Territorial Bancorp Inc. (TBNK): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el plan estratégico de Territorial Bancorp Inc. (TBNK), una institución financiera dinámica posicionada de manera única en el panorama bancario hawaiano. Este lienzo de modelo comercial integral revela cómo TBNK transforma las necesidades financieras locales en soluciones bancarias innovadoras, aprovechando sus profundas raíces comunitarias y las plataformas digitales de vanguardia. Desde servicios personalizados hasta asociaciones estratégicas, descubra cómo este banco regional crea un enfoque distintivo que lo distingue en el ecosistema de servicios financieros competitivos, creando valor para los residentes y empresas hawaianas por igual.

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Desarrolladores de bienes raíces locales y corredores de hipotecas

A partir de 2024, Territorial Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con desarrolladores de bienes raíces locales en Hawai. La cartera de hipotecas del banco muestra una colaboración activa con aproximadamente 12-15 firmas de corretaje hipotecario regional.

Categoría de asociación	Número de socios activos	Volumen de colaboración anual
Desarrolladores inmobiliarios	8	$ 45.6 millones
Corredores hipotecarios	15	$ 62.3 millones

Instituciones financieras comunitarias y cooperativas de crédito

Territorial Bancorp colabora con 7 instituciones financieras comunitarias y 5 cooperativas de crédito locales en el mercado hawaiano.

• Infraestructura de red compartida
• Acuerdos de referencia cruzada
• Programas de préstamos cooperativos

Proveedores de seguros para protección de préstamos

El banco ha establecido asociaciones con 4 proveedores de seguros especializados en protección de préstamos y mitigación de riesgos.

Socio	Tipo de cobertura	Valor anual del contrato
Grupo de seguros de Hawaii	Protección hipotecaria	$ 3.2 millones
Vida guardián del Pacífico	Seguro de incumplimiento de préstamo	$ 2.7 millones

Proveedores de tecnología para soluciones de banca digital

Territorial Bancorp se asocia con 6 proveedores de tecnología para mejorar las capacidades de banca digital.

• Proveedor del sistema bancario central
• Desarrollador de aplicaciones de banca móvil
• Proveedor de soluciones de ciberseguridad
• Socio de infraestructura de pago digital

Cumplimiento regulatorio y firmas de asesoramiento legal

El banco mantiene relaciones con 3 empresas de asesoramiento legal y de cumplimiento para garantizar la adherencia regulatoria.

Firma de asesoramiento	Especialización	Tarifa de consultoría anual
Consultores legales de Hawaii	Regulaciones bancarias	$750,000
Grupo de cumplimiento del Pacífico	Estrategia regulatoria	$680,000

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca minorista y comercial

A partir del cuarto trimestre de 2023, Territorial Bancorp Inc. informó:

Categoría de servicio bancario	Volumen total	Ingresos anuales
Cuentas bancarias minoristas	47,632 cuentas	$ 18.3 millones
Servicios de banca comercial	1.245 clientes comerciales	$ 22.7 millones

Préstamo hipotecario y origen de préstamos

Métricas de rendimiento de préstamos hipotecarios para 2023:

• Se originaron los préstamos hipotecarios totales: $ 312.4 millones
• Cartera de hipotecas residenciales: $ 1.42 mil millones
• Tamaño promedio del préstamo: $ 425,000
• Ingresos de tarifa de origen de la hipoteca: $ 6.7 millones

Gestión de cuentas de depósito e inversión

Tipo de cuenta	Cuentas totales	Depósitos totales
Cuentas corrientes	38,291	$ 524.6 millones
Cuentas de ahorro	29,847	$ 412.3 millones
Cuentas de inversión	12,563	$ 287.9 ​​millones

Mantenimiento de la plataforma de banca en línea y móvil

Estadísticas de la plataforma de banca digital:

• Usuarios de banca móvil: 62,500
• Transacciones bancarias en línea: 3.2 millones por trimestre
• Mantenimiento de la plataforma digital Presupuesto anual: $ 4.1 millones

