SouthState Corporation (SSB): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico da Southstate Corporation (SSB), uma potência financeira dinâmica que remodela o setor bancário no sudeste dos Estados Unidos. Esse modelo abrangente de negócios revela como o SSB aproveita parcerias inovadoras, tecnologia de ponta e uma abordagem profundamente enraizada da comunidade para fornecer soluções financeiras personalizadas em diversos segmentos de clientes. De plataformas digitais robustas a bancos orientados por relacionamentos, o SSB demonstra uma estratégia sofisticada que equilibra os valores bancários tradicionais com a inovação tecnológica moderna, criando uma proposta de valor única no cenário competitivo de serviços financeiros.

SouthState Corporation (SSB) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Parcerias estratégicas com empresas locais e regionais

A SouthState Corporation mantém parcerias estratégicas com 127 empresas locais e regionais em suas regiões de mercado primárias na Flórida, Geórgia, Carolina do Norte, Carolina do Sul e Virgínia.

Tipo de parceria	Número de parcerias	Valor total
Colaborações de pequenas empresas	87	US $ 42,3 milhões
Parcerias corporativas do mercado intermediário	40	US $ 76,5 milhões

Fornecedores de tecnologia para soluções bancárias digitais

O Southstate tem parcerias com 14 fornecedores de tecnologia especializados em infraestrutura bancária digital.

• Provedor de sistemas bancários do núcleo: FIS Global
• Mobile Banking Platform: Fiserv
• Soluções de segurança cibernética: redes Palo Alto
• Infraestrutura em nuvem: Amazon Web Services

Provedores de serviços de gestão de seguros e patrimônio

Categoria de provedor	Número de parcerias	Participação anual da receita
Provedores de seguros	9	US $ 18,7 milhões
Empresas de gerenciamento de patrimônio	6	US $ 22,4 milhões

Relacionamentos bancários correspondentes

Southstate mantém 43 relações bancárias correspondentes com instituições financeiras regionais e nacionais.

• Correspondentes do Banco Regional: 31
• Correspondentes do Banco Nacional: 12
• Volume de transação bancária do correspondente total: US $ 4,2 bilhões anualmente

Desenvolvimento comunitário e organizações sem fins lucrativos

Tipo de organização	Número de parcerias	Investimento total da comunidade
Organizações sem fins lucrativos locais	52	US $ 3,6 milhões
Agências de desenvolvimento econômico	18	US $ 2,1 milhões

Southstate Corporation (SSB) - Modelo de Negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A Southstate Corporation registrou ativos totais de US $ 39,1 bilhões a partir do quarto trimestre de 2023. O Banco opera 237 agências em vários estados do sudeste. Os empréstimos totais eram de US $ 31,4 bilhões, com serviços bancários comerciais e de varejo gerando receita de juros líquidos de US $ 880,5 milhões em 2023.

Categoria de serviço bancário	Volume total	Impacto de receita
Empréstimos comerciais	US $ 18,6 bilhões	US $ 512,3 milhões
Banco de varejo	US $ 12,8 bilhões	US $ 368,2 milhões

Empréstimos e originação hipotecária

O volume de empréstimos hipotecários da SouthState Corporation atingiu US $ 4,2 bilhões em 2023. As origens residenciais da hipoteca representavam 13,4% da carteira total de empréstimos.

• Empréstimos hipotecários totais: US $ 4,2 bilhões
• Participação de mercado de hipotecas residenciais: 2,7% na região sudeste
• Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 342.000

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Os investimentos em bancos digitais totalizaram US $ 42,5 milhões em 2023. Os usuários de bancos on -line e móveis aumentaram para 1,2 milhão de usuários ativos.

Métrica da plataforma digital	2023 desempenho
Usuários bancários móveis	862,000
Usuários bancários online	1,2 milhão
Volume de transação digital	US $ 14,3 bilhões

Gerenciamento de patrimônio e consultoria financeira

O segmento de gerenciamento de patrimônio administrou US $ 6,8 bilhões em ativos sob gestão (AUM) em 2023. Os serviços de consultoria financeira geraram US $ 87,6 milhões em receita.

• Ativos sob gestão: US $ 6,8 bilhões
• Receita de consultoria financeira: US $ 87,6 milhões
• Número de clientes de gerenciamento de patrimônio: 42.500

Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade

Os investimentos em conformidade e gerenciamento de riscos atingiram US $ 35,2 milhões em 2023. O banco manteve uma relação de empréstimos não-desempenho de 0,72%.

