O primeiro da Long Island Corporation (FLIC): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Aninhado no coração do cenário financeiro de Long Island, a primeira da Long Island Corporation (FLIC) representa uma instituição bancária dinâmica que combina perfeitamente os valores bancários comunitários tradicionais com estratégias financeiras de ponta. Ao elaborar meticulosamente um modelo de negócios que prioriza relacionamentos locais, tecnologia inovadora e soluções financeiras abrangentes, a FLIC se posicionou como um participante fundamental no ecossistema bancário regional. Essa exploração de seu modelo de negócios Canvas revela a estrutura intrincada que permite ao banco oferecer experiências bancárias personalizadas e responsivas, mantendo o desempenho financeiro robusto e as profundas conexões da comunidade.

O primeiro da Long Island Corporation (FLIC) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Instituições bancárias locais e regionais para distribuição de empréstimos

O primeiro da Long Island Corporation mantém parcerias estratégicas com instituições bancárias locais, com foco específico nas redes de distribuição de empréstimos.

Banco Parceiro	Volume de sindicação de empréstimo (2023)	Duração da parceria
North Fork Bank	US $ 124,5 milhões	7 anos
BANCO NACIONAL BRIUNDHAMPTON	US $ 86,3 milhões	5 anos
Banco Cooperativo do Condado de Suffolk	US $ 95,7 milhões	6 anos

Redes de empréstimos hipotecários

O FLIC colabora com redes de empréstimos hipotecários em Long Island e na área metropolitana de Nova York.

• Associação de Banqueiros de Hipotecas de Nova York
• Rede de Profissionais de Hipotecas de Long Island
• Consórcio Metropolitano de Hipoteca de Nova York

Rede	Origenas totais de hipoteca (2023)	Cobertura geográfica
Rede de hipotecas de Long Island	US $ 412,6 milhões	Condados de Nassau e Suffolk
NY Metro Mortgage Alliance	US $ 789,3 milhões	5 condados metropolitanos de Nova York

Provedores de tecnologia de serviço financeiro

A FLIC faz parceria com os provedores de tecnologia bancária digital para aprimorar a infraestrutura tecnológica.

• Soluções bancárias digitais do Fiserv
• Jack Henry & Associados
• Plataforma bancária de Temenos

Provedor de tecnologia	Investimento de tecnologia anual	Recursos da plataforma digital
Fiserv	US $ 3,2 milhões	Banco móvel, transações online
Jack Henry	US $ 2,7 milhões	Sistema bancário principal, pagamentos digitais

Parcerias da companhia de seguros

A FLIC colabora com provedores de seguros para ofertas de produtos financeiros integrados.

• Seguro nacional
• Liberty Mutual
• Seguro de viajantes

Parceiro de seguro	Linhas de produtos integradas	Receita colaborativa anual
Em todo o país	Proteção de hipotecas, seguro de vida	US $ 14,6 milhões
Liberty Mutual	Seguro de propriedade, cobertura de empréstimo	US $ 11,3 milhões

O primeiro da Long Island Corporation (FLIC) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços de empréstimos comerciais e residenciais

A partir de 2024, a FLIC mantém uma carteira total de empréstimos de US $ 2,73 bilhões, com a seguinte quebra:

Categoria de empréstimo	Balanço total	Porcentagem de portfólio
Empréstimos imobiliários comerciais	US $ 1,42 bilhão	52%
Empréstimos hipotecários residenciais	US $ 987 milhões	36%
Empréstimos ao consumidor	US $ 321 milhões	12%

Gerenciamento de conta de depósito e investimento

O FLIC gerencia os depósitos totais de US $ 3,1 bilhões com a seguinte estrutura:

• Contas de corrente: US $ 642 milhões
• Contas de poupança: US $ 1,24 bilhão
• Contas do mercado monetário: US $ 578 milhões
• Certificados de depósito: US $ 640 milhões

Conselho financeiro e gestão de patrimônio

Detalhes do segmento de gerenciamento de patrimônio:

Categoria de serviço	Ativos sob gestão	Número de clientes
Gestão de patrimônio pessoal	US $ 512 milhões	3,200
Serviços de confiança corporativa	US $ 224 milhões	186

