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Territorial Bancorp Inc. (TBNK): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour] |
Entièrement Modifiable: Adapté À Vos Besoins Dans Excel Ou Sheets
Conception Professionnelle: Modèles Fiables Et Conformes Aux Normes Du Secteur
Pré-Construits Pour Une Utilisation Rapide Et Efficace
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Territorial Bancorp Inc. (TBNK) Bundle
Plongez dans le plan stratégique de Territorial Bancorp Inc. (TBNK), une institution financière dynamique de manière unique dans le paysage bancaire hawaïen. Cette toile complète du modèle commercial révèle comment TBNK transforme les besoins financiers locaux en solutions bancaires innovantes, tirant parti de ses racines communautaires profondes et de ses plateformes numériques de pointe. Des services personnalisés aux partenariats stratégiques, découvrez comment cette banque régionale élabore une approche distinctive qui le distingue dans l'écosystème des services financiers compétitifs, créant de la valeur pour les résidents et les entreprises hawaïens.
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modèle commercial: partenariats clés
Promoteurs immobiliers locaux et courtiers hypothécaires
En 2024, Territorial Bancorp maintient des partenariats stratégiques avec des promoteurs immobiliers locaux à Hawaï. Le portefeuille hypothécaire de la banque montre une collaboration active avec environ 12 à 15 sociétés de courtage hypothécaire régionales.
| Catégorie de partenariat | Nombre de partenaires actifs | Volume de collaboration annuel |
|---|---|---|
| Promoteurs immobiliers | 8 | 45,6 millions de dollars |
| Courtiers en hypothèques | 15 | 62,3 millions de dollars |
Institutions financières communautaires et coopératives de crédit
Territorial Bancorp collabore avec 7 institutions financières communautaires et 5 coopératives de crédit locales sur le marché hawaïen.
- Infrastructure de réseau partagée
- Accords croisés
- Programmes de prêt coopératif
Fournisseurs d'assurance pour la protection des prêts
La banque a établi des partenariats avec 4 fournisseurs d'assurance spécialisés dans la protection des prêts et l'atténuation des risques.
| Partenaire d'assurance | Type de couverture | Valeur du contrat annuel |
|---|---|---|
| Groupe d'assurance Hawaï | Protection hypothécaire | 3,2 millions de dollars |
| Vie gardienne du Pacifique | Prêt d'assurance par défaut | 2,7 millions de dollars |
Vendeurs technologiques pour les solutions bancaires numériques
Territorial Bancorp s'associe à 6 fournisseurs de technologie pour améliorer les capacités bancaires numériques.
- Fournisseur de système bancaire de base
- Développeur d'applications de banque mobile
- Vendeur de solutions de cybersécurité
- Partenaire d'infrastructure de paiement numérique
Sociétés de conformité réglementaire et juridique
La Banque entretient des relations avec 3 cabinets de conseil en matière de juridique et de conformité pour garantir l'adhésion réglementaire.
| Cabinet de consultation | Spécialisation | Frais de consultation annuels |
|---|---|---|
| Consultants juridiques d'Hawaï | Règlements bancaires | $750,000 |
| Groupe de conformité du Pacifique | Stratégie réglementaire | $680,000 |
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modèle d'entreprise: Activités clés
Services de vente au détail et commerciaux
Au quatrième trimestre 2023, Territorial Bancorp Inc. a rapporté:
| Catégorie de service bancaire | Volume total | Revenus annuels |
|---|---|---|
| Comptes bancaires de détail | 47 632 comptes | 18,3 millions de dollars |
| Services bancaires commerciaux | 1 245 clients commerciaux | 22,7 millions de dollars |
Prêts hypothécaires et origine du prêt
Mesures de performance des prêts hypothécaires pour 2023:
- Les prêts hypothécaires totaux sont originaires: 312,4 millions de dollars
- Portefeuille hypothécaire résidentiel: 1,42 milliard de dollars
- Taille moyenne du prêt: 425 000 $
- Revenu des frais d'origine hypothécaire: 6,7 millions de dollars
Gestion des comptes de dépôt et d'investissement
| Type de compte | Comptes totaux | Dépôts totaux |
|---|---|---|
| Comptes chèques | 38,291 | 524,6 millions de dollars |