Gestión de riesgos y cumplimiento financiero

Cumplimiento y gasto de gestión de riesgos:

Área de cumplimiento	Gasto anual	Personal dedicado
Cumplimiento regulatorio	$ 3.6 millones	42 empleados
Prevención de fraude	$ 2.8 millones	28 empleados
Ciberseguridad	$ 5.2 millones	35 empleados

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursales en Hawaii

A partir de 2023, Territorial Bancorp Inc. opera 22 ramas Al otro lado de Hawai, ubicado principalmente en:

• Oahu
• Maui
• Isla de Hawái

Ubicación	Número de ramas
Oahu	15
Maui	4
Isla de Hawái	3

Profesionales bancarios experimentados

Total de empleados: 259 Al 31 de diciembre de 2023

Infraestructura bancaria digital

Plataformas de banca digital:

• Banca en línea
• Aplicación de banca móvil
• Procesamiento de transacciones digitales

Reservas de capital fuertes

Equidad total a partir del cuarto trimestre 2023: $ 214.3 millones Relación de capital de nivel 1: 15.2%

Base de depósito de clientes

Tipo de depósito	Cantidad total (cuarto trimestre 2023)
Depósitos totales	$ 1.89 mil millones
Cuentas corrientes	$ 412.5 millones
Cuentas de ahorro	$ 687.3 millones
Depósitos de tiempo	$ 790.2 millones

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios bancarios personalizados para comunidades hawaianas locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Territorial Bancorp Inc. atiende a 37 sucursales en Hawai, atacada a las necesidades bancarias de la comunidad local con un enfoque regional enfocado.

Categoría de servicio	Cobertura de la comunidad local	Segmento de clientes
Banca personal	Islas 100% hawaianas	Residentes de Oahu, Maui, Isla de Hawaii
Banca de pequeñas empresas	37 Red de sucursales	Empresarios hawaianos locales

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

A partir de enero de 2024, Territorial Bank ofrece:

• Tasa de cuenta de ahorro personal: 2.75% APY
• Tasa de cuenta de control: 1.50% APY
• Tasas de hipoteca de la vivienda: a partir del 6.25%
• Tasas de préstamo para pequeñas empresas: 7.50% - 9.25%

Enfoque bancario basado en relaciones

Territorial Bancorp mantiene 87% de tasa de retención de clientes a través de relaciones bancarias personalizadas.

Métricas de banca de relación	2023 rendimiento
Promedio de la tenencia del cliente	8.3 años
Relación de venta cruzada	2.4 productos por cliente

Plataformas de banca digital convenientes

Estadísticas de participación bancaria digital para 2023:

• Usuarios de banca móvil: 65,000
• Transacciones bancarias en línea: 2.4 millones anuales
• Tasa de apertura de cuenta digital: 42%

Toma de decisiones locales y procesamiento rápido de préstamos

Métricas de procesamiento locales de Bancorp Territorial:

Métrica de procesamiento de préstamos	Actuación
Tiempo promedio de aprobación del préstamo	3.2 días hábiles
Porcentaje de toma de decisiones locales	95%

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Consultas bancarias personales

A partir de 2024, Territorial Bancorp Inc. ofrece consultas de banca personal en la rama con un promedio de 37 minutos por interacción con el cliente. El banco mantiene 8 ubicaciones de sucursales físicas en Hawai, ofreciendo orientación financiera cara a cara.

Tipo de consulta	Duración promedio	Tasa de satisfacción del cliente
Consulta bancaria personal	37 minutos	88.5%

Gerentes de relaciones dedicadas

El banco emplea a 22 gerentes de relaciones dedicados que atienden a clientes de alto valor de la red con activos totales bajo administración de $ 324 millones.

