بيان المهمة، الرؤية، & القيم الأساسية لشركة Itaú Unibanco Holding S.A. (ITUB)

أنت تنظر إلى Itaú Unibanco Holding S.A. (ITUB)، وهي قوة مالية سجلت صافي دخل إداري متكرر للربع الثاني من عام 2025 بقيمة 11.5 مليار ريال برازيلي (حوالي 2.23 مليار دولار أمريكي)، وعليك أن تتساءل: ما هي المبادئ التي تدفع هذا النوع من الأداء المستدام؟ الأمر لا يتعلق بالأرقام فقط؛ إن توجههم الاستراتيجي - بيان المهمة والرؤية والقيم الأساسية - هو ما يُترجم إلى عائد على حقوق المساهمين (ROE) رائد في القطاع في الربع الثاني من عام 2025 بنسبة 23.3٪. بصراحة، إن معتقداتهم الأساسية هي المخطط الواضح لكيفية قيام البنك بالموازنة بين التحول الرقمي القوي وإدارة المخاطر المنضبطة.

هل تعرف كيف يؤثر التزامهم بـ "الأداء المستدام" في الواقع على نمو دفتر القروض الخاص بهم، أو كيف يؤدي تركيزهم المرتكز على العملاء إلى إبقاء عائد حقوق المساهمين مرتفعًا جدًا؟ يعد فهم هذه المستندات التأسيسية أمرًا بالغ الأهمية لرسم خريطة لقيمتها على المدى الطويل، لذلك دعونا نتعمق في الروح الكامنة وراء الأرباح.

إيتاو يونيبانكو القابضة إس إيه (ITUB) Overview

أنت بحاجة إلى صورة واضحة عن شركة Itaú Unibanco Holding S.A.، والخلاصة المباشرة هي أن هذا هو أكبر بنك للقطاع الخاص في البرازيل وأمريكا اللاتينية، وهو بنك مالي عملاق يواصل تحقيق عوائد قوية في سوق معقدة. تأسست الشركة رسميًا في عام 2008 من خلال اندماج Banco Itaú وUnibanco، مما أدى إلى إنشاء مركز قوي للخدمات المالية مقره في ساو باولو، البرازيل.

إن محفظة منتجات وخدمات البنك واسعة بشكل لا يصدق، وتغطي كل شيء بدءًا من الحسابات الجارية الأساسية وحتى العمليات المصرفية الاستثمارية المعقدة. بصراحة، إنهم متجر شامل للخدمات المالية في جميع أنحاء المنطقة. لديهم بصمة عالمية هائلة، ويعملون في بلدان عبر الأمريكتين وأوروبا وآسيا، لكن قوتهم الأساسية تظل في البرازيل وأمريكا اللاتينية.

يتم تقسيم أعمالهم عبر أنشطة البيع بالتجزئة والجملة والسوق. فيما يلي نظرة سريعة على عروضهم الأساسية:

• الخدمات المصرفية للأفراد: القروض الشخصية، وقروض الرهن العقاري، وبطاقات الائتمان، ومنتجات التقاعد.
• الخدمات المصرفية للشركات: إقراض الشركات، والتمويل التجاري، وخدمات الخزانة للشركات الكبيرة.
• الخدمات المصرفية الاستثمارية: تتم إدارتها من قبل Itaú BBA، مع التركيز على أسواق رأس المال والاستشارات.
• إدارة الأصول والتأمين: خدمات إدارة الثروات وبيع خطط التأمين والمعاشات التقاعدية.

خلال الاثني عشر شهرًا اللاحقة (TTM) المنتهية في 30 سبتمبر 2025، بلغ إجمالي إيرادات Itaú Unibanco مبلغًا مذهلاً قدره 61.456 مليار دولار. وهذا رقم قوي يوضح حجمهم.

الأداء المالي للربع الثالث من عام 2025 ومحركات النمو

تظهر أحدث النتائج، وتحديدًا الربع الثالث من عام 2025، أن الشركة ليست مستقرة فحسب، بل تعمل أيضًا على تنمية ربحيتها، حتى في ظل الرياح الاقتصادية العالمية المعاكسة. بلغت النتيجة الإدارية المتكررة (صافي الدخل) للربع الثالث من عام 2025 11.9 مليار ريال برازيلي (ريال برازيلي)، مما يمثل زيادة قوية بنسبة 11.3٪ عن نفس الربع من العام الماضي.