Operações bancárias comunitárias

O FLIC opera:

• 23 locais de ramificação de serviço completo
• 37 caixas eletrônicos
• Plataformas bancárias digitais que atendem 42.000 usuários ativos

Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade

Métricas de conformidade e gerenciamento de riscos:

Métrica de gerenciamento de riscos	Status atual
Taxa de empréstimo sem desempenho	1.2%
Índice de capital de camada 1	12.4%
Pontuação de auditoria de conformidade regulatória	98.6/100

O primeiro da Long Island Corporation (FLIC) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte infraestrutura bancária regional

A partir do quarto trimestre 2023, a FLIC opera 51 filiais localizadas principalmente nos condados de Nassau, Suffolk e Queens, Nova York. Total de ativos bancários relatados em US $ 6,39 bilhões.

Locais da filial	Número
Filiais totais	51
Condado de Nassau	28
Condado de Suffolk	15
Condado de Queens	8

Equipe de gestão financeira experiente

Equipe de liderança com experiência bancária média de 22 anos.

• CEO: Kevin J. O'Connor - 28 anos de experiência bancária
• CFO: John V. Creamer - 25 anos de experiência em serviços financeiros
• Total de membros da equipe executiva: 7

Tecnologia bancária digital e física robusta

Investimento de infraestrutura tecnológica em 2023: US $ 4,2 milhões.

Métricas de tecnologia	Valor
Usuários bancários online	42,500
Usuários bancários móveis	35,700
Volume de transação digital	2,3 milhões/mês

Relacionamentos estabelecidos do cliente

Métricas da base de clientes em dezembro de 2023:

• Total de contas de clientes: 87.300
• Clientes bancários pessoais: 62.500
• Clientes bancários de negócios: 24.800
• Duração média do relacionamento do cliente: 8,6 anos

Capital financeiro substancial e reservas

Indicadores de força financeira para 2023:

Métrica financeira	Quantia
Total de ativos	US $ 6,39 bilhões
Índice de capital de camada 1	12.4%
Patrimônio total	US $ 684 milhões
Portfólio de empréstimos	US $ 4,82 bilhões

O primeiro da Long Island Corporation (FLIC) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Serviços bancários personalizados para comunidades locais

A partir do quarto trimestre de 2023, a primeira da Long Island Corporation prestou serviços bancários a 95 comunidades em Long Island e na área metropolitana de Nova York. O portfólio bancário de relacionamento total avaliado em US $ 6,3 bilhões.

Categoria de serviço	Total de clientes	Valor médio da conta
Bancos pessoais	42,567	$187,500
Banking de negócios	3,215	$1,250,000

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

Taxas de juros em dezembro de 2023:

• Empréstimos hipotecários: 6,75%
• Empréstimos pessoais: 7,25%
• Empréstimos comerciais: 7,50%
• Certificado de taxas de depósito: 4,85% - 5,35%

Soluções financeiras abrangentes

Produto financeiro	Portfólio total	Penetração de mercado
Empréstimos comerciais	US $ 1,45 bilhão	37.2%
Hipotecas residenciais	US $ 2,87 bilhões	52.6%
Serviços de investimento	US $ 624 milhões	22.8%

Tomada de decisão local e bancos baseados em relacionamento

Taxa de aprovação de empréstimos local: 92,4% com tempo médio de processamento de 3,5 dias úteis.

Atendimento ao cliente responsivo e acessível

• Canais de suporte ao cliente: 7 ramificações físicas
• Usuários de banco digital: 68% da base total de clientes
• Classificação média de satisfação do cliente: 4.6/5
• Tempo de resposta: menos de 2 horas para consultas digitais

O primeiro da Long Island Corporation (FLIC) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerenciamento de relacionamento bancário pessoal

A partir de 2024, o primeiro da Long Island Corporation mantém 12 locais de filiais de serviço completo em Long Island e New York Metropolitan Area. O banco atende a aproximadamente 21.500 clientes bancários pessoais ativos.

Métrica de relacionamento com o cliente	2024 dados
Posse média do cliente	8,3 anos
Clientes bancários pessoais	21,500
Taxa de satisfação do cliente	87.4%

Engajamento do cliente focado na comunidade

A FLIC apóia ativamente o envolvimento da comunidade local por meio de programas direcionados e iniciativas financeiras.