• Tamaño promedio de la cartera por gerente de relaciones: $ 14.7 millones
• Tasa de retención del cliente: 92.3%
• Frecuencia promedio de interacción del cliente: 6 veces al año

Atención al cliente en línea

Territorial Bancorp ofrece canales de soporte digital con las siguientes métricas:

Canal de soporte	Tiempo de respuesta promedio	Interacciones mensuales
Chat en vivo	7.2 minutos	4,567
Soporte por correo electrónico	12.5 horas	2,345
Soporte telefónico	6.8 minutos	6,789

Programas de participación comunitaria

El banco invierte $ 276,000 anuales en iniciativas de participación comunitaria, apoyando 14 programas locales en Hawai.

Servicios de asesoramiento financiero personalizado

Territorial Bancorp proporciona servicios de asesoramiento financiero personalizado con las siguientes características:

• CLIENTES AVENTILOR TOTAL: 1,243
• Valor promedio de la cuenta de asesoramiento: $ 687,000
• Ingresos de asesoramiento anual: $ 4.2 millones
• Cobertura integral de planificación financiera: 76% de los clientes de alto nivel de red

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negocio: canales

Ubicaciones de ramas físicas

A partir de 2024, Territorial Bancorp Inc. opera 9 ubicaciones de sucursales totales, todas situadas en Hawai. Específicamente ubicado en Oahu y las islas vecinas.

Tipo de rama	Número de ubicaciones	Extensión geográfica
Ramas de servicio completo	7	Principalmente Oahu
Ramas de servicio limitadas	2	Vecinas islas hawaianas

Sitio web de banca en línea

Territorial Bank ofrece una plataforma de banca digital integral con Acceso seguro 24/7.

• El sitio web presenta la gestión de cuentas en tiempo real
• Servicios de pago de facturas en línea
• Acceso de declaración electrónica
• Capacidades de transferencia de fondos

Aplicación de banca móvil

Aplicación móvil disponible para plataformas iOS y Android con 42,000 usuarios mensuales activos a partir del cuarto trimestre de 2023.

Función de la aplicación móvil	Disponibilidad
Depósito de cheque móvil	Sí
Inicio de sesión biométrico	Sí
Controles de tarjetas	Sí

Red de cajeros automáticos

Territorial Bancorp proporciona acceso a 15 ubicaciones de cajeros automáticos patentados y participa en una red compartida de 87 cajeros automáticos adicionales en Hawai.

Servicios de banca telefónica

Línea de atención al cliente 24/7 con tiempo de respuesta promedio de 2.5 minutos durante el horario comercial. Centro de llamadas con 12 representantes de servicio al cliente.

Servicio de banca telefónica	Disponibilidad
Consultas de saldo de la cuenta	Sí
Historial de transacciones	Sí
Activación de la tarjeta	Sí

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Residentes hawaianos y negocios locales

A partir de 2024, Territorial Bancorp Inc. atiende a aproximadamente 87,500 residentes en Hawai, con un enfoque principal en el mercado hawaiano.

Categoría de clientes	Número de clientes	Penetración del mercado
Residentes hawaianos	87,500	42.3%
Empresas locales	3,275	36.7%

Empresas pequeñas a medianas

El banco atiende a 3.275 empresas pequeñas a medianas en Hawai.

• Tamaño promedio del préstamo para las PYME: $ 425,000
• Portafolio de préstamo total de PYME: $ 1.39 mil millones
• Tasa de aprobación del préstamo para las PYME: 68.5%

Clientes de banca minorista individual

Territorial Bancorp Inc. atiende a 62,400 clientes de banca minorista individual.

Tipo de cuenta	Número de cuentas	Saldo promedio
Cuentas corrientes	38,640	$12,750
Cuentas de ahorro	23,760	$28,500

Inversores comerciales e inmobiliarios

El banco apoya a 1.850 inversores comerciales e inmobiliarios.

• Préstamos inmobiliarios comerciales totales: $ 2.16 mil millones
• Préstamo de bienes raíces comerciales promedio: $ 1.17 millones
• Crecimiento de la cartera de préstamos de inversión inmobiliaria: 7.2%

Profesionales y empresarios locales

Territorial Bancorp Inc. atiende a 2,475 profesionales y empresarios locales.