Métrica de gerenciamento de riscos	2023 desempenho
Investimento de conformidade	US $ 35,2 milhões
Razão de empréstimos não-desempenho	0.72%
Reservas de perda de empréstimos	US $ 312,5 milhões

Southstate Corporation (SSB) - Modelo de Negócios: Recursos -Principais

Rede de filiais

Presença geográfica: 391 filiais em 8 estados do sudeste dos EUA a partir do quarto trimestre 2023

Estado	Número de ramificações
Flórida	175
Georgia	98
Carolina do Sul	75
Carolina do Norte	43

Infraestrutura bancária digital

Investimento em tecnologia: US $ 87,3 milhões alocados à transformação digital em 2023

• Plataforma bancária móvel com 1,2 milhão de usuários ativos
• Plataforma bancária on -line suportando 98,4% dos serviços bancários
• Infraestrutura avançada de segurança cibernética com US $ 12,5 milhões no orçamento de segurança anual

Recursos Humanos

Composição da força de trabalho: 4.987 Total de funcionários em 31 de dezembro de 2023

Categoria de funcionários	Número de funcionários
Profissionais financeiros	1,876
Atendimento ao Cliente	1,245
Tecnologia/TI	678

Recursos financeiros

Reservas de capital: Capital total de US $ 2,4 bilhões a partir do quarto trimestre 2023

• Tier 1 Capital Ratio: 12,6%
• Total de capital baseado em risco: 14,3%
• Taxa de cobertura de liquidez: 135%

Recursos de análise de dados

Investimento de insights do cliente: US $ 22,6 milhões gastos em análise de dados e plataformas de inteligência de clientes em 2023

• Sistemas de modelagem preditiva avançada
• Rastreamento de comportamento do cliente em tempo real
• Ferramentas de avaliação de risco aprimoradas pelo aprendizado de máquina

Southstate Corporation (SSB) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções bancárias personalizadas para diversos segmentos de clientes

A SouthState Corporation oferece soluções bancárias personalizadas em vários segmentos de clientes com produtos financeiros específicos:

Segmento de clientes	Produtos específicos	Penetração de mercado
Bancos pessoais	Contas de verificação/poupança	67% da participação de mercado regional
Pequenas empresas	Empréstimos comerciais, linhas de crédito	US $ 3,2 bilhões em empréstimos para pequenas empresas
Banco corporativo	Serviços de gerenciamento de caixa	US $ 12,5 bilhões em ativos corporativos

Plataforma abrangente de serviços financeiros

Southstate fornece serviços financeiros integrados em vários canais:

• Plataforma bancária digital
• Aplicativo bancário móvel
• Serviços de consultoria de investimentos
• Gestão de patrimônio
• Produtos de seguro

Abordagem bancária focada na comunidade local

Southstate mantém uma forte presença regional com:

Cobertura geográfica	Número de ramificações	Investimento comunitário
Sudeste dos Estados Unidos	525 ramos físicos	US $ 47,3 milhões em investimentos comunitários locais

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

As ofertas financeiras competitivas atuais incluem:

• Taxas de poupança pessoal: 4,25% APY
• Taxas de hipoteca: a partir de 6,75%
• Taxas de empréstimo comercial: Prime + 2,5%
• Certificado de taxas de depósito: 5,10% para termos de 12 meses

Experiências bancárias digitais e pessoais sem costura

Plataforma digital	Métricas de uso	Satisfação do cliente
Aplicativo bancário móvel	1,2 milhão de usuários ativos	4.6/5 App Store Classificação
Portal bancário online	82% dos clientes usam serviços digitais	91% Taxa de satisfação do serviço digital

SouthState Corporation (SSB) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Modelo bancário baseado em relacionamento

A SouthState Corporation implementa uma abordagem bancária abrangente baseada em relacionamento direcionada a vários segmentos de clientes. A partir do quarto trimestre de 2023, o banco atende a aproximadamente 2,3 milhões de clientes em 8 estados do sudeste.

Segmento de clientes	Número de clientes	Valor médio do relacionamento
Bancos pessoais	1,7 milhão	$45,200
Banking de negócios	620,000	$187,500

Gerentes de relacionamento dedicados

A SouthState fornece serviços especializados de gerenciamento de relacionamento com pessoal dedicado para diferentes segmentos de clientes.

