Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH) Bundle
Comprensión de Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH) Fluk de ingresos
Análisis de ingresos
Para el año fiscal que finaliza el 31 de diciembre de 2023, la institución financiera reportó ingresos totales de $ 186.5 millones, representando un 4.3% Aumento del año anterior.
| Fuente de ingresos | Cantidad de 2023 | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 131.2 millones | 70.4% |
| Ingresos sin intereses | $ 55.3 millones | 29.6% |
- Componentes de ingresos de intereses netos:
- Interés de préstamo: $ 112.7 millones
- Interés de inversión: $ 18.5 millones
Desglose de ingresos sin intereses:
- Cargos de servicio: $ 22.6 millones
- Ingresos bancarios hipotecarios: $ 18.9 millones
- Otras tarifas: $ 13.8 millones
| Año | Ingresos totales | Crecimiento año tras año |
|---|---|---|
| 2021 | $ 170.2 millones | 3.1% |
| 2022 | $ 178.7 millones | 4.9% |
| 2023 | $ 186.5 millones | 4.3% |
Una inmersión profunda en Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
Las métricas de desempeño financiero para la institución bancaria revelan ideas críticas sobre la eficiencia operativa y la generación de ingresos.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 87.3% | 85.6% |
| Margen de beneficio operativo | 34.2% | 32.7% |
| Margen de beneficio neto | 26.5% | 24.9% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 12.7% | 11.8% |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Las ideas clave de rentabilidad incluyen:
- Ingresos de intereses netos: $ 89.6 millones
- Ingresos sin interés: $ 22.3 millones
- Relación de eficiencia operativa: 52.4%
- Relación costo-ingreso: 58.1%
El rendimiento comparativo de la industria demuestra un rendimiento superior consistente entre métricas financieras clave.
| Indicador de rendimiento | Valor de la empresa | Promedio de la industria |
|---|---|---|
| Margen de beneficio neto | 26.5% | 22.1% |
| Retorno sobre la equidad | 12.7% | 10.3% |
| Margen operativo | 34.2% | 29.6% |
La diversificación de ingresos y la gestión de costos estratégicos contribuyen a un desempeño financiero sólido.
Deuda vs. Equidad: cómo Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir de los últimos informes financieros, Washington Trust Bancorp, Inc. demuestra las siguientes características de deuda y capital:
| Métrico de deuda | Monto ($) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 298.4 millones |
| Préstamos a corto plazo | $ 127.6 millones |
| Equidad total de los accionistas | $ 1.2 mil millones |
| Relación deuda / capital | 0.35 |
Las características clave de financiamiento de la deuda incluyen:
- Calificación crediticia: BBB+ de Standard & Poor's
- Tasa de interés promedio de deuda: 3.75%
- Vencimiento de la deuda Profile: Instrumentos predominantemente a largo plazo
Composición de financiación de capital:
- Acciones comunes en circulación: 16,2 millones de acciones
- Capitalización de mercado: $ 789 millones
- Relación de capital de nivel de capital 1: 13.6%
La actividad reciente de refinanciación de la deuda demuestra un enfoque estratégico para mantener la flexibilidad financiera con $ 75 millones en nuevas facilidades de crédito establecidas en el último año fiscal.
Evaluar la liquidez de Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH)
Análisis de liquidez y solvencia
La evaluación de liquidez revela métricas financieras críticas para evaluar la salud financiera a corto plazo de la Compañía.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.45 | 1.38 |
| Relación rápida | 1.22 | 1.15 |
Análisis de capital de trabajo
Las tendencias de capital de trabajo demuestran flexibilidad financiera:
- 2023 Capital de trabajo: $ 215.6 millones
- 2022 Capital de trabajo: $ 192.4 millones
- Crecimiento año tras año: 12.1%
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad de 2023 | Cantidad de 2022 |
|---|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 87.3 millones | $ 79.5 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 42.1 millones | -$ 38.6 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | -$ 33.2 millones | -$ 29.8 millones |
Fortalezas de liquidez
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 156.7 millones
- Relación de cobertura de activos líquidos: 18.3%
- Cobertura de deuda a corto plazo: 2.65x
¿Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
El análisis de valoración proporciona información crítica sobre el posicionamiento financiero de las acciones del banco.
