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Territorial Bancorp Inc. (TBNK): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Territorial Bancorp Inc. (TBNK) Bundle
Mergulhe no plano estratégico da Territorial Bancorp Inc. (TBNK), uma instituição financeira dinâmica posicionada exclusivamente na paisagem bancária havaiana. Esse modelo abrangente de negócios revela como o TBNK transforma as necessidades financeiras locais em soluções bancárias inovadoras, aproveitando suas profundas raízes da comunidade e plataformas digitais de ponta. De serviços personalizados a parcerias estratégicas, descubra como esse banco regional cria uma abordagem distinta que a diferencia no ecossistema competitivo de serviços financeiros, criando valor para os residentes e empresas havaianos.
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Recomenda -se desenvolvedores imobiliários locais e corretores hipotecários
A partir de 2024, o Territorial Bancorp mantém parcerias estratégicas com promotores imobiliários locais no Havaí. O portfólio de hipotecas do Banco mostra a colaboração ativa com aproximadamente 12 a 15 corretor de hipoteca regional.
| Categoria de parceria | Número de parceiros ativos | Volume anual de colaboração |
|---|---|---|
| Promotores imobiliários | 8 | US $ 45,6 milhões |
| Corretores hipotecários | 15 | US $ 62,3 milhões |
Instituições financeiras comunitárias e cooperativas de crédito
O Territorial Bancorp colabora com 7 instituições financeiras comunitárias e 5 cooperativas locais no mercado havaiano.
- Infraestrutura de rede compartilhada
- Acordos de referência cruzada
- Programas de empréstimos cooperativos
Provedores de seguros para proteção de empréstimos
O banco estabeleceu parcerias com 4 provedores de seguros especializados em proteção de empréstimos e mitigação de riscos.
| Parceiro de seguro | Tipo de cobertura | Valor anual do contrato |
|---|---|---|
| Grupo de Seguros do Havaí | Proteção hipotecária | US $ 3,2 milhões |
| Pacific Guardian Life | Seguro padrão de empréstimo | US $ 2,7 milhões |
Fornecedores de tecnologia para soluções bancárias digitais
O Territorial Bancorp faz parceria com 6 fornecedores de tecnologia para aprimorar os recursos bancários digitais.
- Provedor de sistema bancário principal
- Desenvolvedor de aplicativos bancários móveis
- Fornecedor de soluções de segurança cibernética
- Parceiro de infraestrutura de pagamento digital
Empresas regulatórias de conformidade e consultoria jurídica
O Banco mantém relacionamentos com três empresas de consultoria legal e de conformidade para garantir a adesão regulatória.
| Empresa de consultoria | Especialização | Taxa de consultoria anual |
|---|---|---|
| Consultores jurídicos do Havaí | Regulamentos bancários | $750,000 |
| Grupo de conformidade do Pacífico | Estratégia regulatória | $680,000 |
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de varejo
A partir do quarto trimestre 2023, o territorial Bancorp Inc. relatou:
| Categoria de serviço bancário | Volume total | Receita anual |
|---|---|---|
| Contas bancárias de varejo | 47.632 contas | US $ 18,3 milhões |
| Serviços bancários comerciais | 1.245 clientes comerciais | US $ 22,7 milhões |
Empréstimos hipotecários e originação de empréstimos
Métricas de desempenho de empréstimos hipotecários para 2023:
- Empréstimos hipotecários totais: US $ 312,4 milhões
- Portfólio de hipoteca residencial: US $ 1,42 bilhão
- Tamanho médio do empréstimo: US $ 425.000
- Taxa de originação da hipoteca Receita: US $ 6,7 milhões
Gerenciamento de conta de depósito e investimento
| Tipo de conta | Contas totais | Total de depósitos |
|---|---|---|
| Contas de verificação | 38,291 | US $ 524,6 milhões |
| Contas de poupança | 29,847 | US $ 412,3 milhões |
| Contas de investimento | 12,563 | US $ 287,9 milhões |
Manutenção da plataforma bancária online e móvel
Estatísticas da plataforma bancária digital:
