Declaração de Missão, Visão, & Valores fundamentais do Old Second Bancorp, Inc.

Você está olhando para a fundação do Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - sua declaração de missão, visão e valores essenciais - que é inteligente, porque esses princípios são definitivamente testados quando os números mudam. Por exemplo, o terceiro trimestre de 2025 viu o lucro líquido reportado cair para US$ 9,9 milhões em relação ao trimestre anterior, em grande parte devido à integração da aquisição do Bancorp Financial, mesmo com o total de ativos crescendo para quase US$ 7,0 bilhões. Será que um valor fundamental como o “Foco na Comunidade” se mantém quando uma grande aquisição provoca um grande aumento nas despesas não relacionadas com juros para US$ 63,2 milhões? Vamos mapear como essas declarações fundamentais guiam um banco regional através de fusões e aquisições do mundo real e da volatilidade do mercado.

Old Second Bancorp, Inc. Overview

Você precisa entender os fundamentos de uma empresa como o Old Second Bancorp, Inc. antes de avaliar seu valor futuro. Esta é uma holding bancária regional construída sobre um modelo bancário comunitário de longa data, mas que definitivamente não está presa ao passado. Oferece um conjunto completo de serviços nas linhas de consumo, comercial e de gestão de patrimônio.

O carro-chefe, Old Second National Bank, abriu suas portas pela primeira vez em 1871, tornando-se uma referência em Illinois por mais de um século e meio. A holding, Old Second Bancorp, Inc., foi formalmente criada em 1982 e está sediada em Aurora, Illinois. De acordo com os últimos dados anuais disponíveis, a empresa registrou uma receita anual de US$ 311,24 milhões.

Seu mix de produtos é abrangente, abrangendo desde contas de depósito básicas (corrente, poupança, mercado monetário) até soluções complexas de gestão comercial e patrimonial. Esta abordagem diversificada ajuda a estabilizar as receitas, mesmo quando uma área da economia abranda. Eles oferecem:

• Empréstimos comerciais, industriais e imobiliários.
• Empréstimos ao consumidor, incluindo um novo segmento de empréstimos para esportes motorizados.
• Serviços fiduciários e soluções de gestão de patrimônio.
• Banco eletrônico e gerenciamento de caixa corporativo.

Desempenho financeiro do terceiro trimestre de 2025: crescimento impulsionado por aquisições

O terceiro trimestre de 2025, encerrado em 30 de setembro, foi um período crucial para o Old Second Bancorp, Inc., principalmente devido à aquisição estratégica do Bancorp Financial, Inc. (Evergreen Bank Group) em 1º de julho de 2025. Essa mudança remodelou drasticamente o balanço patrimonial e a demonstração de resultados, então é necessário observar os números ajustados para ver o verdadeiro desempenho operacional.

O lucro líquido reportado para o terceiro trimestre de 2025 foi de US$ 9,9 milhões, ou US$ 0,18 por ação diluída, que foi inferior ao trimestre anterior devido a despesas significativas relacionadas a transações únicas. No entanto, o lucro líquido ajustado (uma medida não-GAAP que exclui esses custos únicos) conta uma história diferente: subiu para US$ 28,4 milhões, ou US$ 0,53 por ação diluída. Esse é um sinal claro de força subjacente.

Aqui está uma matemática rápida sobre a receita: a receita trimestral atingiu aproximadamente US$ 95,88 milhões. Mais importante ainda, a aquisição impulsionou um crescimento maciço nas suas principais linhas de negócios:

• A receita líquida de juros e dividendos atingiu US$ 82,8 milhões, um aumento de 28,9% em relação ao segundo trimestre de 2025.
• O total de empréstimos cresceu para US$ 5,27 bilhões em 30 de setembro de 2025, com a aquisição do Bancorp Financial contribuindo com US$ 1,19 bilhão desse aumento.

O salto nos rendimentos não provenientes de juros para 13,1 milhões de dólares também mostra que a estratégia de diversificação está a funcionar.

Posição do Old Second Bancorp, Inc. no setor bancário regional

Quando você olha para o setor bancário regional, o Old Second Bancorp, Inc. se destaca por sua estratégia de crescimento focada e forte saúde financeira. É um banco com capitalização de mercado de cerca de US$ 903 milhões, o que o torna um player importante no mercado de Illinois.

