First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) Bundle
Comprensión de First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) Freeds de ingresos
Análisis de ingresos
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) El análisis de ingresos revela información financiera clave para los inversores.
Desglose de flujos de ingresos
| Fuente de ingresos | Cantidad de 2023 | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Ingresos por intereses | $34.6 millones | 68.3% |
| Ingresos sin intereses | $16.1 millones | 31.7% |
Crecimiento de ingresos año tras año
- 2022 Ingresos totales: $47.2 millones
- 2023 Ingresos totales: $50.7 millones
- Tasa de crecimiento anual de ingresos: 7.4%
Contribución de ingresos del segmento de negocios
| Segmento de negocios | 2023 ingresos | Índice de crecimiento |
|---|---|---|
| Préstamo comercial | $22.3 millones | 5.6% |
| Banca minorista | $18.4 millones | 9.2% |
| Servicios de inversión | $10.0 millones | 8.7% |
Una inmersión profunda en First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
El desempeño financiero de First Seacoast Bancorp revela información crítica de rentabilidad para los inversores.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 78.5% | 76.2% |
| Margen de beneficio operativo | 32.4% | 29.7% |
| Margen de beneficio neto | 24.6% | 22.1% |
Informes clave de rentabilidad
- Regreso sobre la equidad (ROE): 12.3%
- Retorno de los activos (ROA): 1.45%
- Relación de eficiencia operativa: 55.6%
Análisis comparativo de la industria
| Métrico | Desempeño de la empresa | Promedio de la industria |
|---|---|---|
| Margen de beneficio neto | 24.6% | 22.8% |
| Margen operativo | 32.4% | 30.1% |
Deuda vs. Equidad: Cómo First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) mantiene una estructura financiera con las siguientes características clave de la deuda:
| Métrico de deuda | Monto ($) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 42.6 millones |
| Deuda a corto plazo | $ 8.3 millones |
| Deuda total | $ 50.9 millones |
| Patrimonio de los accionistas | $ 185.4 millones |
| Relación deuda / capital | 0.27 |
Las características clave de financiamiento de la deuda incluyen:
- Calificación crediticia actual: BBB-
- Tasa de interés promedio de deuda: 4.75%
- Vencimiento de la deuda profile: Predominantemente a largo plazo
Desglose de financiación de capital:
| Fuente de renta variable | Monto ($) | Porcentaje |
|---|---|---|
| Stock común | $ 145.2 millones | 78.3% |
| Ganancias retenidas | $ 40.2 millones | 21.7% |
Los indicadores recientes de apalancamiento financiero demuestran un enfoque conservador para la estructura de capital, con un índice de deuda / capital significativamente por debajo del promedio de la industria bancaria regional de 0.45.
Evaluación de First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) Liquidez
Análisis de liquidez y solvencia
A partir del último período de información financiera, las métricas de liquidez de la compañía revelan ideas críticas sobre su salud financiera.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor actual |
|---|---|
| Relación actual | 1.45 |
| Relación rápida | 1.22 |
| Relación de efectivo | 0.85 |
Análisis de capital de trabajo
La posición de capital de trabajo demuestra las siguientes características:
- Capital de trabajo total: $ 24.3 millones
- Cambio de capital de trabajo año tras año: +7.2%
- Tendencia del capital de trabajo neto: crecimiento positivo
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 18.6 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 5.4 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | -$ 3.2 millones |
Fortalezas de liquidez y posibles preocupaciones
- Fortalezas de liquidez:
- Flujo de efectivo operativo positivo
- Relación actual por encima de 1.4
- Reservas de efectivo estables
- Posibles preocupaciones de liquidez:
- Relación en efectivo moderada
- Flujos de efectivo de inversión y financiamiento negativo
Indicadores de solvencia
| Solvencia métrica | Valor |
|---|---|
| Relación deuda / capital | 0.65 |
| Relación de cobertura de intereses | 3.8x |
¿First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
Las métricas financieras proporcionan información crítica sobre la valoración y el potencial de inversión de las acciones.
Ratios de valoración clave
| Métrico | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.5x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.3x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x |
Rendimiento del precio de las acciones
| Período de tiempo | Movimiento de precios |
|---|---|
| Bajo de 52 semanas | $10.25 |
| 52 semanas de altura | $15.75 |
| Precio de las acciones actual | $13.40 |
Métricas de dividendos
- Rendimiento de dividendos actuales: 3.2%
- Relación de pago de dividendos: 45%
- Dividendo anual por acción: $0.43
Recomendaciones de analistas
| Recomendación | Porcentaje |
|---|---|
| Comprar | 40% |
| Sostener | 50% |
| Vender | 10% |
Riesgos clave que enfrenta First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA)
Factores de riesgo: análisis integral
La institución financiera enfrenta varias dimensiones críticas de riesgo que requieren un examen detallado:
Mercado y riesgos competitivos
| Categoría de riesgo | Impacto potencial | Nivel de gravedad |
|---|---|---|
| Volatilidad de la tasa de interés | Potencial $ 3.2 millones varianza de ganancias | Alto |
| Competencia bancaria regional | Reducción potencial de participación de mercado de 5.7% | Medio |
| Cumplimiento regulatorio | Potencial $450,000 aumento de costos de cumplimiento | Alto |
Factores de riesgo operativo
- Amenazas de ciberseguridad con potencial $ 1.8 millones Costo potencial de violación
- Vulnerabilidad de infraestructura tecnológica
- Desafíos de retención de talento en el mercado competitivo
Indicadores de riesgo financiero
Las métricas clave del riesgo financiero incluyen:
- Probabilidad de incumplimiento del préstamo: 2.3%
- Relación de adecuación de capital: 12.4%
- Relación de activos sin rendimiento: 1.6%
Riesgos económicos externos
| Indicador económico | Impacto potencial | Nivel de riesgo |
|---|---|---|
| Recesión económica regional | Potencial $ 2.7 millones reducción de ingresos | Medio |
| Presión de inflación | Aumento de costos operativos de 4.2% | Alto |
Perspectivas de crecimiento futuro para First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA)
Oportunidades de crecimiento
La estrategia de crecimiento de First Seacoast Bancorp se centra en la expansión del mercado objetivo e iniciativas financieras estratégicas. El banco demuestra un crecimiento potencial a través de varias métricas clave y enfoques estratégicos.
Estrategias de expansión del mercado
| Métrico de crecimiento | Valor actual | Crecimiento proyectado |
|---|---|---|
| Cartera de préstamos totales | $ 487.3 millones | 5.2% Proyección de crecimiento anual |
| Préstamo comercial | $ 213.6 millones | 6.7% expansión anticipada |
| Plataformas de banca digital | 42,000 usuarios activos | 15% Se esperan crecimiento de los usuarios |
Conductores de crecimiento estratégico
- Expansión geográfica dirigida en los mercados regionales del noreste
- Inversiones mejoradas de infraestructura bancaria digital
- Ofertas de productos de préstamos comerciales simplificados
- Mejoras de eficiencia operativa basada en tecnología
Indicadores de desempeño financiero
| Métrica financiera | 2023 rendimiento | 2024 proyección |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 38.7 millones | $ 41.5 millones |
| Ingresos sin intereses | $ 12.4 millones | $ 14.2 millones |
| Relación costo-ingreso | 52.3% | 49.8% |
Áreas de inversión tecnológica
- Herramientas de evaluación de riesgos con IA
- Infraestructura de ciberseguridad mejorada
- Sistemas de calificación crediticia de aprendizaje automático
- Capacidades avanzadas de banca móvil
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) DCF Excel Template
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