- Usuários bancários móveis: 62.500
- Transações bancárias online: 3,2 milhões por trimestre
- Orçamento anual de manutenção da plataforma digital: US $ 4,1 milhões
Gerenciamento de riscos e conformidade financeira
Despesas de conformidade e gerenciamento de riscos:
| Área de conformidade | Gastos anuais | Funcionários dedicados |
|---|---|---|
| Conformidade regulatória | US $ 3,6 milhões | 42 funcionários |
| Prevenção de fraudes | US $ 2,8 milhões | 28 funcionários |
| Segurança cibernética | US $ 5,2 milhões | 35 funcionários |
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Rede de filiais no Havaí
A partir de 2023, o Territorial Bancorp Inc. opera 22 ramos em todo o Havaí, localizado principalmente em:
- Oahu
- Maui
- Ilha do Havaí
| Localização | Número de ramificações |
|---|---|
| Oahu | 15 |
| Maui | 4 |
| Ilha do Havaí | 3 |
Profissionais bancários experientes
Total de funcionários: 259 em 31 de dezembro de 2023
Infraestrutura bancária digital
Plataformas bancárias digitais:
- Bancos online
- Aplicativo bancário móvel
- Processamento de transações digitais
Fortes reservas de capital
Equidade total a partir do quarto trimestre 2023: US $ 214,3 milhões TIER 1 Ratio de capital: 15.2%
Base de depósito do cliente
| Tipo de depósito | Valor total (Q4 2023) |
|---|---|
| Total de depósitos | US $ 1,89 bilhão |
| Contas de verificação | US $ 412,5 milhões |
| Contas de poupança | US $ 687,3 milhões |
| Depósitos de tempo | US $ 790,2 milhões |
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negócios: proposições de valor
Serviços bancários personalizados para comunidades havaianas locais
A partir do quarto trimestre de 2023, a Territorial Bancorp Inc. atende a 37 filiais no Havaí, visando as necessidades bancárias da comunidade local com uma abordagem regional focada.
| Categoria de serviço | Cobertura da comunidade local | Segmento de clientes |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | Ilhas 100% havaianas | Moradores de Oahu, Maui, Ilha do Havaí |
| Bancos de pequenas empresas | 37 Rede de filial | Empreendedores havaianos locais |
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
Em janeiro de 2024, o Territorial Bank oferece:
- Taxa de conta de poupança pessoal: 2,75% APY
- Taxa de conta verificando: 1,50% APY
- Taxas de hipoteca doméstica: a partir de 6,25%
- Taxas de empréstimos para pequenas empresas: 7,50% - 9,25%
Abordagem bancária baseada em relacionamento
O Bancorp Territorial sustenta 87% da taxa de retenção de clientes através de relacionamentos bancários personalizados.
| Métricas bancárias de relacionamento | 2023 desempenho |
|---|---|
| Posse média do cliente | 8,3 anos |
| Taxa de venda cruzada | 2.4 produtos por cliente |
Plataformas bancárias digitais convenientes
Estatísticas de engajamento bancário digital para 2023:
- Usuários bancários móveis: 65.000
- Transações bancárias online: 2,4 milhões anualmente
- Taxa de abertura da conta digital: 42%
Tomada de decisão local e processamento rápido de empréstimos
Métricas de processamento local do Bancorp Territorial:
| Métrica de processamento de empréstimos | Desempenho |
|---|---|
| Tempo médio de aprovação do empréstimo | 3.2 dias úteis |
| Porcentagem de tomada de decisão local | 95% |
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente
Consultas bancárias pessoais
A partir de 2024, a Territorial Bancorp Inc. fornece consultas bancárias pessoais em galho com uma média de 37 minutos por interação do cliente. O banco mantém 8 locais de agência física no Havaí, oferecendo orientação financeira presencial.
| Tipo de consulta | Duração média | Taxa de satisfação do cliente |
|---|---|---|
| Consulta bancária pessoal | 37 minutos | 88.5% |
Gerentes de relacionamento dedicados
O banco emprega 22 gerentes de relacionamento dedicados que atendem a clientes de alta rede com ativos totais sob gerenciamento de US $ 324 milhões.