| Comptes d'épargne | 29,847 | 412,3 millions de dollars |
| Comptes d'investissement | 12,563 | 287,9 millions de dollars |
Maintenance de plateforme bancaire en ligne et mobile
Statistiques de la plate-forme bancaire numérique:
- Utilisateurs de la banque mobile: 62 500
- Transactions bancaires en ligne: 3,2 millions par trimestre
- Budget annuel de maintenance de la plate-forme numérique: 4,1 millions de dollars
Gestion des risques et conformité financière
Dépenses de conformité et de gestion des risques:
| Zone de conformité | Dépenses annuelles | Personnel dédié |
|---|---|---|
| Conformité réglementaire | 3,6 millions de dollars | 42 employés |
| Prévention de la fraude | 2,8 millions de dollars | 28 employés |
| Cybersécurité | 5,2 millions de dollars | 35 employés |
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modèle commercial: Ressources clés
Réseau de succursale à Hawaï
En 2023, Territorial Bancorp Inc. opère 22 branches à travers Hawaï, principalement situé dans:
- Oahu
- Maudi
- Île d'Hawaï
| Emplacement | Nombre de branches |
|---|---|
| Oahu | 15 |
| Maudi | 4 |
| Île d'Hawaï | 3 |
Professionnels bancaires expérimentés
Total des employés: 259 Au 31 décembre 2023
Infrastructure bancaire numérique
Plateformes bancaires numériques:
- Banque en ligne
- Application bancaire mobile
- Traitement des transactions numériques
Solides réserves de capital
Équité totale auprès du quatrième trimestre 2023: 214,3 millions de dollars Ratio de capital de niveau 1: 15.2%
Base de dépôt client
| Type de dépôt | Montant total (Q4 2023) |
|---|---|
| Dépôts totaux | 1,89 milliard de dollars |
| Comptes chèques | 412,5 millions de dollars |
| Comptes d'épargne | 687,3 millions de dollars |
| Dépôts de temps | 790,2 millions de dollars |
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur
Services bancaires personnalisés pour les communautés hawaïennes locales
Depuis le quatrième trimestre 2023, Territorial Bancorp Inc. dessert 37 succursales à Hawaï, ciblant les besoins bancaires communautaires locaux avec une approche régionale ciblée.
| Catégorie de service | Couverture communautaire locale | Segment de clientèle |
|---|---|---|
| Banque personnelle | Îles 100% hawaïennes | Résidents d'Oahu, Maui, île d'Hawaï |
| Banque des petites entreprises | 37 Réseau de succursale | Entrepreneurs hawaïens locaux |
Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts
En janvier 2024, la banque territoriale propose:
- Taux de compte d'épargne personnelle: 2,75% apy
- Taux de compte chèque: 1,50% apy
- Taux hypothécaires à domicile: à partir de 6,25%
- Taux de prêt aux petites entreprises: 7,50% - 9,25%
Approche bancaire basée sur les relations
Territorial Bancorp maintient Taux de rétention de 87% à travers des relations bancaires personnalisées.
| Métriques de la banque de relations | Performance de 2023 |
|---|---|
| Mandat moyen des clients | 8,3 ans |
| Ratio de vente croisée | 2,4 produits par client |
Plateformes de banque numérique pratique
Statistiques d'engagement des banques numériques pour 2023:
- Utilisateurs des banques mobiles: 65 000
- Transactions bancaires en ligne: 2,4 millions par an
- Taux d'ouverture du compte numérique: 42%
Prise de décision locale et traitement rapide des prêts
Les mesures de traitement locales de Bancorp territoriales:
| Métrique de traitement des prêts | Performance |
|---|---|
| Temps d'approbation du prêt moyen | 3,2 jours ouvrables |
| Pourcentage de prise de décision local | 95% |
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients
Consultations bancaires personnelles
En 2024, Territorial Bancorp Inc. fournit des consultations bancaires personnelles en branche avec une moyenne de 37 minutes par interaction client. La banque maintient 8 succursales physiques à Hawaï, offrant des conseils financiers en face à face.
| Type de consultation | Durée moyenne | Taux de satisfaction client |
|---|---|---|
| Consultation bancaire personnelle | 37 minutes | 88.5% |
Gestionnaires de relations dédiées
La banque emploie 22 gestionnaires de relations dédiés desservant des clients à forte valeur avec un actif total sous gestion de 324 millions de dollars.