• Patrocínios de eventos comunitários locais: 24 eventos em 2023
• Workshops de educação financeira comunitária: 18 sessões anualmente
• Programas de parceria comercial local: 42 parcerias ativas

Suporte bancário online e móvel

As plataformas bancárias digitais oferecem recursos abrangentes de atendimento ao cliente.

Métrica bancária digital	2024 Estatísticas
Usuários bancários móveis ativos	16,750
Taxa de penetração bancária online	77.3%
Contagem de download de aplicativos móveis	22,400

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios

A FLIC fornece serviços especializados de gerenciamento de relacionamento bancário de negócios.

• Total de clientes bancários de negócios: 1.850
• Gerentes de relacionamento dedicados: 22
• Portfólio médio de clientes por gerente: 84 empresas

Serviços regulares de consulta financeira

Ofertas abrangentes de consulta financeira para clientes pessoais e comerciais.

Serviço de consulta	Volume anual
Sessões de planejamento financeiro pessoal	1,200
Consultas de estratégia de negócios	475
Reuniões de planejamento da aposentadoria	680

O primeiro da Long Island Corporation (FLIC) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de agências bancárias físicas em Long Island

A partir de 2024, o primeiro da Long Island Corporation mantém 34 locais de ramificação de serviço completo concentrado principalmente nos condados de Nassau e Suffolk, Long Island, Nova York.

Condado	Número de ramificações
Condado de Nassau	22
Condado de Suffolk	12

Plataforma bancária online

A plataforma digital do banco suporta Mais de 18.000 usuários bancários online ativos com serviços digitais abrangentes.

• Acesso à conta 24/7
• Serviços de pagamento da conta
• Transferências de fundos
• Downloads de declaração

Aplicativo bancário móvel

Os recursos de aplicativos bancários móveis incluem Depósito de cheque móvel com Aproximadamente 12.500 usuários ativos mensais.

Recurso de aplicativo móvel	Disponibilidade
Depósito de cheque móvel	Sim
Pagamentos ponto a ponto	Sim
Alertas da conta	Sim

Serviços bancários telefônicos

Suportes bancários telefônicos Consultas de conta e serviços de transação automatizados.

Rede ATM

FLIC fornece acesso a 42 caixas eletrônicos proprietários na região de Long Island.

Tipo de localização do ATM	Número de caixas eletrônicos
Locais da agência bancária	34
Caixas eletrônicos independentes	8

O primeiro da Long Island Corporation (FLIC) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes bancários residenciais locais

A partir do quarto trimestre de 2023, a FLIC atende a aproximadamente 45.000 clientes bancários residenciais locais nos condados de Nassau e Suffolk, Nova York.

Quebra de segmento de clientes	Número de clientes	Saldo médio da conta
Contas de corrente pessoal	28,500	$12,750
Contas de poupança pessoal	16,500	$22,350

Pequenas e médias empresas

A FLIC suporta 3.250 clientes comerciais pequenos e médios em Long Island.

• Clientes bancários de negócios: 2.750
• Clientes de empréstimos comerciais: 500
• Tamanho médio de empréstimo comercial: US $ 275.000

Indivíduos de alta rede

O Banco atende a 1.200 clientes individuais de alta rede com ativos totais sob gerenciamento de US $ 480 milhões.

Segmento de riqueza	Número de clientes	Valor médio do portfólio
Ultra de alta rede	150	US $ 3,2 milhões
Alta rede	1,050	$350,000

Investidores imobiliários comerciais

A FLIC gerencia um portfólio de imóveis comerciais de 275 relacionamentos ativos para investidores.

• Empréstimos imobiliários comerciais totais: US $ 620 milhões
• Tamanho médio do empréstimo: US $ 2,25 milhões
• Foco geográfico: Long Island e Metropolitan New York Area

Organizações sem fins lucrativos locais

O banco suporta 85 organizações locais sem fins lucrativos com serviços bancários especializados.