• Gerentes de relacionamento bancários de negócios: 285 profissionais
• Gerentes bancários pessoais de alto patrimônio líquido: 127 profissionais
• Portfólio médio de clientes por gerente: 82 contas

Suporte ao cliente multicanal

O banco oferece suporte a vários canais abrangentes com as seguintes métricas:

Canal de suporte	Interações mensais	Taxa de satisfação do cliente
Bancos online	1,2 milhão	92%
Aplicativo móvel	890,000	89%
Interações de ramificação	340,000	95%
Suporte telefônico	215,000	87%

Conselhos financeiros personalizados

A SouthState oferece serviços de consulta financeira direcionados com equipes de consultoria especializadas.

• Advisores de gerenciamento de patrimônio: 92 profissionais
• Ativos médios sob gestão: US $ 375 milhões
• Sessões de planejamento financeiro de cortesia oferecidas anualmente: 14.500

Programas de lealdade e retenção de clientes

O banco mantém estratégias robustas de retenção de clientes com resultados mensuráveis.

Métrica do Programa de Fidelidade	Valor
Taxa de retenção de clientes	87.3%
Valor médio de vida útil do cliente	$218,700
Inscrição do programa de fidelidade	68% da base total de clientes

Southstate Corporation (SSB) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de ramificação física

A partir do quarto trimestre de 2023, a Southstate Corporation opera 525 filiais físicas em 8 estados do sudeste dos EUA. A distribuição da filial quebra da seguinte maneira:

Estado	Número de ramificações
Flórida	237
Georgia	124
Carolina do Norte	89
Carolina do Sul	75

Plataforma bancária online

A plataforma bancária on -line do SouthState serve aproximadamente 456.000 usuários de banco digital ativo em dezembro de 2023. Os principais recursos incluem:

• Gerenciamento de contas
• Serviços de pagamento da conta
• Transferências de fundos
• Depósito de cheque móvel
• Histórico de transações

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo Banking Mobile foi baixado 312.000 vezes, com 268.000 usuários ativos mensais em 2023. O aplicativo suporta:

• Monitoramento de contas em tempo real
• Depósito de cheque móvel
• Controles de cartão
• Pagamentos de pessoa a pessoa

Rede ATM

Southstate mantém 725 caixas eletrônicos em suas regiões operacionais, com a seguinte distribuição:

Tipo de atm	Número de caixas eletrônicos
Caixas eletrônicos de propriedade de bancos	512
ATMs de rede de parceiros	213

Call Center e Serviços de Suporte ao Cliente

As estatísticas de suporte ao cliente para 2023 incluem:

• Interações totais de suporte ao cliente: 1,2 milhão
• Tempo médio de resposta: 3,5 minutos
• Canais de suporte:
  • Suporte telefônico: 62%
  • Chat online: 28%
  • Suporte por e -mail: 10%

Southstate Corporation (SSB) - Modelo de Negócios: Segmentos de Clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, a Southstate Corporation atende a aproximadamente 42.500 clientes comerciais pequenos e médios em sua pegada no sudeste dos Estados Unidos.

Segmento de negócios	Contagem de clientes	Receita média anual
Micro negócios	18,750	$250,000 - $500,000
Pequenas empresas	15,600	US $ 500.000 - US $ 5 milhões
Empresas médias	8,150	US $ 5 milhões - US $ 50 milhões

Clientes bancários de varejo individuais

A SouthState Corporation possui 1,7 milhão de clientes bancários de varejo individuais em 31 de dezembro de 2023.

• Contas de corrente pessoal: 1,2 milhão
• Contas de poupança pessoal: 980.000
• Usuários do Banco Digital: 890.000

Indivíduos de alta rede

O banco atende a 23.500 indivíduos de alta rede com ativos investíveis superiores a US $ 1 milhão.

Nível de riqueza	Contagem de clientes	Ativos investíveis médios
US $ 1-5 milhões	18,250	US $ 2,3 milhões
US $ 5 a 10 milhões	3,750	US $ 7,2 milhões
US $ 10 milhões	1,500	US $ 15,6 milhões

Clientes comerciais e corporativos

A SouthState Corporation mantém 8.750 relacionamentos comerciais e corporativos com o portfólio total de empréstimos comerciais de US $ 23,4 bilhões a partir de 2023.

