SB Financial Group, Inc. (SBFG) Bundle
Comprensión de SB Financial Group, Inc. (SBFG) Flujos de ingresos
Análisis de ingresos
SB Financial Group, Inc. reportó ingresos totales de $ 64.2 millones para el año fiscal 2023, reflejando un 4.3% Aumento del año anterior.
| Fuente de ingresos | 2023 Ingresos ($ M) | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | 42.1 | 65.6% |
| Ingresos sin intereses | 22.1 | 34.4% |
Desglose de ingresos por segmento de negocios
- Banca comercial: $ 38.5 millones (60% de los ingresos totales)
- Banca minorista: $ 15.7 millones (24.5% de los ingresos totales)
- Servicios de gestión de patrimonio: $ 10.0 millones (15.5% de los ingresos totales)
Crecimiento de ingresos históricos
| Año | Ingresos totales ($ M) | Crecimiento año tras año |
|---|---|---|
| 2021 | 58.3 | 2.1% |
| 2022 | 61.5 | 5.5% |
| 2023 | 64.2 | 4.3% |
Insights de ingresos clave
- Ingresos por intereses de préstamos: $ 35.6 millones
- Cargos de servicio en cuentas de depósito: $ 8.2 millones
- Ingresos netos para 2023: $ 12.4 millones
- Ingresos totales: $ 71.2 millones
- Gastos operativos: $ 48.3 millones
- Relación costo-ingreso: 62.3%
- Crecimiento de gastos operativos: 3.2%
- Ingresos por empleado: $685,000
- Relación actual de deuda / capital: 0.75:1
- Relación promedio de deuda / capital de la industria: 0.82:1
- Calificación crediticia: BBB
- Emisión de bonos más reciente: $ 25 millones
- Tasa de interés sobre la nueva deuda: 4.75%
- Vencimiento de la deuda Profile: 5-7 años
- Capital de trabajo total: $ 24.3 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 7.2%
- Relación neta de capital de trabajo: 1.35
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 42.6 millones
- Inversiones a corto plazo: $ 15.3 millones
- Relación de cobertura de activos líquidos: 1.65
- Obligaciones de deuda a corto plazo: $ 22.1 millones
- Relación deuda / capital: 0.45
- Relación de cobertura de interés: 3.8x
- Rendimiento de dividendos actuales: 3.2%
- Relación de pago de dividendos: 45%
- Dividendo trimestral: $ 0.38 por acción
- Amenazas de ciberseguridad con potencial $ 2.7 millones impacto anual potencial
- Vulnerabilidad de infraestructura tecnológica
- Desafíos de cumplimiento regulatorio
- Riesgos de retención y reclutamiento del talento
- Presiones de consolidación bancaria regional
- Aumento de la competencia bancaria digital
- Erosión potencial de participación de mercado estimada en 3.5% anualmente
- Cumplimiento de requisitos de capital de Basilea III
- Regulaciones contra el lavado de dinero
- Posibles multas regulatorias hasta $500,000
- Expansión del mercado en el sector bancario del noroeste de Ohio
- Inversiones de tecnología bancaria digital
- Diversificación de cartera de préstamos comerciales
- Expandir las capacidades de préstamos inmobiliarios comerciales
- Mejora de la infraestructura bancaria digital
- Implementación de tecnologías avanzadas de gestión de riesgos
- Fuerte presencia en el mercado regional
- Soluciones bancarias impulsadas por la tecnología
- Modelo de servicio al cliente personalizado
Una inmersión profunda en SB Financial Group, Inc. (SBFG) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
SB Financial Group, Inc. (SBFG) informó las siguientes métricas de rentabilidad para el año fiscal 2023:
| Métrica de rentabilidad | Valor |
|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 68.3% |
| Margen de beneficio operativo | 22.7% |
| Margen de beneficio neto | 17.5% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 9.6% |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.2% |
Las ideas clave de rentabilidad incluyen:
Ratios de rentabilidad comparativa:
| Métrico | Sbfg | Promedio de la industria |
|---|---|---|
| Margen de beneficio neto | 17.5% | 15.2% |
| Margen operativo | 22.7% | 20.1% |
Indicadores de eficiencia operativa:
Deuda versus capital: cómo SB Financial Group, Inc. (SBFG) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
SB Financial Group, Inc. demuestra un enfoque estratégico para la estructura de capital con las siguientes características financieras:
Deuda Overview
| Categoría de deuda | Cantidad | Porcentaje |
|---|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 52.4 millones | 68.3% |
| Deuda a corto plazo | $ 24.3 millones | 31.7% |
| Deuda total | $ 76.7 millones | 100% |
Métricas de deuda a capital
Composición de financiamiento
| Fuente de financiamiento | Cantidad | Porcentaje |
|---|---|---|
| Financiamiento de capital | $ 215.6 millones | 73.9% |
| Financiación de la deuda | $ 76.7 millones | 26.1% |
Actividad de la deuda reciente
Evaluar la liquidez de SB Financial Group, Inc. (SBFG)
Análisis de liquidez y solvencia
La evaluación de liquidez de la institución financiera revela información crítica sobre su salud financiera a corto plazo y su capacidad para cumplir con las obligaciones inmediatas.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.42 | 1.35 |
| Relación rápida | 1.18 | 1.12 |
Tendencias de capital de trabajo
El análisis de capital de trabajo demuestra las siguientes características:
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 18.7 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 6.5 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | -$ 4.2 millones |
Fortalezas de liquidez
Consideraciones potenciales de liquidez
¿SB Financial Group, Inc. (SBFG) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración
El análisis de valoración para la institución financiera revela información crítica sobre su posicionamiento del mercado y el atractivo del inversor.
| Métrica de valoración | Valor actual | Punto de referencia de la industria |
|---|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3x | 14.5x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.45x | 1.62x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x | 9.2x |
Rendimiento del precio de las acciones
| Período | Gama de precios | Actuación |
|---|---|---|
| Bajo de 52 semanas | $22.15 | - |
| 52 semanas de altura | $35.67 | - |
| Cambio de año | +7.3% | - |
Análisis de dividendos
Recomendaciones de analistas
| Recomendación | Número de analistas | Porcentaje |
|---|---|---|
| Comprar | 3 | 37.5% |
| Sostener | 4 | 50% |
| Vender | 1 | 12.5% |
Ideas de valoración
Las métricas financieras sugieren una valoración relativamente atractiva en comparación con los puntos de referencia de la industria.
Riesgos clave que enfrenta SB Financial Group, Inc. (SBFG)
Factores de riesgo
SB Financial Group, Inc. enfrenta múltiples dimensiones de riesgo crítico que podrían afectar su desempeño financiero y objetivos estratégicos.
Riesgo financiero Profile
| Categoría de riesgo | Impacto potencial | Nivel de gravedad |
|---|---|---|
| Riesgo de crédito | Palentes de préstamo potenciales | Alto |
| Riesgo de tasa de interés | Compresión del margen de interés neto | Moderado |
| Riesgo de liquidez | Restricciones de flujo de efectivo | Bajo |
Factores de riesgo operativo
Riesgos competitivos del mercado
Los riesgos clave del mercado incluyen:
Riesgos de cumplimiento regulatorio
Los riesgos regulatorios potenciales incluyen:
Indicadores de sensibilidad económica
| Factor económico | Impacto potencial | Probabilidad |
|---|---|---|
| Riesgo de recesión | Degradación de la cartera de préstamos | 35% |
| Fluctuaciones de tasa de interés | Reducción de ingresos por intereses netos | 45% |
Perspectivas de crecimiento futuro para SB Financial Group, Inc. (SBFG)
Oportunidades de crecimiento
El potencial de crecimiento del Grupo Financiero de SB está anclado en varias dimensiones estratégicas:
| Métrico de crecimiento | Valor 2023 | Objetivo 2024 proyectado |
|---|---|---|
| Cartera de préstamos totales | $1.200 millones | $1.35 mil millones |
| Usuarios bancarios digitales | 42,500 | 55,000 |
| Crecimiento de préstamos comerciales | 7.3% | 9.5% |
Las iniciativas estratégicas clave incluyen:
Las ventajas competitivas incluyen:
| Proyección de ingresos | 2023 real | 2024 estimado |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $48.6 millones | $53.2 millones |
| Ingresos sin intereses | $12.4 millones | $14.7 millones |
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