RBB Bancorp (RBB) Bundle
Entendendo os fluxos de receita do RBB Bancorp (RBB)
Análise de receita
RBB Bancorp relatou receita total de US $ 164,8 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 5.2% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | Quantidade (em milhões) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros | $125.3 | 76% |
| Receita não interessante | $39.5 | 24% |
A divulgação de receita -chave inclui:
- Receita líquida de juros: US $ 112,6 milhões
- Juros de empréstimo: US $ 98,7 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 13,9 milhões
Distribuição de receita geográfica:
| Região | Contribuição da receita |
|---|---|
| Califórnia | 92% |
| Outras regiões | 8% |
Tendências de crescimento de receita ano a ano:
- 2021 a 2022 crescimento: 4.8%
- 2022 a 2023 crescimento: 5.2%
Componentes de renda que não são do interesse:
- Cobranças de serviço: US $ 22,1 milhões
- Taxas de gerenciamento de patrimônio: US $ 10,4 milhões
- Outras taxas: US $ 7,0 milhões
Um mergulho profundo no RBB Bancorp (RBB) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro revelam informações críticas sobre o potencial de eficiência operacional e ganhos do banco.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 87.6% | 85.3% |
| Margem de lucro operacional | 32.4% | 29.7% |
| Margem de lucro líquido | 24.1% | 22.5% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 11.7% | 10.9% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.42% | 1.35% |
Os principais insights de lucratividade incluem:
- A receita de juros líquidos aumentou para US $ 78,3 milhões em 2023
- Receita não interessante alcançada US $ 22,5 milhões
- A taxa de eficiência operacional melhorou para 55.6%
O desempenho comparativo da indústria demonstra posicionamento competitivo:
| Métrica | Empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 24.1% | 22.3% |
| Roe | 11.7% | 10.5% |
Estratégias de gerenciamento de custos produziram resultados tangíveis, com despesas operacionais controladas em US $ 45,2 milhões em 2023, representando um 3.7% redução do ano anterior.
Dívida vs. patrimônio: como o RBB Bancorp (RBB) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
No quarto trimestre 2023, a estrutura financeira da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia de alocação de capital.
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 372,6 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 84,3 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 456,9 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 1.02 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito: bbb- da Standard & Poor's
- Taxa de juros média sobre dívida: 4.75%
- Maturidade média ponderada da dívida: 5,3 anos
Componentes de financiamento de ações:
- Ações ordinárias em circulação: 14,2 milhões de ações
- Capitalização de mercado: US $ 412,8 milhões
- Proporção de preço-livro: 1.15
| Fonte de financiamento | Percentagem |
|---|---|
| Financiamento da dívida | 45.8% |
| Financiamento de ações | 54.2% |
Avaliação da liquidez do RBB Bancorp (RBB)
Análise de liquidez e solvência
Examinar a liquidez da instituição financeira revela informações críticas sobre sua saúde financeira de curto prazo e capacidade de cumprir as obrigações.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram flexibilidade financeira:
- 2023 Capital de giro: US $ 87,6 milhões
- 2022 Capital de giro: US $ 82,3 milhões
- Crescimento ano a ano: 6.4%
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade | 2022 quantidade |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 124,5 milhões | US $ 118,2 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 42,7 milhões | -US $ 39,5 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 56,3 milhões | -US $ 52,8 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 215,6 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 18.3%
- Cobertura de dívida de curto prazo: 2.1x
Considerações potenciais de liquidez
- Posição da dívida líquida: US $ 45,2 milhões
- Relação dívida / patrimônio: 0.65
- Taxa de cobertura de juros: 3.7x
O RBB Bancorp (RBB) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação para esta instituição financeira revela informações críticas sobre seu atual posicionamento de mercado e percepção dos investidores.
Métricas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 11.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.05x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
| Rendimento de dividendos | 3.2% |
Desempenho do preço das ações
As tendências do preço das ações nos últimos 12 meses demonstram as seguintes características:
- Baixa de 52 semanas: $15.42
- Alta de 52 semanas: $22.87
- Preço de negociação atual: $19.65
- Volatilidade dos preços: ±12.3%
Recomendações de analistas
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Segurar | 40% |
| Vender | 15% |
Análise de dividendos
As métricas financeiras relacionadas aos dividendos incluem:
- Dividendo anual por ação: $0.64
- Taxa de pagamento: 35.6%
- Taxa de crescimento de dividendos: 4.2%
Riscos -chave enfrentados pelo RBB Bancorp (RBB)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.
Risco de crédito Overview
| Categoria de risco | Impacto potencial | Exposição atual |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | Perda de receita potencial | US $ 12,3 milhões |
| Imóveis comerciais | Risco de volatilidade do mercado | US $ 45,7 milhões |
| Empréstimo ao consumidor Padrão | Deterioração do portfólio de crédito | 3.2% Taxa padrão |
Fatores de risco operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com potencial impacto financeiro de US $ 2,1 milhões
- Custos de conformidade regulatória estimados em US $ 1,5 milhão anualmente
- Requisitos de atualização de infraestrutura de tecnologia
Indicadores de sensibilidade ao mercado
| Fator de mercado | Nível de risco | Impacto financeiro potencial |
|---|---|---|
| Flutuações da taxa de juros | Alto | US $ 7,6 milhões Variação potencial da receita |
| Probabilidade de recessão econômica | Moderado | 15.4% probabilidade estimada |
Riscos de conformidade regulatória
As principais áreas de risco regulatórias incluem:
- Requisitos de conformidade de lavagem de dinheiro
- Padrões de adequação de capital com 12.5% proporção atual
- Reportagem e divulgação exigem
Perspectivas de crescimento futuro para o RBB Bancorp (RBB)
Oportunidades de crescimento
O RBB Bancorp demonstra potencial de crescimento promissor por meio de posicionamento estratégico do mercado e estratégias de expansão direcionadas.
Estratégia de expansão do mercado
| Métrica de crescimento | Desempenho atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Portfólio total de empréstimos | US $ 1,87 bilhão | 5,6% de crescimento anual |
| Empréstimos imobiliários comerciais | US $ 742 milhões | 7,2% de expansão |
| Empréstimos para pequenas empresas | US $ 215 milhões | 6,8% de aumento |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Aprimoramento da plataforma bancária digital com US $ 3,2 milhões investimento em tecnologia
- Expansão da presença do mercado do sul da Califórnia
- Crescimento direcionado do segmento de empréstimos comerciais
Vantagens competitivas
Os principais diferenciais competitivos incluem:
- Forte Rede Bancária Regional
- Modelo de atendimento ao cliente personalizado
- Recursos robustos de transformação digital
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Crescimento ano a ano |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 157,6 milhões | 6.3% |
| 2025 | US $ 167,4 milhões | 6.8% |
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