- Taille moyenne du portefeuille par gestionnaire de relations: 14,7 millions de dollars
- Taux de rétention des clients: 92,3%
- Fréquence moyenne d'interaction du client: 6 fois par an
Support client en ligne
Territorial Bancorp propose des canaux de support numériques avec les mesures suivantes:
| Canal de support | Temps de réponse moyen | Interactions mensuelles |
|---|---|---|
| Chat en direct | 7,2 minutes | 4,567 |
| Assistance par e-mail | 12,5 heures | 2,345 |
| Support téléphonique | 6,8 minutes | 6,789 |
Programmes d'engagement communautaire
La banque investit 276 000 $ par an dans des initiatives d'engagement communautaire, soutenant 14 programmes locaux à Hawaï.
Services de conseil financier personnalisés
Territorial Bancorp fournit des services de conseil financier personnalisés avec les caractéristiques suivantes:
- Clients consultatifs totaux: 1 243
- Valeur du compte consultatif moyen: 687 000 $
- Revenus consultatifs annuels: 4,2 millions de dollars
- Couverture complète de la planification financière: 76% des clients à haute nette
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modèle d'entreprise: canaux
Emplacements de branche physiques
En 2024, Territorial Bancorp Inc. exploite 9 emplacements de succursales totales, tous situés à Hawaï. Spécifiquement situé à travers Oahu et les îles voisines.
| Type de succursale | Nombre d'emplacements | Propagation géographique |
|---|---|---|
| Branches à service complet | 7 | Principalement oahu |
| Succursales de service limitées | 2 | Îles hawaïennes voisines |
Site Web de banque en ligne
Territorial Bank fournit une plate-forme bancaire numérique complète avec Accès sécurisé 24/7.
- Caractéristiques du site Web Gestion des comptes en temps réel
- Services de paiement des factures en ligne
- Accès aux déclarations électroniques
- Capacités de transfert de fonds
Application bancaire mobile
Application mobile disponible pour les plates-formes iOS et Android avec 42 000 utilisateurs mensuels actifs au quatrième trimestre 2023.
| Fonctionnalité d'application mobile | Disponibilité |
|---|---|
| Dépôt de chèques mobiles | Oui |
| Connexion biométrique | Oui |
| Commandes de carte | Oui |
Réseau ATM
Territorial Bancorp donne accès à 15 emplacements de GAM propriétaires et participe à un réseau partagé de 87 distributeurs automatiques de billets supplémentaires à Hawaï.
Services bancaires téléphoniques
Ligne de support client 24/7 avec un temps de réponse moyen de 2,5 minutes pendant les heures d'ouverture. Centre d'appel doté de 12 représentants du service à la clientèle.
| Service bancaire téléphonique | Disponibilité |
|---|---|
| Solde de compte Renseignements | Oui |
| Historique des transactions | Oui |
| Activation de la carte | Oui |
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle
Résidents hawaïens et entreprises locales
En 2024, Territorial Bancorp Inc. dessert environ 87 500 résidents à Hawaï, avec un accent principal sur le marché hawaïen.
| Catégorie client | Nombre de clients | Pénétration du marché |
|---|---|---|
| Résidents hawaïens | 87,500 | 42.3% |
| Entreprises locales | 3,275 | 36.7% |
Petites à moyennes entreprises
La banque dessert 3 275 petites et moyennes entreprises de taille à travers Hawaï.
- Taille moyenne du prêt pour les PME: 425 000 $
- Portfolio total de prêts PME: 1,39 milliard de dollars
- Taux d'approbation du prêt pour les PME: 68,5%
Clients bancaires de détail individuels
Territorial Bancorp Inc. dessert 62 400 clients bancaires de détail individuels.
| Type de compte | Nombre de comptes | Équilibre moyen |
|---|---|---|
| Comptes chèques | 38,640 | $12,750 |
| Comptes d'épargne | 23,760 | $28,500 |
Investisseurs commerciaux et immobiliers
La banque soutient 1 850 investisseurs commerciaux et immobiliers.