المحرك الرئيسي لهذا الأداء هو عمليتهم المصرفية الأساسية، أي الهامش المالي الإداري، وهو في الأساس الربح الناتج عن إقراض الأموال. نما هذا الهامش بنسبة 10.1٪ على أساس سنوي ليصل إلى 31.4 مليار ريال برازيلي في الربع الثالث من عام 2025. ويؤكد هذا النمو أن استراتيجيتهم المتمثلة في التوسع الائتماني الانتقائي والمسؤول ناجحة. بالإضافة إلى ذلك، وصلت محفظة الائتمان الموحدة إلى 1.402 تريليون ريال برازيلي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025، بزيادة قدرها 6.4% عن العام السابق.

وإليك الحساب السريع: بلغت إيرادات التشغيل لهذا الربع 46.6 مليار ريال برازيلي، بزيادة 9.1٪ على أساس سنوي، وهو مبلغ كبير. كما أنهم يتخذون خطوات ذكية فيما يتعلق بالتكلفة، مع تحسن نسبة الكفاءة إلى 39.5%، مما يشير إلى ربحية أفضل. ما يخفيه هذا التقدير هو الاستثمار المستمر في التكنولوجيا، لكن الأرقام تظهر أنهم يديرون هذا الإنفاق بشكل جيد بينما يواصلون زيادة الإيرادات. هذا ربع قوي جدا. يمكنك التعمق أكثر في هذه الأرقام والمخاطر الموجودة فيها تحليل الوضع المالي لشركة Itaú Unibanco Holding S.A. (ITUB): رؤى أساسية للمستثمرين.

قيادة الصناعة المالية في أمريكا اللاتينية

إن Itaú Unibanco ليس مجرد بنك كبير؛ إنها الشركة الرائدة في السوق في صناعة الخدمات المالية في أمريكا اللاتينية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025، بلغ إجمالي أصولهم 2.99 تريليون ريال برازيلي، مما عزز مكانتهم كأكبر بنك في المنطقة.

ومع ذلك، فإن قيادتهم لا تتعلق فقط بالحجم. يتعلق الأمر باختراق السوق في القطاعات الرئيسية ذات الهامش المرتفع. على سبيل المثال، تمتلك هذه الشركات حصة سوقية كبيرة تبلغ 47% في ائتمان الرهن العقاري الخاص في البرازيل. هذا بالتأكيد هو الموقف المهيمن. إنهم يستفيدون من شبكتهم الواسعة ويعتمدون استراتيجيات التحول الرقمي للحفاظ على هذه الميزة في مواجهة المنافسة المتزايدة من شركات التكنولوجيا المالية (التكنولوجيا المالية). هذا المزيج من الحجم والربحية والتركيز الاستراتيجي هو السبب وراء استمرار Itaú Unibanco في كونه لاعبًا رئيسيًا في المشهد المالي العالمي. لفهم سبب نجاح هذه الشركة حقًا، عليك أن تنظر إلى ما هو أبعد من الإيرادات الرئيسية وترى كيف تنفذ استراتيجيتها الأساسية في منطقة متقلبة.

بيان مهمة شركة Itaú Unibanco Holding S.A. (ITUB).

أنت تبحث عن حجر الأساس لشركة مالية عملاقة، وبالنسبة لشركة Itaú Unibanco Holding S.A. (ITUB)، فهذه هي مهمتها: أن تكون رائدة في الأداء المستدام ورضا العملاء. هذه ليست مجرد نموذج معياري للشركات؛ إنها البوصلة الإستراتيجية التي توجه كل تخصيص لرأس المال والاستثمار الرقمي، مما يضمن أن البنك يخلق قيمة دائمة لجميع أصحاب المصلحة. الأهمية واضحة: المهمة التي تركز على الربح والغرض هي ما يميز الفائز على المدى الطويل عن التجارة قصيرة المدى.