- Tamanho médio do portfólio por gerente de relacionamento: US $ 14,7 milhões
- Taxa de retenção de clientes: 92,3%
- Frequência média de interação do cliente: 6 vezes por ano
Suporte ao cliente online
O Territorial Bancorp oferece canais de suporte digital com as seguintes métricas:
| Canal de suporte | Tempo médio de resposta | Interações mensais |
|---|---|---|
| Bate -papo ao vivo | 7,2 minutos | 4,567 |
| Suporte por e -mail | 12,5 horas | 2,345 |
| Suporte telefônico | 6,8 minutos | 6,789 |
Programas de envolvimento da comunidade
O banco investe US $ 276.000 anualmente em iniciativas de engajamento da comunidade, apoiando 14 programas locais em todo o Havaí.
Serviços de Consultoria Financeira Personalizada
O Territorial Bancorp fornece serviços de consultoria financeira personalizados com as seguintes características:
- TOTAL CONSULTADO CLIENTES: 1.243
- Valor da conta consultiva média: $ 687.000
- Receita consultiva anual: US $ 4,2 milhões
- Cobertura abrangente de planejamento financeiro: 76% dos clientes de alto patrimônio líquido
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de Negócios: Canais
Locais de ramificação física
A partir de 2024, a Territorial Bancorp Inc. opera 9 locais totais de filiais, todos situados no Havaí. Especificamente localizado em Oahu e ilhas vizinhas.
| Tipo de ramificação | Número de locais | Propagação geográfica |
|---|---|---|
| Ramificações de serviço completo | 7 | Principalmente Oahu |
| Filiais de serviço limitado | 2 | Ilhas Havaianas vizinhas |
Site bancário online
O Banco Territorial fornece uma plataforma bancária digital abrangente com 24/7 de acesso seguro.
- Recursos de site Gerenciamento de contas em tempo real
- Serviços de pagamento de conta on -line
- Acesso à declaração eletrônica
- Capacidades de transferência de fundos
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo móvel disponível para plataformas iOS e Android com 42.000 usuários mensais ativos a partir do quarto trimestre 2023.
| Recurso de aplicativo móvel | Disponibilidade |
|---|---|
| Depósito de cheque móvel | Sim |
| Login biométrico | Sim |
| Controles de cartão | Sim |
Rede ATM
O Territorial Bancorp fornece acesso a 15 locais proprietários de caixas eletrônicos e participa de uma rede compartilhada de 87 caixas eletrônicos adicionais no Havaí.
Serviços bancários telefônicos
Linha de suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, com tempo médio de resposta de 2,5 minutos durante o horário comercial. Call Center com 12 representantes de atendimento ao cliente.
| Serviço bancário telefônico | Disponibilidade |
|---|---|
| Inquéritos do saldo da conta | Sim |
| Histórico de transações | Sim |
| Ativação do cartão | Sim |
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Residentes havaianos e empresas locais
A partir de 2024, a Territorial Bancorp Inc. atende aproximadamente 87.500 residentes no Havaí, com foco primário no mercado havaiano.
| Categoria de cliente | Número de clientes | Penetração de mercado |
|---|---|---|
| Residentes havaianos | 87,500 | 42.3% |
| Empresas locais | 3,275 | 36.7% |
Pequenas e médias empresas
O banco atende 3.275 empresas pequenas e médias em todo o Havaí.
- Tamanho médio do empréstimo para PME: US $ 425.000
- Portfólio total de empréstimos para PME: US $ 1,39 bilhão
- Taxa de aprovação de empréstimo para PME: 68,5%
Clientes bancários de varejo individuais
A Territorial Bancorp Inc. atende 62.400 clientes de banco de varejo individuais.
| Tipo de conta | Número de contas | Balanço médio |
|---|---|---|
| Contas de verificação | 38,640 | $12,750 |
| Contas de poupança | 23,760 | $28,500 |
Investidores comerciais e imobiliários
O banco suporta 1.850 investidores comerciais e imobiliários.