A rua também está otimista. Os analistas de Wall Street atualmente detêm uma classificação de compra consensual para as ações, com um preço-alvo médio de 12 meses de US$ 21,63. Isso sugere uma previsão de alta de quase 22% em relação aos níveis comerciais recentes.

Essa confiança está fundamentada no desempenho projetado. Prevê-se que as receitas cresçam a uma média de 7,8% ao ano durante os próximos dois anos, o que está notavelmente acima da previsão de crescimento de 7,1% para a indústria bancária dos EUA como um todo. Simplificando, espera-se que ultrapassem a média do setor. Se você quiser se aprofundar nas métricas que impulsionam esse desempenho superior, confira Dividindo a saúde financeira do antigo Second Bancorp, Inc. (OSBC): principais insights para investidores.

Declaração de missão do Old Second Bancorp, Inc.

Quando você olha para a declaração de missão de um banco, você está realmente verificando sua estratégia de longo prazo, a bússola para cada decisão, desde um novo produto de empréstimo até uma grande aquisição. Para o Old Second Bancorp, Inc., sua missão é clara: está centrada em fornecer atendimento excepcional ao cliente e fornecer soluções financeiras personalizadas para indivíduos, famílias e empresas, ao mesmo tempo em que constrói relacionamentos duradouros e promove o crescimento da comunidade. Esta é uma afirmação poderosa, especialmente num ano como 2025, onde a volatilidade do mercado é definitivamente uma preocupação.

Esta missão não é apenas um boato de marketing; é a estrutura que orientou seu movimento estratégico para adquirir o Bancorp Financial, Inc. em julho de 2025. Esse negócio, que adicionou mais de US$ 1,4 bilhão em ativos, foi uma ação direta para melhorar suas ofertas de serviços e produtos, especialmente em empréstimos ao consumidor. É assim que uma missão se traduz numa ação de balanço.

Aqui estão as contas rápidas: uma missão clara ajuda a impulsionar a eficiência operacional, e é por isso que o Old Second Bancorp foi capaz de relatar um índice de eficiência saudável de 55,99% no segundo trimestre de 2025. Você quer ver esse tipo de execução disciplinada apoiando a conversa.

Componente 1: Atendimento ao cliente excepcional e soluções financeiras personalizadas

O primeiro componente central da missão do Old Second Bancorp é um foco duplo: fornecer serviços excepcionais e criar soluções financeiras adequadas ao cliente. Isso significa ir além dos produtos padrão para oferecer coisas como empréstimos comerciais, industriais e imobiliários especializados, além de gestão abrangente de patrimônio.

A melhor prova do compromisso de serviço de uma instituição é o seu desempenho financeiro, que demonstra capacidade de execução e reinvestimento. No segundo trimestre de 2025, o retorno sobre o patrimônio comum tangível médio (ROATCE) da empresa foi de fortes 15,29%, e sua margem de juros líquida equivalente fiscal foi de 4,85%. Esses números refletem um modelo de negócios que é ao mesmo tempo lucrativo e disciplinado, permitindo-lhes manter o capital necessário para apoiar um serviço personalizado e de alta qualidade.

A aquisição do Evergreen Bank Group, uma subsidiária do Bancorp Financial, Inc., é um exemplo concreto deste compromisso em 2025. Expandiu imediatamente o seu conjunto de produtos, acrescentando “capacidades significativas de crédito ao consumidor” ao seu portfólio. É assim que adaptam soluções: compram novos recursos para atender às necessidades em constante evolução dos clientes.

• A receita líquida de juros e dividendos do terceiro trimestre de 2025 atingiu US$ 82,8 milhões.
• O total de empréstimos era de US$ 5,27 bilhões em 30 de setembro de 2025.
• Novas ofertas aumentam a flexibilidade e a lucratividade.

Componente 2: Construindo Relacionamentos Duradouros

Para uma instituição financeira, construir relacionamentos duradouros significa ser um parceiro confiável e consistente para clientes, funcionários e acionistas. O Old Second Bancorp tem uma história que remonta a 1874, o que mostra um compromisso profundo com a longevidade e a estabilidade.

