United Bankshares, Inc. (UBSI) Bundle
فهم تدفقات الإيرادات United Bankshares ، Inc.
تحليل الإيرادات
أبلغت شركة United Bankshares ، Inc. إلى إجمالي إيرادات 1.04 مليار دولار للعام المالي 2023 ، مع نمو عام على أساس سنوي من 6.7%.
| مصدر الإيرادات | المبلغ (2023) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| صافي إيرادات الفوائد | 752 مليون دولار | 72.3% |
| الدخل غير المصالح | 288 مليون دولار | 27.7% |
انهيار تدفقات الإيرادات الرئيسية:
- إيرادات الفوائد من القروض: 645 مليون دولار
- دخل الأوراق المالية الاستثمارية: 107 مليون دولار
- رسوم الخدمة على الودائع: 98 مليون دولار
- الإيرادات المصرفية للرهن العقاري: 67 مليون دولار
توزيع الإيرادات الجغرافية:
| منطقة | مساهمة الإيرادات |
|---|---|
| الدول الأطلسي منتصف | 68% |
| دول جنوب شرق | 32% |
اتجاه نمو الإيرادات:
- 2021 الإيرادات: 975 مليون دولار
- 2022 الإيرادات: 982 مليون دولار
- 2023 الإيرادات: 1.04 مليار دولار
غوص عميق في الربحية في United Bankshares ، Inc. (UBSI)
تحليل مقاييس الربحية
تكشف شركة United Bankshares ، Inc. الأداء المالي عن رؤى ربحية مهمة للمستثمرين.
| مقياس الربحية | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 81.3% | 79.5% |
| هامش الربح التشغيلي | 34.2% | 32.7% |
| صافي هامش الربح | 28.6% | 26.9% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 10.7% | 9.8% |
| العودة على الأصول (ROA) | 1.45% | 1.32% |
أبرز الربحية الرئيسية
- زاد الربح الإجمالي بحلول 2.3% سنة سنة
- نما دخل التشغيل إلى 412 مليون دولار في عام 2023
- وصل صافي الدخل 335 مليون دولار في السنة المالية 2023
- تحسنت نسبة كفاءة التكلفة إلى 52.6%
مقاييس الكفاءة التشغيلية
| مؤشر الكفاءة | 2023 الأداء |
|---|---|
| نسبة نفقات غير المصالح | 2.85% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 54.3% |
| نسبة التكلفة العامة | 3.2% |
يوضح تحليل الصناعة المقارنة أداءً ثابتًا فوق متوسطات القطاع المصرفي الإقليمي.
الديون مقابل الأسهم: How United Bankshares ، Inc. (UBSI) تمويل نموها
الديون مقابل تحليل هيكل الأسهم
يكشف الهيكل المالي لشركة United Bankshares ، Inc. عن نهج استراتيجي لإدارة رأس المال اعتبارًا من آخر فترة إعداد التقارير.
دَين Overview
| فئة الديون | المبلغ (ملايين دولار) |
|---|---|
| إجمالي الديون طويلة الأجل | $1,372.6 |
| الاقتراض قصيرة الأجل | $214.3 |
| إجمالي الديون | $1,586.9 |
مقاييس الديون إلى حقوق الملكية
- نسبة الديون إلى حقوق الملكية: 0.42
- متوسط نسبة الديون إلى حقوق الملكية: 0.55
- التصنيف الائتماني: BBB+ (Standard & Poor's)
استراتيجية التمويل
يوضح نهج تمويل الشركة هيكل رأس المال المتوازن مع الخصائص التالية:
- عاصمة الأسهم: 3،764.5 مليون دولار
- إجمالي القيمة: 5،351.4 مليون دولار
- نسبة الأسهم: 70.4%
أنشطة الديون الأخيرة
| أداة الديون | كمية | سعر الفائدة |
|---|---|---|
| ملاحظات كبيرة صدرت | 300 مليون دولار | 4.25% |
| ديون ثانوية | 150 مليون دولار | 5.10% |
تقييم السيولة United Bankshares ، Inc. (UBSI)
تحليل السيولة والملاءة
توفر مقاييس السيولة رؤى مهمة حول الصحة المالية قصيرة الأجل للشركة وقدرتها على تلبية الالتزامات المالية الفورية.
نسب السيولة الحالية
| مقياس السيولة | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| النسبة الحالية | 1.45 | 1.37 |
| نسبة سريعة | 1.22 | 1.15 |
تحليل التدفق النقدي
| فئة التدفق النقدي | 2023 المبلغ ($ م) |
|---|---|
| تشغيل التدفق النقدي | 456.7 مليون دولار |
| استثمار التدفق النقدي | -212.3 مليون دولار |
| تمويل التدفق النقدي | -189.5 مليون دولار |
اتجاهات رأس المال العامل
- رأس المال العامل: 785.6 مليون دولار
- نمو رأس المال العامل على أساس سنوي: 8.3%
- صافي نسبة رأس المال العامل: 1.62
نقاط قوة السيولة
- النقد والمكافئات النقدية: 623.4 مليون دولار
- الأوراق المالية القابلة للتسويق: 412.9 مليون دولار
- التسهيلات الائتمانية غير المستخدمة: 750 مليون دولار
هل United Bankshares ، Inc. (UBSI) مبالغ فيه أو مقومة بأقل من قيمتها؟
تحليل التقييم: هل المخزون مبالغ فيه أم أقل؟
يوفر تحليل التقييم نظرة شاملة على المقاييس المالية وتحديد السوق للشركة.