الهدف الأساسي بسيط ولكنه قوي: خلق قيمة لمساهميها والمساهمة في التنمية المستدامة في البرازيل من خلال خدماتها المالية. هذه هي الولاية رفيعة المستوى. ولتنفيذ ذلك، تنقسم المهمة إلى ثلاثة مكونات حاسمة ترتبط مباشرة بالأولويات التشغيلية للبنك ونتائجه المذهلة للسنة المالية 2025. لا يمكنك تحقيق عائد على متوسط ​​حقوق المساهمين بنسبة 23.3% دون التركيز على هذه المبادئ. إنها بالتأكيد دراسة حالة في التنفيذ المبني على المهمة.

قيادة الأداء المستدام وقيمة المساهمين

المكون الأساسي الأول هو تقديم الأداء المستدام. بالنسبة للمحلل المتمرس، هذا يعني تدفق أرباح ثابت وعالي الجودة، وليس مجرد ارتفاع لمرة واحدة. تُظهر شركة Itaú Unibanco هذا الالتزام من خلال نتائج الربع الثالث من عام 2025، حيث أعلنت عن نتيجة إدارية متكررة (صافي الدخل) بقيمة 11.9 مليار ريال برازيلي.

وإليك الحساب السريع: يمثل مبلغ 11.9 مليار ريال برازيلي زيادة بنسبة 11.3% على أساس سنوي، وهي إشارة قوية للنمو المنضبط. بالإضافة إلى ذلك، وصل العائد على حقوق المساهمين الإداري السنوي المتكرر إلى 23.3% في الربع الثالث من عام 2025، مما يظهر كفاءة رأسمالية استثنائية. إن الحفاظ على هذا النوع من العائدات مع زيادة إجمالي محفظة الائتمان بشكل مسؤول إلى 1,402.0 مليار ريال برازيلي - بزيادة قدرها 6.4% عن الربع الثالث من عام 2024 - هو كيفية ترجمة بيان المهمة إلى قيمة ملموسة للمساهمين. وتعد الكفاءة التشغيلية أيضًا عاملاً رئيسيًا، حيث تحسنت نسبة الكفاءة إلى 37.7% في البرازيل، وهو أفضل مستوى للربع الثالث في تاريخ البنك.

تحقيق رضا العملاء من خلال الابتكار الذي يركز على العملاء

وتركز الركيزة الثانية على رضا العملاء، وهو الأمر الذي تسعى شركة Itaú Unibanco إلى تحقيقه بقوة من خلال التحول الرقمي والابتكار - "الأنا" في رؤيتهم. إنهم يدركون أنه في الخدمات المصرفية الحديثة، فإن أفضل خدمة هي الأكثر سلاسة. إنهم يتعاملون مع أعمالهم وكأنها شركة تكنولوجيا، وليس مجرد بنك.

إن التزامهم بمليارات الدولارات بالبنية التحتية الرقمية يؤتي ثماره في تجربة العملاء. قام البنك بنقل أكثر من 10 ملايين عميل إلى SuperApp، وهو حل مصرفي كامل للعملاء الأفراد. ولا تقتصر هذه الخطوة على خفض التكاليف فحسب؛ يتعلق الأمر بتوفير خدمة سريعة وعالية الجودة، وهو ما ينعكس في النمو بنسبة 25% في استخدام SuperApp. لكي نكون منصفين، إذا لم تقدم نظامًا بيئيًا رقميًا كاملاً، فسوف يغادر عملاؤك، لذلك يعد هذا بند عمل بالغ الأهمية. أطلق البنك أكثر من 19 منتجًا وخدمة رقمية جديدة في الأشهر الأخيرة لتلبية الاحتياجات المتطورة، مما يظهر تركيزًا واضحًا على التخصيص المفرط الذي لا يمكن تحقيقه إلا من خلال التكنولوجيا.

• قم بترحيل أكثر من 10 مليون عميل إلى SuperApp.
• زيادة استخدام SuperApp بنسبة 25%.
• إطلاق أكثر من 19 منتجًا رقميًا جديدًا.
• قم بتحسين أكثر من 1300 نموذج من نماذج الذكاء الاصطناعي للتخصيص.

للتعمق أكثر في الأرقام التي تقود هذا الاستقرار، يمكنك التحقق من ذلك تحليل الوضع المالي لشركة Itaú Unibanco Holding S.A. (ITUB): رؤى أساسية للمستثمرين.

