SB Financial Group, Inc. (SBFG) Bundle
UNIFERENDENTE SB Financial Group, Inc. (SBFG) fluxos de receita
Análise de receita
SB Financial Group, Inc. relatou receita total de US $ 64,2 milhões para o ano fiscal de 2023, refletindo um 4.3% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | 2023 Receita ($ m) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 42.1 | 65.6% |
| Receita não interessante | 22.1 | 34.4% |
Partida de receita por segmento de negócios
- Bancos comerciais: US $ 38,5 milhões (60% da receita total)
- Banco de varejo: US $ 15,7 milhões (24,5% da receita total)
- Serviços de gerenciamento de patrimônio: US $ 10,0 milhões (15,5% da receita total)
Crescimento histórico da receita
| Ano | Receita total ($ m) | Crescimento ano a ano |
|---|---|---|
| 2021 | 58.3 | 2.1% |
| 2022 | 61.5 | 5.5% |
| 2023 | 64.2 | 4.3% |
Principais insights de receita
- Receita de juros de empréstimos: US $ 35,6 milhões
- Encargos de serviço nas contas de depósito: US $ 8,2 milhões
- Lucro líquido para 2023: US $ 12,4 milhões
- Receita total: US $ 71,2 milhões
- Despesas operacionais: US $ 48,3 milhões
- Proporção de custo / renda: 62.3%
- Crescimento das despesas operacionais: 3.2%
- Receita por funcionário: $685,000
- Taxa atual de dívida / patrimônio: 0.75:1
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 0.82:1
- Classificação de crédito: BBB
- Emissão mais recente de títulos: US $ 25 milhões
- Taxa de juros em nova dívida: 4.75%
- Maturidade da dívida Profile: 5-7 anos
- Capital total de giro: US $ 24,3 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.2%
- Índice de capital de giro líquido: 1.35
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 42,6 milhões
- Investimentos de curto prazo: US $ 15,3 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 1.65
- Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 22,1 milhões
- Relação dívida / patrimônio: 0.45
- Taxa de cobertura de juros: 3.8x
- Rendimento atual de dividendos: 3.2%
- Taxa de pagamento de dividendos: 45%
- Dividendo trimestral: US $ 0,38 por ação
- Ameaças de segurança cibernética com potencial US $ 2,7 milhões impacto anual potencial
- Infraestrutura de tecnologia Vulnerabilidade
- Desafios de conformidade regulatória
- Riscos de retenção de talentos e recrutamento
- Pressões regionais de consolidação bancária
- Aumentando a competição bancária digital
- Erosão potencial de participação de mercado estimada em 3.5% anualmente
- Conformidade de requisitos de capital Basileia III
- Regulamentos de lavagem de dinheiro
- Potenciais multas regulatórias até $500,000
- Expansão de mercado no setor bancário do noroeste de Ohio
- Investimentos de tecnologia bancária digital
- Diversificação de portfólio de empréstimos comerciais
- Expandindo recursos de empréstimos imobiliários comerciais
- Aprimorando a infraestrutura bancária digital
- Implementando tecnologias avançadas de gerenciamento de riscos
- Forte presença do mercado regional
- Soluções bancárias orientadas por tecnologia
- Modelo de atendimento ao cliente personalizado
Um mergulho profundo no SB Financial Group, Inc. (SBFG) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O SB Financial Group, Inc. (SBFG) relatou as seguintes métricas de rentabilidade para o ano fiscal de 2023:
| Métrica de rentabilidade | Valor |
|---|---|
| Margem de lucro bruto | 68.3% |
| Margem de lucro operacional | 22.7% |
| Margem de lucro líquido | 17.5% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.6% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.2% |
Os principais insights de lucratividade incluem:
Índices de rentabilidade comparativa:
| Métrica | Sbfg | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 17.5% | 15.2% |
| Margem operacional | 22.7% | 20.1% |
Indicadores de eficiência operacional:
Dívida vs. Equity: como o SB Financial Group, Inc. (SBFG) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
O SB Financial Group, Inc. demonstra uma abordagem estratégica da estrutura de capital com as seguintes características financeiras:
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 52,4 milhões | 68.3% |
| Dívida de curto prazo | US $ 24,3 milhões | 31.7% |
| Dívida total | US $ 76,7 milhões | 100% |
Métricas de dívida a patrimônio
Composição de financiamento
| Fonte de financiamento | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Financiamento de ações | US $ 215,6 milhões | 73.9% |
| Financiamento da dívida | US $ 76,7 milhões | 26.1% |
Atividade de dívida recente
Avaliando a liquidez do SB Financial Group, Inc. (SBFG)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez da instituição financeira revela informações críticas sobre sua saúde financeira e capacidade de curto prazo para cumprir as obrigações imediatas.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.42 | 1.35 |
| Proporção rápida | 1.18 | 1.12 |
Tendências de capital de giro
A análise de capital de giro demonstra as seguintes características:
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 18,7 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 6,5 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 4,2 milhões |
Forças de liquidez
Considerações potenciais de liquidez
O SB Financial Group, Inc. (SBFG) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação
A análise de avaliação para a instituição financeira revela informações críticas sobre o posicionamento do mercado e a atratividade dos investidores.
| Métrica de avaliação | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x | 14.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x | 1.62x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x | 9.2x |
Desempenho do preço das ações
| Período | Faixa de preço | Desempenho |
|---|---|---|
| 52 semanas baixo | $22.15 | - |
| 52 semanas de altura | $35.67 | - |
| Mudança no ano | +7.3% | - |
Análise de dividendos
Recomendações de analistas
| Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 3 | 37.5% |
| Segurar | 4 | 50% |
| Vender | 1 | 12.5% |
Insights de avaliação
As métricas financeiras sugerem uma avaliação relativamente atraente em comparação com os benchmarks do setor.
Riscos -chave enfrentados pelo SB Financial Group, Inc. (SBFG)
Fatores de risco
O SB Financial Group, Inc. enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos.
Risco financeiro Profile
| Categoria de risco | Impacto potencial | Nível de gravidade |
|---|---|---|
| Risco de crédito | Potencial empréstimo inadimplentes | Alto |
| Risco de taxa de juros | Compressão da margem de juros líquidos | Moderado |
| Risco de liquidez | Restrições de fluxo de caixa | Baixo |
Fatores de risco operacionais
Riscos competitivos de mercado
Os principais riscos de mercado incluem:
Riscos de conformidade regulatória
Os riscos regulatórios potenciais incluem:
Indicadores de sensibilidade econômica
| Fator econômico | Impacto potencial | Probabilidade |
|---|---|---|
| Risco de recessão | Degradação da carteira de empréstimos | 35% |
| Flutuações da taxa de juros | Redução de receita de juros líquidos | 45% |
Perspectivas de crescimento futuro do SB Financial Group, Inc. (SBFG)
Oportunidades de crescimento
O potencial de crescimento do SB Financial Group está ancorado em várias dimensões estratégicas:
| Métrica de crescimento | 2023 valor | Alvo projetado 2024 |
|---|---|---|
| Portfólio total de empréstimos | $1,2 bilhão | $1,35 bilhão |
| Usuários bancários digitais | 42,500 | 55,000 |
| Crescimento de empréstimos comerciais | 7.3% | 9.5% |
As principais iniciativas estratégicas incluem:
As vantagens competitivas incluem:
| Projeção de receita | 2023 real | 2024 estimado |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $48,6 milhões | $53,2 milhões |
| Receita não interessante | $12,4 milhões | $14,7 milhões |
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