• Clientes bancários corporativos: 2.350
• Clientes do mercado intermediário: 4.600
• Clientes imobiliários comerciais: 1.800

Governo local e clientes institucionais

O banco atende a 650 clientes do governo local e institucionais com depósitos totais de fundos públicos de US $ 3,2 bilhões.

Tipo de cliente	Número de clientes	Total de depósitos
Governos municipais	275	US $ 1,8 bilhão
Governos do condado	105	US $ 650 milhões
Instituições do Estado	270	US $ 752 milhões

Southstate Corporation (SSB) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo

Manutenção da rede de filiais

A SouthState Corporation mantém 525 filiais em vários estados a partir de 2024, com despesas operacionais anuais de filiais de US $ 187,4 milhões. Os custos de manutenção da instalação representam US $ 42,3 milhões anualmente.

Categoria de despesa de ramificação	Custo anual
Aluguel da instalação	US $ 63,2 milhões
Utilitários	US $ 24,7 milhões
Segurança física	US $ 18,9 milhões

Investimentos de tecnologia e infraestrutura digital

Os gastos totais de tecnologia para 2024 são projetados em US $ 124,6 milhões, com alocações importantes da seguinte forma:

• Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 37,2 milhões
• Manutenção da plataforma bancária digital: US $ 28,5 milhões
• Computação em nuvem e armazenamento de dados: US $ 22,9 milhões
• Licenciamento e atualizações de software: US $ 36 milhões

Salários e benefícios dos funcionários

As despesas totais de pessoal para 2024 são estimadas em US $ 512,3 milhões.

Categoria de compensação	Custo anual
Salários da base	US $ 392,7 milhões
Seguro de saúde	US $ 58,4 milhões
Benefícios de aposentadoria	US $ 41,2 milhões
Bônus de desempenho	US $ 20 milhões

Conformidade regulatória e gerenciamento de riscos

Despesas relacionadas à conformidade em 2024 totalizam US $ 76,5 milhões, com alocações específicas:

• Relatórios legais e regulatórios: US $ 32,1 milhões
• Sistemas de gerenciamento de riscos: US $ 22,4 milhões
• Auditoria e controles internos: US $ 22 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

O orçamento de marketing para 2024 está em US $ 45,2 milhões.

Canal de marketing	Gastos anuais
Marketing digital	US $ 18,7 milhões
Publicidade tradicional da mídia	US $ 14,5 milhões
Campanhas de aquisição de clientes	US $ 12 milhões

SouthState Corporation (SSB) - Modelo de Negócios: Fluxos de Receita

Receita de juros de empréstimos e investimentos

Para o ano fiscal de 2023, relatou a Southstate Corporation US $ 1,23 bilhão na receita de juros líquidos. A quebra dos ativos geradores de juros inclui:

Categoria de ativos	Valor total	Porcentagem de portfólio
Empréstimos comerciais	US $ 12,4 bilhões	42.3%
Empréstimos hipotecários residenciais	US $ 8,7 bilhões	29.6%
Títulos de investimento	US $ 6,2 bilhões	21.1%

Taxas de serviço e cobranças de transação

Receita de taxa de serviço para 2023 totalizou US $ 378,5 milhões, com as seguintes fontes -chave:

• Cobranças de serviço da conta de depósito: US $ 156,2 milhões
• Taxas de transação de cartão de crédito e débito: US $ 89,7 milhões
• Taxas bancárias eletrônicas e eletrônicas: US $ 62,3 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 45,6 milhões

Taxas de gerenciamento de patrimônio e consultoria

Receita de gestão de patrimônio alcançada US $ 215,6 milhões em 2023, composto por:

Categoria de serviço	Receita
Serviços de consultoria de investimentos	US $ 127,3 milhões
Serviços de confiança e fiduciários	US $ 58,4 milhões
Serviços de planejamento de aposentadoria	US $ 29,9 milhões

Taxas de originação e processamento de hipotecas

A receita relacionada à hipoteca para 2023 foi US $ 142,7 milhões, com a seguinte distribuição:

• Taxas de originação hipotecária: US $ 98,3 milhões
• Taxas de manutenção de hipotecas: US $ 44,4 milhões

Serviços de Gerenciamento do Tesouro

Serviços de gerenciamento de tesouro gerados US $ 87,2 milhões em receita para 2023, incluindo:

Tipo de serviço	Receita
Serviços de gerenciamento de caixa	US $ 42,6 milhões
Processamento de pagamento	US $ 33,5 milhões
Soluções financeiras especializadas	US $ 11,1 milhões