نسب التقييم الرئيسية
| مقياس التقييم | القيمة الحالية | معيار الصناعة |
|---|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 12.5x | 13.2x |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 1.4x | 1.6x |
| قيمة المؤسسة/EBITDA | 9.7x | 10.3x |
أداء سعر السهم
| الفترة الزمنية | حركة الأسعار |
|---|---|
| 52 أسبوع منخفض | $28.15 |
| ارتفاع 52 أسبوع | $36.75 |
| أداء سنة إلى تاريخ | +7.2% |
تحليل الأرباح
- عائد الأرباح الحالية: 3.6%
- توزيعات الأرباح السنوية لكل سهم: $1.24
- نسبة توزيع الأرباح: 42%
توصيات المحلل
| توصية | عدد المحللين | نسبة مئوية |
|---|---|---|
| يشتري | 6 | 40% |
| يمسك | 8 | 53% |
| يبيع | 1 | 7% |
رؤى التقييم المقارنة
تشير مقاييس التقييم الحالية إلى أن السهم يتداول أقل بقليل من متوسطات الصناعة ، مما يشير إلى انخفاض القيمة المتواضعة.
المخاطر الرئيسية التي تواجه United Bankshares ، Inc. (UBSI)
عوامل الخطر
تواجه الشركة العديد من عوامل الخطر الهامة التي يمكن أن تؤثر على أدائها المالي وأهدافها الاستراتيجية.
المخاطر المالية والتشغيلية الرئيسية
| فئة المخاطر | التأثير المحتمل | مستوى الشدة |
|---|---|---|
| تقلب أسعار الفائدة | انخفاض محتمل في صافي هامش الفائدة | عالي |
| تدهور جودة الائتمان | زيادة أحكام فقدان القرض | واسطة |
| تهديدات الأمن السيبراني | مخاطر خرق البيانات المحتملة | عالي |
أبعاد مخاطر محددة
- خطر الامتثال التنظيمي: 3.2 مليون دولار تكاليف الامتثال السنوية المقدرة
- مخاطر تركيز السوق: 62% محفظة القروض في القطاعات التجارية الإقليمية
- مخاطر التكنولوجيا التشغيلية: 4.5 مليون دولار استثمرت في البنية التحتية للأمن السيبراني
مخاطر المناظر الطبيعية التنافسية
تقدم مسابقة السوق تحديات كبيرة مع 7.3% انخفاض في حصة السوق الإقليمية المتوقعة للسنة المالية القادمة.
مؤشرات الحساسية الاقتصادية
| عامل اقتصادي | تأثير المخاطر المحتمل | استراتيجية التخفيف |
|---|---|---|
| احتمال الركود | 35% احتمالية | محفظة الاستثمار المتنوعة |
| معدل التضخم | 3.2% الإسقاط الحالي | آليات التسعير التكيفي |
إدارة المخاطر الاستراتيجية
- الحفاظ عليها 127 مليون دولار احتياطي إدارة المخاطر
- تم تنفيذ نمذجة المخاطر التنبؤية المتقدمة
- مراقبة الامتثال التنظيمي المستمر
آفاق النمو المستقبلية لـ United Bankshares ، Inc. (UBSI)
فرص النمو
يوضح United Bankshares ، Inc. استراتيجيات النمو المحتملة من خلال تحديد المواقع الاستراتيجية في السوق ومقاييس الأداء المالي.
برامج تشغيل النمو الرئيسية
- التوسع المصرفي الإقليمي في ولاية فرجينيا الغربية والأسواق المحيطة
- استثمارات البنية التحتية التكنولوجية
- تحسينات المنصة المصرفية الرقمية
مقاييس النمو المالي
| متري | 2023 القيمة | نمو 2024 المتوقع |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 26.4 مليار دولار | 3.5% |
| صافي إيرادات الفوائد | 752 مليون دولار | 2.8% |
| محفظة القروض التجارية | 14.2 مليار دولار | 4.2% |
مبادرات التوسع الاستراتيجي
- فرص الاندماج المستهدفة في منطقة منتصف المحيط الأطلسي
- القدرات المصرفية الرقمية المعززة
- توسيع برنامج إقراض الأعمال التجارية الصغيرة
وتشمل المزايا التنافسية وجود السوق الإقليمية القوية والأداء المالي المتسق.
United Bankshares, Inc. (UBSI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.