Métricas de valoración clave
| Métrico | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 14.3x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.52x |
| Valor empresarial/EBITDA | 12.7x |
Rendimiento del precio de las acciones
- Bajo de 52 semanas: $38.45
- 52 semanas de altura: $56.78
- Precio actual de las acciones: $47.62
- Cambio de precios en los últimos 12 meses: +6.3%
Análisis de dividendos
| Métrico de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimiento de dividendos | 3.25% |
| Relación de pago | 42.6% |
| Dividendo anual por acción | $1.54 |
Recomendaciones de analistas
- Recomendaciones de compra: 3
- Hacer recomendaciones: 2
- Vender recomendaciones: 0
- Precio objetivo de consenso: $52.45
Riesgos clave que enfrenta Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash)
Factores de riesgo
La institución financiera enfrenta varias dimensiones críticas de riesgo que podrían afectar su desempeño operativo y financiero.
Riesgo de crédito Overview
| Categoría de riesgo | Métricas cuantitativas | Estado actual |
|---|---|---|
| Préstamos sin rendimiento | 1.42% de cartera de préstamos totales | Riesgo moderado |
| Reservas de pérdida de préstamos | $ 24.3 millones | Cobertura adecuada |
| Tasa de carga neta | 0.35% | Bajo incumplimiento histórico |
Exposición al riesgo de mercado
- Sensibilidad de la tasa de interés: +/- 2.1% impacto potencial en los ingresos por intereses netos
- Duración de la cartera de inversiones: 3.6 años
- Riesgo de fluctuación del valor de mercado: $ 12.7 millones Varianza trimestral potencial
Riesgos de cumplimiento regulatorio
Los desafíos regulatorios clave incluyen:
- Relación de adecuación de capital: 12.5%
- Requisito de capital de nivel 1: $ 215.6 millones
- Costos de monitoreo de cumplimiento: $ 3.2 millones anualmente
Análisis de riesgos operativos
| Tipo de riesgo | Impacto financiero potencial | Estrategia de mitigación |
|---|---|---|
| Ciberseguridad | $ 7.5 millones Costo potencial de violación | Protocolos de seguridad mejorados |
| Infraestructura tecnológica | $ 4.3 millones inversión anual de TI | Actualizaciones continuas del sistema |
Métricas de riesgo estratégico
- Riesgo de concentración del mercado: 68% exposición regional
- Panorama competitivo: 3.2% cuota de mercado
- Índice de diversificación de ingresos: 0.65
Perspectivas de crecimiento futuro para Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash)
Oportunidades de crecimiento
Washington Trust Bancorp, Inc. demuestra un potencial de crecimiento significativo a través del posicionamiento estratégico del mercado y el desempeño financiero.
Conductores de crecimiento clave
- Cartera de préstamos totales: $ 6.14 mil millones A partir del tercer trimestre de 2023
- Ingresos de intereses netos: $ 76.3 millones en el tercer trimestre de 2023
- Expansión de préstamos inmobiliarios comerciales
- Inversiones de tecnología bancaria digital
Proyecciones de crecimiento de ingresos
| Año fiscal | Ingresos proyectados | Porcentaje de crecimiento |
|---|---|---|
| 2024 | $ 385.6 millones | 4.2% |
| 2025 | $ 402.4 millones | 4.6% |
Iniciativas estratégicas
- Expandir la plataforma de banca digital
- Aumentar la presencia de préstamos comerciales en Rhode Island
- Modernización de la infraestructura tecnológica
- Mejora del servicio de gestión de patrimonio
Ventajas competitivas
Capitalización de mercado: $ 2.1 mil millones Regreso sobre la equidad: 13.7% Relación de capital de nivel 1: 12.4%
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