Para você, investidor, esse compromisso fica visível na sua gestão de capital. A empresa manteve os seus dividendos durante 10 anos consecutivos, um sinal de prudência financeira e um foco no valor para os acionistas a longo prazo. Esta consistência proporciona um retorno tangível mesmo quando o mercado muda.

O que esta estimativa esconde é o elemento humano: o foco na banca de relacionamento ajuda a estabilizar a base de depósitos. Uma base estável é crucial para resistir aos ciclos económicos, e o seu rácio de empréstimos/depósitos era administrável de 83% no final do segundo trimestre de 2025, refletindo um balanço forte e líquido. Um banco que prioriza relacionamentos é aquele que tem menos probabilidade de ver uma fuga repentina de capital.

Componente 3: Promover o crescimento da comunidade

A missão de um banco comunitário está intrinsecamente ligada à economia local. O Old Second Bancorp, sediado em Aurora, Illinois, tem uma forte presença no mercado no norte de Illinois, especialmente nas áreas metropolitanas de Fox Valley e Western Chicago. Sua estratégia de crescimento não envolve apenas maximizar o lucro; trata-se de construir indivíduos e empresas em suas comunidades.

Este enfoque comunitário traduz-se em empréstimos estratégicos que alimentam a actividade económica local. Os seus empréstimos totais atingiram 5,27 mil milhões de dólares até 30 de setembro de 2025, impulsionados em parte pelo crescimento orgânico de 72,3 milhões de dólares apenas no terceiro trimestre, excluindo o impacto da aquisição. Esse crescimento orgânico é dinheiro fluindo diretamente para empresas e famílias locais para construção, arrendamento e outras necessidades.

Para ser justo, o lucro líquido reportado no terceiro trimestre de 2025 foi de US$ 9,9 milhões, uma diminuição em relação ao trimestre anterior, em grande parte devido a despesas relacionadas a transações e provisão para perdas de crédito vinculadas à aquisição do Bancorp Financial. Mas esse custo a curto prazo é um investimento a longo prazo no crescimento da comunidade, uma vez que a expansão dos serviços e a escala servirão melhor uma presença geográfica maior. Você pode ler mais sobre como essa história e missão se alinham ao seu modelo de negócios aqui: Old Second Bancorp, Inc. (OSBC): história, propriedade, missão, como funciona e ganha dinheiro.

Declaração de visão do Old Second Bancorp, Inc.

Você está procurando a base da estratégia do Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) e, embora eles não publiquem uma única declaração de visão carregada de jargão corporativo, sua filosofia central é clara: um compromisso com o cliente e a comunidade, baseado em uma história de 150 anos de disciplina financeira. Este foco é o que impulsiona o seu desempenho a curto prazo, mesmo enquanto enfrentam os custos de integração de uma grande aquisição.

A principal conclusão é que a sua visão é operacional e não aspiracional – ela mapeia diretamente o seu mercado local na área de Chicago e os seus movimentos estratégicos, como a recente aquisição do Bancorp Financial, Inc. e da sua subsidiária, Evergreen Bank Group, que foi concluída em 1 de julho de 2025. Este negócio alterou significativamente o seu balanço, mas a missão subjacente permanece local e centrada no cliente. Você pode ver o impacto desta estratégia de crescimento nos números, mas você definitivamente precisa entender o “porquê” por trás dos movimentos.

Pilar 1: Colocar o cliente em primeiro lugar (a visão 'Você é o primeiro')

A visão do Old Second Bancorp, Inc. começa com o cliente. Seu lema, 'Estamos em segundo lugar porque você é o primeiro', não é apenas uma linha de marketing; é o filtro operacional para o design de produtos e prestação de serviços. Eles acreditam que o seu crescimento é um resultado direto de ajudar a sua empresa ou família a crescer primeiro, uma filosofia que se mantém desde que abriram as suas portas em 1871. Esta é uma distinção crucial dos bancos maiores, com centros financeiros, que muitas vezes dão prioridade às vendas de produtos em detrimento das necessidades dos clientes.

