United Bankshares, Inc. (UBSI) Bundle
Verständnis von United Bankshares, Inc. (UBSI) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
United Bankshares, Inc. meldete einen Gesamtumsatz von 1,04 Milliarden US -Dollar für das Geschäftsjahr 2023 mit einem Vorjahreswachstum von gegenüber dem Vorjahr 6.7%.
| Einnahmequelle | Betrag (2023) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 752 Millionen US -Dollar | 72.3% |
| Nichtinteresse Einkommen | 288 Millionen US -Dollar | 27.7% |
Wichtige Einnahmequellenaufschlüsse:
- Zinserträge aus Darlehen: 645 Millionen Dollar
- Investitions -Wertpapiereinkommen: 107 Millionen Dollar
- Servicegebühren für Einlagen: 98 Millionen Dollar
- Einnahmen aus Hypothekenbanking: 67 Millionen Dollar
Geografische Einnahmeverteilung:
| Region | Umsatzbeitrag |
|---|---|
| Mid-Atlantic-Staaten | 68% |
| Südoststaaten | 32% |
Umsatzwachstumstrend:
- 2021 Einnahmen: 975 Millionen Dollar
- 2022 Einnahmen: 982 Millionen Dollar
- 2023 Einnahmen: 1,04 Milliarden US -Dollar
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der United Bankshares, Inc. (UBSI)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung von United Bankshares, Inc. zeigt kritische Rentabilitätserkenntnisse für Anleger.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 81.3% | 79.5% |
| Betriebsgewinnmarge | 34.2% | 32.7% |
| Nettogewinnmarge | 28.6% | 26.9% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 10.7% | 9.8% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Wichtige Rentabilitätshighlights
- Der Bruttogewinn stieg um durch 2.3% Jahr-über-Jahr
- Betriebsergebnisse wuchs auf 412 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
- Nettoeinkommen erzielt 335 Millionen US -Dollar Im Geschäftsjahr 2023
- Die Kosteneffizienzverhältnis verbesserte sich auf 52.6%
Betriebseffizienzmetriken
| Effizienzindikator | 2023 Leistung |
|---|---|
| Verhältnis von Nichtinteresse | 2.85% |
| Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 54.3% |
| Überkopfkostenprozentsatz | 3.2% |
Die vergleichende Industrieanalyse zeigt eine konsistente Leistung über dem regionalen Bankensektor durchschnittlich.
Schuld vs. Eigenkapital: Wie United Bankshares, Inc. (UBSI) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Die Finanzstruktur von United Bankshares, Inc. zeigt einen strategischen Ansatz für das Kapitalmanagement zum jüngsten Berichtszeitraum.
Schulden Overview
| Schuldenkategorie | Betrag (Millionen US -Dollar) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | $1,372.6 |
| Kurzfristige Kredite | $214.3 |
| Gesamtverschuldung | $1,586.9 |
Metriken für Schulden zu Gleichheit
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.42
- Branchendurchschnittliche Verschuldungsquote: Verhältnis zu Equity: 0.55
- Kreditrating: BBB+ (Standard & Poor's)
Finanzierungsstrategie
Der Finanzierungsansatz des Unternehmens zeigt eine ausgewogene Kapitalstruktur mit folgenden Merkmalen:
- Eigenkapital: 3.764,5 Millionen US -Dollar
- Gesamtkapitalisierung: 5.351,4 Millionen US -Dollar
- Eigenkapitalanteil: 70.4%
Jüngste Schuldenaktivitäten
| Schuldeninstrument | Menge | Zinssatz |
|---|---|---|
| Senior Notes ausgestellt | 300 Millionen Dollar | 4.25% |
| Untergeordnete Schulden | 150 Millionen Dollar | 5.10% |
Bewertung der Liquidität von United Bankshares, Inc. (UBSI)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Liquiditätsmetriken liefern kritische Einblicke in die kurzfristige finanzielle Gesundheit und die Fähigkeit des Unternehmens, sofortige finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen.
Aktuelle Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.37 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Cashflow -Analyse
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag ($ m) |
|---|---|
| Betriebscashflow | $ 456,7m |
| Cashflow investieren | -$ 212.3m |
| Finanzierung des Cashflows | -$ 189,5 m |
Betriebskapitaltrends
- Betriebskapital: $ 785.6m
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 8.3%
- Netto -Arbeitskapitalquote: 1.62
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: $ 623,4 m
- Marktfähige Wertpapiere: $ 412.9m
- Nicht verwendete Kreditfazilitäten: $ 750m
Ist United Bankshares, Inc. (UBSI) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Die Bewertungsanalyse bietet einen umfassenden Blick auf die finanziellen Metriken und die Marktpositionierung des Unternehmens.
