SB Financial Group, Inc. (SBFG) Bundle
Comprendre les sources de revenus de SB Financial Group, Inc. (SBFG)
Analyse des revenus
SB Financial Group, Inc. a déclaré des revenus totaux de 64,2 millions de dollars pour l'exercice 2023, reflétant un 4.3% augmenter par rapport à l'année précédente.
| Source de revenus | 2023 Revenus ($ m) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 42.1 | 65.6% |
| Revenus non intérêts | 22.1 | 34.4% |
Répartition des revenus par segment d'entreprise
- Banque commerciale: 38,5 millions de dollars (60% des revenus totaux)
- Banque de détail: 15,7 millions de dollars (24,5% des revenus totaux)
- Services de gestion de la patrimoine: 10,0 millions de dollars (15,5% des revenus totaux)
Croissance historique des revenus
| Année | Revenu total ($ m) | Croissance d'une année à l'autre |
|---|---|---|
| 2021 | 58.3 | 2.1% |
| 2022 | 61.5 | 5.5% |
| 2023 | 64.2 | 4.3% |
Pieds des revenus clés
- Revenu des intérêts des prêts: 35,6 millions de dollars
- Frais de service sur les comptes de dépôt: 8,2 millions de dollars
- Revenu net pour 2023: 12,4 millions de dollars
- Revenu total: 71,2 millions de dollars
- Dépenses de fonctionnement: 48,3 millions de dollars
- Ratio coût-sur-revenu: 62.3%
- Croissance des dépenses d'exploitation: 3.2%
- Revenu par employé: $685,000
- Ratio de dette / capital-investissement actuel: 0.75:1
- Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 0.82:1
- Note de crédit: BBB
- Émission d'obligations la plus récente: 25 millions de dollars
- Taux d'intérêt sur la nouvelle dette: 4.75%
- Maturité de la dette Profile: 5-7 ans
- Total du fonds de roulement: 24,3 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 7.2%
- Ratio de fonds de roulement net: 1.35
- Equivalents en espèces et en espèces: 42,6 millions de dollars
- Investissements à court terme: 15,3 millions de dollars
- Ratio de couverture des actifs liquides: 1.65
- Obligations de dette à court terme: 22,1 millions de dollars
- Ratio dette / capital-investissement: 0.45
- Ratio de couverture d'intérêt: 3,8x
- Rendement de dividende à courant: 3.2%
- Ratio de distribution de dividendes: 45%
- Dividende trimestriel: 0,38 $ par action
- Menaces de cybersécurité avec potentiel 2,7 millions de dollars Impact annuel potentiel
- Vulnérabilité des infrastructures technologiques
- Défis de conformité réglementaire
- Risques de rétention des talents et de recrutement
- Pressions de consolidation des banques régionales
- Concours de banque numérique croissante
- Érosion potentielle de la part de marché estimée à 3.5% annuellement
- Bâle III Capital Exigence Compliance
- Règlement anti-blanchiment
- Fines réglementaires potentielles jusqu'à $500,000
- Expansion du marché dans le secteur bancaire du nord-ouest de l'Ohio
- Investissements technologiques bancaires numériques
- Diversification du portefeuille de prêts commerciaux
- Expansion des capacités de prêt immobilier commercial
- Amélioration de l'infrastructure bancaire numérique
- Mise en œuvre des technologies avancées de gestion des risques
- Forte présence du marché régional
- Solutions bancaires axées sur la technologie
- Modèle de service client personnalisé
Une plongée profonde dans la rentabilité de SB Financial Group, Inc. (SBFG)
Analyse des métriques de rentabilité
SB Financial Group, Inc. (SBFG) a déclaré les mesures de rentabilité suivantes pour l'exercice 2023:
| Métrique de la rentabilité | Valeur |
|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 68.3% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 22.7% |
| Marge bénéficiaire nette | 17.5% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 9.6% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.2% |
Les principales informations sur la rentabilité comprennent:
Ratios de rentabilité comparatifs:
| Métrique | SBFG | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire nette | 17.5% | 15.2% |
| Marge opérationnelle | 22.7% | 20.1% |
Indicateurs d'efficacité opérationnelle:
Dette vs Équité: comment SB Financial Group, Inc. (SBFG) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