- Empréstimos imobiliários comerciais totais: US $ 2,16 bilhões
- Empréstimo imobiliário comercial médio: US $ 1,17 milhão
- Portfólio de empréstimos de investimento imobiliário Crescimento: 7,2%
Profissionais e empreendedores locais
O Territorial Bancorp Inc. atende a 2.475 profissionais e empreendedores locais.
| Categoria profissional | Número de clientes | Serviços bancários de negócios médios |
|---|---|---|
| Profissionais de saúde | 675 | 2.3 Serviços/Cliente |
| Empreendedores de tecnologia | 425 | 2.1 Serviços/Cliente |
| Profissionais do direito | 385 | 1.9 Serviços/Cliente |
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
Para o ano fiscal de 2023, a Territorial Bancorp Inc. registrou despesas totais de remuneração de funcionários de US $ 24,3 milhões.
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Salários da base | 18,750,000 |
| Seguro de saúde | 2,950,000 |
| Benefícios de aposentadoria | 1,850,000 |
| Bônus de desempenho | 750,000 |
Despesas operacionais de ramificação
Os custos operacionais anuais da filial para 2023 totalizaram US $ 7,6 milhões.
- Despesas de aluguel e arrendamento: US $ 3.200.000
- Utilitários: US $ 1.450.000
- Manutenção e reparos: US $ 1.750.000
- Suprimentos de escritório: US $ 650.000
- Serviços de segurança: US $ 550.000
Manutenção de tecnologia e infraestrutura
O investimento em infraestrutura tecnológica para 2023 foi de US $ 5,9 milhões.
| Categoria de despesa de tecnologia | Valor ($) |
|---|---|
| Manutenção de sistemas de TI | 2,750,000 |
| Segurança cibernética | 1,500,000 |
| Licenças de software | 950,000 |
| Atualizações de hardware | 700,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas relacionadas à conformidade em 2023 totalizaram US $ 3,2 milhões.
- Serviços de Consultoria Jurídica: US $ 1.250.000
- Auditoria e relatórios: US $ 950.000
- Treinamento de conformidade: US $ 550.000
- Taxas de arquivamento regulatório: US $ 450.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 2,5 milhões.
| Categoria de despesa de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 1,100,000 |
| Publicidade tradicional | 750,000 |
| Campanhas de aquisição de clientes | 450,000 |
| Engajamento da comunidade | 200,000 |
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Para o ano fiscal de 2023, a Territorial Bancorp Inc. registrou receita total de juros de US $ 56,4 milhões, com receita de juros líquidos de US $ 44,2 milhões.
| Categoria de empréstimo | Balanço total em circulação | Receita de juros |
|---|---|---|
| Empréstimos imobiliários comerciais | US $ 412,6 milhões | US $ 18,3 milhões |
| Empréstimos hipotecários residenciais | US $ 287,4 milhões | US $ 15,7 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 64,2 milhões | US $ 3,9 milhões |
Taxas de empréstimos hipotecários
As taxas de empréstimos hipotecários de 2023 totalizaram US $ 3,6 milhões, representando um aumento de 2,1% em relação ao ano anterior.
- Taxas de originação: US $ 2,4 milhões
- Taxas de processamento de empréstimos: US $ 0,8 milhão
- Taxas de relatório de avaliação e crédito: US $ 0,4 milhão
Cobranças de serviço da conta de depósito
As taxas de serviço em contas de depósito geraram US $ 2,9 milhões em receita para 2023.
| Tipo de cobrança de serviço | Receita |
|---|---|
| Taxas mensais de manutenção | US $ 1,6 milhão |
| Taxas de cheque especial | US $ 0,8 milhão |
| Taxas de transação ATM | US $ 0,5 milhão |
Comissões de produtos de investimento
As comissões de produtos de investimento atingiram US $ 1,7 milhão em 2023.
- Serviços de gerenciamento de patrimônio: US $ 1,2 milhão
- Comissões de corretagem: US $ 0,5 milhão
Taxas de transação bancária digital
As taxas de transação bancária digital totalizaram US $ 1,1 milhão em 2023.
| Serviço bancário digital | Taxas de transação |
|---|---|
| Pagamento on -line | US $ 0,4 milhão |
| Transações bancárias móveis | US $ 0,5 milhão |
| Transferências de fundos eletrônicos | US $ 0,2 milhão |
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