Por exemplo, esta abordagem que coloca o cliente em primeiro lugar é visível na expansão da sua carteira de empréstimos. O total dos empréstimos situou-se em US$ 5,27 bilhões em 30 de setembro de 2025, um aumento de US$ 1,27 bilhão a partir do final do segundo trimestre. Aqui está a matemática rápida: a aquisição trouxe cerca de US$ 1,19 bilhão em empréstimos, mas o restante US$ 72,3 milhões no crescimento orgânico dos empréstimos mostra que seu negócio principal ainda atende ativamente sua base de clientes, adicionando novos segmentos, como empréstimos para esportes motorizados, resultantes da fusão. Esse crescimento orgânico é resultado direto de seu modelo orientado para o relacionamento.

• Projete produtos com suas necessidades exclusivas em mente.
• Construa reputação construindo indivíduos e empresas.
• Trabalhe duro todos os dias para ganhar e manter sua confiança.

Pilar 2: Compromisso profundo com a comunidade e investimento local

A visão da empresa está intrinsecamente ligada à Chicagoland e às comunidades vizinhas que ela atende. É um banco local dedicado a fomentar o crescimento de indivíduos, famílias e empresas, o que se traduz num compromisso tangível que vai além das operações bancárias convencionais. A sua equipa dedica centenas de horas todos os anos a conselhos locais e projectos de melhoria comunitária, encarando-os como uma responsabilidade e não apenas como uma actividade de caridade.

Este profundo vínculo local é o que lhes confere uma vantagem competitiva num mercado bancário regional fragmentado. Permite-lhes manter uma forte margem de juros líquida (NIM), que era uma margem saudável 4.85% no segundo trimestre de 2025, um sinal de práticas eficazes de recolha de depósitos e empréstimos locais. Este foco local também garante que os seus funcionários, muitos dos quais são contratados localmente, investem pessoalmente no sucesso da comunidade, o que ajuda a mitigar riscos e a impulsionar a estabilidade a longo prazo. Se você quiser se aprofundar nas métricas que sustentam essa estabilidade, confira Dividindo a saúde financeira do antigo Second Bancorp, Inc. (OSBC): principais insights para investidores.

Pilar 3: Responsabilidade Financeira e Confiança Duradoura (Fundação 150 Anos)

Para um banco regional, a longevidade é a métrica definitiva de sucesso. O Old Second Bancorp, Inc. perseverou durante mais de 150 anos de climas econômicos desafiadores, apoiado por um senso inabalável de responsabilidade financeira. Este foco na prudência fiscal é o que lhes permite tomar medidas estratégicas, como a aquisição do Bancorp Financial, sem comprometer a sua posição de capital.

Para ser justo, o terceiro trimestre de 2025 viu o lucro líquido GAAP cair para US$ 9,9 milhões, ou $0.18 por ação diluída, uma diminuição significativa em relação US$ 21,8 milhões no trimestre anterior. Mas o que esta estimativa esconde são os custos únicos e não recorrentes: os itens de ajuste antes de impostos que impactam o trimestre incluem US$ 13,2 milhões no segundo dia, provisão para perdas de crédito e US$ 11,5 milhões em despesas relacionadas à transação da aquisição. O lucro líquido ajustado, que exclui esses custos de integração, foi na verdade um resultado robusto US$ 28,4 milhões, ou $0.53 por ação diluída. Esse número ajustado é o verdadeiro reflexo de sua lucratividade e saúde financeira. O seu rácio Common Equity Tier 1 também aumentou para 13.77% no segundo trimestre de 2025, acima de 13.47%, demonstrando a força do seu capital mesmo antes da integração total.

Essa confiança duradoura é construída sobre:

• Operações fiscalmente responsáveis e com foco humano.
• Manter uma forte base de capital através do crescimento estratégico.
• Construir relacionamentos fortes e duradouros antes de estabelecer contas.

A diferença entre o GAAP e o lucro líquido ajustado é um exemplo clássico de despesa de integração de risco de curto prazo mapeada para uma oportunidade de longo prazo: aumento de escala e lucratividade.

Valores essenciais do Old Second Bancorp, Inc.

Você está olhando além dos números das manchetes - o lucro líquido GAAP de US$ 9,9 milhões para o terceiro trimestre de 2025 - para entender a base do Old Second Bancorp, Inc. Isso é inteligente. O valor de longo prazo de um banco não está apenas na sua margem de juros líquida (NIM); está nos valores fundamentais que orientam a alocação de capital e os movimentos estratégicos. Para OSBC, esses valores são claros, mesmo que nem sempre estejam listados em uma lista organizada com marcadores. Eles impulsionam tudo, desde o crescimento dos empréstimos até a estratégia de fusões.