Categoría profesional	Número de clientes	Servicios de banca comercial promedio
Profesionales de la salud	675	2.3 Servicios/Cliente
Empresarios de tecnología	425	2.1 Servicios/Cliente
Profesionales legales	385	1.9 Servicios/Cliente

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios de los empleados

Para el año fiscal 2023, Territorial Bancorp Inc. reportó gastos totales de compensación de empleados de $ 24.3 millones.

Categoría de gastos	Monto ($)
Salarios base	18,750,000
Seguro médico	2,950,000
Beneficios de jubilación	1,850,000
Bonos de rendimiento	750,000

Gastos operativos de rama

Los costos operativos anuales de la sucursal para 2023 totalizaron $ 7.6 millones.

• Gastos de alquiler y arrendamiento: $ 3,200,000
• Utilidades: $ 1,450,000
• Mantenimiento y reparaciones: $ 1,750,000
• Suministros de oficina: $ 650,000
• Servicios de seguridad: $ 550,000

Mantenimiento de tecnología e infraestructura

La inversión en infraestructura tecnológica para 2023 fue de $ 5.9 millones.

Categoría de gastos tecnológicos	Monto ($)
Mantenimiento de sistemas de TI	2,750,000
Ciberseguridad	1,500,000
Licencias de software	950,000
Actualizaciones de hardware	700,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos relacionados con el cumplimiento para 2023 ascendieron a $ 3.2 millones.

• Servicios de asesoramiento legal: $ 1,250,000
• Auditoría e informes: $ 950,000
• Capacitación de cumplimiento: $ 550,000
• Tarifas de presentación regulatoria: $ 450,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

El gasto de marketing para 2023 fue de $ 2.5 millones.

Categoría de gastos de marketing	Monto ($)
Marketing digital	1,100,000
Publicidad tradicional	750,000
Campañas de adquisición de clientes	450,000
Compromiso comunitario	200,000

Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Para el año fiscal 2023, Territorial Bancorp Inc. reportó ingresos por intereses totales de $ 56.4 millones, con ingresos por intereses netos de $ 44.2 millones.

Categoría de préstamo	Saldo pendiente total	Ingresos por intereses
Préstamos inmobiliarios comerciales	$ 412.6 millones	$ 18.3 millones
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 287.4 millones	$ 15.7 millones
Préstamos al consumo	$ 64.2 millones	$ 3.9 millones

Tarifas de préstamos hipotecarios

Las tarifas de préstamos hipotecarios para 2023 totalizaron $ 3.6 millones, lo que representa un aumento del 2.1% respecto al año anterior.

• Tarifas de origen: $ 2.4 millones
• Tarifas de procesamiento de préstamos: $ 0.8 millones
• Tarifas de evaluación e informes de crédito: $ 0.4 millones

Cargos de servicio de cuentas de depósito

Los cargos de servicio en cuentas de depósito generaron $ 2.9 millones en ingresos para 2023.

Tipo de carga de servicio	Ganancia
Tarifas de mantenimiento mensuales	$ 1.6 millones
Tarifas de sobregiro	$ 0.8 millones
Tarifas de transacción de cajeros automáticos	$ 0.5 millones

Comisiones de productos de inversión

Las comisiones de productos de inversión alcanzaron los $ 1.7 millones en 2023.

• Servicios de gestión de patrimonio: $ 1.2 millones
• Comisiones de corretaje: $ 0.5 millones

Tarifas de transacción bancaria digital

Las tarifas de transacción bancaria digital ascendieron a $ 1.1 millones en 2023.

Servicio de banca digital	Tarifas de transacción
Pago de factura en línea	$ 0.4 millones
Transacciones bancarias móviles	$ 0.5 millones
Transferencias de fondos electrónicos	$ 0.2 millones