المساهمة في التنمية المستدامة والمسؤولية الاجتماعية

العنصر الأساسي الأخير، الذي يساهم في التنمية المستدامة في البرازيل، هو التزام البنك بالمسؤولية الاجتماعية. هذا ليس جهد علاقات عامة هامشية. يتم دمجها في أنشطة الإقراض والاستشارات الخاصة بهم، وهي الطريقة الوحيدة التي يمكن للبنك من خلالها تحريك الإبرة على المستوى الوطني.

وقد حددت شركة Itaú Unibanco هدفًا ضخمًا لتوسيع التمويل المستدام إلى تريليون ريال برازيلي بحلول عام 2030، بناءً على 400 مليار ريال برازيلي تم تخصيصها بالفعل للتنمية المستدامة. هذا ليس فكرة مجردة. إنه التزام مالي ملموس يؤثر على الاقتصاد الحقيقي. على سبيل المثال، من خلال برنامج Reverte، قام البنك بتوزيع 649 مليون ريال برازيلي لتحويل 101 ألف هكتار من المراعي المتدهورة إلى أراضٍ منتجة. وهذا تأثير مباشر وقابل للقياس على التكيف مع المناخ والتخفيف من آثاره، مما يدل على أن مهمتهم هي التي تقود استراتيجية أعمالهم. إنهم أفضل بنك في أمريكا اللاتينية فيما يتعلق بالجوانب البيئية والاجتماعية والحوكمة في عام 2025 لسبب ما.

بيان رؤية شركة Itaú Unibanco Holding S.A. (ITUB).

أنت تبحث عن خريطة واضحة لما يدفع شركة مالية عملاقة مثل Itaú Unibanco Holding S.A. (ITUB) إلى ما هو أبعد من الأرباح ربع السنوية. والخلاصة المباشرة هي أن التوجه الاستراتيجي لـ Itaú Unibanco يرتكز على تفويض مزدوج - وهو أن يكون البنك الرائد في الأداء المستدام و رضا العملاء. هذا ليس مجرد تسويق. فهو يعين مباشرة نتائجهم المالية لعام 2025 والغرض الأساسي منها.

والغرض المركزي منها هو "تحفيز قدرة الناس على التحول". يُترجم هذا الهدف الرفيع المستوى إلى خيارات عمل ملموسة، خاصة في المجال الرقمي، حيث يشهدون عوائد هائلة. بالنسبة للنصف الأول من عام 2025، أبلغت شركة Itaú Unibanco S.A. عن إجمالي أصول تزيد عن 2.12 تريليون ريال برازيلي (ريال برازيلي)، مما يوضح الحجم الهائل للمنصة التي يستخدمونها لدفع هذا التحول.

الغرض: تحفيز قوة التحول لدى الناس

إن فكرة "التحول" هي العدسة التي تنظر من خلالها شركة Itaú Unibanco إلى استثماراتها في التكنولوجيا والابتكار. لا يتعلق الأمر بشراء أحدث البرامج؛ يتعلق الأمر بتغيير جذري في كيفية تفاعل العملاء مع أموالهم. يعد التزام البنك بالابتكار قيمة أساسية، ونحن نرى ذلك في سعيهم لتوسيع منصة الهاتف المحمول أولاً، والاستحواذ على قطاع الخدمات المصرفية الرقمية سريع النمو في البرازيل.

يعد هذا التركيز على التحول الرقمي نقطة عمل واضحة لأي مستثمر. لماذا؟ لأنه يعمل بشكل مباشر على تحسين نسبة كفاءتهم - وهو مقياس رئيسي يوضح مقدار تكلفة توليد وحدة واحدة من الإيرادات. وفي الربع الثالث من عام 2025، تحسنت نسبة كفاءتهم إلى 39.5%، وهي علامة على أن الاستثمار الرقمي يؤتي ثماره من خلال خفض تكلفة الخدمة. هذه إشارة قوية للانضباط التشغيلي.

• الاستثمار في المنصات الرقمية لخفض تكاليف التشغيل.
• التركيز على الهاتف المحمول أولاً لتحقيق نمو في حصتها في السوق.
• الابتكار يدفع نسب كفاءة أفضل.