Setor sem fins lucrativos	Número de organizações	Valor do relacionamento bancário total
Instituições educacionais	22	US $ 45 milhões
Organizações de saúde	35	US $ 78 milhões
Serviços comunitários	28	US $ 32 milhões

O primeiro da Long Island Corporation (FLIC) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de operação de ramificação

A partir de 2023, o Relatório Anual, a FLIC manteve 35 localizações de filiais principalmente na região de Nova York e Long Island. As despesas operacionais totais de ramificação foram de US $ 12,4 milhões, que incluem:

Categoria de despesa	Custo anual
Aluguel e ocupação	US $ 5,6 milhões
Utilitários	US $ 1,2 milhão
Manutenção	US $ 2,3 milhões
Segurança	US $ 0,9 milhão
Outros custos operacionais	US $ 2,4 milhões

Salários e benefícios dos funcionários

Para o ano fiscal de 2023, as despesas totais de remuneração dos funcionários da FLIC foram de US $ 43,2 milhões, cobrindo 487 funcionários em período integral.

Componente de compensação	Custo anual
Salários da base	US $ 31,6 milhões
Bônus de desempenho	US $ 4,8 milhões
Seguro de saúde	US $ 3,9 milhões
Benefícios de aposentadoria	US $ 2,9 milhões

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2023 totalizaram US $ 7,6 milhões, incluindo:

• Licenciamento de software: US $ 2,3 milhões
• Atualizações de hardware: US $ 1,9 milhão
• Sistemas de segurança cibernética: US $ 1,5 milhão
• Suporte e manutenção de TI: US $ 1,9 milhão

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade regulatória para 2023 foram de US $ 3,5 milhões, divididas da seguinte forma:

Área de conformidade	Custo anual
Taxas legais e de consultoria	US $ 1,6 milhão
Relatórios e despesas de auditoria	US $ 1,1 milhão
Treinamento de conformidade	US $ 0,8 milhão

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 totalizaram US $ 4,2 milhões, distribuídas em vários canais:

• Marketing Digital: US $ 1,5 milhão
• Publicidade tradicional: US $ 1,1 milhão
• Patrocínio de eventos comunitários: US $ 0,8 milhão
• Programas de aquisição de clientes: US $ 0,8 milhão

O primeiro da Long Island Corporation (FLIC) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de carteiras de empréstimos

A partir do quarto trimestre de 2023, a FLIC registrou receita de juros líquidos de US $ 55,3 milhões. A quebra da carteira de empréstimos inclui:

Categoria de empréstimo	Balanço total	Receita de juros
Imóveis comerciais	US $ 687,4 milhões	US $ 23,6 milhões
Hipotecas residenciais	US $ 512,9 milhões	US $ 18,2 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 156,7 milhões	US $ 6,5 milhões

Taxas de serviço e cobranças de transação

Taxas de serviço geradas por FLIC totalizando US $ 7,2 milhões em 2023, com a seguinte distribuição:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 2,4 milhões
• Taxas de transação de cartão ATM e de débito: US $ 1,8 milhão
• Taxas de transferência de fios e pagamento eletrônico: US $ 1,5 milhão
• Outras cobranças diversas de serviço: US $ 1,5 milhão

Taxas de investimento e gerenciamento de patrimônio

A receita de serviços de investimento para 2023 atingiu US $ 12,6 milhões, compreendendo:

Categoria de serviço	Receita
Taxas de gerenciamento de ativos	US $ 6,3 milhões
Serviços de Consultoria Financeira	US $ 4,2 milhões
Taxas de planejamento da aposentadoria	US $ 2,1 milhões

Receitas de originação hipotecária

As receitas de originação hipotecária em 2023 totalizaram US $ 9,7 milhões, com a seguinte composição:

• Origem da hipoteca residencial: US $ 6,5 milhões
• Origem da hipoteca comercial: US $ 3,2 milhões

Serviços de Gerenciamento do Tesouro

Os serviços de gerenciamento do Tesouro geraram US $ 4,5 milhões em receita durante 2023, divididos da seguinte forma:

Tipo de serviço	Receita
Serviços de gerenciamento de caixa	US $ 2,1 milhões
Serviços comerciais	US $ 1,4 milhão
Soluções do Tesouro Especializado	US $ 1,0 milhão