corp. (LCNB)
Fatores de risco
O cenário financeiro apresenta várias dimensões críticas de risco para a organização:
Riscos de mercado externo
| Categoria de risco | Impacto potencial | Probabilidade |
|---|---|---|
| Flutuações da taxa de juros | US $ 12,4 milhões Variação potencial da receita | Médio |
| Conformidade regulatória | Potencial US $ 5,7 milhões custo de conformidade | Alto |
| Cenário bancário competitivo | Participação de mercado Redução potencial de 3.2% | Alto |
Fatores de risco operacionais
- Ameaças de segurança cibernética impactando US $ 8,3 milhões em possíveis investimentos em infraestrutura
- Requisitos de atualização de infraestrutura de tecnologia estimados em US $ 4,6 milhões
- Potenciais custos de transformação digital atingindo US $ 6,9 milhões
Avaliação de Risco Financeiro
| Elemento de risco | Métrica quantitativa |
|---|---|
| Potencial padrão de crédito | 2.7% Taxa padrão projetada |
| Risco de portfólio de empréstimos | US $ 156,4 milhões exposição potencial |
| Volatilidade do portfólio de investimentos | 4.5% potencial flutuação trimestral |
Gerenciamento estratégico de riscos
As principais abordagens de mitigação de riscos estratégicos envolvem:
- Diversificação de fluxos de receita
- Aprimoramento contínuo da infraestrutura tecnológica
- Monitoramento proativo de conformidade regulatória
Perspectivas de crescimento futuro para a LCNB Corp. (LCNB)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra potencial de crescimento promissor por meio de posicionamento estratégico do mercado e iniciativas direcionadas de expansão.
Principais fatores de crescimento
- Receita líquida de juros: US $ 61,3 milhões no ano fiscal mais recente
- Total de ativos: US $ 2,1 bilhões A partir do quarto trimestre 2023
- Crescimento da carteira de empréstimos: 5.7% ano a ano
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Porcentagem de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 132,5 milhões | 4.2% |
| 2025 | US $ 138,6 milhões | 4.6% |
Iniciativas estratégicas
- Investimento da plataforma bancária digital: US $ 4,2 milhões
- Expansão de empréstimos comerciais
- Atualização de infraestrutura de tecnologia
Vantagens competitivas
Penetração de mercado em 7 municípios com forte presença bancária regional.
| Métrica | Desempenho atual |
|---|---|
| Retorno sobre o patrimônio | 9.3% |
| Índice de eficiência | 58.4% |
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