الرؤية: الريادة في الأداء المستدام

عندما يتحدث Itaú Unibanco عن كونه "البنك الرائد في الأداء المستدام"، فإنه يقصد شيئين: المتانة المالية والقيادة البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG). لا شك أن الأداء المستدام يمثل وجهة نظر طويلة الأمد تتجاوز سنة مالية واحدة، ولكن بوسعنا أن نرى النتائج بالفعل في عام 2025.

إليك الحساب السريع: النتيجة الإدارية المتكررة - الربح النظيف والأساسي - للربع الثالث من عام 2025 كانت 11.876 مليون ريال برازيلي، ان زيادة 11.3% من العام السابق. وهذا النمو المطرد المكون من رقمين هو الدليل المالي على نموذج الأداء المستدام. بالإضافة إلى ذلك، فإن توجيهاتهم لعام 2025 تتوقع نموًا إجماليًا لمحفظة الائتمان بين 4.5% و 8.5%مما يشير إلى استراتيجية توسع متوازنة ومنضبطة، وليس سباقًا متهورًا. هذا ليس ربحًا سريعًا؛ إنها أرباح متسقة وعالية الجودة.

الرؤية: الريادة في إرضاء العملاء

رضا العملاء هو القيمة الأساسية التي تدفع تنويع الإيرادات. بالنسبة للبنك، هذا يعني الانتقال إلى ما هو أبعد من مجرد فوائد القروض لتوليد المزيد من دخل الرسوم والعمولات. يقوم Itaú Unibanco بتنفيذ هذا الأمر بشكل مثالي، وهي فرصة كبيرة لهم.

ومن المتوقع أن تكون إرشاداتهم لعام 2025 بشأن العمولات وعمليات التأمين بين 34.5 مليار ريال برازيلي و 38.5 مليار ريال برازيلي. وهذا تدفق هائل للإيرادات أقل حساسية لتقلبات أسعار الفائدة من الإقراض المحض. إنهم يعطون الأولوية للتركيز على العملاء من خلال الخدمات الشخصية والنظام البيئي الشامل للمنتجات، ويقدمون كل شيء بدءًا من المحافظ الرقمية والمدفوعات غير التلامسية إلى مجموعة كاملة من خطط التأمين والمعاشات التقاعدية. هذا النهج الشامل يجعل من الصعب على العميل المغادرة، وهو الهدف النهائي المتمثل في الرضا.

القيمة الأساسية: السلوك الأخلاقي والرؤية طويلة المدى

يعرف المحلل المتمرس أن "السلوك الأخلاقي" و"الرؤية طويلة المدى" هما حجر الأساس للاستقرار في العمل المصرفي. في اللغة الإنجليزية البسيطة، يعني ذلك إدارة المخاطر بشكل جيد. ظلت نسبة القروض المتعثرة (NPL) للبنك - وهي النسبة المئوية للقروض التي يتخلف فيها المقترضون عن السداد - مستقرة عند مستوى منخفض 1.9% في الربع الثالث من عام 2025. ويعد هذا الاستقرار أمرا بالغ الأهمية، خاصة في الأسواق الناشئة المتقلبة.

ويركز البنك أيضًا على "المساهمة الاقتصادية" لدعم التنمية الاقتصادية والاجتماعية في البرازيل. هذه هي استراتيجيتهم لتخفيف المخاطر؛ فالاقتصاد السليم يعني مقترضين أصحاء. قدرتهم على الحفاظ على عائد قوي على حقوق المساهمين (ROE) عند 22.5% في الربع الأول من عام 2025، وهو من بين أعلى المعدلات في أمريكا اللاتينية، يعكس هذا الانضباط القوي في رأس المال والكفاءة التشغيلية. لكي نكون منصفين، فإن الرفع المالي المرتفع والتدفقات النقدية السلبية يمثلان مخاطر تحتاج إلى إدارتها، ولكن العائد على حقوق المساهمين المرتفع يظهر أنهم يستخدمون رأس مال المساهمين بشكل فعال للغاية. إذا كنت ترغب في التعمق أكثر في السياق التاريخي لهذه المبادئ، يمكنك التحقق من ذلك Itaú Unibanco Holding S.A. (ITUB): التاريخ والملكية والرسالة وكيف تعمل وتجني الأموال.

