First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) Bundle
Compreendendo os First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) Fluxos de receita
Análise de receita
A análise de receita da First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) revela as principais idéias financeiras para os investidores.
Receita Remons de Receita
| Fonte de receita | 2023 quantidade | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros | $34,6 milhões | 68.3% |
| Receita não interessante | $16,1 milhões | 31.7% |
Crescimento de receita ano a ano
- 2022 Receita total: $47,2 milhões
- 2023 Receita total: $50,7 milhões
- Taxa anual de crescimento da receita: 7.4%
Contribuição da receita do segmento de negócios
| Segmento de negócios | 2023 Receita | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | $22,3 milhões | 5.6% |
| Banco de varejo | $18,4 milhões | 9.2% |
| Serviços de investimento | $10,0 milhões | 8.7% |
Um mergulho profundo no First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro do primeiro Seacoast Bancorp revela insights críticos de lucratividade para os investidores.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 78.5% | 76.2% |
| Margem de lucro operacional | 32.4% | 29.7% |
| Margem de lucro líquido | 24.6% | 22.1% |
Principais insights de lucratividade
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 12.3%
- Retorno sobre ativos (ROA): 1.45%
- Índice de eficiência operacional: 55.6%
Análise comparativa do setor
| Métrica | Desempenho da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 24.6% | 22.8% |
| Margem operacional | 32.4% | 30.1% |
Dívida vs. patrimônio: como o primeiro Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) mantém uma estrutura financeira com as seguintes características da dívida -chave:
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 42,6 milhões |
| Dívida de curto prazo | US $ 8,3 milhões |
| Dívida total | US $ 50,9 milhões |
| Equidade dos acionistas | US $ 185,4 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.27 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito atual: BBB-
- Taxa de juros média sobre dívida: 4.75%
- Maturidade da dívida profile: Predominantemente de longo prazo
Aparecimento de financiamento de ações:
| Fonte de patrimônio | Valor ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Ações ordinárias | US $ 145,2 milhões | 78.3% |
| Lucros acumulados | US $ 40,2 milhões | 21.7% |
Indicadores recentes de alavancagem financeira demonstram uma abordagem conservadora da estrutura de capital, com uma taxa de dívida / patrimônio significativamente abaixo da média regional da indústria bancária de 0,45.
Avaliando a liquidez do primeiro Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA)
Análise de liquidez e solvência
No último período de relatório financeiro, as métricas de liquidez da empresa revelam informações críticas sobre sua saúde financeira.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | Valor atual |
|---|---|
| Proporção atual | 1.45 |
| Proporção rápida | 1.22 |
| Relação em dinheiro | 0.85 |
Análise de capital de giro
A posição de capital de giro demonstra as seguintes características:
- Capital total de giro: US $ 24,3 milhões
- Mudança de capital de giro ano a ano: +7.2%
- Tendência líquida de capital de giro: crescimento positivo
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 18,6 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 5,4 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 3,2 milhões |
Forças de liquidez e potenciais preocupações
- Pontos fortes de liquidez:
- Fluxo de caixa operacional positivo
- Proporção atual acima de 1,4
- Reservas de caixa estáveis
- Preocupações de liquidez potenciais:
- Taxa de caixa moderada
- Investimento negativo e financiamento de fluxos de caixa
Indicadores de solvência
| Métrica de solvência | Valor |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
| Taxa de cobertura de juros | 3.8x |
A First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
As métricas financeiras fornecem informações críticas sobre o potencial de avaliação e investimento das ações.
Taxas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.3x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
Desempenho do preço das ações
| Período de tempo | Movimento de preços |
|---|---|
| 52 semanas baixo | $10.25 |
| 52 semanas de altura | $15.75 |
| Preço atual das ações | $13.40 |
Métricas de dividendos
- Rendimento atual de dividendos: 3.2%
- Taxa de pagamento de dividendos: 45%
- Dividendo anual por ação: $0.43
Recomendações de analistas
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 40% |
| Segurar | 50% |
| Vender | 10% |
Os principais riscos enfrentados pela First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA)
Fatores de risco: análise abrangente
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que exigem exame detalhado:
Riscos de mercado e competitivos
| Categoria de risco | Impacto potencial | Nível de gravidade |
|---|---|---|
| Volatilidade da taxa de juros | Potencial US $ 3,2 milhões Variação de ganhos | Alto |
| Competição bancária regional | Participação de mercado Redução potencial de 5.7% | Médio |
| Conformidade regulatória | Potencial $450,000 Aumento dos custos de conformidade | Alto |
Fatores de risco operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com potencial US $ 1,8 milhão Custo potencial de violação
- Infraestrutura de tecnologia Vulnerabilidade
- Desafios de retenção de talentos no mercado competitivo
Indicadores de risco financeiro
As principais métricas de risco financeiro incluem:
- Probabilidade padrão de empréstimo: 2.3%
- Índice de adequação de capital: 12.4%
- Razão de ativos não-desempenho: 1.6%
Riscos econômicos externos
| Indicador econômico | Impacto potencial | Nível de risco |
|---|---|---|
| Crise econômica regional | Potencial US $ 2,7 milhões Redução de receita | Médio |
| Pressão da inflação | Aumento de custo operacional de 4.2% | Alto |
Perspectivas de crescimento futuro para a First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA)
Oportunidades de crescimento
A estratégia de crescimento da primeira Seacoast Bancorp se concentra na expansão do mercado direcionada e nas iniciativas financeiras estratégicas. O banco demonstra um crescimento potencial através de várias métricas -chave e abordagens estratégicas.
Estratégias de expansão de mercado
| Métrica de crescimento | Valor atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Portfólio total de empréstimos | US $ 487,3 milhões | 5.2% Projeção anual de crescimento |
| Empréstimos comerciais | US $ 213,6 milhões | 6.7% expansão antecipada |
| Plataformas bancárias digitais | 42,000 usuários ativos | 15% crescimento do usuário esperado |
Drivers de crescimento estratégico
- Expansão geográfica direcionada nos mercados regionais do nordeste
- Investimentos de infraestrutura bancária digital aprimorados
- Ofertas de produtos de empréstimos comerciais simplificados
- Melhorias de eficiência operacional orientadas por tecnologia
Indicadores de desempenho financeiro
| Métrica financeira | 2023 desempenho | 2024 Projeção |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 38,7 milhões | US $ 41,5 milhões |
| Receita não interessante | US $ 12,4 milhões | US $ 14,2 milhões |
| Proporção de custo / renda | 52.3% | 49.8% |
Áreas de investimento em tecnologia
- Ferramentas de avaliação de risco movidas pela IA
- Infraestrutura aprimorada de segurança cibernética
- Sistemas de pontuação de crédito de aprendizado de máquina
- Recursos bancários móveis avançados
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
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