- Prêts immobiliers commerciaux totaux: 2,16 milliards de dollars
- Prêt immobilier commercial moyen: 1,17 million de dollars
- Croissance du portefeuille de prêts d'investissement immobilier: 7,2%
Professionnels et entrepreneurs locaux
Territorial Bancorp Inc. s'adresse à 2 475 professionnels locaux et entrepreneurs.
| Catégorie professionnelle | Nombre de clients | Services bancaires commerciaux moyens |
|---|---|---|
| Professionnels de la santé | 675 | 2.3 Services / Client |
| Entrepreneurs technologiques | 425 | 2.1 Services / Client |
| Professionnels du droit | 385 | 1.9 Services / Client |
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts
Salaires et avantages sociaux des employés
Pour l'exercice 2023, Territorial Bancorp Inc. a déclaré des frais totaux d'indemnisation des employés de 24,3 millions de dollars.
| Catégorie de dépenses | Montant ($) |
|---|---|
| Salaires de base | 18,750,000 |
| Assurance maladie | 2,950,000 |
| Prestations de retraite | 1,850,000 |
| Bonus de performance | 750,000 |
Succursale des dépenses opérationnelles
Les coûts d'exploitation annuels de la succursale pour 2023 ont totalisé 7,6 millions de dollars.
- Frais de location et de location: 3 200 000 $
- Utilitaires: 1 450 000 $
- Entretien et réparations: 1 750 000 $
- Fournitures de bureau: 650 000 $
- Services de sécurité: 550 000 $
Maintenance de technologie et d'infrastructure
L'investissement infrastructure technologique pour 2023 était de 5,9 millions de dollars.
| Catégorie de dépenses technologiques | Montant ($) |
|---|---|
| Maintenance des systèmes informatiques | 2,750,000 |
| Cybersécurité | 1,500,000 |
| Licences logicielles | 950,000 |
| Mises à niveau matériel | 700,000 |
Coûts de conformité réglementaire
Les dépenses liées à la conformité pour 2023 s'élevaient à 3,2 millions de dollars.
- Services de conseil juridique: 1 250 000 $
- Audit et rapport: 950 000 $
- Formation en conformité: 550 000 $
- Frais de dépôt réglementaire: 450 000 $
Frais de marketing et d'acquisition des clients
Les dépenses de marketing pour 2023 étaient de 2,5 millions de dollars.
| Catégorie de dépenses de marketing | Montant ($) |
|---|---|
| Marketing numérique | 1,100,000 |
| Publicité traditionnelle | 750,000 |
| Campagnes d'acquisition de clients | 450,000 |
| Engagement communautaire | 200,000 |
Territorial Bancorp Inc. (TBNK) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus
Intérêt des prêts
Pour l'exercice 2023, Territorial Bancorp Inc. a déclaré un revenu total d'intérêts de 56,4 millions de dollars, avec des revenus d'intérêts nets de 44,2 millions de dollars.
| Catégorie de prêt | Solde total en suspens | Revenu d'intérêt |
|---|---|---|
| Prêts immobiliers commerciaux | 412,6 millions de dollars | 18,3 millions de dollars |
| Prêts hypothécaires résidentiels | 287,4 millions de dollars | 15,7 millions de dollars |
| Prêts à la consommation | 64,2 millions de dollars | 3,9 millions de dollars |
Frais de prêt hypothécaire
Les frais de prêt hypothécaire pour 2023 ont totalisé 3,6 millions de dollars, ce qui représente une augmentation de 2,1% par rapport à l'année précédente.
- Frais d'origine: 2,4 millions de dollars
- Frais de traitement des prêts: 0,8 million de dollars
- Frais d'évaluation et de rapport de crédit: 0,4 million de dollars
Frais de service de compte de dépôt
Les frais de service sur les comptes de dépôt ont généré 2,9 millions de dollars de revenus pour 2023.
| Type de charge de service | Revenu |
|---|---|
| Frais de maintenance mensuels | 1,6 million de dollars |
| Frais de découvert | 0,8 million de dollars |
| Frais de transaction ATM | 0,5 million de dollars |
Commissions de produits d'investissement
Les commissions de produits d'investissement ont atteint 1,7 million de dollars en 2023.
- Services de gestion de la patrimoine: 1,2 million de dollars
- Commissions de courtage: 0,5 million de dollars
Frais de transaction bancaire numérique
Les frais de transaction bancaire numérique s'élevaient à 1,1 million de dollars en 2023.
| Service bancaire numérique | Frais de transaction |
|---|---|
| Payage des factures en ligne | 0,4 million de dollars |
| Transactions bancaires mobiles | 0,5 million de dollars |
| Transferts de fonds électroniques | 0,2 million de dollars |
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