الخطوة التالية: الشؤون المالية: حدد تاريخ إصدار أرباح الربع الأخير من عام 2025 وقم بإعداد نظرة متعمقة حول نمو المحفظة الائتمانية مقابل 4.5% إلى 8.5% نطاق التوجيه.

القيم الأساسية لشركة Itaú Unibanco Holding S.A. (ITUB).

أنت تبحث عن مبادئ التشغيل التي تقود العملاق المالي، والقواعد غير المكتوبة التي تشكل كيفية إدارة Itaú Unibanco Holding S.A. (ITUB) لمحفظتها الائتمانية البالغة 1.4 تريليون ريال برازيلي وتوفر عائدًا سنويًا على متوسط حقوق المساهمين (ROE) بنسبة 23.3% اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2025. بصراحة، يتلخص الأمر في عدد قليل من القيم الأساسية الواضحة والقابلة للتنفيذ والتي ترتبط مباشرة باستراتيجيتهم المتمثلة في كونهم البنك الرائد في الأداء المستدام ورضا العملاء.

إن التزام البنك ليس مجرد ملصق على الحائط؛ إنه واضح في تخصيص رأس المال ونتائجهم المالية لعام 2025. يمكننا أن نرى هذه القيم على أرض الواقع، بدءًا من الدفع الرقمي القوي وحتى تفويضاتها الواضحة المتعلقة بالجوانب البيئية والاجتماعية والحوكمة. إذا كنت تريد أن تفهم المحرك وراء نجاحهم، فلا تنظر إلى أبعد من التزامهم بهذه المبادئ. للتعمق أكثر في التاريخ التشغيلي للبنك وكيفية توليد الإيرادات، يمكنك التحقق من ذلك Itaú Unibanco Holding S.A. (ITUB): التاريخ والملكية والرسالة وكيف تعمل وتجني الأموال.

التركيز على العميل والتخصيص الرقمي

القيمة الأساسية هنا بسيطة: الاستحواذ على تجربة العميل. تدرك Itaú Unibanco أنه في بيئة تنافسية، فإن القرب والحلول المخصصة غير قابلة للتفاوض. هذا لا يتعلق فقط بأن نكون ودودين؛ يتعلق الأمر باستخدام التكنولوجيا لتقديم تجربة مالية متميزة وشخصية عبر جميع القطاعات. إنهم يتحركون بشكل واضح إلى ما هو أبعد من النموذج القديم المتمركز حول الفرع.

واستثمارهم في هذه القيمة واضح في أرقام 2025. ويشهد البنك اعتماداً متسارعاً للذكاء الاصطناعي والتخصيص الرقمي، وهو المحرك الرئيسي للكفاءة. وقد سمح هذا التركيز بإجمالي محفظة الائتمان بالنمو إلى 1.4 تريليون ريال برازيلي بحلول الربع الثالث من عام 2025، بزيادة قدرها 6.4% على أساس سنوي، مع الحفاظ على استقرار نسبة القروض المتعثرة عند 1.9%. إنهم ينمون بشكل مسؤول لأنهم يستخدمون البيانات لمعرفة عملائهم بشكل أفضل. بالإضافة إلى ذلك، فقد طرحوا ميزات جديدة لعملاء الأعمال، بما في ذلك هيكل جديد لإدارة صناديق العملات المشفرة، مما يوضح أنهم يتكيفون مع احتياجات العملاء المتطورة والحديثة.

• تسريع اعتماد الذكاء الاصطناعي للتجارب المخصصة.
• توسيع محفظة الائتمان مع الحفاظ على مستوى منخفض من التأخر في السداد.
• إطلاق منتجات متخصصة مثل إدارة صناديق العملات المشفرة.

الأخلاق والحكم القوي

بالنسبة للمؤسسة المالية، الثقة هي العملة النهائية، وبالتالي فإن القيمة الأساسية للأخلاق والحوكمة هي الأساس لكل شيء آخر. وهذا يعني الحفاظ على معايير عالية من سلوك الشركات والشفافية، مما يقلل في نهاية المطاف من المخاطر ويجذب المستثمرين ذوي الجودة. ظل تصنيف حوكمة Itaú Unibanco في الربع الأعلى بين أقرانه في عام 2024، وهو الاتجاه الذي استمر حتى عام 2025.