Schlüsselbewertungsverhältnisse
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12,5x | 13.2x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.4x | 1,6x |
| Enterprise Value/EBITDA | 9.7x | 10.3x |
Aktienkursleistung
| Zeitraum | Preisbewegung |
|---|---|
| 52 Wochen niedrig | $28.15 |
| 52 Wochen hoch | $36.75 |
| Jährige Leistung | +7.2% |
Dividendenanalyse
- Aktuelle Dividendenrendite: 3.6%
- Jährliche Dividende je Aktie: $1.24
- Dividendenausschüttungsquote: 42%
Analystenempfehlungen
| Empfehlung | Anzahl der Analysten | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Kaufen | 6 | 40% |
| Halten | 8 | 53% |
| Verkaufen | 1 | 7% |
Vergleichende Bewertung Erkenntnisse
Die aktuellen Bewertungsmetriken deuten darauf hin, dass die Aktie etwas unter den Durchschnittswerten der Branche handelt, was möglicherweise auf eine bescheidene Unterbewertung hinweist.
Wichtige Risiken für United Bankshares, Inc. (UBSI)
Risikofaktoren
Das Unternehmen steht vor verschiedenen kritischen Risikofaktoren, die sich auf die finanzielle Leistung und die strategischen Ziele auswirken könnten.
Wichtige finanzielle und operative Risiken
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Schweregrad |
|---|---|---|
| Zinsschwankung | Potenzielle Reduzierung der Nettozinsspanne | Hoch |
| Kreditqualitätsverschlechterung | Erhöhte Bestimmungen des Darlehensverlusts | Medium |
| Cybersicherheitsbedrohungen | Potenzielle Datenverletzungsrisiken | Hoch |
Spezifische Risikoabmessungen
- Vorschriftenrisiko für das regulatorische Compliance: 3,2 Millionen US -Dollar Geschätzte jährliche Konformitätskosten
- Marktkonzentrationsrisiko: 62% des Kreditportfolios in regionalen Handelssektoren
- Betriebstechnologierisiko: 4,5 Millionen US -Dollar in Cybersicherheitsinfrastruktur investiert
Wettbewerbslandschaftsrisiken
Der Marktwettbewerb stellt erhebliche Herausforderungen mit 7.3% Reduzierung des regionalen Marktanteils wurde für das kommende Geschäftsjahr prognostiziert.
Wirtschaftliche Sensibilitätsindikatoren
| Wirtschaftlicher Faktor | Potenzielle Risikoauswirkungen | Minderungsstrategie |
|---|---|---|
| Rezessionswahrscheinlichkeit | 35% Wahrscheinlichkeit | Diversifiziertes Anlageportfolio |
| Inflationsrate | 3.2% Aktuelle Projektion | Adaptive Preismechanismen |
Strategisches Risikomanagement
- Gepflegt 127 Millionen Dollar Risikomanagementreserve
- Implementierte fortschrittliche Vorhersagerisikomodellierung
- Kontinuierliche Überwachung der Einhaltung von Regulierungen
Zukünftige Wachstumsaussichten für United Bankshares, Inc. (UBSI)
Wachstumschancen
United Bankshares, Inc. zeigt potenzielle Wachstumsstrategien durch strategische Marktpositionierung und finanzielle Leistungsmetriken.
Schlüsselwachstumstreiber
- Regionale Banken Expansion in West Virginia und den umliegenden Märkten
- Technologieinfrastrukturinvestitionen
- Verbesserungen der digitalen Bankplattform
Finanzielle Wachstumskennzahlen
| Metrisch | 2023 Wert | Projiziertes 2024 Wachstum |
|---|---|---|
| Gesamtvermögen | 26,4 Milliarden US -Dollar | 3.5% |
| Nettozinserträge | 752 Millionen US -Dollar | 2.8% |
| Gewerbekreditportfolio | 14,2 Milliarden US -Dollar | 4.2% |
Strategische Expansionsinitiativen
- Gezielte Fusionsmöglichkeiten im mittleren Atlantikbereich
- Verbesserte digitale Bankfähigkeiten
- Expansion des Kreditvergabeprogramms für Kleinunternehmen
Wettbewerbsvorteile umfassen eine starke regionale Marktpräsenz und eine konstante finanzielle Leistung.
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