SB Financial Group, Inc. démontre une approche stratégique de la structure du capital avec les caractéristiques financières suivantes:
Dette Overview
| Catégorie de dette | Montant | Pourcentage |
|---|---|---|
| Dette totale à long terme | 52,4 millions de dollars | 68.3% |
| Dette à court terme | 24,3 millions de dollars | 31.7% |
| Dette totale | 76,7 millions de dollars | 100% |
Métriques de la dette en capital-investissement
Financement de la composition
| Source de financement | Montant | Pourcentage |
|---|---|---|
| Financement par actions | 215,6 millions de dollars | 73.9% |
| Financement de la dette | 76,7 millions de dollars | 26.1% |
Activité de dette récente
Évaluation des liquidités SB Financial Group, Inc. (SBFG)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités de l'institution financière révèle des informations critiques sur sa santé financière à court terme et sa capacité à respecter les obligations immédiates.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.42 | 1.35 |
| Rapport rapide | 1.18 | 1.12 |
Tendances du fonds de roulement
L'analyse du fonds de roulement démontre les caractéristiques suivantes:
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 18,7 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 6,5 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 4,2 millions de dollars |
Forces de liquidité
Considérations de liquidité potentielles
SB Financial Group, Inc. (SBFG) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse d'évaluation
L'analyse de l'évaluation de l'institution financière révèle des informations critiques sur son positionnement du marché et l'attractivité des investisseurs.
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x | 14.5x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.45x | 1,62x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x | 9.2x |
Performance du cours des actions
| Période | Fourchette | Performance |
|---|---|---|
| 52 semaines de bas | $22.15 | - |
| 52 semaines de haut | $35.67 | - |
| Changement d'année | +7.3% | - |
Analyse des dividendes
Recommandations des analystes
| Recommandation | Nombre d'analystes | Pourcentage |
|---|---|---|
| Acheter | 3 | 37.5% |
| Prise | 4 | 50% |
| Vendre | 1 | 12.5% |
Informations sur l'évaluation
Les mesures financières suggèrent une évaluation relativement attractive par rapport aux références de l'industrie.
Risques clés auxquels SB Financial Group, Inc. (SBFG)
Facteurs de risque
SB Financial Group, Inc. fait face à de multiples dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur sa performance financière et ses objectifs stratégiques.
Risque financier Profile
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Niveau de gravité |
|---|---|---|
| Risque de crédit | Paramètres de prêt potentiels | Haut |
| Risque de taux d'intérêt | Compression nette de marge d'intérêt | Modéré |
| Risque de liquidité | Contraintes de trésorerie | Faible |
Facteurs de risque opérationnels
Marché des risques concurrentiels
Les risques clés du marché comprennent:
Risques de conformité réglementaire
Les risques réglementaires potentiels comprennent:
Indicateurs de sensibilité économique
| Facteur économique | Impact potentiel | Probabilité |
|---|---|---|
| Risque de récession | Dégradation du portefeuille de prêts | 35% |
| Fluctuations des taux d'intérêt | Réduction des revenus nets des intérêts | 45% |
Perspectives de croissance futures pour SB Financial Group, Inc. (SBFG)
Opportunités de croissance
Le potentiel de croissance du SB Financial Group est ancré dans plusieurs dimensions stratégiques:
| Métrique de croissance | Valeur 2023 | Cible projetée en 2024 |
|---|---|---|
| Portefeuille de prêts totaux | $1,2 milliard | $1,35 milliard |
| Utilisateurs de la banque numérique | 42,500 | 55,000 |
| Croissance des prêts commerciaux | 7.3% | 9.5% |
Les principales initiatives stratégiques comprennent:
Les avantages compétitifs comprennent:
| Projection des revenus | 2023 réel | 2024 estimé |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | $48,6 millions | $53,2 millions |
| Revenus non intérêts | $12,4 millions | $14,7 millions |
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