وتعكس توقعات البنك لعام 2025 هذا النهج المحافظ والمحكم بشكل جيد. ويتوقعون أن تتراوح تكلفة الائتمان (نفقات الخسارة المتوقعة) لعام 2025 بأكمله بين 34.5 مليار ريال برازيلي و38.5 مليار ريال برازيلي. يعد هذا النطاق مثالًا ملموسًا على شفافية إدارتهم للمخاطر - فهم يذكرون بوضوح التكلفة المتوقعة لممارسة الأعمال التجارية وإدارة مخاطر الائتمان. كما أنهم يأخذون في الاعتبار تكلفة رأس المال بحوالي 15.0% سنويًا في إدارة أعمالهم، وهو مقياس رئيسي لتخصيص رأس المال المنضبط. والإطار الأخلاقي القوي هو ما يجعل هذا النوع من الانضباط المالي ممكنا.

الأداء المستدام والتكامل البيئي والاجتماعي والحوكمة

أن تكون رائداً في الأداء المستدام ليس مجرد رؤية؛ إنه التزام بدمج العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) بشكل كامل في نموذج الأعمال. بالنسبة لشركة Itaú Unibanco، يعني هذا رسم خريطة للمخاطر والفرص على المدى القريب في ميزانيتها العمومية، وليس فقط علاقاتها العامة. وترتكز استراتيجيتهم البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) على ثلاث ركائز رئيسية: التمويل المستدام، والتحول المناخي، والتنوع والتنمية.

لقد وضع البنك أهدافًا محددة وقابلة للقياس. ويشمل ذلك خفض انبعاثات الغازات الدفيئة وزيادة حجم الائتمان المقدم للشركات التي تقودها النساء، بما يتماشى مع تحالف Net Zero Banking Alliance (NZBA). في حين أن حجم الائتمان المحدد لعام 2025 للشركات التي تقودها النساء لم يتم الإعلان عنه بعد، فإن الاستراتيجية تقود النمو الإجمالي لمحفظة القروض، والتي من المتوقع أن تزيد بين 4.5% و8.5% لهذا العام. وإليك الحساب السريع: يؤدي دمج المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) إلى إنشاء خطوط عمل جديدة ومستدامة، والتي تغذي مباشرة نتائجها الإدارية المتكررة البالغة 33.1 مليار ريال برازيلي للأشهر التسعة الأولى من عام 2025.

الابتكار والتحول المستمر

لا يمكنك أن تكون بنكاً رائداً لأكثر من قرن دون أن تتغير باستمرار. وتعني قيمة التحول المستمر أن البنك يستثمر دائمًا في المستقبل، حتى لو كان ذلك يؤثر على النفقات غير المتعلقة بالفائدة على المدى القريب. وفي الربع الثالث من عام 2025، بلغ إجمالي النفقات غير المرتبطة بالفائدة 17.2 مليار ريال برازيلي، بزيادة قدرها 7.6٪ مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. تعكس هذه القفزة بشكل مباشر استثماراتهم المستمرة في التكنولوجيا والموظفين والبنية التحتية لدعم أجندتهم الرقمية.

لا يمثل هذا الاستثمار تكلفة، ولكنه خطوة استراتيجية لتأمين مستقبل الأعمال. إنهم يستخدمون رأس المال هذا لتطوير حلول عملاء جدد وتحسين حزم رسوم الحساب الجاري الخاصة بهم. وينصب التركيز على إنشاء بنك عالمي واستشاري وشامل، مدفوعًا بعمود فقري رقمي قوي. إنها مقايضة محسوبة: ارتفاع النفقات على المدى القريب لتحقيق مكاسب في الكفاءة على المدى الطويل، وهذا هو السبب في أن نسبة الكفاءة ربع السنوية بلغت 37.7٪ في البرازيل، وهو أفضل مستوى تاريخي للربع الثالث. هذه هي الطريقة التي تحصل بها على الحجم والإنتاجية.