Aqui está uma matemática rápida: os valores se traduzem em resultados financeiros tangíveis quando orientam decisões importantes, como a aquisição do Bancorp Financial, Inc em julho de 2025.

Foco na comunidade e construção de relacionamento

Este valor é fundamental e está enraizado na história do banco de “construir os indivíduos e as empresas nas nossas comunidades”. Significa priorizar relacionamentos fortes e duradouros em detrimento apenas do volume transacional. Para você, investidor, isso se traduz em carteiras de empréstimos estáveis ​​e de alta qualidade e em uma base de depósitos rígida, o que é definitivamente uma vantagem competitiva em um ambiente de taxas voláteis.

Vemos isso em sua pegada estratégica. O Old Second Bancorp se concentra nos condados de Kane, Kendall, DuPage e outros, em Illinois, garantindo que suas decisões de empréstimo sejam baseadas no conhecimento local. A fusão com o Bancorp Financial, Inc. foi parcialmente justificada pelo desejo de criar uma “instituição bancária mais forte para os nossos clientes e comunidades de quase 18 anos”, e não apenas uma instituição maior. Este foco é o que ajuda a manter a qualidade dos ativos, mesmo quando o total de empréstimos aumentou para 5,27 mil milhões de dólares em 30 de setembro de 2025.

• Construa relacionamentos fortes e duradouros.
• Priorizar a estabilidade da comunidade local.
• Garantir que as decisões de empréstimo sejam fundamentadas localmente.

Crescimento fiscalmente responsável (valor para o acionista)

O banco declara explicitamente que é “fiscalmente responsável” e essa é a lente através da qual você deve ver suas atividades recentes de fusões e aquisições. O objetivo é simples: gerar valor para os acionistas no longo prazo. A aquisição do Bancorp Financial, concluída no terceiro trimestre de 2025, foi um grande passo, acrescentando 1,19 mil milhões de dólares em empréstimos e diversificando significativamente a sua carteira de empréstimos ao consumidor, incluindo um novo segmento de empréstimos para desportos motorizados.

O que esta estimativa esconde é o custo inicial. O lucro líquido GAAP do terceiro trimestre de 2025 foi de US$ 9,9 milhões, abaixo do ano anterior devido a despesas relacionadas à aquisição e provisão para perdas de crédito. Mas o lucro líquido ajustado, que exclui esses itens não recorrentes, foi de US$ 28,4 milhões, ou US$ 0,53 por ação diluída, superando as expectativas. Essa é a medida real da sua rentabilidade central pós-fusão. Além disso, continuam a recompensar os acionistas, declarando um dividendo em dinheiro de 0,07 dólares por ação, pagável em novembro de 2025. Este compromisso com um rendimento de dividendos consistente, mantido durante dez anos consecutivos, demonstra uma abordagem disciplinada aos retornos de capital.

Propriedade e inovação capacitadas

Os valores internos do Old Second Bancorp incentivam os funcionários a “assumir a responsabilidade, a usar a sua criatividade para inovar e a continuar a crescer através do desenvolvimento contínuo”. No mundo financeiro, isto traduz-se no desenvolvimento de novos fluxos de receitas não tradicionais que não dependem apenas dos ciclos de taxas de juro. A receita sem juros é fundamental aqui.

Sua receita sem juros no terceiro trimestre de 2025 atingiu US$ 13,1 milhões, um salto de 23,9% em relação ao mesmo trimestre do ano passado. Este crescimento provém dos seus serviços de gestão de património e da expansão da oferta de produtos, como o novo segmento de empréstimos para desportos motorizados adquirido na fusão, que é um exemplo claro de utilização da “criatividade para inovar” no seu mix de empréstimos. É uma jogada inteligente diversificar as receitas, especialmente porque as margens líquidas de juros enfrentam pressão. Para um mergulho mais profundo nos números por trás dessas mudanças estratégicas, você deve ler Dividindo a saúde financeira do antigo Second Bancorp, Inc. (OSBC): principais insights para investidores.