United Bankshares, Inc. (UBSI) Bundle
UNIFERENDENTE ONDING BANKSHARES, INC. (UBSI) Fluxos de receita
Análise de receita
United Bankshares, Inc. relatou receita total de US $ 1,04 bilhão Para o ano fiscal de 2023, com um crescimento ano a ano de 6.7%.
| Fonte de receita | Valor (2023) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 752 milhões | 72.3% |
| Receita não interessante | US $ 288 milhões | 27.7% |
Principais Receitas Receitas de Receita:
- Receita de juros de empréstimos: US $ 645 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 107 milhões
- Taxas de serviço em depósitos: US $ 98 milhões
- Receita bancária de hipotecas: US $ 67 milhões
Distribuição de receita geográfica:
| Região | Contribuição da receita |
|---|---|
| Estados do meio do Atlântico | 68% |
| Estados do sudeste | 32% |
Tendência de crescimento da receita:
- 2021 Receita: US $ 975 milhões
- 2022 Receita: US $ 982 milhões
- 2023 Receita: US $ 1,04 bilhão
Um mergulho profundo na United Bankshares, Inc. (UBSI) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro da United Bankshares, Inc. revela insights críticos de lucratividade para os investidores.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 81.3% | 79.5% |
| Margem de lucro operacional | 34.2% | 32.7% |
| Margem de lucro líquido | 28.6% | 26.9% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 10.7% | 9.8% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Principais destaques da lucratividade
- O lucro bruto aumentou em 2.3% ano a ano
- A receita operacional cresceu para US $ 412 milhões em 2023
- Lucro líquido alcançado US $ 335 milhões No ano fiscal de 2023
- A taxa de eficiência de custos melhorou para 52.6%
Métricas de eficiência operacional
| Indicador de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Índice de despesas não interesses | 2.85% |
| Proporção de custo / renda | 54.3% |
| Porcentagem de custo aéreo | 3.2% |
A análise comparativa da indústria demonstra desempenho consistente acima das médias regionais do setor bancário.
Dívida vs. patrimônio: como United Bankshares, Inc. (UBSI) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A Estrutura Financeira United Bankshares, Inc. revela uma abordagem estratégica para o gerenciamento de capital no último período de relatório.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Valor (US $ milhões) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $1,372.6 |
| Empréstimos de curto prazo | $214.3 |
| Dívida total | $1,586.9 |
Métricas de dívida a patrimônio
- Relação dívida / patrimônio: 0.42
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 0.55
- Classificação de crédito: BBB+ (Standard & Poor's)
Estratégia de financiamento
A abordagem de financiamento da empresa demonstra uma estrutura de capital equilibrada com as seguintes características:
- Capital patrimonial: US $ 3.764,5 milhões
- Capitalização total: US $ 5.351,4 milhões
- Porcentagem de patrimônio: 70.4%
Atividades de dívida recentes
| Instrumento de dívida | Quantia | Taxa de juro |
|---|---|---|
| Notas seniores emitidas | US $ 300 milhões | 4.25% |
| Dívida subordinada | US $ 150 milhões | 5.10% |
Avaliando a liquidez United Bankshares, Inc. (UBSI)
Análise de liquidez e solvência
As métricas de liquidez fornecem informações críticas sobre a saúde financeira e a capacidade financeira de curto prazo da empresa para cumprir as obrigações financeiras imediatas.
Razões de liquidez atuais
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.37 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise do fluxo de caixa
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 valor ($ m) |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | $ 456,7M |
| Investindo fluxo de caixa | -$ 212,3M |
| Financiamento de fluxo de caixa | -$ 189,5m |
Tendências de capital de giro
- Capital de giro: US $ 785,6M
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 8.3%
- Índice de capital de giro líquido: 1.62
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 623,4M
- Valores mobiliários comercializáveis: $ 412,9M
- Linhas de crédito não utilizadas: US $ 750M
A United Bankshares, Inc. (UBSI) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação fornece uma visão abrangente das métricas financeiras e do posicionamento de mercado da empresa.
Taxas de avaliação -chave
| Métrica de avaliação | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x | 13.2x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.4x | 1.6x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.7x | 10.3x |
Desempenho do preço das ações
| Período de tempo | Movimento de preços |
|---|---|
| 52 semanas baixo | $28.15 |
| 52 semanas de altura | $36.75 |
| Desempenho no ano | +7.2% |
Análise de dividendos
- Rendimento atual de dividendos: 3.6%
- Dividendo anual por ação: $1.24
- Taxa de pagamento de dividendos: 42%
Recomendações de analistas
| Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 6 | 40% |
| Segurar | 8 | 53% |
| Vender | 1 | 7% |
Insights comparativos de avaliação
As métricas atuais de avaliação sugerem que as ações estão sendo negociadas ligeiramente abaixo das médias do setor, indicando potencialmente uma subvalorização modesta.
Riscos -chave enfrentados pela United Bankshares, Inc. (UBSI)
Fatores de risco
A empresa enfrenta vários fatores de risco críticos que podem afetar seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos.
Principais riscos financeiros e operacionais
| Categoria de risco | Impacto potencial | Nível de gravidade |
|---|---|---|
| Flutuação da taxa de juros | Redução potencial na margem de juros líquidos | Alto |
| Deterioração da qualidade do crédito | Aumento das disposições de perda de empréstimo | Médio |
| Ameaças de segurança cibernética | Possíveis riscos de violação de dados | Alto |
Dimensões de risco específicas
- Risco de conformidade regulatória: US $ 3,2 milhões Custos estimados de conformidade anual
- Risco de concentração de mercado: 62% de portfólio de empréstimos em setores comerciais regionais
- Risco de tecnologia operacional: US $ 4,5 milhões investido em infraestrutura de segurança cibernética
Riscos competitivos da paisagem
A competição de mercado apresenta desafios significativos com 7.3% Redução na participação de mercado regional projetada para o próximo ano fiscal.
Indicadores de sensibilidade econômica
| Fator econômico | Impacto potencial de risco | Estratégia de mitigação |
|---|---|---|
| Probabilidade de recessão | 35% probabilidade | Portfólio de investimentos diversificado |
| Taxa de inflação | 3.2% projeção atual | Mecanismos de preços adaptativos |
Gerenciamento estratégico de riscos
- Mantido US $ 127 milhões Reserva de gerenciamento de riscos
- Implementou modelagem de risco preditiva avançada
- Monitoramento contínuo de conformidade regulatória
Perspectivas de crescimento futuro para o United Bankshares, Inc. (UBSI)
Oportunidades de crescimento
A United Bankshares, Inc. demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de métricas estratégicas de posicionamento e desempenho financeiro.
Principais fatores de crescimento
- Expansão bancária regional na Virgínia Ocidental e nos mercados vizinhos
- Investimentos de infraestrutura de tecnologia
- Aprimoramentos da plataforma bancária digital
Métricas de crescimento financeiro
| Métrica | 2023 valor | Crescimento projetado 2024 |
|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 26,4 bilhões | 3.5% |
| Receita de juros líquidos | US $ 752 milhões | 2.8% |
| Portfólio de empréstimos comerciais | US $ 14,2 bilhões | 4.2% |
Iniciativas de expansão estratégica
- Oportunidades direcionadas de fusão na região do meio do Atlântico
- Recursos bancários digitais aprimorados
- Expansão do programa de empréstimos para pequenas empresas
As vantagens competitivas incluem forte presença regional do mercado e desempenho financeiro consistente.
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